امتلك سيارة أحلامك في دبي: تمويل 2025 بخطوات بسيطة
10 مايو 2025
نسخ الرابط
المصادر
30
إظهار المصادر في النص
En Wikipedia
Damacproperties
M Youtube
Careem
Help Careem
Codeflashinfotech
Thestrategystory
Bornintheuae
Paisabazaar
Help Careem
Specials Priceless
Travtalkmiddleeast
Canvasbusinessmodel
English Alarabiya
Circlemena
Expertappdevs
Travelsdubai
Engineering Careem
Arkasoftwares
Oyelabs
Dxbapps
Mckinsey
Khaleejtimes
Timeoutdubai
Help Careem
Appverticals
Kiltons
Play Google
Globenewswire
Cabsdriver
هل تفكر في امتلاك سيارة في دبي؟ بصراحة، هذا يجعل التنقل في هذه المدينة الواسعة والنابضة بالحياة أسهل بكثير 
[1]. ولكن لنكن واقعيين، شراء سيارة دفعة واحدة ليس دائمًا ممكنًا. هنا يأتي دور التمويل، الذي يسمح للعديد من المقيمين والوافدين بالحصول على سيارة دون الحاجة لدفع مبلغ كبير مقدمًا [1]. هذا الدليل يشرح لك كل ما تحتاج لمعرفته حول تمويل السيارات في دبي لعام 2025: من أين تحصل عليه، كيف تعمل عملية التقديم، من هو المؤهل، والمتطلبات الرئيسية، كل ذلك بناءً على لوائح دولة الإمارات وممارسات المقرضين [1]
[15].
من أين تحصل على تمويل السيارات في دبي
إذًا، أنت مستعد لاستكشاف خيارات التمويل. إلى أين تذهب فعليًا؟ في دبي، لديك عدة قنوات رئيسية للحصول على قرض السيارة هذا [1].
أولاً، لديك البنوك. هي اللاعب الرئيسي في مجال قروض السيارات هنا [1]. فكر في أسماء كبرى مثل Emirates NBD، و Dubai Islamic Bank (DIB)، و RAKBANK، و Mashreq Bank، و First Abu Dhabi Bank (FAB)، و Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) [1]
[7]
[8]
[3]
[10]
[29]
[21]. غالبًا ما تغري البنوك المشترين بأسعار فائدة تنافسية وخطط سداد مرنة 
[23]. بالإضافة إلى ذلك، يقدم العديد منها، مثل DIB، خيارات تمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية إذا كان ذلك مهمًا لك [1][8].
بعد ذلك، لديك شركات التمويل المتخصصة. هذه الشركات تقدم أيضًا قروض سيارات وقد تلبي احتياجات عملاء محددين أو تقدم شروطًا مختلفة قليلاً عن البنوك [15]. إنها قناة أخرى تستحق النظر فيها أثناء بحثك.
أخيرًا، هناك التمويل عن طريق وكالات السيارات. هذا مريح للغاية لأنه يمكنك ترتيب القرض مباشرة عند شراء السيارة [23]. غالبًا ما تتعاون وكالات السيارات مع البنوك أو شركات التمويل وقد تقدم أسعارًا ترويجية أو مزايا إضافية مثل الصيانة المجانية أو التأمين لتحسين العرض 
[13][23]
[24]. ولكن، نصيحة مهمة: قارن دائمًا عرض الوكالة مع عروض الأسعار المباشرة من البنوك للتأكد من حصولك على أفضل الشروط الممكنة [13]. ستجد حتى ممثلين للبنوك، مثل ممثلي DIB، متواجدين في وكالات السيارات الكبرى لتسهيل العملية 
[27].
عملية طلب قرض السيارة في دبي: خطوة بخطوة
هل أنت مؤهل؟ المتطلبات الرئيسية لقرض السيارة
حسنًا، لنتحدث عن الأهلية. ينظر المقرضون إلى عدة عوامل قبل إعطاء الموافقة [1]. بشكل عام، يجب أن يكون عمرك 21 عامًا على الأقل، وعادة ما يكون هناك حد أقصى للعمر يتراوح بين 60-65 عامًا بحلول وقت انتهاء القرض [1][3][7][21]
[28]. يجب أن تكون أيضًا مواطنًا إماراتيًا أو مقيمًا ولديك تأشيرة صالحة وهوية إماراتية [1][3][7]. إذا كنت وافدًا، كن مستعدًا – فقد يطلبون منك إثباتًا لعنوانك الدائم في بلدك الأصلي أيضًا [1][3].
