قبل الانتقال لدبي: هل يمكن فتح حسابك البنكي عن بُعد؟ الحقيقة
1 مايو 2025
نسخ الرابط
المصادر
30
إظهار المصادر في النص
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Fastcompanyme
Dhanguard
Thenationalnews
Bankfab
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Centralbank
Amluae
Cms
Expatica
Wam
إذن، أنت تخطط للانتقال الكبير إلى دبي؟ يا لها من أوقات مثيرة! وسط قوائم المراجعة للتأشيرات، السكن، وتوضيب الأمتعة، يبرز سؤال جوهري غالبًا: هل يمكنك أن تبدأ مبكرًا وتفتح حسابًا بنكيًا قبل حتى أن تصل إلى الإمارات العربية المتحدة؟ إنها فكرة ذكية – فترتيب أمورك المالية مبكرًا سيسهل بالتأكيد عملية انتقالك. دعنا نستكشف ما إذا كان فتح حسابك البنكي في دبي عن بُعد أمرًا ممكنًا بالفعل، وكيف تبدو العملية، وما هي العقبات المحتملة، وبعض النصائح المفيدة لتجاوز ذلك.
السؤال الأهم: هل فتح حساب عن بُعد بالكامل ممكن؟
دعنا نصل إلى صلب الموضوع: فتح حساب بنكي شخصي يعمل بكامل وظائفه، خاصةً النوع الذي تحتاجه للحياة اليومية (مثل الحساب الجاري)، بالكامل من خارج البلاد قبل الوصول إلى دبي هو أمر صعب جدًا بشكل عام، إن لم يكن مستحيلًا
[1]
[2]
[7]. لماذا هذه العقبة؟ الأمر يرجع إلى اللوائح الصارمة. يفرض مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي قواعد قوية لمعرفة عميلك (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML)
[9]
[14]. تتطلب هذه القواعد عادةً أن تتحقق البنوك من هويتك شخصيًا[2][7].
هذا يعني أنهم بحاجة لرؤية مستندات أصلية مثل جواز سفرك، والأهم بالنسبة للمقيمين، هويتك الإماراتية (Emirates ID)[2][7]. بينما تتجه البنوك الإماراتية بالتأكيد نحو المزيد من الرقمنة، وتقدم طلبات عبر الإنترنت للمقيمين الموجودين بالفعل في البلاد، فإن توسيع هذه العملية السلسة لتشمل شخصًا خارج الإمارات بالكامل لا يزال محدودًا للغاية
[4]
[6]. تشير معظم المصادر الموثوقة والبنوك نفسها إلى أن الزيارة الشخصية لفرع في الإمارات العربية المتحدة تكاد تكون مطلوبة دائمًا لإنهاء الإجراءات وتوقيع المستندات[1][7]
[16]. حتى أن البعض يصرح بشكل قاطع بأن الفتح عن بُعد ليس خيارًا، أو يتطلب زيارة قصيرة على الأقل[1].
ما هي البنوك التي قد تقدم خيارات جزئية للفتح عن بُعد؟
حسنًا، فتح حساب عادي عن بُعد بالكامل أمر صعب. ولكن هل هناك أي خيارات لبدء الإجراءات من الخارج؟ بعض البنوك تقدم مسارات، بشكل رئيسي لأنواع حسابات معينة أو لبدء العملية:
•
البنوك الدولية (مثل HSBC): إذا كنت عميلاً حاليًا، خاصةً من عملاء الخدمات المصرفية المميزة، لدى بنك عالمي مثل HSBC، فقد يكون لديهم قنوات لمساعدتك في بدء طلب لفتح حساب في الإمارات عن بُعد[2][6]
[21]
[28]
[25]. يمكنك البدء عبر الإنترنت، وتقديم المستندات، والخضوع لفحوصات أولية
[19]. ومع ذلك، كن مستعدًا: تفعيل الحساب بالكامل أو الحصول على ميزات المقيمين (مثل ذلك الحساب الجاري المهم للغاية) عادةً ما يتطلب منك الحضور شخصيًا مع هويتك الإماراتية (Emirates ID) بعد وصولك
[10][28]. يقدم HSBC أيضًا خيارات خارجية مثل HSBC Expat في جيرسي، والذي يمكنه الاحتفاظ بالدرهم الإماراتي، مما قد يكون بمثابة جسر[25]
[23].
