وداعاً للطوابير: أموالك في دبي بين يديك بلمسة زر
1 مايو 2025
نسخ الرابط
المصادر
42
إظهار المصادر في النص
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Elibrary Imf
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Hawksford
Expat Hsbc
Focus-economics
Centralbank
Getfocal
Your Fitch
Amluae
Cms
Wam
Intlsecurities
Amlc
أهلاً بك في دبي، مدينة تتحرك بسرعة – وكذلك خدماتها المصرفية! إدارة أموالك هنا أصبحت أسهل من أي وقت مضى، بفضل الخيارات المصرفية الرقمية المتطورة. انسَ طوابير الانتظار الطويلة؛ فكّر في الوصول الفوري. التحول واضح، حيث أشار المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة إلى أن أكثر من 70% من المعاملات المصرفية تتم الآن عبر الأجهزة المحمولة 
[24]. هذا الدليل هو مفتاحك للاستفادة من الخدمات المصرفية الرقمية في دبي: سنتناول إعداد الوصول عبر الإنترنت والهاتف المحمول، واستكشاف الميزات الرئيسية، وفهم تدابير الأمان، والتعرف على مدى توفر الخدمة، ومعرفة ما يجب فعله بالضبط في حالات الطوارئ. دعنا نمكّنك من إدارة معاملاتك المصرفية في دبي بثقة وأمان، في أي وقت ومن أي مكان 
[3]
[12]
[28]
[34].
البدء: إعداد وصولك الرقمي
هل أنت مستعد لإدارة أموالك أثناء التنقل؟ عادةً ما يكون إعداد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (الإنترنت البنكي) وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في دبي أمرًا بسيطًا للغاية 
[11]
[16]. أولاً وقبل كل شيء، قم بتنزيل تطبيق الهاتف المحمول الرسمي لبنكك من Apple App Store أو Google Play Store، أو توجه إلى موقعهم الإلكتروني الرسمي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت [11]
[38]. استخدم دائمًا المصادر الرسمية لتجنب عمليات التصيد الاحتيالي المزعجة 
[15]. ابحث عن زر "تسجيل" أو "إنشاء حساب" 
[2]
[6][11]. ستحتاج عادةً إلى رقم حسابك، أو رقم بطاقة الخصم المباشر، أو ربما تفاصيل بطاقتك الائتمانية للبدء [2][11][16][38]. قد تطلب بعض البنوك تفاصيل هويتك الإماراتية أيضًا [11][16]. الأمان هو المفتاح، لذا ستتحقق من هويتك باستخدام كلمة مرور لمرة واحدة (OTP) تُرسل عبر رسالة نصية قصيرة (SMS) إلى رقم هاتفك المحمول المسجل – تأكد من أن البنك لديه رقمك الحالي [2][6][11][16][38]
[21]! بعد ذلك، أنشئ اسم مستخدم (User ID) وكلمة مرور قويين (فكّر في تعقيدها وتفردها!) 
[10][11][38]. أخيرًا، قد تقوم بإعداد إجراءات أمان إضافية مثل الأسئلة السرية، أو رقم التعريف الشخصي للهاتف المحمول (MPIN)، أو حتى تسجيل الدخول البيومتري مثل بصمة الإصبع أو معرف الوجه (Face ID) [2][11][38]
[27]
[29]. البنوك الكبرى مثل Emirates NBD، FAB، DIB، Mashreq، ADCB، CBD، و RAKBANK جميعها تقدم عمليات الإعداد السهلة هذه.
