وداعاً لفوضى المال: كيف تبسط الخدمات المصرفية العائلية حياتك في دبي
1 مايو 2025
نسخ الرابط
المصادر
42
إظهار المصادر في النص
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Investindubai Gov
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Elibrary Imf
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Centralbank
Getfocal
Amluae
Cms
Wise
Wam
Intlsecurities
لنكن صريحين، إدارة الأموال لجميع أفراد الأسرة، خاصةً عند وجود مُعالين، قد تبدو وكأنك تقوم بألعاب بهلوانية بالمشاعل المشتعلة وأنت تقود دراجة أحادية العجلة. الأمر معقد! لحسن الحظ، تقدم حلول الخدمات المصرفية العائلية في دبي طريقة لتبسيط هذه الأمور المالية، مما يوفر الراحة والمزايا المشتركة للجميع 
[3]
[4]
[23]
[22]. والأهم من ذلك، يمكن أن تكون هذه الأدوات رائعة لتعليم الأطفال إدارة الأموال في سن مبكرة 
[14]
[21]
[30]
[1]
[6]. سيرشدك هذا الدليل عبر الخيارات المتاحة في دبي لإدارة الشؤون المالية لمُعاليك بفعالية، باستخدام الميزات التي تقدمها مختلف البنوك 
[31]
[42].
ما هي الخدمات المصرفية العائلية في دبي؟ أكثر من مجرد حساب
عندما نتحدث عن "الخدمات المصرفية العائلية" في دبي، غالبًا ما يكون الأمر أقل ارتباطًا بنوع حساب واحد محدد، وأكثر ارتباطًا بمجموعة من المنتجات والخدمات المجمعة المصممة للأسر [3][4][23][22]. فكر فيها كمجموعة من الأدوات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأسرة. الفكرة الرئيسية هي تبسيط كيفية تعامل العائلات مع الأموال معًا، وغالبًا ما تكافئ العلاقة المجمعة التي تربط الأسرة بالبنك [3][23][22]
[27].
تقدم العديد من البنوك باقات تتيح من خلالها ربط حسابات أفراد الأسرة المباشرين – الأزواج، الأطفال، الآباء – الحصول على مزايا حقيقية [3][23][22]. على سبيل المثال، قدم بنك الإمارات دبي الوطني "حساب التوفير العائلي" (Family Savings Account) للعائلات الإماراتية، مما يسمح لهم بتجميع الأرصدة لكسب معدلات ربح أعلى محتملة [3][4][23]
[15]
[16]
[40]. لدى بنك دبي الإسلامي (DIB) خدمة "الخدمات المصرفية للعائلة الإماراتية" (Emirati Family Banking)، حيث يمكن لربط حسابات العائلة ترقية الجميع إلى مستوى الامتياز الخاص بصاحب الحساب الأعلى في المجموعة [22][42]. يمكن أن يؤدي هذا النهج الموحد إلى شروط تفضيلية مثل معدلات ادخار أفضل، أو الإعفاء من رسوم الحد الأدنى للرصيد (وهي ميزة كبيرة!)، أو حتى أسعار صرف عملات أجنبية أفضل [4][23][15]
[18]
[10]
[12]
[38]. غالبًا ما تقدم الخدمات المصرفية المتميزة مثل HSBC Premier، وخدمات الامتياز من بنك أبوظبي التجاري (ADCB Privilege Banking)، وخدمة الأولوية من ستاندرد تشارترد (Standard Chartered Priority)، والخدمات المصرفية الخاصة من بنك دبي التجاري (CBD Private Banking) مزاياها الفاخرة، مثل مديري علاقات مخصصين أو إمكانية الدخول إلى صالات الانتظار، لأفراد عائلة صاحب الحساب الأساسي أيضًا 
[8][18]
[19][27]
[28]
[17][42]
[33]. ودعنا لا ننسى الراحة البسيطة للحسابات المشتركة، التي تستخدمها العائلات على نطاق واسع لإدارة تكاليف الأسرة المشتركة أو الادخار لتحقيق أهداف مشتركة 
[2]
[5][6]
[7]
[11]
[26].
تمكين المدخرين الصغار: حسابات الأطفال في دبي
يُعد فتح حساب مصرفي مخصص لطفلك طريقة رائعة لبدء الادخار لمستقبله، مثل تكاليف التعليم، وهي خطوة أولى عملية في تعليم الثقافة المالية 
[13][21][30][1][6]. في الإمارات العربية المتحدة، يحتاج الوالد أو الوصي القانوني عادةً إلى فتح وإدارة حسابات للقصر (عادةً أولئك الذين تقل أعمارهم عن 18 أو 21 عامًا، حسب البنك) [1][6][14][21]. تم تصميم هذه الحسابات خصيصًا لمساعدة الأطفال على التعرف على الادخار والخدمات المصرفية في بيئة آمنة [1][6][7].
تقدم بنوك دبي العديد من الخيارات الرائعة لحسابات توفير الأطفال:
•
حساب بنون للتوفير للأطفال من مصرف أبوظبي الإسلامي (ADIB): خيار متوافق مع الشريعة الإسلامية يعتمد على مبادئ المضاربة، ويتطلب إيداعًا أوليًا ولكن لا يوجد حد أدنى للرصيد (على الرغم من الحاجة إلى رصيد لكسب الأرباح) [1][2][4][8][13]. يقدم توزيعًا ربع سنويًا للأرباح وبطاقة 'درهوم' مسبقة الدفع مجانية [1][2][4][8][13].
•
حساب صغار للتوفير من مصرف الهلال: خيار آخر شائع متوافق مع الشريعة الإسلامية، وغالبًا ما يتميز بعدم وجود متطلبات للرصيد [14].
تندمج حسابات الأطفال هذه أحيانًا في باقات عائلية أكبر، مثل مجمع التوفير العائلي من بنك الإمارات دبي الوطني أو حسابات توفير الأطفال من HSBC Premier، مما قد يعزز المزايا [4][23][15][8][19]. بالإضافة إلى مجرد الاحتفاظ بالمال، تساعد الميزات مثل التطبيقات سهلة الاستخدام للأطفال، والكشوفات الإلكترونية، وبطاقات الخصم محدودة الاستخدام، وأدوات تحديد الأهداف بنشاط في تعليم المسؤولية المالية منذ سن مبكرة [14][21][30]
[24][13].
تعليم المسؤولية المالية: المصروفات وأدوات الميزانية
حسنًا، لقد فتحت حسابًا. الآن، كيف تستخدمه لتعليم المهارات المالية العملية؟ هنا يأتي دور أدوات المصروفات والميزانية، التي تشكل جزءًا أساسيًا من إدارة الشؤون المالية للمُعالين [3][6]
[36]
[9][12]
[20]
[41]. تقدم العديد من حسابات الأطفال ومنصات التكنولوجيا المالية (fintech) الأحدث ميزات مصممة خصيصًا لهذا الغرض [1][3][6][36][9][12][41].
يُعد إعداد المصروفات التلقائية بمثابة تغيير جذري. تتيح منصات مثل Mashreq Neo NXT، و ADIB Amwali، و Edfundo للآباء جدولة
جربه مجاناً