شريكك المالي لنمو الأعمال: بنك الإمارات دبي الوطني بالشرق الأوسط
28 أبريل 2025
نسخ الرابط
المصادر
42
إظهار المصادر في النص
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Cvml
Researchgate
Thefirstgroup
Fi Assetmanagement Hsbc
Dubaichambers
Dubaidet Gov
Wam
U
U
Commitbiz
En Wikipedia
يتطلب الإبحار في عالم الأعمال شريكًا ماليًا قويًا، خاصة في منطقة حيوية مثل الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتركيا (MENAT) 
[4]
[6]
[8]. يبرز بنك الإمارات دبي الوطني كقوة مالية رائدة، متجذرة بعمق في النظام البيئي للأعمال في دولة الإمارات العربية المتحدة 
[1][4][6]. يقدم لك هذا الدليل نظرة شاملة على الخدمات المصرفية للأعمال من بنك الإمارات دبي الوطني، مستفيدًا بشكل مباشر من نقاط قوته الراسخة وعروضه الواسعة، والمصممة لدعم رحلة نمو شركتك 
[2][4][8]
[17]
[18]
[20]
[22]. اعتبر هذا الدليل خارطة طريقك لفهم كيف يمكن لبنك الإمارات دبي الوطني أن يغذي طموحاتك.
بنك الإمارات دبي الوطني: لمحة عن الريادة
بنك الإمارات دبي الوطني ليس مجرد بنك آخر؛ بل هو أكبر مجموعة مصرفية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتركيا (MENAT) من حيث الأصول، وهي مكانة ترسخت منذ تأسيسه في عام 2007 نتيجة اندماج بنك الإمارات الدولي وبنك دبي الوطني [4][18][20]. يقع مقره الرئيسي في دبي وهو مملوك للحكومة، ويُعرف بأنه العلامة التجارية الرائدة في مجال الخدمات المالية في دولة الإمارات، بقيمة علامة تجارية تبلغ 3.89 مليار دولار أمريكي [1][4][6][8]
[9]. مع وصول إجمالي أصوله إلى 863 مليار درهم إماراتي بنهاية عام 2023 واستمرار النمو القوي في عام 2024، فإن قوته المالية لا يمكن إنكارها 
[37]
[38]
[41].
يمتد نطاق انتشار البنك ليشمل 13 دولة، ويخدم أكثر من 20 مليون عميل من خلال شبكة تضم 853 فرعًا وأكثر من 4,200 جهاز صراف آلي/جهاز إيداع وسحب نقدي (ATMs/SDMs) [1][4][8][9]. وتدعم سمعته العديد من الجوائز، بما في ذلك التصنيفات العليا من مجلات The Banker و Forbes و Euromoney و The Asian Banker [4]. داخل دولة الإمارات، يستحوذ بنك الإمارات دبي الوطني على حصة سوقية كبيرة في الأصول والقروض والودائع 
[36]. والأهم من ذلك بالنسبة للشركات، فهو البنك الرئيسي لواحد من كل أربع شركات صغيرة ومتوسطة ويسيطر على 28% من حصة سوق ودائع الشركات الصغيرة والمتوسطة، إلى جانب معالجته ما يقرب من 30% من إنفاق البطاقات في الإمارات 
[26]
[33]
[34][38]
[40][41].
حسابات وباقات أعمال مصممة خصيصًا
إدراكًا للاحتياجات المتنوعة للشركات، يقدم بنك الإمارات دبي الوطني مجموعة متنوعة من حسابات وباقات الأعمال، سواء كنت شركة ناشئة، أو شركة صغيرة ومتوسطة نامية، أو شركة كبيرة [2]
[3][4][8][17][18][20]. يوفر البنك باقات مصرفية للأعمال متدرجة مثل Connect، و Prime، و Preferred، و Prestige، و Platinum [3]. تم تصميم هذه الباقات لتقديم مزايا ومتطلبات رصيد متفاوتة؛ على سبيل المثال، تلبي باقة 'Connect' احتياجات الشركات الجديدة التي تتطلب وصولاً عبر الإنترنت بدون حد أدنى للرصيد، بينما تقدم باقة 'Prime' فعالية من حيث التكلفة للعمليات القائمة، وتشمل الباقات الأعلى مديري علاقات مخصصين [3].