استكشاف مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
اعتبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (أو الإنترنت البنكي) بمثابة فرع البنك الخاص بك، ولكن يمكن الوصول إليه عبر متصفح الويب الخاص بك في أي وقت [3]
[36][28]. إنها مليئة بالميزات لإدارة كل شيء تقريبًا [3][34]. يمكنك بسهولة التحقق من أرصدة حساباتك، والاطلاع على سجل المعاملات، وتنزيل كشوف الحساب الإلكترونية لجميع حساباتك، حتى تلك الخاصة بالعملات الأجنبية [11][36]
[26]
[35]. هل تحتاج إلى إرسال أموال؟ قم بتحويل الأموال بين حساباتك الخاصة، أو أرسل الأموال محليًا داخل الإمارات العربية المتحدة، أو قم بإجراء مدفوعات دولية – عادةً ما تكون إدارة المستفيدين وجدولة التحويلات المستقبلية أمرًا بسيطًا [3][38][36][26]
[17]. دفع الفواتير سهل أيضًا؛ تعامل مع كل شيء بدءًا من فواتير DEWA و Etisalat إلى تعبئة رصيد Salik وتذاكر الطيران مباشرة من البوابة الإلكترونية [10][15][36]. إدارة بطاقاتك أمر مباشر: عرض التفاصيل، وإجراء المدفوعات، وتفعيل البطاقات الجديدة، وحظر البطاقات المفقودة، وتغيير أرقام التعريف الشخصية (PINs)، وأحيانًا حتى التقدم بطلب للحصول على خطط سداد أو قروض [6]
[13][36]. يمكنك أيضًا طلب خدمات مثل دفاتر شيكات جديدة أو كشوف حساب محدثة عبر الإنترنت [2][36][26]. بنوك مثل DIB (مع alt online)، و Emirates Islamic (EI+)، و UAB (UAB Online)، و HSBC تقدم هذه المنصات الشاملة، وغالبًا ما تكون متاحة باللغتين الإنجليزية والعربية، مع جهود نحو إتاحتها للجميع 
[1][3][28][36][26].
قوة في جيبك: إمكانيات تطبيقات الهاتف المحمول
تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تضع القوة الكاملة لبنكك في هاتفك الذكي أو جهازك اللوحي مباشرة، وهي مُحسَّنة للاستخدام أثناء التنقل 
[8][12][34]. تحصل على جميع الميزات الأساسية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت – التحقق من الأرصدة، وتحويل الأموال محليًا ودوليًا، ودفع الفواتير، وإدارة بطاقاتك (التفعيل، الحظر، تحديد الحدود) 
[9][11][12][38]
[30]. لكن تطبيقات الهاتف المحمول غالبًا ما تذهب إلى أبعد من ذلك. تسمح العديد من البنوك الآن للعملاء الجدد بفتح حسابات على الفور من خلال التطبيق باستخدام بطاقة الهوية الإماراتية فقط ومسح سريع للوجه – لا حاجة لزيارة الفرع [1][8][9][11]
[37][17]
[18][21]! يمكن أيضًا التقدم بطلب للحصول على بطاقات أو قروض جديدة على الفور داخل التطبيق [8][11][12][37][38][21]. يحصل الأمان على دفعة قوية من خلال تسجيل الدخول البيومتري المريح (Touch ID أو Face ID) [35][11]
[14][17]، وغالبًا ما تحل طرق التحقق من المعاملات الآمنة مثل 'Smart Pass' من Emirates NBD محل كلمات المرور لمرة واحدة (OTPs) المرسلة عبر الرسائل النصية القصيرة [14][38][28]. تتضمن بعض الميزات الرائعة المخصصة للهاتف المحمول فقط السحب النقدي بدون بطاقة من أجهزة الصراف الآلي (مثل ما يقدمه ENBD) [8]، والتكامل السهل مع المحافظ الرقمية (Apple Pay، Google Pay، Samsung Pay) [3][8][9][12]، ولوحات المعلومات المخصصة مع أدوات تتبع الإنفاق [3][9][37][18]، وحتى منصات إدارة الثروات الرقمية المتكاملة على تطبيقات مثل ENBD X أو Mashreq Neo 
[7][9][21][30]. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك العثور على الفروع/أجهزة الصراف الآلي القريبة، وتحميل المستندات، أو استخدام دعم الدردشة داخل التطبيق [11][17][21][14][18]. ابحث عن تطبيقات مثل ENBD X، FAB Mobile، Mashreq UAE، DIB alt mobile، ADCB App، و CBD Mobile.
