احصل على بطاقتك الائتمانية في دبي: الطريق الواضح لامتيازات لا حصر لها
1 مايو 2025
نسخ الرابط
المصادر
37
إظهار المصادر في النص
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Tradingeconomics
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Elibrary Imf
Bankfab
Www2 Deloitte
Hawksford
Focus-economics
Centralbank
Getfocal
Your Fitch
Amluae
Cms
Intlsecurities
هل تفكر في الحصول على بطاقة ائتمان في دبي؟ خطوة ذكية! في هذا الاقتصاد النابض بالحياة، لا تعد بطاقة الائتمان مجرد وسيلة راحة؛ بل غالبًا ما تفتح لك عالمًا من المكافآت ومزايا السفر وفوائد أسلوب الحياة التي يمكن أن تجعل الحياة أحلى قليلاً
[20]
[25]. لكن عملية التقديم قد تبدو مربكة بعض الشيء. يهدف هذا الدليل إلى إزالة هذا الارتباك، حيث يقدم لك نظرة واضحة خطوة بخطوة على كل ما تحتاجه للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان في دبي، ويغطي الأهلية، وتوقعات الحد الأدنى للراتب، والمستندات التي ستحتاجها، ودرجة ائتمان AECB المهمة للغاية، والمدة التي تستغرقها العملية بأكملها. دعنا نجهزك للتقديم بثقة.
هل أنت مؤهل؟ قائمة المتطلبات الأساسية
أولاً وقبل كل شيء، دعنا نرى ما إذا كنت تستوفي المعايير الأساسية لـ أهلية الحصول على بطاقة ائتمان في الإمارات. بشكل عام، يجب أن يكون عمرك 21 عامًا على الأقل للتقدم بطلب للحصول على بطاقة أساسية
[1]
[3]
[5]
[32]
[8]
[10]
[13]
[17]
[36]
[21]
[33]
[37]. بينما قد تقدم بعض البنوك بطاقات إضافية لأفراد الأسرة الأصغر سنًا (أحيانًا 18 أو حتى 15 عامًا)، يجب على مقدم الطلب الرئيسي استيفاء شرط الـ 21 عامًا فما فوق[3]
[14]. يمكن أن يكون هناك أيضًا حد أعلى للعمر، غالبًا حوالي 60 أو 65 عامًا
[9]
[35][36][37]
[28]. ستحتاج أيضًا إلى أن تكون مقيمًا في الإمارات العربية المتحدة، مما يعني أن لديك تأشيرة إقامة سارية إذا كنت وافدًا[1][3][32][8][14]
[19][33]. أخيرًا، تحتاج البنوك إلى التأكد من أن لديك دخلاً ثابتًا، سواء كنت موظفًا براتب أو تعمل لحسابك الخاص[3][8][9][35].
مسألة الراتب: الحد الأدنى للدخل
حسنًا، لنتحدث عن المال – وتحديدًا، متطلب الحد الأدنى للراتب لبطاقة الائتمان في الإمارات. هذا أمر مهم جدًا للبنوك، لأنها تحتاج إلى ضمان قدرتك على التعامل مع الائتمان بمسؤولية[3][8]. الحد الأدنى الأساسي للراتب الأكثر شيوعًا الذي ستراه مذكورًا هو 5000 درهم إماراتي شهريًا[1]
[7][8][13][17][19][20][36][21][33][37]
[29]. إذا كان دخلك أقل من هذا، فقد يكون الحصول على بطاقة أساسية أمرًا صعبًا[7][13][17].
ومع ذلك، فإن مبلغ 5000 درهم إماراتي عادة ما يكون مجرد نقطة انطلاق للبطاقات الأساسية أو القياسية[7][25]
[26][29]. هل تريد بطاقة بميزات إضافية، مثل بطاقة ذهبية (Gold) أو بلاتينية (Platinum) أو حتى بطاقة مميزة مثل Infinite أو World؟ عندها يرتفع متطلب الراتب لبطاقة الائتمان في دبي[3][8][25]. قد تتطلب البطاقات البلاتينية 10,000-15,000 درهم إماراتي[25][32]، بينما قد تتطلب البطاقات من الفئة العليا 15,000 درهم إماراتي، أو 20,000 درهم إماراتي، أو حتى أكثر[8][33][25][26]
[15]. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فإن البنوك تنظر إلى الأمور بشكل مختلف قليلاً؛ ستقوم بتقييم استقرار دخلك باستخدام مستندات مثل رخصتك التجارية وكشوفات حساب شركتك المصرفية، وغالبًا ما تتطلب وضعًا ماليًا أقوى أو متوسط أرصدة أعلى من الموظفين بأجر[1][5][32][8][10][15][35]. ومن المثير للاهتمام أن بعض البنوك قد تقدم شروطًا أفضل قليلاً إذا قمت بتحويل راتبك إلى حساب لديهم، مما يمنحهم مزيدًا من الأمان[8][33].
