الحساب الجاري في دبي: كيف يسهل حياتك المالية اليومية؟
1 مايو 2025
نسخ الرابط
المصادر
36
إظهار المصادر في النص
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Investindubai Gov
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Blog Remitly
Your Fitch
Amluae
Cms
Wise
Wam
Emiratesnbd
العيش أو العمل في دبي يعني التعامل مع عالم مالي سريع الخطى، وامتلاك الأدوات المناسبة أمر ضروري. فكّر في الحساب الجاري كمركز قيادة مالي يومي لك – المحور لإدارة أموالك بسلاسة
[2]
[35]. سيرشدك هذا الدليل إلى ما يقدمه الحساب الجاري في دبي، والتكاليف المعتادة المرتبطة به، ومن يستفيد حقًا من امتلاكه، مع تغطية الخيارات المصرفية التقليدية والإسلامية المتاحة في عام 2025
[36]
[21]
[16]. دعنا نجهزك للراحة المالية في الإمارات.
ما هو الحساب الجاري في دبي بالضبط؟
ببساطة، الحساب الجاري في دبي هو حساب مصرفي للمعاملات، يشبه إلى حد كبير الحساب الجاري (checking account) في أماكن أخرى، وهو مصمم لعمليات الإيداع والسحب المتكررة[2][35]. وظيفته الرئيسية هي مساعدتك في إدارة دخلك، سواء كان راتبك أو إيرادات عملك، والتعامل مع نفقاتك اليومية مثل الفواتير والتسوق والاحتياجات النقدية[2]
[23]. ستجد هذه الحسابات مقدمة من كل بنك تقريبًا في الإمارات العربية المتحدة، سواء التقليدية أو الإسلامية، مما يجعلها متاحة على نطاق واسع[36][21][16].
بينما تعمل هذه الحسابات بشكل أساسي بالدرهم الإماراتي (AED)، فإن العديد من البنوك تلبي احتياجات مجتمع الوافدين الكبير في دبي ومشهد الأعمال الدولي من خلال تقديم خيارات متعددة العملات بالدولار الأمريكي (USD)، واليورو (EUR)، والجنيه الإسترليني (GBP)، وغيرها[36]
[5]
[10]
[31]
[18]
[34]. بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن خدمات مصرفية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، تقدم مؤسسات مثل بنك دبي الإسلامي (DIB)، وبنك الإمارات الإسلامي (EIB)، وبنك الهلال حسابات جارية قائمة على مبدأ \"القرض\" الإسلامي
[9][31][21]
[27]. تضمن هذه الحسابات إعادة وديعتك عند الطلب وعادة لا تقدم فائدة (ربا)، على الرغم من أن البعض قد يقدم \"هبة\" (هدية) وفقًا لتقدير البنك[9][21].
الميزات الأساسية للحسابات الجارية في دبي
بطاقات الخصم: مفتاحك للوصول إلى أموالك
تُعد بطاقة الخصم المجانية إصدارًا قياسيًا عمليًا مع معظم الحسابات الجارية بالدرهم الإماراتي في دبي[36][2]
[3][5]
[6][23][31][18][16]
[22]. هذه البطاقة هي أداتك الأساسية للوصول إلى الأموال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر أجهزة الصراف الآلي لسحب النقود أو التحقق من الرصيد، ولإجراء عمليات الشراء مباشرة في المتاجر (نقاط البيع) محليًا وعالميًا[2][23][9]. تعمل معظم البطاقات على الشبكات الرئيسية مثل Visa أو Mastercard، مما يضمن قبولها في أي مكان تذهب إليه تقريبًا[3][23][16][22]
[17]
[29]. غالبًا ما تقدم البنوك فئات مختلفة من بطاقات الخصم – مثل Classic أو Platinum أو Infinite – مرتبطة بباقات حسابات محددة[3][16]
[8][17][29]. تأتي هذه الفئات بمزايا متنوعة مثل حدود سحب أعلى، وحماية المشتريات، وتأمين السفر، أو حتى الدخول إلى صالات المطارات، مثل بطاقة FAB Platinum Mastercard
[4][8][29] أو بطاقات DIB المتدرجة ذات الحدود اليومية المختلفة[6][17]
[19]. تتميز البطاقات الحديثة بتقنية الشريحة والرقم السري الآمنة وغالبًا ما تدعم خاصية الدفع بدون تلامس \"Tap and Pay\"
[7]. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن بطاقات الخصم عادةً ما يتم توفيرها فقط للحسابات بالدرهم الإماراتي[5][31][19].
