أطلق العنان لنمو شركتك في دبي: حلول مصرفية ذكية ودعم حكومي
28 أبريل 2025
نسخ الرابط
المصادر
46
إظهار المصادر في النص
Google
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Assets Kpmg
Cvml
Researchgate
Thefirstgroup
Fi Assetmanagement Hsbc
Dubaichambers
Seedgroup
Investindubai Gov
Dubaidet Gov
Wam
Tlz
U
U
En Wikipedia
Rulebook Centralbank
Bankfab
تُعد الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) بمثابة القوة الدافعة لاقتصاد دبي، حيث تساهم بشكل كبير في الناتج المحلي الإجمالي وخلق فرص العمل 
[9]
[26]. ولكن لنكن صريحين، فإن إدارة شركة صغيرة أو متوسطة هنا تأتي مع مجموعة من التحديات الخاصة بها. فكر في التمويل الصعب، والموازنة بين التدفقات النقدية، ومواكبة الامتثال، وإيجاد خدمات مصرفية لا تكلف ثروة 
[24][9]
[35]
[44]. غالبًا ما لا تلبي الخدمات المصرفية التقليدية للشركات احتياجات الشركات الأصغر. ولهذا السبب بالتحديد، تقدم القطاع المصرفي في دبي، حيث يقدم حلولًا متخصصة – من الحسابات والقروض المصممة خصيصًا إلى الدعم الاستشاري الحيوي – وكلها مصممة لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة ليس فقط على البقاء، بل على الازدهار حقًا 
[27]
[29]
[4]
[6]
[10]. تعترف هذه الخدمات بالنبض الفريد للشركات الصغيرة والمتوسطة في هذه المدينة الديناميكية [27][4][6][10].
فهم حسابات الشركات الصغيرة والمتوسطة المصرفية في دبي
إذن، لماذا تختار حسابًا مخصصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة بدلاً من حساب شركات تقليدي؟ الأمر يتعلق بفهم الاحتياجات والميزانيات المحددة للشركات الأصغر [27]
[3]. تدرك البنوك في دبي ذلك، وتقدم حسابات مليئة بالميزات التي تجعل الحياة أسهل لرواد الأعمال والشركات النامية. إحدى المشاكل الرئيسية التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة هي الحد الأدنى المرتفع للرصيد الذي تتطلبه حسابات الشركات غالبًا 
[1][44]. لحسن الحظ، تقدم العديد من الخيارات التي تركز على الشركات الصغيرة والمتوسطة حدودًا أقل بكثير، أو حتى حسابات بدون رصيد [1]
[7]
[12]
[25]. ستجد أمثلة مثل حساب "NeoBiz 'Lite'" من بنك المشرق الذي لا يتطلب أي رصيد [12]
[19]، وباقة "Business Banking Connect" من بنك الإمارات دبي الوطني التي لا تتطلب أيضًا حدًا أدنى لمتوسط الرصيد الشهري [25]، وبنك رأس الخيمة الوطني (RAKBANK) الذي يقدم ودائع أولية منخفضة، وأحيانًا صفقات بدون رصيد لأعضاء مؤسسة دبي لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة [3][10]. يُعرف حساب "BusinessEdge" من بنك أبوظبي التجاري (ADCB) أيضًا بحد أدنى منخفض للرصيد [3].