من العروض المميزة باقة الأعمال الإماراتية، المصممة خصيصًا للشركات المملوكة لمواطني دولة الإمارات [3][17]. توفر هذه الباقة مزايا كبيرة، بما في ذلك رسوم تفضيلية، وأسعار مخفضة على قروض معينة، وتحويلات مجانية عبر الإنترنت، ومعالجة أسرع، ومتطلبات حد أدنى منخفض للرصيد، مما يدل على التزام واضح بدعم رواد الأعمال المحليين [3][17]. تأتي جميع حسابات الأعمال مجهزة بميزات أساسية مثل دفتر الشيكات ودعم خدمة عملاء موثوق به [2][18][20]. اختيار الباقة المناسبة يعني الحصول على أقصى قيمة لأسلوب وحجم عملياتك التشغيلية المحددة [3].
تغذية النمو: حلول تمويل شاملة
غالبًا ما يتطلب النمو رأس مال، ويوفر بنك الإمارات دبي الوطني مجموعة واسعة من حلول التمويل المصممة لدعم التوسع وإدارة رأس المال العامل وتمويل الاستثمارات الرئيسية [2]
[11]
[16]. يقدم البنك قروض أعمال مخصصة لكل من الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبيرة، مما يدل على التزام قوي بقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة [2]. ومن الأدلة على ذلك تقديم ما يعادل أكثر من مليار دولار أمريكي لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في عام واحد وتحقيق زيادات كبيرة في إجمالي إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة 
[7]. في عام 2024 وحده، تم تقديم 160 مليار درهم إماراتي كقروض جديدة عبر جميع القطاعات [38][41]. تقدم منتجات محددة مثل القروض مقابل مستحقات نقاط البيع (POS) أو الممتلكات، والتي تتوفر أحيانًا دون الحاجة إلى بيانات مالية مدققة، خيارات مرنة 
[12].
بالإضافة إلى القروض التقليدية، يقدم بنك الإمارات دبي الوطني تمويلاً قائمًا على الأصول، معتمدًا على نظرة شاملة لأصول شركتك – المستحقات، والمخزون، والآلات – لزيادة إمكانات الاقتراض إلى أقصى حد من خلال تسهيلات مثل تمويل قاعدة الاقتراض 
[13][16]. يغطي التمويل المتخصص احتياجات متنوعة، بما في ذلك مركبات الأعمال، والعقارات التجارية، والمعدات، وتمويل المشاريع، حيث يعد البنك مستشارًا رائدًا في المنطقة [2][16]. علاوة على ذلك، من خلال شراكة مع مصرف الإمارات للتنمية (EDB)، يشارك بنك الإمارات دبي الوطني في برنامج ضمانات ائتمانية، مما يعزز وصول الشركات الصغيرة والمتوسطة في القطاعات ذات الأولوية إلى الإقراض من خلال تقديم تغطية ضمان كبيرة [12]. يضمن هذا النهج الشامل أن تتمكن الشركات من العثور على الوقود المناسب لمحرّك نموها [2][12][16].
تسهيل التجارة العالمية: خدمات تمويل التجارة
بالنسبة للشركات العاملة على الساحة الدولية، تعد إدارة تعقيدات التجارة أمرًا بالغ الأهمية. يقدم بنك الإمارات دبي الوطني مجموعة قوية من حلول تمويل التجارة التي تهدف إلى تسهيل التجارة العالمية وتخفيف المخاطر وتحسين التدفق النقدي [13][16][18]
[31]
[32]. تشمل خدمات الاستيراد والتصدير الأساسية إصدار خطابات الاعتماد (LCs)، وتقديم قروض الاستيراد لسد فجوات الدفع، والتعامل مع التحصيلات المستندية، وتقديم تمويل وتأكيد التحصيلات المستندية للتصدير لتقليل مخاطر الطرف المقابل، وتوفير تمويل ما بعد الشحن [13]. هذه الأدوات ضرورية للمعاملات السلسة عبر الحدود.