دفاتر الشيكات: لا تزال ذات أهمية في الإمارات
نعم، لا تزال دفاتر الشيكات مستخدمة في دبي، خاصة للمقيمين الذين لديهم حسابات بالدرهم الإماراتي[36][2][5][31][18]. إنها مفيدة لإجراء المدفوعات، لا سيما الكبيرة منها، وتُستخدم بشكل شائع للشيكات مؤجلة الدفع لأشياء مثل الإيجار أو أقساط القروض – ولكن تعامل معها بحذر بسبب الآثار القانونية للشيكات المرتجعة[36][5]. عادةً ما تمنحك بنوك مثل Emirates NBD[36][5]، و Mashreq[3]، و ADCB[18]
[30]، و Standard Chartered[23]، و FAB[22]، و DIB[6][19]، و Emirates Islamic[31] دفتر الشيكات الأول مجانًا[36][3][5][6][23][18][31][19]. يتضمن طلب الدفاتر اللاحقة عادةً رسومًا، غالبًا ما تكون حوالي 25-26.25 درهم إماراتي[6][18][19]
[28]. كن على علم بأنه إذا كنت جديدًا على البنك أو بناءً على تصنيفك الائتماني، فقد يحتوي دفتر الشيكات الأولي الخاص بك على عدد محدود من الأوراق (مثل 10) للأشهر القليلة الأولى[28]. دفاتر الشيكات غير متاحة بشكل عام لحسابات العملات الأجنبية[31][19].
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول: إدارة أموالك أثناء التنقل
تُعد المنصات المصرفية الرقمية القوية توقعًا قياسيًا مع الحسابات الجارية في دبي[36][2][31][18][19][21]. من خلال مواقع الويب الآمنة وتطبيقات الهاتف المحمول، يمكنك إدارة أموالك في أي وقت وفي أي مكان[2][31][19]. تشمل الميزات النموذجية التحقق من رصيدك، وعرض سجل المعاملات، وتحويل الأموال محليًا ودوليًا، ودفع مجموعة واسعة من الفواتير (مثل DEWA، و Etisalat، و Salik، و RTA)[10][23][19][34][21]، وإعداد المدفوعات المتكررة (الأوامر المستديمة)[2][23]، وطلب كشوفات الحساب أو دفاتر شيكات جديدة[31][18][19]. الراحة لا يمكن إنكارها، حيث تسمح لك بعض البنوك مثل FAB[16] و Mashreq
[33]
[25] بفتح حساب على الفور عبر تطبيقاتها.
ميزات أخرى جديرة بالاهتمام
بالإضافة إلى الأساسيات، غالبًا ما تتضمن الحسابات الجارية أنظمة دفع فواتير متكاملة، مما يسهل تسوية المستحقات للخدمات العامة والاتصالات والخدمات الحكومية والمزيد عبر قنوات مختلفة[2][6][10][19][34][21][23]. قد تقدم بعض البنوك التقليدية تسهيلات السحب على المكشوف المرتبة، مما يسمح لك باقتراض الأموال مؤقتًا حتى حد معين، على الرغم من تطبيق الفوائد والرسوم عادةً[2]؛ يُعد HSBC Premier مثالاً يقدم إمكانية السحب على المكشوف بدون فوائد تصل إلى 5000 درهم إماراتي[2]. قد تقدم البنوك الإسلامية بدائل متوافقة مع الشريعة مثل سلف الراتب، مثل خيار DIB الذي يصل إلى 90٪ من صافي الراتب[9]. يعد توفر الحسابات متعددة العملات ميزة كبيرة لأولئك الذين يتعاملون مع المعاملات الدولية، مما يساعد على إدارة مخاطر صرف العملات الأجنبية، ولكن تذكر أن ميزات مثل البطاقات والشيكات غالبًا ما تقتصر على الحسابات بالدرهم الإماراتي[36][5][10][31][18][9][21][34][23][19]. أخيرًا، بينما يتم تشجيع المعاملات الرقمية، فإنك عادةً ما تحصل على عدد محدود من معاملات الصراف المجانية عبر الكاونتر شهريًا (غالبًا 6-15)، مع تطبيق رسوم إذا تجاوزت هذا الحد[36][5][6][9]
[13][19]
[1][28].