دخلك بالطبع أمر بالغ الأهمية. لدى البنوك متطلبات حد أدنى للراتب الشهري، تتراوح عادة بين 3,000 و 8,000 درهم إماراتي [1][3][8][27][10][21][28][24][29][7]. يمكن أن يختلف هذا اعتمادًا على البنك وما إذا كان صاحب العمل الخاص بك مدرجًا في قائمتهم المعتمدة [1][3][8][27][10][21][28][24][29][7]. على سبيل المثال، قد يبدأ DIB من 3,000 درهم إماراتي [3][8][27]، بينما يبحث FAB و Mashreq غالبًا عن 7,000 درهم إماراتي أو أكثر [7][10][29]. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، يتحول التركيز إلى إثبات متوسط رصيد بنكي جيد [7][29]. يحب المقرضون أيضًا رؤية الاستقرار، لذا فإن كونك موظفًا مثبتًا أو عملت لدى شركتك الحالية لفترة لا تقل عن (مثل 6 أشهر) يساعد في ذلك [10].
لا تنسَ درجة الائتمان الخاصة بك! درجة جيدة من شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) ضرورية للموافقة وتؤثر على سعر الفائدة الذي ستحصل عليه [1][7][23]. أخيرًا، وهذا أمر مهم جدًا، هو نسبة عبء الدين (DBR) الخاصة بك. يفرض مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) ألا يتجاوز إجمالي مدفوعات ديونك الشهرية (بما في ذلك قرض السيارة الجديد) 50٪ من إجمالي دخلك الشهري [15]
[26][28][1]. تتحقق البنوك من ذلك بعناية فائقة للتأكد من قدرتك على تحمل الأقساط بشكل مريح [1][15][26].
تجهيز أوراقك: المستندات المطلوبة
فهم قرضك: شرح المصطلحات الرئيسية
لنبدأ بـ أسعار الفائدة. ستواجه نوعين رئيسيين: سعر فائدة ثابت (Flat Rate) وسعر فائدة متناقص (Reducing Balance Rate) [1][10][21][29][27]. السعر الثابت يُحسب على مبلغ القرض الأصلي طوال مدة القرض [1][10][21][29][27]. يبدو أقل (فكر في أسعار تبدأ من حوالي 1.99٪ إلى 3.5٪ سنويًا تذكرها بنوك مثل RAKBANK، DIB، FAB، Mashreq) [10][27][29][21]، ولكن التكلفة الفعلية غالبًا ما تكون أعلى. سعر الرصيد المتناقص يُحسب على الرصيد المتبقي، والذي ينخفض مع سداد الدفعات [27][10][29]. تبدو هذه الأسعار أعلى (بنوك مثل FAB، Mashreq، DIB تذكر أسعارًا متناقصة معادلة تتراوح من حوالي 3.93٪ حتى ما يقرب من 11٪ سنويًا) [27][10][29]، ولكنها عادة ما تؤدي إلى دفع فائدة إجمالية أقل. اطلب دائمًا سعر الفائدة الفعلي (EIR) أو معدل النسبة السنوية (APR) للمقارنة بدقة [10]، واستخدم حاسبات القسط الشهري المتساوي (EMI) عبر الإنترنت التي توفرها البنوك [1][3]. تذكر أن السيارات المستعملة غالبًا ما تجتذب أسعار فائدة أعلى قليلاً [1].
مدة القرض (Loan Tenure) تشير إلى فترة السداد. في الإمارات العربية المتحدة، تتراوح هذه المدة عادة بين 12 و 60 شهرًا (5 سنوات كحد أقصى)، كما حددها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) [1][3][8][27][10]
[12][15][21][28][26]. بالنسبة للسيارات المستعملة القديمة، قد تكون المدة القصوى أقصر [1][3][28]. مدة أقصر تعني أقساطًا شهرية أعلى (EMIs) ولكن فائدة إجمالية أقل مدفوعة [23].
نقطة حاسمة هي الدفعة الأولى (Down Payment). يجب عليك دفع 20٪ كحد أدنى من قيمة السيارة مقدمًا، وهذا إلزامي من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) [1][3][15][21][28][23][24]
[25][26][12][29]. هذا يعني أن البنوك يمكنها تمويل ما يصل إلى 80٪ فقط (نسبة القرض إلى القيمة أو LTV) [3][12][15][21][23][29][26]. بالنسبة لبعض السيارات المستعملة، قد تحتاج حتى إلى دفعة أولى بنسبة 30٪ [1][23]. لذا، انسَ عروض "بدون دفعة أولى" – فهي غير ممكنة هنا بسبب اللوائح 
[22]. دفع أكثر من 20٪ كدفعة أولى هو خطوة ذكية؛ فهو يقلل من مبلغ القرض والأقساط الشهرية [23].
