هل تدفع الكثير؟ عوامل خفية تحدد قسط تأمين سيارتك بدبي
25 أبريل 2025
نسخ الرابط
المصادر
20
إظهار المصادر في النص
هل تساءلت يومًا لماذا يدفع صديقك مبلغًا مختلفًا لتأمين سيارته في دبي عنك، حتى لو بدت سياراتكما متشابهة؟ لست وحدك. يمكن أن تختلف عروض أسعار تأمين السيارات بشكل كبير، ولكن الأمر هو أن الأقساط لا تأتي من فراغ 
[2]
[11]. يقوم المؤمنون في دبي بتقييم المخاطر المعنية بعناية بناءً على عدة عوامل محددة [2][11]. تندرج هذه العوامل عمومًا ضمن ثلاث فئات رئيسية: تفاصيل حول السائق، وتفاصيل حول المركبة نفسها، ونوع التغطية التي تختارها 
[19][2]
[4]
[7][11]
[12]
[20]
[17]. يشرح هذا المقال بالتفصيل العوامل التي تؤثر على تكلفة تأمين سيارتك في دبي، مستمدًا مباشرة من كيفية عمل ممارسات التأمين هنا.
كيف يؤثر ملفك كسائق على أقساط التأمين
العمر وخبرة القيادة
عمرك ومدة قيادتك للسيارة هما من الاعتبارات الرئيسية [19][2][4][11][12]
[13][20][17]. بشكل عام، غالبًا ما يواجه السائقون الأصغر سنًا، خاصة أولئك الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا، أقساطًا أعلى [2][4][11][20]. يعود هذا عادةً إلى أنهم يُعتبرون أقل خبرة على الطريق ومن المحتمل أن ينخرطوا في سلوكيات قيادة أكثر خطورة [2][4][11][20]. قد يتم تطبيق رسوم إضافية محددة، على سبيل المثال، زيادة بنسبة 25% للسائقين الذين تتراوح أعمارهم بين 23-25 عامًا [4][7]. وبالمثل، إذا كنت تحمل رخصة قيادتك لمدة تقل عن عام، فقد ترى رسومًا إضافية [7]. على الجانب الآخر، يستفيد السائقون الأكثر خبرة عادةً من أسعار تأمين أقل [2][4].
سجل القيادة: المطالبات وخصم عدم وجود مطالبات (NCD)
سجلك المروري السابق يعني الكثير لشركات التأمين 
[1][2][4][11][12][13][17]. إذا كنت قد تورطت في حوادث أو قدمت مطالبات تأمين سابقًا، فمن المحتمل أن تُعتبر ذا مخاطر أعلى، مما يترجم إلى أقساط أعلى [2][11][12]. ومع ذلك، يتم مكافأة السائقين الآمنين. إذا كان لديك سجل قيادة نظيف بدون مطالبات لمدة عام أو أكثر، يمكنك الحصول على خصم عدم وجود مطالبات (NCD)، المعروف أيضًا باسم مكافأة عدم وجود مطالبات (NCB) [1][2][4][13]
[14]. يعد هذا الخصم ميزة كبيرة، وغالبًا ما يبدأ بحوالي 10% لعام واحد خالٍ من المطالبات ويمكن أن يزيد إلى 15-25% أو أكثر بعد عدة سنوات متتالية بدون مطالبات [1][4][13]. للحصول على هذا الخصم، خاصة عند تغيير شركة التأمين، ستحتاج عادةً إلى شهادة من مزودك السابق تثبت سجلك الخالي من المطالبات [1]
[10][13]. حتى أن بعض شركات التأمين تقدم إضافة حماية لخصم عدم وجود مطالبات (NCD)، والتي تسمح لك بتقديم مطالبة واحدة دون أن تفقد كامل خصمك الذي اكتسبته بشق الأنفس [1].