فهم التكاليف: الرسوم والمصاريف الشائعة
متطلبات الحد الأدنى للرصيد والعقوبات (رسوم انخفاض الرصيد عن الحد الأدنى)
ربما تكون هذه هي الرسوم الأكثر شيوعًا التي ستواجهها[36][2][3]
[32][25]. تتطلب العديد من البنوك منك الحفاظ على متوسط رصيد أدنى في حسابك كل شهر[36][2][3][9]
[11]
[12][18][22][32][35]. إذا انخفض متوسط رصيدك عن هذا الحد، فمن المحتمل أن يتم فرض غرامة شهرية عليك، غالبًا ما تسمى \"رسوم انخفاض الرصيد عن الحد الأدنى\"[3][7][9][11][12][18][22][32][35][25][34][28]. بالنسبة للعديد من الحسابات القياسية، يكون هذا الحد الأدنى عادةً 3000 درهم إماراتي[36][3][5][6][7][9][12][22][33][35][34][28]. غالبًا ما تكون رسوم الغرامة حوالي 25-26.25 درهم إماراتي بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة[1][7][9][12][13][22][34][28]. ومع ذلك، هناك أخبار جيدة: غالبًا ما يتم التنازل عن هذه الرسوم إذا قمت بتحويل راتب شهري بحد أدنى إلى الحساب (على سبيل المثال، 5000 درهم إماراتي أو أكثر للعديد من البنوك)[1][2][9][11][12][31][19]
[24][28]
[15][18] أو إذا كنت تمتلك منتجات أخرى مثل القروض أو الاستثمارات مع البنك[11][28]. يُطلب من البنوك إخطارك عبر الرسائل القصيرة أو البريد الإلكتروني قبل فرض هذه الرسوم
[20]. تحقق دائمًا من القواعد المحددة لحسابك.
حسابات بدون حد أدنى للرصيد والرسوم المجمعة
تقدم بعض البنوك حسابات جارية محددة لا تتطلب حدًا أدنى للرصيد على الإطلاق[4][8]
[14][16][31][19][20][22][33][24][25][29]. غالبًا ما تكون هذه الحسابات مرتبطة بتحويلات الرواتب أو جزءًا من العروض الترويجية، مثل حساب FAB One[4][8][14][16][29] أو خيارات Mashreq Neo[33][24][25]. كن على علم أيضًا بأن الحسابات المميزة أو \"المجمعة\" التي تقدم مزايا إضافية قد يكون لها رسوم شهرية خاصة بها إذا لم تستوفِ معايير محددة، مثل الحفاظ على رصيد أعلى أو مبلغ تحويل راتب معين[2][13][33][24][34].
رسوم المعاملات والخدمات الشائعة
بالإضافة إلى الحد الأدنى للرصيد، يمكن أن تظهر رسوم أخرى. عادةً ما يكلف استخدام جهاز صراف آلي لبنك آخر داخل الإمارات حوالي 2.10 درهم إماراتي للسحب و 1.05 درهم إماراتي للاستفسارات[7][8][10][15][18]
[26]، على الرغم من أن أجهزة الصراف الآلي الخاصة ببنكك عادة ما تكون مجانية[2][33][26][27]. تكلف عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي الدولية أكثر، غالبًا حوالي 20-21 درهمًا إماراتيًا بالإضافة إلى رسوم تحويل العملات والرسوم المحتملة من البنك الأجنبي[7][8][10][15][18][26][28]. عادةً ما يؤدي استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك للمشتريات في الخارج إلى فرض رسوم معاملات أجنبية تبلغ حوالي 2٪ أو أكثر قليلاً[4][26][28]. يكلف طلب دفاتر شيكات إضافية بعد الدفتر الأول المجاني حوالي 25-26.25 درهم إماراتي[6][13][18][19][28]. قد يكلف تجاوز معاملاتك الشهرية المجانية عبر الكاونتر حوالي 10.50 درهم إماراتي لكل معاملة[1][6][9][12][13][19][28]. يمكن أن يؤدي إغلاق الحساب بعد وقت قصير جدًا من فتحه (على سبيل المثال، في غضون عام) أيضًا إلى فرض رسوم، غالبًا حوالي 100-105 درهم إماراتي[4][7][8][10][12][13][15][18][34][28]. تشمل الرسوم المحتملة الأخرى رسوم كشوفات الحساب الورقية الإضافية[13][24]، والشيكات المرتجعة أو الموقوفة[11][18][28][13]، وإرسال الأموال دوليًا[13][35][26][28]، وإعداد الأوامر المستديمة[13][22]، أو طلب شهادات بنكية[12]. بصراحة، أفضل نصيحة؟ تحقق دائمًا من \"جدول الرسوم\" الرسمي للبنك الخاص بحسابك المحدد[1][4][11][18][32][35][12][13][28].