الحفاظ على الأمان: حماية خدماتك المصرفية الرقمية
بنكك يأخذ الأمان على محمل الجد، ويجب عليك أنت أيضًا. تستخدم البنوك طبقات متعددة لحمايتك. يتضمن تسجيل الدخول الآمن عادةً مصادقة متعددة العوامل – شيء تعرفه (كلمة المرور) بالإضافة إلى شيء تملكه (كلمة مرور لمرة واحدة (OTP) عبر رسالة نصية قصيرة أو تطبيق مثل ENBD/DIB Smart Pass، أو رمز أمان) أو شيء أنت عليه (القياسات الحيوية) [2][35][6][11][16][27][14][38][28]. تستخدم جميع الاتصالات التشفير (ابحث عن HTTPS في عنوان الويب) للحفاظ على أمان بياناتك [10][27][13][15]. غالبًا ما يتم التحقق من المعاملات بكلمة مرور إضافية لمرة واحدة (OTP) أو تأكيد عبر التطبيق. تستخدم بنوك مثل FAB أيضًا أنظمة مراقبة الاحتيال في الوقت الفعلي لاكتشاف الأنشطة المشبوهة 
[4]. لكن الأمان شراكة! استخدم دائمًا كلمات مرور قوية وفريدة ولا تشارك أبدًا تفاصيل تسجيل الدخول أو معلومات البطاقة أو أرقام التعريف الشخصية (PINs) أو كلمات المرور لمرة واحدة (OTPs) – لن تطلب البنوك أبدًا هذه المعلومات عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية القصيرة أو المكالمات غير المتوقعة [10][12][13]
[19]. كن يقظًا ضد رسائل التصيد الاحتيالي عبر البريد الإلكتروني أو مكالمات التصيد الصوتي (vishing)؛ تحقق من عناوين URL لمواقع الويب، واستخدم التطبيقات الرسمية فقط، وتجنب النقر على الروابط المشبوهة [10][12][13][15][19]. حافظ على تحديث هاتفك وجهاز الكمبيوتر، واستخدم برامج مكافحة الفيروسات، وتجنب إجراء المعاملات المصرفية على شبكات Wi-Fi عامة أو أجهزة كمبيوتر مشتركة [10][15][19]. تحقق بانتظام من معاملاتك وقم بتمكين تنبيهات البنك لتبقى على اطلاع [10][15]
[22].
وصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع؟ فهم توفر الخدمة وأوقات التوقف
غالبًا ما تعلن البنوك عن إمكانية الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7) عبر القنوات الرقمية مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول وأجهزة الصراف الآلي [1][2][36][28]
[42]. وفي حين أن هذا صحيح إلى حد كبير، إلا أنه ليس دائمًا بنسبة 100%. تحتاج البنوك إلى إجراء صيانة مجدولة لترقيات النظام وتحسينات الأمان والصيانة العامة 
[5][22]
[23][24]
[25]. عادةً ما يتم جدولة ذلك خلال ساعات الذروة المنخفضة، مثل وقت متأخر من ليلة السبت أو صباح الأحد الباكر، لتقليل التعطيل إلى أدنى حد [5][22][23][24][25]. على سبيل المثال، قد يقوم بنك ADCB بجدولة وقت توقف من الساعة 3:00 صباحًا حتى 4:30 صباحًا، بينما قد يكون لدى بنك Mashreq أو DIB فترات توقف بين الساعة 1:00 صباحًا و 6:30 صباحًا في صباحات عطلة نهاية أسبوع معينة [22][24][25][23][5]. خلال هذه الأوقات، قد تكون خدمات مثل تسجيل الدخول، أو معاملات البطاقات التي تتطلب كلمات مرور لمرة واحدة (OTPs)، أو حتى الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي غير متاحة مؤقتًا [22][24][25][23][5]. عادةً ما تقوم البنوك بإخطار العملاء مسبقًا عبر موقعها الإلكتروني أو تطبيقها أو رسائلها، لذا من الحكمة التخطيط للمعاملات الهامة مع مراعاة هذه الأوقات [5][22][23][24][25]. في بعض الأحيان، يمكن أن يحدث توقف غير مخطط له بسبب مشكلات فنية، لكن البنوك تعمل بسرعة لاستعادة الخدمات. لذا، بينما توفر الخدمات المصرفية الرقمية راحة لا تصدق، تذكر أن الانقطاعات القصيرة ممكنة [5][22][23][24].
الوصول في حالات الطوارئ: ماذا تفعل عندما تسوء الأمور
البطاقات المفقودة أو المسروقة
•
الخطوط الساخنة الهاتفية: اتصل بالخط الساخن المخصص لبنكك والذي يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7). هذه طريقة موثوقة للتحدث إلى شخص ما أو استخدام نظام الرد الصوتي التفاعلي (IVR) لحظر البطاقة [2][6][13]
[33]. تشمل الأرقام الرئيسية DIB: +971 4 609 2222 (قل "لقد فقدت بطاقتي" أو استخدم خيار IVR رقم 3) [13]، Citibank UAE: +971 4 311 4000 [6]
[41]، و FAB: 600 52 5500 (داخل الإمارات) أو +971 2 681 1511 (خارج الإمارات) [4]. بنوك أخرى مثل ENBD، Mashreq، ADCB، HSBC، و RAKBANK لديها أيضًا خطوط تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7) لهذا الغرض [38][30][18][22][26]
[39].