بالإضافة إلى الأرصدة، الرسوم مهمة أيضًا [1]. غالبًا ما تتميز حسابات الشركات الصغيرة والمتوسطة برسوم شهرية وتكاليف معاملات معقولة أكثر، وأحيانًا تشمل تحويلات مجانية أو خدمات مجمعة بأسعار تنافسية [1][7][19]. على سبيل المثال، يمنحك Mashreq NeoBiz عددًا من التحويلات المالية المجانية كل شهر [7]
[11][19]، بينما تجمع باقات "RAKvalue Plus" و "Max" من بنك رأس الخيمة الوطني (RAKBANK) أشياء مثل التحويلات الدولية المجانية وأسعار صرف أجنبي أفضل مقابل رسوم شهرية ثابتة [10]
[22]
[39]. تتجنب باقة "Connect" من بنك الإمارات دبي الوطني بذكاء الرسوم الشهرية إذا لم تحتفظ بالحد الأدنى للرصيد [25]. كما أصبح فتح الحساب أبسط، مبتعدًا عن العمليات المعقدة تاريخيًا [24]
[16]. تقدم الجهات الفاعلة الرقمية مثل Mashreq NeoBiz و E20. من بنك الإمارات دبي الوطني فتح حساب سريع عبر الإنترنت 
[15][16][11][19]، بينما تعمل البنوك التقليدية مثل بنك رأس الخيمة الوطني (RAKBANK) وبنك أبوظبي التجاري (ADCB) أيضًا على تبسيط عملياتها للشركات الصغيرة والمتوسطة [3]. تأتي هذه الحسابات عادةً مع منصات رقمية قوية، وبعضها يجمع إضافات مثل تكامل برامج المحاسبة (فكر في RAKBANK مع 'accountable' أو NeoBiz مع Zoho Books) أو أدوات تتبع النفقات [1][3]
[32][10][22][39][11][15][19][3][25]. يختلف الدعم – قد تحد الباقات الأساسية من الوصول إلى الفروع [25]، ولكن غالبًا ما تشمل الفئات الأعلى مديري علاقات (RMs) مخصصين أو الوصول إلى مراكز متخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة [3][25][27]
[28]
[34][10]
[18]
[36]. بالنسبة للشركات التي تتاجر دوليًا، تتوفر خيارات متعددة العملات من بنوك مثل Mashreq NeoBiz وبنك دبي التجاري (CBD) [1][32][12][18][34]. لا تنسَ المزايا الإضافية مثل دفاتر الشيكات المجانية، وبطاقات الخصم التجارية، والأسعار التفضيلية، وحتى التكافل التجاري (التأمين الإسلامي) الذي تقدمه بعض البنوك مثل بنك رأس الخيمة الوطني (RAKBANK) [7][10][11][22][25][27][39].
إيجاد ما يناسبك: أبرز مزودي حسابات الشركات الصغيرة والمتوسطة في دبي
يعتمد اختيار الحساب المصرفي المناسب حقًا على طبيعة عملك الخاصة – حجمه، وعدد المعاملات التي تجريها، وما إذا كنت تركز على الرقمنة، وميزانيتك، وما إذا كنت تتاجر دوليًا [3][1][32]. تقدم دبي مزيجًا رائعًا من الخيارات. توفر البنوك الرقمية أولاً مثل Mashreq NeoBiz حسابات متدرجة (Lite، Prime) مع فتح سريع عبر الإنترنت وتكاملات مع الشركاء [1][7][12][15][16][19]. يعد Wio Bank لاعبًا رقميًا آخر يجذب الشركات الناشئة [1][4]. كما أن للبنوك التقليدية عروض قوية للشركات الصغيرة والمتوسطة. لدى بنك الإمارات دبي الوطني مجموعة واسعة من الباقات من "Connect" حتى "Platinum"، بالإضافة إلى بنكهم الرقمي E20. [25]
[46][15]. يشتهر بنك رأس الخيمة الوطني (RAKBANK) بكونه صديقًا للشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث يقدم حسابات مثل RAKstarter للشركات الجديدة وباقات RAKvalue المجمعة [3][10][22][39]
[17]. يقدم بنك أبوظبي التجاري (ADCB) حساب BusinessEdge المصمم خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة [3][17]، بينما يركز بنك أبوظبي الأول (FAB) على تسهيل عملية الانضمام والأدوات الرقمية، وغالبًا ما يتعاون مع مبادرات مثل مؤسسة دبي لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة [3][17]
[38]. يقدم بنك دبي التجاري (CBD) باقات متدرجة مثل "Premium" و "Gold" [18]، ويقدم بنك دبي الإسلامي (DIB) خيارات متوافقة مع الشريعة الإسلامية [9]. إن الموازنة بين سرعة وكفاءة تكلفة البنوك الرقمية مقابل نطاق الخدمة الأوسع المحتمل واستقرار البنوك التقليدية أمر أساسي [1][4].
