كيف يطلق بنك أبوظبي التجاري العنان لإمكانات عملك في الإمارات؟
28 أبريل 2025
نسخ الرابط
المصادر
34
إظهار المصادر في النص
Google
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Cvml
En Wikipedia
يتطلب التعامل مع بيئة الأعمال الديناميكية في دولة الإمارات العربية المتحدة شريكًا ماليًا قويًا. يبرز بنك أبوظبي التجاري (ADCB) كقوة رئيسية في القطاع المصرفي للدولة، حيث يقدم مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات المالية المصممة لدعم نمو الأعمال 
[5]
[8]. يخدم بنك أبوظبي التجاري أكثر من مليوني عميل، ويركز، من خلال مجموعة الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار (CIBG) المتخصصة، بشكل مكثف على الاحتياجات المتنوعة للشركات العاملة في المنطقة 
[7][8]
[33]
[3]
[10]
[24]. يستكشف هذا المقال الحلول المصرفية القوية للأعمال التي يقدمها بنك أبوظبي التجاري، ومنصته ProCash الفعالة لإدارة النقد، وخدمات الخزينة المتطورة، وعروض الاستشارات الاستراتيجية الثاقبة، مسلطًا الضوء على أهمية فهم هذه الأدوات لتحقيق النجاح في سوق الإمارات العربية المتحدة 
[1]
[2][5][8][24]
[32].
فهم بنك أبوظبي التجاري وتركيزه على الشركات
تأسس بنك أبوظبي التجاري عام 1985، وقد وسع نطاق عملياته بشكل كبير، لا سيما من خلال اندماج رئيسي مع بنك الاتحاد الوطني والاستحواذ على مصرف الهلال في عام 2019 [5]. يقع المقر الرئيسي لبنك أبوظبي التجاري في أبوظبي، وهو مملوك بأغلبية لحكومة أبوظبي عبر شركة مبادلة للاستثمار (60.69%)، كما أنه شركة مساهمة عامة مدرجة في سوق أبوظبي للأوراق المالية (ADX) [7][10]
[25]. بينما تتركز عملياته الرئيسية في دولة الإمارات العربية المتحدة، يحتفظ البنك بوجود له في مصر وكازاخستان، وقد وضع خططًا للتوسع في المملكة العربية السعودية، مما يسهل العمليات المصرفية عبر الممرات الاقتصادية الحيوية [3][7][24].
تعد مجموعة الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار (CIBG) التابعة للبنك الذراع المتخصصة التي تخدم أكثر من 40,000 عميل، بدءًا من الشركات التجارية والشركات المتوسطة الحجم إلى المؤسسات المالية غير المصرفية والشركات الكبرى والهيئات الحكومية والشركات الصغيرة والمتوسطة [3][7][10][24]. في عام 2023، شهدت عملية إعادة تسمية استراتيجية تحويل قسم الخدمات المصرفية بالجملة إلى 'الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار'، وهي خطوة تعكس القدرات المعززة والتركيز الأقوى على الحلول المتطورة مثل استشارات أسواق رأس المال والخدمات المصرفية الاستثمارية [1][24]. يضمن هذا النهج الذي يركز على العملاء تصميم الخدمات خصيصًا لدعم طموحات الأعمال المتنوعة، بدءًا من احتياجات الحسابات الأساسية إلى الهيكلة المالية المعقدة [1][3].
مجموعة الخدمات المصرفية الشاملة للأعمال من بنك أبوظبي التجاري
يقدم بنك أبوظبي التجاري مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصممة بعناية للشركات من جميع الأحجام، بدءًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الناشئة إلى الشركات الكبرى الراسخة [3][5][7][8][24][32]. يشمل هذا العرض الشامل حسابات مخصصة، وإقراضًا مرنًا، وتمويلًا تجاريًا متقدمًا، وأنظمة دفع فعالة، وبطاقات شركات مبتكرة [5][32].