سجل المخالفات المرورية
ربما ليس من المستغرب أن المخالفات المرورية مهمة. تراكم النقاط السوداء على رخصتك يشير لشركات التأمين إلى أنك قد تكون سائقًا ذا مخاطر أعلى [11][20]. وبالتالي، يمكن أن يؤدي سجل القيادة السيئ إلى زيادة أقساط التأمين [11][20]. الحفاظ على رخصتك نظيفة ليس جيدًا فقط للبقاء على الجانب الصحيح من القانون؛ بل يساعد أيضًا في الحفاظ على تكاليف التأمين منخفضة [2][11][12][20].
الجنسية (عامل محتمل)
تأثير مركبتك على تكاليف التأمين
نوع السيارة وطرازها وفئتها
نوع السيارة التي تقودها هو عامل رئيسي [2][4][11][12][20][17]. السيارات الفاخرة الراقية، والسيارات الرياضية القوية، والطرازات عالية الأداء تكلف عمومًا أكثر للتأمين [2][4][12][20]. لماذا؟ قيمة استبدالها أعلى، والإصلاحات غالبًا ما تتطلب قطع غيار وعمالة متخصصة، مما يرفع تكاليف المطالبات المحتملة [2][12][20]. حتى سيارات الدفع الرباعي (SUVs) قد تحمل أقساطًا أعلى مقارنة بسيارات السيدان القياسية بسبب قيمتها ونفقات إصلاحها [7]. على العكس من ذلك، تتمتع السيارات العائلية الاقتصادية أو القياسية عادةً بأقساط تأمين أقل [4][12]. تأخذ شركات التأمين أيضًا في الاعتبار إحصائيات مثل معدلات الحوادث أو احتمالية السرقة المرتبطة بطرازات معينة [4].
قيمة السيارة (القيمة المصرح بها المؤمن عليها - IDV)
القيمة السوقية لسيارتك، والتي يشار إليها غالبًا باسم القيمة المصرح بها المؤمن عليها (IDV)، هي حجر الزاوية في حساب القسط، خاصة بالنسبة لوثائق التأمين الشامل [1][4][7][11][14]
[15]
[16][17]. يتم حساب الأقساط بشكل متكرر كنسبة مئوية مباشرة من هذه القيمة [4][7][11][14]. على سبيل المثال، قد ترى معدلات حوالي 2.2% للسيارات التي تزيد قيمتها عن 300,000 درهم إماراتي، وربما 2.35% لتلك التي تتراوح قيمتها بين 100,000 و 300,000 درهم إماراتي، وربما 2.5% أو أكثر للسيارات التي تقل قيمتها عن 100,000 درهم إماراتي، على الرغم من أن هذه النسب المئوية يمكن أن تختلف [4][7][11]. من المهم تحديد هذه القيمة بشكل صحيح لضمان حصولك على تغطية كافية إذا تم اعتبار سيارتك خسارة كلية [15][16].
عمر المركبة
عمر السيارة يؤثر أيضًا على القسط، ولكنه أمر دقيق بعض الشيء [2][12][15][16][17]. في حين أن السيارات القديمة عمومًا لها قيمة سوقية أقل، مما قد يوحي بقسط أقل، تفرض شركات التأمين أحيانًا رسوم تحمل أعلى (المبلغ الذي تدفعه لكل مطالبة) للمركبات القديمة [2]. أيضًا، قد يكون العثور على تغطية شاملة للسيارات التي يزيد عمرها عن، على سبيل المثال، 7 أو 10 سنوات أمرًا صعبًا، حيث قد تقدم بعض شركات التأمين فقط تأمين المسؤولية تجاه الغير (Third-Party Liability) 
[5]
[3]. من ناحية أخرى، قد تستفيد السيارات الجديدة جدًا، خاصة في عامها الأول، من شروط الإصلاح الإلزامي في الوكالة بموجب لوائح معينة، مما يمكن أن يؤثر على هيكل التكلفة [1].