مبلغ القرض (Loan Amount) الذي يمكنك الحصول عليه يعتمد على أهليتك، ولكن قد تقدم البنوك مبالغ قصوى تصل إلى 1.5 مليون درهم إماراتي أو أكثر، بينما يمكن أن تكون الحدود الدنيا حوالي 20,000 درهم إماراتي [3][8][29][10][1]. كن على دراية بـ الرسوم (Fees) أيضًا – توقع رسوم معالجة (عادة حوالي 1٪ من القرض، وأحيانًا تكون محددة بسقف)، وربما رسوم تسوية مبكرة إذا سددت القرض مبكرًا، أو رسوم تقييم للسيارات المستعملة [27][21][29]. أخيرًا، يمكن أن تستغرق الموافقة والصرف (Approval & Disbursement) من ساعات إلى أيام [7][10]. بمجرد الموافقة، يذهب المال عادة مباشرة إلى البائع، ويتم رهن السيارة للبنك حتى تسددها بالكامل [7][15][26].
لا تنسَ التأمين: مطلب إلزامي
ستسمع عن نوعين رئيسيين: تأمين المسؤولية تجاه الغير (TPL) والتأمين الشامل (Comprehensive) 
[4]
[6][24]
[30]
[2]
[9]
[14]
[16]
[18]
[20]. تأمين المسؤولية تجاه الغير (TPL) هو الحد الأدنى المطلق الذي يفرضه القانون، ويغطي الأضرار أو الإصابات التي تسببها للآخرين [2][6][9][14][16][18][20]. التأمين الشامل يغطي تأمين المسؤولية تجاه الغير بالإضافة إلى الأضرار التي تلحق بسيارتك الخاصة نتيجة الحوادث والسرقة والحريق وأحيانًا الكوارث الطبيعية [2][4][6][9][16][18]
[19][30]. إليك النقطة الأساسية للتمويل: يكاد المقرضون دائمًا يطلبون منك الحصول على تأمين شامل طوال مدة القرض لحماية استثماراتهم (سيارتك!) 
[5]
[17].
أهم النصائح لتجربة تمويل سيارة سلسة
هل تريد أن تجعل عملية التمويل أقل إرهاقًا؟ إليك بعض النصائح العملية المستمدة من واقع سوق دبي.
أولاً، قارن عروض القروض بجد. لا تأخذ أول عرض سعر تحصل عليه، خاصة ليس فقط العرض المقدم في وكالة السيارات [1][13][17]. احصل على عروض أسعار من عدة بنوك وقارنها بشكل صحيح [1][13][17]. تأكد من أنك تفهم الأسعار والرسوم بالكامل – وضح ما إذا كان السعر ثابتًا أم متناقصًا، واسأل عن كل رسم، مثل رسوم المعالجة أو رسوم التسوية المبكرة [23][29].
قبل أن تتقدم بطلبك، تحقق من نسبة عبء الدين (DBR) الخاصة بك. معرفة نسبة عبء الدين الخاصة بك تساعدك على فهم مقدار الدين الإضافي الذي يمكنك تحمله بشكل واقعي ضمن هذا الحد الحاسم البالغ 50٪ [15][26]. ضع ميزانية واقعية للتكلفة الإجمالية للملكية، وليس فقط القسط الشهري المتساوي (EMI). قم بتضمين الدفعة الأولى، والتأمين، والوقود، ورسوم الطرق (Salik)، والصيانة، ومواقف السيارات [13][17][23][24].
اعمل على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك إذا لزم الأمر عن طريق ضمان سداد الديون الحالية في الوقت المحدد [23]. فكر في دفع دفعة أولى أكبر من الحد الأدنى البالغ 20٪؛ فهذا يقلل من أصل القرض والفائدة الإجمالية التي ستدفعها [23]. وأخيرًا، دائمًا، دائمًا اقرأ التفاصيل الدقيقة في اتفاقية القرض قبل التوقيع على أي شيء. افهم جميع الشروط والأحكام لتجنب المفاجآت لاحقًا.
جربه مجاناً