تأمين رأس المال: منتجات قروض مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة في دبي
لنتحدث عن التمويل – غالبًا ما يكون عقبة رئيسية أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة بسبب أمور مثل محدودية التاريخ الائتماني، أو نقص الضمانات، أو ببساطة اعتبارها ذات مخاطر أعلى من قبل المقرضين [24][9][26][44]. لحسن الحظ، تعمل بنوك دبي والهيئات الحكومية بنشاط على سد هذه الفجوة من خلال حلول تمويل مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة [9][6][4][17][27]. ستجد قروضًا تجارية عامة تهدف إلى تغطية رأس المال العامل، أو خطط التوسع، أو شراء الأصول، تقدمها معظم البنوك الكبرى بشروط سداد متفاوتة [27][3][18][28]
[37]. تساعد منتجات تمويل رأس المال العامل المحددة مثل السحب على المكشوف وخصم الفواتير في إدارة النفقات اليومية [17]
[2][4][28]
[20]
[21]. إذا كنت بحاجة إلى معدات أو آلات، تتوفر خيارات تمويل الأصول من بنوك مثل بنك دبي التجاري (CBD) [28]، وحتى مؤسسة دبي لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة تقدم قرض تمويل أصول بدون فوائد [4]
[41].
بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة العاملة في التجارة، توفر البنوك أدوات تمويل تجاري أساسية مثل خطابات الاعتماد والضمانات [27][10][17][21][28]. الشركات الناشئة ليست مستبعدة أيضًا، مع توفر قروض محددة، بما في ذلك رأس مال أولي بدون فوائد من مؤسسة دبي لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة للمواطنين الإماراتيين المؤهلين [1][17][6][20][41]. إدراكًا لتحدي الضمانات، تقدم بعض البنوك قروضًا بمتطلبات ضمانات مخفضة أو بدون ضمانات، وأحيانًا بناءً على أداء الأعمال أو حتى مستحقات نقاط البيع (POS) [28]
[13]. يعد تمويل المستحقات، حيث تقترض مقابل فواتير غير مدفوعة، أداة مفيدة أخرى تُقدم من خلال شراكات مثل بنك أبوظبي الأول (FAB) ومؤسسة دبي لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة، أو مباشرة عبر خيارات مؤسسة دبي لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة بدون فوائد [4]
[31][38][41]. بالإضافة إلى ذلك، تستخدم بعض البنوك مثل بنك المشرق المنصات الرقمية والبيانات البديلة لتسريع قرارات الإقراض [16][9].
الاستفادة من الدعم الحكومي: مبادرات رئيسية لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة
الأخبار الجيدة لا تتوقف عند هذا الحد. لدى العديد من الهيئات الحكومية في دبي والإمارات العربية المتحدة برامج رائعة لتعزيز تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، وغالبًا ما تعمل جنبًا إلى جنب مع البنوك التجارية [9][6]. يعد صندوق محمد بن راشد لدعم مشاريع الشباب (MBRF)، الذي يعمل عبر مؤسسة دبي لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة، لاعبًا رئيسيًا يدعم رواد الأعمال الإماراتيين في دبي 
[5][20][26]. يقدمون قروض رأس مال أولي بدون فوائد تصل إلى مليون درهم إماراتي [6][20][41] وبرنامج ضمان ائتماني حيث يضمنون القروض المقدمة من البنوك الشريكة (مثل بنك رأس الخيمة الوطني (RAKBANK)، وبنك أبوظبي الأول (FAB)، وبنك المشرق) للشركات الصغيرة والمتوسطة الإماراتية المؤهلة، غالبًا بأسعار فائدة منخفضة [20]
[40][41][10][38][5]. كما تقدم مؤسسة دبي لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة قروضًا محددة للتوسع والأصول والفواتير [40][41].