لتسريع دورات تحويل النقد، يوفر البنك خيارات متنوعة لتمويل المستحقات مثل التخصيم (Factoring)، وخصم الفواتير (Invoice Discounting)، وخصم الشيكات (Cheque Discounting)، وتمويل قاعدة الاقتراض (Borrowing Base Finance) [13]. تتوفر أيضًا حلول تمويل سلسلة التوريد، المصممة لتعزيز العلاقات بين المشترين والموردين وتحسين رأس المال العامل لكلا الطرفين المعنيين [13]. والأهم من ذلك، يتم دمج هذه الخدمات بشكل متزايد في المنصات الرقمية مثل smartTRADE، التي تتيح الإدارة عبر الإنترنت لخطابات الاعتماد والضمانات وطلبات القروض [7][11][31][32]. يشارك بنك الإمارات دبي الوطني أيضًا في مبادرات مثل بوابة تمويل التجارة الإماراتية (UAE Trade Finance Gateway)، مستفيدًا من التكنولوجيا لتعزيز الوصول إلى قروض التجارة المضمونة 
[30].
تحسين العمليات: حلول إدارة النقد
تعتمد العمليات الفعالة بشكل كبير على الإدارة الذكية للنقد. يقدم بنك الإمارات دبي الوطني حلولاً شاملة لمساعدة الشركات على تحسين التدفق النقدي وإدارة السيولة بفعالية وتبسيط عمليات الدفع والتحصيل [2][12]
[14]
[42]
[28]. على صعيد المدفوعات، يقدم البنك حلولاً آلية لمعالجة الرواتب عبر نظام حماية الأجور الإماراتي (WPS)، ومدفوعات الموردين، والمعاملات الجماعية الأخرى، والتي غالبًا ما تتم إدارتها من خلال منصة businessONLINE [2][14]. كما تعد مدفوعات ضريبة القيمة المضافة المبسّطة وقدرات الدفع الدولية القوية جزءًا من الباقة [2][14].
بالنسبة للتحصيلات، تتراوح الخيارات من خدمات نقل الأموال الآمنة (Cash in Transit) وإعدادات الخصم المباشر عبر الإنترنت إلى الحلول الرقمية المبتكرة مثل ICCS Collect لمسح الشيكات ضوئيًا وأجهزة الإيداع النقدي الذكية (SCDMs) للإيداع الفوري [11][14]
[15][28]. كما يتم تقديم الحسابات الافتراضية (Virtual Accounts) لتبسيط التسوية 
[10][28]. يتم دعم إدارة السيولة من خلال التعليمات المستديمة، وترتيبات التحويل والتجميع (sweeping and pooling)، وتخزين الشيكات مؤجلة الدفع، وخيارات الاستثمار المخصصة للأموال الفائضة [10][14]. يعزز حل بطاقة الرواتب (Payroll Card) الكفاءة بشكل أكبر من خلال تمكين صرف الرواتب للموظفين الذين ليس لديهم حسابات مصرفية، مما يقلل من مخاطر التعامل مع النقد [14].
الريادة في الابتكارات المصرفية الرقمية
لا يواكب بنك الإمارات دبي الوطني التحول الرقمي فحسب؛ بل يقود هذا التوجه في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتركيا (MENAT) [1][4][8][32]. يؤكد استثمار ضخم بقيمة مليار درهم إماراتي هذا الالتزام، مما يدفع بمعدلات تبني رقمي عالية – تخيل أن 97% من جميع المعاملات تتم خارج الفروع [4][8][9][17]
[24][26][32][33]
[35]
[39]. في قلب هذا التوجه توجد منصات قوية مثل businessONLINE، وهي بوابة الخدمات المصرفية للشركات العالمية الرئيسية للبنك التي تقدم إدارة النقد والتجارة والسيولة مع رؤية موحدة واحدة عبر الأسواق [7][10][11][14][22]
[25][28]. إلى جانبها، توفر smartBUSINESS أدوات إدارة النقد عبر الويب والهاتف المحمول [12]
[21]
[23][32]، بينما تقوم smartTRADE برقمنة عملية تمويل التجارة بأكملها [7][11][31][32]، وتبسّط smartSCF تعاونات تمويل سلسلة التوريد [10][11][15].