بالنسبة لخدمات الحسابات، يميز بنك أبوظبي التجاري حلوله بناءً على إيرادات الأعمال، حيث يقدم باقات محددة لتلك التي تصل إيراداتها إلى 250 مليون درهم إماراتي وخدمات متميزة لتلك التي تتجاوز هذا الحد [32]. وإدراكًا لاحتياجات التجار المحليين، يبسّط حساب الدرهم فقط المعاملات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعمل بشكل أساسي داخل دولة الإمارات العربية المتحدة 
[6]. تلبي حسابات BusinessEdge الشهيرة احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة على وجه التحديد، حيث توفر مزايا مثل الخدمات المصرفية المجانية عبر الإنترنت، ومتطلبات الحد الأدنى المنخفض للرصيد، وحدود المعاملات القابلة للتكيف، وكل ذلك بإعداد مباشر 
[18]
[20]
[22]. علاوة على ذلك، يتم تلبية احتياجات الخدمات المصرفية الإسلامية من خلال مصرف الهلال وعلامة "ميثاق" من بنك أبوظبي التجاري، مما يوفر خيارات متوافقة مع الشريعة الإسلامية عبر مختلف المنتجات [5]
[13]
[21][22].
عندما يتعلق الأمر بالتمويل، يوفر بنك أبوظبي التجاري خيارات إقراض واسعة النطاق لكل من الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبرى [5][8][32]. يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على قروض تجارية، وسحب على المكشوف، وتسهيلات مرنة مثل "ائتمان رأس المال العامل للمؤسسات" [18]
[30]. تعمل الشراكات، مثل برنامج ضمان الائتمان مع مصرف الإمارات للتنمية (EDB)، على تعزيز وصول الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى التمويل الحيوي 
[19]. يستفيد عملاء الشركات من القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل، وتمويل البنية التحتية والأصول، حيث يُظهر بنك أبوظبي التجاري قدرته على توفير تسهيلات كبيرة، مثل القرض البالغ 60 مليون دولار أمريكي لشركة Tethys Oil [13][25][33]. يتوفر تمويل متخصص مثل "خصم إيجار الأصول" وحتى "تمويل الدراجات النارية" [30]. والأهم من ذلك، يلتزم بنك أبوظبي التجاري بالتمويل الأخضر، حيث تعهد بتخصيص 35 مليار درهم إماراتي بحلول عام 2030 لدعم المشاريع المستدامة [24]
[27].
يُعد بنك أبوظبي التجاري رائدًا معترفًا به في مجال تمويل التجارة، حيث يسهل التجارة الدولية والمحلية من خلال خدمات مثل تمويل الاستيراد/التصدير، وتمويل التجارة المهيكل، وخطابات الاعتماد، والضمانات [3][10]
[26]. يساعد البنك في إدارة فجوات رأس المال العامل عن طريق تمويل الفواتير، وخصم كمبيالات التصدير، وتمويل الدفعات المقدمة [6][26]. تتوفر خدمات متخصصة مثل المشاركة في المخاطر، والخصم التجاري (factoring)، وتخصيم الديون (forfaiting) للمؤسسات المالية 
[9]. تعمل المنصات الرقمية مثل ProTrade، التي تم إطلاقها في عام 2018، على تبسيط دورات التجارة وتقليل التكاليف، بينما تعمل منصة FinTrade الأحدث على تحسين تمويل سلسلة التوريد [1][2]. وقد أكسبت هذه الجهود بنك أبوظبي التجاري جوائز مثل "أفضل بنك لتمويل التجارة في الإمارات العربية المتحدة" 
[34].
تتم إدارة حلول الدفع الفعالة من خلال المنصات الرقمية، وفي مقدمتها ProCash، مما يتيح بدء وتسوية المدفوعات المحلية والدولية عبر الإنترنت، بما في ذلك الرواتب المتوافقة مع نظام حماية الأجور (WPS) [2]
[4]
[16]. تضيف ميزات مثل السحب النقدي بدون بطاقة وتسوية فواتير الخدمات إلكترونيًا مزيدًا من الراحة [3][4]
[17]. تضمن معدلات المعالجة المباشرة العالية (STP) الحد الأدنى من التدخل اليدوي 
[12]. يقدم بنك أبوظبي التجاري أيضًا بطاقات شركات مبتكرة تتكامل مع المنصات الرقمية لتتبع النفقات في الوقت الفعلي [2][5][32]. وتعبيرًا عن تركيزه على الاستدامة، قدم بنك أبوظبي التجاري حاسبة الكربون من Mastercard لعملاء الشركات [1].