•
البنوك الرقمية (مثل Mashreq Neo، Wio): غالبًا ما تروج البنوك الرقمية الأحدث لعمليات فتح سهلة قائمة على التطبيقات
[5]
[18]
[30]. Mashreq Neo، على سبيل المثال، يُذكر أحيانًا بأنه يسمح لغير المقيمين بفتح حسابات عبر الإنترنت[18]
[29]. ولكن تعمق أكثر، وستجد غالبًا أن الميزات الكاملة أو الحسابات المحددة لا تزال تتوقف على الحصول على إقامة في الإمارات وهوية إماراتية (Emirates ID)
[11]
[13][19]. يحتاج Wio Bank أيضًا إلى هوية إماراتية (Emirates ID) سارية ورقم هاتف محمول إماراتي لحساباته الشخصية، على الرغم من أن حساباته التجارية قد تكون متاحة لغير المقيمين
[22]
[20][30].
•
البنوك التقليدية (مثل Emirates NBD، RAKBANK، ADCB): تقدم العديد من البنوك الإماراتية الراسخة حسابات محددة لغير المقيمين[1]
[3]
[27]. يسمح Emirates NBD لغير المقيمين بفتح حسابات توفير، مع إمكانية البدء عبر الإنترنت[1]
[12][27]
[24][4]. لدى RAKBANK خيار "Elite" لغير المقيمين الأثرياء، على الرغم من أن التفاصيل تشير إلى أن التحقق من المستندات وربما زيارة لا تزال مطلوبة[3][29]. يوفر ADCB أيضًا خدمات لغير المقيمين[12]. ضع في اعتبارك أن هذه غالبًا ما تكون حسابات توفير ذات قيود.
عملية التقديم عن بُعد: ماذا تتوقع إذا حاولت؟
إذا قررت متابعة فتح حساب لغير المقيمين عن بُعد، فما الذي تتضمنه الرحلة عادةً؟ كن مستعدًا لبعض العقبات الإدارية.
•
عقبات التوثيق: غالبًا ما يكون هذا هو التحدي الأكبر. تحتاج البنوك إلى إثبات موثق لهويتك ومكان إقامتك. نظرًا لأنك في الخارج، فهذا يعني عادةً تقديم نسخ مصدقة أو موثقة من جواز سفرك وإثبات حديث لعنوانك (مثل فاتورة خدمات)
[17][1][3][27]. ستحتاج على الأرجح أيضًا إلى خطاب مرجعي أصلي من بنكك الحالي في بلدك، وإثبات لمصدر دخلك (مثل كشوفات الحساب البنكي الحديثة أو قسائم الراتب)، وربما حتى سيرتك الذاتية[2][7]
[8][17][1][3]. يمكن أن يكون الحصول على هذه المستندات مصدقة أو موثقة رسميًا دوليًا، وربما تصديقها، عملية معقدة وبطيئة ومكلفة
[15]
[26][9]. حتى مع التحميلات الرقمية، ترغب البنوك دائمًا تقريبًا في رؤية جواز السفر والتأشيرة الأصليين لاحقًا شخصيًا[1][2][10][7].
•
الإيداعات الأولية: غالبًا ما تتطلب حسابات غير المقيمين إيداعًا أوليًا كبيرًا أو الحفاظ على حد أدنى مرتفع للرصيد[1][26][8][17][9][12]. يمكن أن يتراوح هذا من مبالغ مثل 30,000 درهم إماراتي ذكرتها بعض المصادر إلى 100,000 دولار أمريكي للحسابات المميزة مثل RAKBANK Elite[26][3]. ستحتاج إلى تحويل هذا المبلغ دوليًا باستخدام رمز IBAN و SWIFT الذي يوفره البنك، مع مراقبة رسوم التحويل وأسعار الصرف[4].
•
الجداول الزمنية: لا تتوقع نتائج فورية. تواجه طلبات غير المقيمين مزيدًا من التدقيق، لذا تستغرق المعالجة وقتًا أطول من المقيمين[1][6][26]. بينما قد تعلن بعض البنوك عن فترات إنجاز سريعة في ظل ظروف مثالية[3][4]، توقع بشكل واقعي تأخيرات محتملة بسبب التحقق من المستندات وفحوصات الامتثال[6][26][15]. من الحكمة البدء قبل انتقالك بوقت كافٍ[6][21].
احذر من القيود: ما الذي يمكن لحسابات غير المقيمين فعله (وما لا يمكنها فعله)
إن النجاح في فتح حساب لغير المقيمين عن بُعد (أو حتى خلال زيارة أولية سريعة) شيء، ولكن فهم قيوده أمر بالغ الأهمية. تختلف هذه الحسابات تمامًا عن حسابات المقيمين العادية.