من يحتاج إلى حساب جاري في دبي؟
الأفراد ذوو الرواتب
هذه فئة رئيسية[36][2][21]. يطلب العديد من أصحاب العمل في دبي أن يكون لديك حساب مصرفي لإيداع الرواتب[2][20][25]. الحساب الجاري مثالي لاستلام راتبك ثم إدارة جميع نفقاتك الشهرية – الإيجار، والفواتير، والتسوق عبر بطاقة الخصم، والسحوبات النقدية[2][6][10][31][18]. غالبًا ما تقدم البنوك عروض حسابات جارية خاصة للموظفين ذوي الرواتب، وكثيرًا ما تتنازل عن رسوم الحد الأدنى للرصيد إذا كان راتبك يفي بالحد الأدنى المطلوب لديهم[36][1][2][7][9][11][12][31][19][24][28][14][15][18].
المقيمون الذين يديرون حياتهم اليومية
إذا كنت تعيش في الإمارات العربية المتحدة وتحتاج إلى التعامل مع الشؤون المالية اليومية مثل دفع فواتير الخدمات، والإيجار، والرسوم المدرسية، أو مجرد إجراء عمليات شراء منتظمة، فإن الحساب الجاري ضروري عمليًا[2][35][34]. إن الجمع بين بطاقة الخصم، ودفتر الشيكات (لحسابات الدرهم الإماراتي)، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وخيارات دفع الفواتير يجعل إدارة هذه المهام الروتينية أكثر سلاسة[2][36][5][6][23][9][31][18][19][21]. تذكر، يمكن للمقيمين في الإمارات العربية المتحدة فقط الحصول عادةً على حساب جاري بالدرهم الإماراتي مع دفتر شيكات[3][15][31][18].
المهنيون المستقلون وأصحاب الأعمال الصغيرة
بالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص أو أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يديرون شؤونهم المالية الشخصية المرتبطة بدخل ونفقات أعمالهم (حيث لا يكون الحساب المؤسسي الكامل ضروريًا بعد)، يعمل الحساب الجاري الشخصي بشكل جيد[36][16][21]. إنه يتعامل مع المعاملات المتكررة التي تنطوي على تلقي مدفوعات العملاء ودفع الموردين[21]. ترحب العديد من البنوك بطلبات الأفراد العاملين لحسابهم الخاص[36][16].
الأفراد ذوو الاحتياجات الدولية
يمكن للوافدين، والمسافرين الدائمين، أو أي شخص يرسل أو يستقبل العملات الأجنبية بانتظام الاستفادة من الحسابات الجارية متعددة العملات التي تقدمها بنوك مثل Emirates NBD، و ADCB، وغيرها[36][5][10][15][18][31][19][23][21][34][16]. يمكن أن تساعد هذه الحسابات في إدارة مخاطر صرف العملات الأجنبية، على الرغم من تذكر أن بطاقات الخصم ودفاتر الشيكات غالبًا ما تقتصر على الجزء الخاص بالدرهم الإماراتي[5][31][19].
أي شخص يعطي الأولوية للسيولة
بشكل أساسي، يعد الحساب الجاري بمثابة العمود الفقري المالي لمعظم الأشخاص النشطين في اقتصاد دبي، حيث يوفر الأدوات اللازمة لإدارة الأموال اليومية بسلاسة[2][35]. بينما تساعد حسابات التوفير على تنمية أموالك، فإن الحسابات الجارية تحافظ على تدفقها[2][35][26]. اختيار الحساب المناسب يعني فهم ميزاته، خاصة البطاقة والشيك والوصول عبر الإنترنت، وإدراك التكاليف المرتبطة به، لا سيما أي متطلبات للحد الأدنى للرصيد[2]. ابحث عن حساب يتناسب مع عادات الإنفاق الخاصة بك، ومستوى الدخل (لإمكانية الإعفاء من الرسوم عبر تحويل الراتب)، واحتياجاتك المصرفية العامة[1][4][11][18][32][35][12][13][28]. اقرأ دائمًا الشروط وجدول الرسوم بعناية قبل الالتزام.
جربه مجاناً