تبسيط العمليات: حلول إدارة النقد والخزينة
يزود بنك أبوظبي التجاري الشركات بحلول قوية لإدارة النقد والخزينة مصممة لتعزيز الكفاءة التشغيلية والربحية [4][32]. تعد التكنولوجيا عنصرًا أساسيًا في هذه العروض، حيث تعزز التحكم في سير العمل المالي وأتمتته [12]. تشكل هذه الحلول جزءًا رئيسيًا من عروض الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار التي يقدمها البنك [5][13].
تعد منصة ProCash حجر الزاوية، وهي بوابة مصرفية آمنة للشركات عبر الإنترنت تبسط الإدارة المالية [1][2]
[11][16]. تتيح للشركات إدارة الحسابات، ومعالجة المدفوعات والتحصيلات، وإنشاء التقارير، وطباعة الشيكات، والاستفادة من طبقات الأمان المعززة [2][11][16]. بفضل معدلات المعالجة المباشرة (STP) التي تزيد عن 90%، تقلل ProCash من المعالجة اليدوية [12]. تشمل التحسينات المستمرة تسهيلات بطاقات جديدة ولوحات معلومات مخصصة، مع توفر تطبيق للهاتف المحمول للوصول أثناء التنقل [2][6][11][16]
[23]. تدعم ProCash حتى عمليات السحب النقدي بدون بطاقة [3].
لتحسين السيولة، يوفر بنك أبوظبي التجاري هياكل مخصصة تدعم مركزية النقد من خلال الأتمتة [12]. تشمل الأدوات تجميع الأموال متعدد المستويات (sweeping)، وتحديد الميزانية، وتجميع النقد في نهاية اليوم، وتقارير متكاملة مع نظام تخطيط موارد المؤسسات (ERP) للتسوية التلقائية [12]
[14]. يحصل أمناء الخزينة على رؤية وتحكم عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع في أرصدتهم النقدية [12]. من الابتكارات البارزة "حساب تحت الطلب المستدام"، الذي يسمح للعملاء بإيداع الأموال المخصصة للسندات الخضراء، ودعم أهداف الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) مع إدارة السيولة، ويكتمل ذلك بتقارير تأثير سنوية [1][27]
[28].
يتم تبسيط إدارة الذمم المدينة والدائنة من خلال أدوات مثل نظام الخصم المباشر للتحصيلات المتكررة ومسح شيكات الشركات للإيداع الفعال عن بُعد [4][17][32]. تعمل تقارير الشيكات مؤجلة الدفع عبر ProCash، والحسابات الافتراضية لتسهيل تتبع التحصيلات، وخدمات تحصيل/توصيل النقد، وأجهزة الإيداع النقدي الذكية على تعزيز الكفاءة بشكل أكبر [4][6][17]. على جانب المدفوعات، تتعامل ProCash مع مختلف المدفوعات، بما في ذلك رواتب نظام حماية الأجور (WPS) وفواتير الخدمات، إلى جانب خدمات طباعة وتسليم المستندات [4][17].
تساعد خدمات الخزينة المتكاملة في إدارة مخاطر الأسواق المالية [1][13]. يقدم بنك أبوظبي التجاري خدمات صرف العملات الأجنبية (FX) عبر منصة إلكترونية للمدفوعات متعددة العملات وإدارة التقلبات [4]. يتلقى العملاء مشورة تحوط للعملات الأجنبية وأسعار الفائدة من خبراء الأسواق العالمية [1][24][32]. تتوفر أيضًا خدمات ائتمان الشركات [4]. كجزء من التمويل، قد يطلب بنك أبوظبي التجاري التحوط، كما لوحظ في تسهيل Tethys Oil [33]. وإدراكًا للحاجة إلى عمليات سلسة، يدعم بنك أبوظبي التجاري تكامل الأنظمة عبر واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، و SWIFT للشركات، والاتصال من مضيف إلى مضيف (Host-to-Host)، مما يربط أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP)/إدارة الخزينة (TMS) الخاصة بالعميل بمنصات البنك من أجل الأتمتة، والبيانات شبه الفورية، والتسوية المبسطة [2][11][12][16][23][32].