•
خدمات مقيدة: ما هو القيد الأكبر؟ ستحصل بالتأكيد على حساب توفير فقط[1][2][26][8][17][18][29]. الحسابات الجارية، الضرورية للعديد من المعاملات اليومية، تتطلب إقامة في الإمارات[1][4][10]. هذا يعني عدم وجود دفتر شيكات، وهو عيب كبير حيث لا تزال الشيكات تستخدم على نطاق واسع لأشياء مثل دفع الإيجار في الإمارات[2][26][8]. بينما ستحصل على الأرجح على بطاقة خصم مباشر للسحب من أجهزة الصراف الآلي والمشتريات، قد تكون ميزاتها محدودة[1][2][8]. انسَ أمر التسهيلات الائتمانية مثل القروض أو بطاقات الائتمان؛ فهذه تتطلب إقامة ومصدر دخل محلي[1][26][12][10].
•
تكاليف أعلى: كن مستعدًا لمتطلبات حد أدنى للرصيد أعلى مقارنة بحسابات المقيمين[1][6][26][9][17]. يمكن أن يؤدي الانخفاض عن هذا الحد الأدنى إلى فرض عقوبات شهرية باهظة[2]. تفرض البنوك هذه الشروط جزئيًا بسبب الإدارة الإضافية التي ينطوي عليها التعامل مع العملاء غير المقيمين[9]. قد يطلب منك البعض حتى شراء منتجات مصرفية أخرى[1].
•
مشكلات العملة: بينما قد تسمح لك بعض الحسابات بالاحتفاظ بعملات أجنبية[8][12][23]، فمن المرجح أن تكون بطاقة الخصم المباشر الخاصة بك بالدرهم الإماراتي[1]. إذا كنت تحتفظ بأموال بعملة أخرى، فإن التحويل المستمر إلى الدرهم الإماراتي للإنفاق في دبي يمكن أن يؤدي إلى تراكم التكاليف من خلال هوامش أسعار صرف البنك والرسوم[25]. تحتاج إدارة الأموال عبر عملات مختلفة إلى تخطيط دقيق.
نصائح للمتقدمين من الخارج الذين يخططون مسبقًا
إذن، ما هو أفضل نهج إذا كنت تخطط لانتقالك وترغب في ترتيب أمورك المصرفية؟ إليك بعض النصائح العملية بناءً على الواقع:
•
تحقق من الشرعية: تعامل دائمًا مباشرة مع القنوات الرسمية للبنك – مواقعهم الإلكترونية الموثقة أو الفروع المعروفة[21]. كن حذرًا من الوكلاء الخارجيين الذين يعدون بفتح حسابات عادية عن بُعد بسهولة؛ تحقق من أوراق اعتمادهم بدقة.
•
خطط لزيارة شخصية: تقبل أنك ستحتاج بالتأكيد تقريبًا إلى زيارة فرع بنك بعد وصولك إلى دبي[1][2][7]. عادة ما تكون هذه الزيارة ضرورية لإظهار المستندات الأصلية (جواز السفر، التأشيرة، وفي النهاية هويتك الإماراتية (Emirates ID))، وتوقيع النماذج النهائية، واستلام بطاقة الخصم المباشر الخاصة بك، وتفعيل الخدمات الكاملة[2][10][7][4]. ستحتاج أيضًا إلى هذه الخطوة لتحويل حسابك غير المقيم إلى حساب مقيم كامل لاحقًا[2][4][26][29].
في النهاية، بينما يمكنك بالتأكيد استغلال وقتك قبل الوصول إلى دبي للبحث والمقارنة بين البنوك، وربما حتى بدء طلب لفتح حساب توفير لغير المقيمين، فإن تحديد توقعات واقعية هو المفتاح. إن فتح حساب بنكي عادي يعمل بكامل وظائفه عن بُعد ليس ممكنًا بشكل عام بسبب اللوائح الصارمة التي تتطلب الحضور الفعلي ومستندات الإقامة مثل الهوية الإماراتية (Emirates ID)، خاصة بالنسبة للحسابات الجارية[1][2][7][9][14][10]. خطط لإكمال الإعداد المصرفي الرئيسي بعد وقت قصير من وصولك واستقرارك. حظًا موفقًا في انتقالك!
جربه مجاناً