•
الإبلاغ عن الاحتيال
•
القناة الأساسية: الخطوط الساخنة 24/7: اتصل بخط الإبلاغ عن الاحتيال الخاص بالبنك أو رقم خدمة العملاء الرئيسي على الفور [4][6][13]. استخدم نفس الأرقام المذكورة أعلاه للبطاقات المفقودة: DIB (+971 4 609 2222) [13]، FAB (600 52 5500 / +971 2 681 1511) [4]، Citibank (+971 4 311 4000) [6]. تتعامل البنوك الأخرى أيضًا مع بلاغات الاحتيال عبر خطوطها التي تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7) [18][26][42].
بعد الإبلاغ، سيقوم البنك بحظر البطاقة/الحساب، والتحقيق، ومن المحتمل أن يطلب منك ملء نموذج نزاع [6][13][4]
[40]. في الحالات الخطيرة، قد تكون هناك حاجة إلى بلاغ للشرطة (يمكن الإبلاغ عنه عبر الإنترنت من خلال تطبيق شرطة دبي أو ecrime.ae) [40]. إذا لم تكن راضيًا عن تعامل البنك، يمكنك تصعيد الأمر إلى المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة [4][19][40]
[31].
خدمات الحساب العاجلة الأخرى
ماذا عن المشكلات العاجلة الأخرى بعد ساعات العمل؟ الخط الساخن للخدمات المصرفية الهاتفية لبنكك الذي يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7) هو شبكة الأمان التي تلجأ إليها [2][42]. يمكنهم عادةً المساعدة في إشعارات السفر العاجلة إذا فشلت محاولاتك الرقمية، والمساعدة في التحويلات العاجلة إذا لزم الأمر، واستكشاف مشكلات الوصول إلى الحساب وإصلاحها، أو تقديم الدعم الفني للمنصات الرقمية [28][42]. تقدم خدمة alt phone banking من DIB حتى دعم IVR الصوتي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7) [1]. بشكل أساسي، إذا كان الأمر عاجلاً ولم تكن القنوات الرقمية تعمل أو كافية، فإن الخط الهاتفي الذي يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7) موجود للمساعدة [2][42].
استكشاف المشكلات الشائعة في الخدمات المصرفية الرقمية وإصلاحها
حتى أفضل الأنظمة يمكن أن تواجه بعض المشكلات. إذا واجهتك مشكلة في خدماتك المصرفية عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول، تقدم البنوك عدة طرق للحصول على المساعدة. تحقق أولاً من قسم "المساعدة" أو "الأسئلة الشائعة" في التطبيق أو على الموقع الإلكتروني؛ حيث يتم الرد على العديد من الأسئلة الشائعة هناك [5][40]
[20][21][30][31]. هل نسيت كلمة المرور أو رقم التعريف الشخصي (PIN)؟ ابحث عن خيارات إعادة التعيين الذاتية، والتي تتضمن عادةً التحقق بكلمة مرور لمرة واحدة (OTP) أو أسئلة الأمان [2][35]. هل تم قفل حسابك؟ استخدم روابط "نسيت كلمة المرور" أو ما شابهها لفتحه، الأمر الذي يتطلب التحقق مرة أخرى [2]. للمشكلات الأكثر تعقيدًا، أو إذا فشلت الخدمة الذاتية، فإن مركز الاتصال/الخدمات المصرفية الهاتفية الذي يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7) هو أفضل خيار لك [35][6][40][28][34]. تقدم بعض البنوك أيضًا دعم الدردشة (ذكي اصطناعي أو بشري) [39]. وبالطبع، يمكنك دائمًا زيارة أحد الفروع خلال ساعات العمل للحصول على المساعدة [6][40]. قد تشمل المشكلات الشائعة عدم تلقي كلمات المرور لمرة واحدة (OTPs) (تحقق من رقمك المسجل!) [21] أو مواطن الخلل في التطبيق بعد التحديثات.
جربه مجاناً