حجم/سعة المحرك
كيف تؤثر اختياراتك للتغطية على السعر
التأمين الشامل مقابل تأمين المسؤولية تجاه الغير (TPL)
هناك فرق كبير في التكلفة بين النوعين الرئيسيين من وثائق التأمين [2][11][12]. يكلف التأمين الشامل أكثر بكثير لأنه يغطي مجموعة أوسع من الحوادث، بما في ذلك الأضرار التي تلحق بسيارتك الخاصة جراء الحوادث والسرقة والحريق وحتى الكوارث الطبيعية [19][2]
[6]
[8]
[9][11]. أما تأمين المسؤولية تجاه الغير (TPL)، الذي يغطي فقط الأضرار أو الإصابات التي تسببها للآخرين، فهو الحد الأدنى الإلزامي المطلوب بموجب القانون وهو الخيار الأرخص [19][2][6][8][9][11].
تأثير الإضافات الاختيارية (Riders)
اختيار إضافة مزايا إضافية، غالبًا ما تسمى الملحقات أو الإضافات (riders or add-ons)، سيزيد بشكل طبيعي من قسط التأمين الخاص بك [19][2][4][9][12]. تشمل الإضافات الشائعة التي تؤثر على التكلفة تمديد إصلاح الوكالة إلى ما بعد الفترة الأولية، وخدمات المساعدة على الطريق، وتغطية الحوادث الشخصية لك وللركاب، وتوفير خدمة استئجار سيارة أثناء إصلاح سيارتك، وتغطية الممتلكات الشخصية داخل السيارة، وإضافة تغطية الطرق الوعرة لسيارات الدفع الرباعي (SUVs)، أو تمديد التغطية لتشمل دول مجلس التعاون الخليجي (GCC) الأخرى [19][2][4][9][12]. من الضروري موازنة فائدة كل إضافة مقابل تكلفتها الإضافية لمعرفة ما إذا كانت مناسبة لاحتياجاتك [2].
إصلاح الوكالة مقابل الإصلاح خارج الوكالة
خاصة بالنسبة للسيارات التي يبلغ عمرها بضع سنوات، غالبًا ما يكون لديك خيار بين إجراء الإصلاحات في الوكالة الرسمية (إصلاح الوكالة) أو في ورشة إصلاح مستقلة معتمدة من شركة التأمين (إصلاح خارج الوكالة) [2][12]. اختيار تغطية إصلاح الوكالة يؤدي عادةً إلى قسط أعلى مقارنة باختيار شبكة الإصلاح خارج الوكالة [2][12].
ميزات السلامة ومكافحة السرقة
إليك طريقة محتملة لتوفير القليل. قد تقدم بعض شركات التأمين خصومات صغيرة إذا كانت سيارتك مجهزة بميزات أمان إضافية أو ميزات مكافحة سرقة مثل أنظمة الإنذار المتقدمة أو تتبع GPS [2][12]. يمكن لهذه الميزات أن تقلل من خطر السرقة أو تقلل من شدة الضرر المحتمل، مما يجعل سيارتك أقل خطورة قليلاً للتأمين [2][12].
مؤثرات أخرى محتملة على قسط التأمين
بالإضافة إلى الفئات الرئيسية، قد تؤثر بعض العناصر الأخرى بشكل طفيف على قسط التأمين الخاص بك. المكان الذي تقود فيه وتركن سيارتك بشكل أساسي قد يكون مهمًا؛ على سبيل المثال، قد يُنظر إلى المناطق الحضرية المزدحمة على أنها ذات مخاطر أعلى قليلاً من المواقع الأكثر هدوءًا [12]. مدى تكرار استخدامك لسيارتك (تكرار الاستخدام) وحتى مهنتك، خاصة إذا كانت تتضمن الكثير من القيادة، يمكن أن تكون أيضًا اعتبارات ثانوية لبعض شركات التأمين [12].
نقاط رئيسية: التحكم في تكلفة تأمين سيارتك
فهم هذه العوامل يمنحك بعض القدرة على إدارة نفقات تأمين سيارتك في دبي. بناءً على ما يؤثر على الأقساط، إليك بعض النقاط الرئيسية:
جربه مجاناً