الأمر المثير حقًا هو التكنولوجيا الأساسية. كان بنك الإمارات دبي الوطني رائدًا في الخدمات المصرفية المفتوحة في دولة الإمارات من خلال API Souq، وهي بوابة مطوري واجهات برمجة التطبيقات (API) تتيح التكامل السلس للخدمات المصرفية في أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERPs) للشركات وتطبيقات الطرف الثالث عبر businessONLINE Connect 
[5][11][15]
[19][22][24]
[29]. يتيح ذلك رؤية فورية وأتمتة [29]. عملية الانضمام الرقمي سريعة، حيث يتم فتح حسابات الشركات الصغيرة والمتوسطة في دقائق عبر تطبيقات مثل E20، وتم انضمام 98% من جميع العملاء رقميًا في عام 2024 [7][15][17][38]. توفر منصة السحابة الخاصة للبنك، Sahab، المبنية على تكنولوجيا مفتوحة المصدر، مرونة وتسرع نشر الخدمات بشكل كبير [26]
[27][35]. تعمل الأتمتة من خلال أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) والتعلم الآلي (ML) على تبسيط العمليات مثل معالجة الضمانات، ويتم استكشاف الذكاء الاصطناعي التوليدي (Generative AI) للحصول على رؤى تجارية وفحص المعاملات [10][41]. أدوات مثل smartCDMs، والحسابات الافتراضية (Virtual Accounts)، و smartDEAL، و SWIFT for Corporates تكمل مجموعة الأدوات الرقمية [2][10][11][15][28].
لماذا تختار بنك الإمارات دبي الوطني لأعمالك؟
إذًا، لماذا تشارك مع بنك الإمارات دبي الوطني؟ المزايا واضحة. ستحصل على مجموعة شاملة حقًا من الخدمات التي تغطي تقريبًا كل احتياجات الأعمال، من الحسابات الأساسية إلى تمويل التجارة المعقد والخدمات المصرفية الاستثمارية [2][4][11][13][14][16]. هناك تركيز قوي بشكل خاص وريادة سوقية مثبتة في الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة، مع باقات مخصصة ودعم تمويلي كبير [3][7][12][17][33][34]. البنك بلا شك رائد في الابتكار الرقمي، حيث يقدم منصات قوية ومتكاملة مثل businessONLINE ويقود الطريق في الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال API Souq [5][7][10][11][15][19][22][24][29][31][32].
علاوة على ذلك، يوفر بنك الإمارات دبي الوطني قدرات قوية في تمويل التجارة وإدارة النقد، مدعومة بشبكة مادية واسعة عبر منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتركيا ودعم مخصص من مديري العلاقات والمتخصصين [2][3][4][8][9][13][14][15][16][18][20]. يتم تأكيد استقراره وسمعته القوية باستمرار من خلال الجوائز والتصنيفات الدولية [1][4]. اختيار بنك الإمارات دبي الوطني يعني اختيار شريك يتمتع بالحجم والخبرة والنهج المستقبلي لدعم طموحات عملك بفعالية [1][4][36][38][40][41].
يضع بنك الإمارات دبي الوطني نفسه بوضوح كأكثر من مجرد بنك؛ فهو يهدف إلى أن يكون شريكًا استراتيجيًا للنجاح [1][4][8]. بالنسبة للشركات من أي حجم تعمل في دولة الإمارات ومنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتركيا الأوسع، فإن مزيجه من الخدمات الشاملة والبراعة الرقمية والفهم العميق للسوق يجعله خيارًا مقنعًا للتنقل في المشهد المالي المعقد اليوم [17][18][20][22]. هل تفكر في احتياجاتك المصرفية التجارية؟ بنك الإمارات دبي الوطني يستحق اهتمامًا جادًا.
جربه مجاناً