سمعتك المالية: شرح درجة ائتمان AECB
الآن، دعنا نتعمق في أمر بالغ الأهمية: درجة ائتمان AECB الخاصة بك. فكر في مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) على أنه السجل الرسمي لسلوكك المالي في الإمارات العربية المتحدة[8]
[16]
[18]
[22]
[23]
[24]. يقوم المكتب بجمع المعلومات من البنوك وشركات التمويل وشركات الاتصالات وحتى مزودي خدمات المرافق لإنشاء تقريرك الائتماني وتلك الدرجة المكونة من ثلاثة أرقام ذات الأهمية القصوى[8][16][18][22][23][24]. هذه الدرجة هي عامل ضخم في تحديد ما إذا كان سيتم الموافقة على طلب بطاقتك الائتمانية أم لا[1][8][16][18][22][23][24].
تتراوح درجة AECB من 300 (ضعيفة جدًا) إلى 900 (ممتازة)[13][18][22][23][24]. إليك دليل تقريبي لما تعنيه الأرقام لطلبك: الدرجة الأقل من 600 أو 650 تعتبر بشكل عام عالية المخاطر، ومن المحتمل أن تواجه الرفض[8][18][33][24]. الدرجة بين 650 و 750 تعتبر عادةً مقبولة إلى جيدة، مما يجعلك مؤهلاً لمعظم البطاقات القياسية[8][22]. إذا كانت درجتك أعلى من 700 أو 750، تهانينا! هذا يشير إلى مخاطر منخفضة، ويفتح الأبواب أمام البطاقات المميزة ذات المزايا والحدود الأفضل[8][18][22][24].
إذًا، ما الذي يشكل هذه الدرجة؟ عدة أشياء: تاريخ مدفوعاتك (دفع الفواتير في الوقت المحدد هو المفتاح!)، مقدار الائتمان المتاح الذي تستخدمه (المعروف باسم استخدام الائتمان)، طول تاريخك الائتماني، أنواع وعدد حسابات الائتمان لديك، عدد المرات التي تقدمت فيها مؤخرًا بطلب للحصول على ائتمان، ونسبة عبء الدين (DBR) الخاصة بك – وهي النسبة المئوية من دخلك الموجهة لسداد الديون[8][16][18][23][24][36]. بصراحة، من الحكمة إجراء فحص لدرجة الائتمان في الإمارات قبل التقديم. معرفة درجتك تساعدك على إدارة التوقعات وإصلاح أي مشكلات محتملة مسبقًا
[2][8][18][23].
تجهيز أوراقك: قائمة المستندات الأساسية
هل أنت مستعد للتقديم؟ ستحتاج إلى جمع بعض المستندات. اعتبر هذه قائمتك لـ متطلبات التقديم على بطاقة ائتمان في دبي. يحتاج الجميع إلى تقديم نموذج طلب مكتمل من البنك[2][3][37]، ونسخة من جواز سفرهم ساري المفعول[1][2][3][5][32][7][9][10][13][14][19][35][36][21][37]، ونسخة من بطاقة الهوية الإماراتية سارية المفعول (الوجهان الأمامي والخلفي)[1][2][3][5][32][7][9][10][13][14][19][35][21][37]. إذا كنت وافدًا، فستحتاج أيضًا إلى نسخة من صفحة تأشيرة الإقامة الإماراتية من جواز سفرك[1][2][3][5][32][7][9][13][14][19][35][36][21][37].
الآن، بالنسبة لإثبات الدخل، يختلف الأمر قليلاً. إذا كنت موظفًا براتب، فستحتاج عادةً إلى شهادة راتب حديثة من صاحب العمل (عادةً ما تكون صادرة خلال الشهر الماضي)[1][2][3][5][32][7][10][14][19][35][21][37] وكشوف حساب بنكية لآخر 3 إلى 6 أشهر تظهر إيداع راتبك[1][2][3][5][32][7][9][10][14][19][35][36][21][37]. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فإن المستندات الأساسية لبطاقة الائتمان في دبي تشمل رخصتك التجارية سارية المفعول[1][5][7][10][14][35][21]، وكشوف حساب الشركة البنكية (مرة أخرى، عادةً لمدة 3-6 أشهر)[1][32][9][35][21]، وربما عقد تأسيس شركتك أو أوراق تسجيل الأعمال الأخرى[32][21]. ضع في اعتبارك أن بعض البنوك قد لا تزال تطلب شيك ضمان، على الرغم من أنه أقل شيوعًا الآن، أو ربما إثبات عنوان إضافي مثل فاتورة خدمات[5][7][9][10][35][37].
رحلة التقديم: عملية خطوة بخطوة
حسنًا، لقد تحققت من أهليتك، وتعرفت على نطاق الراتب المطلوب، وفهمت درجة ائتمانك، وجهزت مستنداتك. كيف تبدو عملية التقديم على بطاقة الائتمان في الإمارات الفعلية؟ تتبع بشكل عام هذه الخطوات[1][2][3]. أولاً، ابحث واختر البطاقة التي تناسب احتياجاتك وراتبك ودرجة ائتمانك[2][3][25]. ثم، اجمع كل تلك المستندات التي تحدثنا عنها للتو[3].