ما وراء الخدمات المصرفية: الخدمات الاستشارية الاستراتيجية من بنك أبوظبي التجاري
يعالج قسم الخدمات المصرفية الاستثمارية التحديات المالية المعقدة بحلول تحليلية قائمة على السوق [32]. تغطي الخدمات الاستشارية أسواق رأس المال السهمي (ECM)، وأسواق رأس المال المدين (DCM)، والاكتتابات العامة الأولية (IPOs)، والطروحات الخاصة، وعمليات الدمج والاستحواذ (M&A)، وتمويل المشاريع، وغالبًا ما يتم تسهيلها من خلال شركته التابعة، ADCB Macquarie Corporate Finance LLC [1]
[29][32]. يفتخر بنك أبوظبي التجاري بتصنيفات قوية في جداول التصنيف الإقليمية في مجال استشارات السندات والصكوك وأسواق رأس المال السهمي، بعد أن قدم المشورة بشأن العديد من المعاملات الهامة في عام 2023 [1][29].
تقدم استشارات الأسواق المالية وصولاً سلسًا إلى المشورة المتخصصة بشأن إدارة التعرض لأسعار الفائدة والعملات الأجنبية من خلال استراتيجيات التحوط، بدعم من خبراء الأسواق العالمية [1][24][32]. بالإضافة إلى ذلك، تقدم إدارة الأصول في بنك أبوظبي التجاري حلولًا استشارية، حيث توفر أفكارًا تجارية مخصصة ورؤى سوقية للعملاء الذين يحتفظون بالسيطرة النهائية على القرار 
[31]. يغطي هذا كلاً من الفرص التكتيكية قصيرة الأجل والرؤى الاستراتيجية طويلة الأجل [31].
يضمن نهج بنك أبوظبي التجاري الذي يركز على العملاء تصميم الخدمات الاستشارية لتلبية احتياجات العملاء المحددة وحجمهم وقطاعهم الصناعي [1]. تمتلك مجموعة الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار (CIBG) معرفة متعمقة عبر أسواق متنوعة، وتفهم المتطلبات الفريدة للهيئات الحكومية والمؤسسات المالية والشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة [24]. يسمح هذا بتقديم مشورة استراتيجية ذات صلة، سواء كان ذلك يتعلق بالتعامل مع الأسواق المعقدة أو هيكلة التمويل بفعالية [1]. الخبرة في مجالات مثل تمويل المشاريع تعزز قدرتها الاستشارية بشكل أكبر [5]
[15][21].
إدراكًا للدور الحاسم للاستدامة، يقدم بنك أبوظبي التجاري المشورة لعملائه بفعالية في رحلتهم نحو الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG)، ويساعدهم في إصدار السندات الخضراء وهيكلة القروض المرتبطة بالاستدامة [1][14][24][27][28]. يتماشى هذا مع التزام البنك بالتمويل المستدام ومبادرات الحياد الصفري لدولة الإمارات العربية المتحدة [1][14][24][27]. بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، يمتد الدعم إلى ما هو أبعد من التمويل؛ حيث توفر أكاديمية بنك أبوظبي التجاري للشركات الصغيرة والمتوسطة تدريبًا وموارد قيمة، مما يدل على الالتزام بتنميتها الاستراتيجية ونجاحها على المدى الطويل [18][19]. توفر خدمات بنك أبوظبي التجاري الاستشارية المتكاملة دعمًا حاسمًا للأهداف المالية الاستراتيجية للعملاء [1][24][32].
تعني الشراكة مع بنك أبوظبي التجاري الوصول إلى مجموعة شاملة من الحلول المصرفية المصممة لتلبية احتياجات الأعمال المتنوعة، من الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الشركات الكبرى [3][5][7][8][24][32]. تعمل منصات البنك الرقمية القوية مثل ProCash و ProTrade على تعزيز الكفاءة التشغيلية والتحكم بشكل كبير [1][2][11][12][16][24]. إن حلول إدارة النقد والخزينة القوية، جنبًا إلى جنب مع الاستشارات الاستراتيجية المتكاملة للاحتياجات المالية المعقدة، تضع بنك أبوظبي التجاري كشريك قيم للنمو [1][4][12][24][32]. كل هذا مدعوم بالتزام راسخ بالتركيز على العملاء ودعم ممارسات الأعمال المستدامة [1][3][24][27]. يجدر بالشركات التي تتطلع إلى الازدهار في دولة الإمارات العربية المتحدة استكشاف الحلول المخصصة التي يقدمها بنك أبوظبي التجاري.
جربه مجاناً