ثم هناك بنك الإمارات للتنمية (EDB)، وهو كيان اتحادي يركز على القطاعات ذات الأولوية مثل التصنيع والتكنولوجيا والرعاية الصحية [4][13]
[30][31]. يقدم بنك الإمارات للتنمية قروضًا مباشرة بشروط ميسرة (تُعرف باسم "الدين الصبور") ويدير أيضًا برنامج ضمان ائتماني، بالشراكة مع بنوك مثل بنك الإمارات دبي الوطني (ENBD)، ومصرف أبوظبي الإسلامي (ADIB)، وبنك عجمان لمشاركة المخاطر ومساعدة المزيد من الشركات الصغيرة والمتوسطة (سواء المملوكة لمواطنين أو مقيمين) في الحصول على التمويل [4][31][30][13][20]
[45]. بالنسبة للشركات المبتكرة، يوفر صندوق محمد بن راشد للابتكار (MBRIF) ضمانات مدعومة من الحكومة، مما يجعل البنوك أكثر استعدادًا للإقراض [6]
[42]
[43]. مبادرة أحدث، وهي مبادرة دبي للنمو العالمي التي أُطلقت في عام 2024، توفر 500 مليون درهم إماراتي عبر بنك الإمارات دبي الوطني لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تتخذ من دبي مقراً لها على التوسع عالميًا بأسعار تنافسية 
[8][6][20]. ودعنا لا ننسى صندوق خليفة، الذي يتخذ من أبوظبي مقراً له بشكل أساسي ولكنه يدعم رواد الأعمال الإماراتيين في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة بخيارات متنوعة، بما في ذلك القروض بدون فوائد [42][20][26].
أكثر من مجرد مال: الخدمات الاستشارية والدعم
الخدمات المصرفية الذكية في دبي هي أكثر من مجرد معاملات وقروض؛ إنها تتعلق بالشراكة [4][29][31][16]. تدرك العديد من المؤسسات أن الشركات الصغيرة والمتوسطة بحاجة إلى التوجيه للتغلب على التحديات والنمو بشكل مستدام. غالبًا ما يبدأ هذا بمدير علاقات (RM) مخصص يتم تضمينه في العديد من باقات الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة، ويقدم مشورة شخصية [3][10][18][25][28][34][44]. بالإضافة إلى مدير العلاقات الخاص بك، تقدم البنوك والشركات المتخصصة إرشادات حاسمة بشأن التخطيط المالي، وإدارة التدفقات النقدية، والكفاءة التشغيلية [4][31]
[14][35]. يقدم بنك الإمارات للتنمية (EDB) خدمات استشارية للأعمال [4][31]، وتتخصص شركات مثل Synergy Consulting [14]، و Lynwood Consulting [35]، و Elnaggar & Partners 
[23]، و Banks Legal [36] في تقديم الاستشارات للشركات الصغيرة والمتوسطة.
هل تحتاج إلى مساعدة في صياغة خطة عمل ناجحة لتأمين التمويل؟ الدعم متاح، أحيانًا مباشرة من خلال شراكات بنكية مثل بنك رأس الخيمة الوطني (RAKBANK) ومؤسسة دبي لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة، أو عبر مستشارين [10][35]. يعد التثقيف المالي محور تركيز آخر، حيث تدير بنوك مثل بنك المشرق ومؤسسات مثل بنك الإمارات للتنمية (EDB) برامج لمساعدة أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة على اتخاذ قرارات مستنيرة [16]
[33][4]. يعد الوصول إلى رؤى السوق، وفرص التواصل، والأدوات الرقمية لتحسين الإدارة المالية أيضًا جزءًا من نظام الدعم البيئي [13][20][3][10][22][39]. تقدم الهيئات الحكومية مثل مؤسسة دبي لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة استشارات تمويل محددة [40][41]، ويقدم صندوق محمد بن راشد للابتكار (MBRIF) دعمًا غير مالي مثل التوجيه الاستراتيجي [43]. إنه نهج شامل مصمم لتعزيز مرونة ونجاح الشركات الصغيرة والمتوسطة [4][29][31][16][9][6].
يعد اختيار الشريك المصرفي المناسب خطوة حاسمة لأي شركة صغيرة أو متوسطة في دبي. يوفر المشهد ثروة من الحسابات المصممة خصيصًا، وخيارات قروض متنوعة مدعومة بدعم حكومي كبير، وخدمات استشارية لا تقدر بثمن. خذ وقتك لتقييم احتياجات عملك المحددة بعناية – من حجم المعاملات والمتطلبات الرقمية إلى أهداف التمويل والطموحات الدولية – لاختيار الحلول المصرفية التي ستدعم نموك المستدام على أفضل وجه في هذا السوق النابض بالحياة.
جربه مجاناً