بعد ذلك، قدم طلبك. يمكنك عادةً القيام بذلك عبر الإنترنت من خلال موقع البنك الإلكتروني أو تطبيقه، أو عن طريق زيارة أحد الفروع، وأحيانًا عبر الهاتف، أو حتى من خلال مواقع المقارنة التابعة لجهات خارجية[2][3][9][10][19]
[30][29]. تأكد من أن كل تفصيل في النموذج دقيق لتجنب التأخير[2][3]. بمجرد التقديم، يبدأ البنك عملية التحقق الخاصة به[1][3]
[31]. سيقومون بالتحقق من صحة مستنداتك[1]، وإجراء فحص ائتمان AECB الحاسم[1][8][31]، والتحقق من دخلك وعملك (قد يتصلون بصاحب عملك أو يحللون كشوف حسابك البنكية)[33][31][1][2][5][32][7][10][14][19][35][36][37]، وإجراء أي فحوصات أمنية داخلية[8][33].
بناءً على كل هذا، يقرر البنك: الموافقة أو الرفض[1][3]. يعد استيفاء الحد الأدنى للراتب، والحصول على درجة ائتمان جيدة، والحفاظ على نسبة عبء الدين (DBR) الخاصة بك ضمن الحدود المقبولة عوامل رئيسية هنا[1][8][10][36]. إذا تمت الموافقة، تهانينا! سيصدر البنك البطاقة ويرسلها إلى عنوانك المسجل عبر البريد السريع[5]
[6]
[11]. ستحتاج بعد ذلك إلى تفعيلها قبل أن تتمكن من البدء في استخدامها[15][30]. هذه هي الرحلة عندما تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان في دبي عبر الإنترنت أو شخصيًا.
لعبة الانتظار: فهم الجداول الزمنية للموافقة
إذًا، كم من الوقت يستغرق كل هذا؟ يمكن أن يختلف وقت الموافقة على بطاقة الائتمان في الإمارات[3][6][10]. بشكل عام، تعالج البنوك الطلبات في أي مكان من بضعة أيام عمل إلى حوالي أسبوعين[3][10][17]. على سبيل المثال، غالبًا ما يذكر بنك الإمارات دبي الوطني (Emirates NBD) مدة 3-5 أيام عمل للمعالجة[5][11]، بينما قد يذكر مصرف الإمارات الإسلامي (Emirates Islamic) مدة 7-10 أيام عمل[10]. وتشير مصادر أخرى إلى نطاق عام يتراوح بين 7-10 أيام عمل[17].
ما الذي يمكن أن يبطئ الأمور؟ المشتبه بهم المعتادون: نموذج طلب غير مكتمل أو مستندات مفقودة هم المذنبون الرئيسيون[3]. إذا احتاج البنك إلى تحقق إضافي، مثل الاتصال بصاحب عملك أو التعمق أكثر في تقرير الائتمان الخاص بك، فهذا يضيف وقتًا أيضًا[6]. بطبيعة الحال، غالبًا ما تتم معالجة الطلبات المباشرة ذات الأهلية الواضحة بشكل أسرع[8]. بمجرد الموافقة، توقع أن يستغرق تسليم البطاقة من يوم إلى 5 أيام عمل أخرى داخل الإمارات العربية المتحدة[5][6][10][11]. بشكل عام، من تقديم طلبك إلى استلام البطاقة في يدك، عادةً ما يستغرق الأمر حوالي أسبوع إلى ثلاثة أسابيع، بافتراض أن كل شيء يسير بسلاسة[3][5][6][10][11]. الصبر هو المفتاح خلال وقت معالجة بطاقة الائتمان في دبي.
ملاحظة سريعة حول أنواع البطاقات ومتطلباتها
من الجدير بالذكر بإيجاز أنواع البطاقات المتاحة، حيث يرتبط هذا بالمتطلبات. ستجد بطاقات تقليدية (قائمة على الفائدة)
[4]، وخيارات بطاقة ائتمان إسلامية في دبي (متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وتستخدم هياكل ربح/رسوم بدلاً من الفائدة)[4]
[12]
[34]
[27]، ومجموعة كبيرة ومتنوعة من خيارات بطاقات الائتمان ذات المكافآت في الإمارات التي تركز على الاسترداد النقدي أو أميال الطيران أو نقاط أسلوب الحياة[20][25]. لماذا هذا مهم لطلبك؟ لأن النوع غالبًا ما يحدد المتطلبات. عادةً ما تتطلب بطاقات المكافآت المميزة المليئة بمزايا السفر أو معدلات الاسترداد النقدي العالية رواتب أعلى ودرجات ائتمان أفضل مقارنة بالبطاقات الأساسية[3][8][25]. لذا، عند الاختيار، لا تفكر فقط في المزايا ولكن أيضًا فيما إذا كنت تستوفي معايير الأهلية المحددة لنوع البطاقة هذا[2][3].
نصائح لتقديم طلب سلس
هل تريد زيادة فرصك في تقديم طلب خالٍ من المتاعب؟ إليك بعض النصائح السريعة:
•
كن واقعيًا: اختر بطاقة تتناسب حقًا مع مستوى دخلك وملفك الائتماني.
جربه مجاناً