حماية صحتك في دبي: دليل شامل لقانون التأمين الإلزامي
8 مايو 2025
نسخ الرابط
المصادر
33
إظهار المصادر في النص
Internationalinsurance
Babirus
Pacificprime
Twocontinents
Digicomply
Shory
Damacproperties
Pacificprime
Policybazaar
En Wikipedia
Pacificprime
Traveltodubaiblog
Labourlawyerdubai
Mediaoffice
Isahd
Policyhouse
Dubaicareers
Montgohealth
Abilla-realestate
Expatica
Wam
Seedgroup
Uae-embassy
Google
Investindubai Gov
Duqe
En Aletihad
Gulfnews
Wired
Wam
Tamimi
Careerlinkhr
Mohap Gov
يُعد التزام دبي برفاهية سكانها وتسهيل حصولهم على الرعاية الصحية حجر الزاوية في رؤيتها
[25]&size=28)
[10]
[21]. وفي صميم هذا الالتزام يأتي قانون دبي رقم 11 لسنة 2013، وهو تشريع هام أعاد تشكيل مشهد الرعاية الصحية
[1][25][10]. لقد أدخل هذا القانون نظامًا إلزاميًا للتأمين الصحي، مما يضمن حصول كل شخص يعيش في الإمارة على الرعاية الطبية اللازمة
[24]
[4]
[27]. فهم هذا النظام، المعروف باسم ISAHD، أمر بالغ الأهمية. يوضح هذا الدليل أساسيات قانون ISAHD، مفصلاً مسؤوليات صاحب العمل، والحد الأدنى من متطلبات التغطية بموجب خطة المنافع الأساسية (EBP)، وحقوق الموظفين – وهي معلومات حيوية لأصحاب العمل والموظفين والكفلاء ومتخصصي الموارد البشرية الذين يتعاملون مع لوائح الرعاية الصحية في دبي[1]
[26]
[9].
ما هو قانون ISAHD؟ (قانون دبي رقم 11 لسنة 2013)
يحمل هذا القانون رسميًا اسم قانون دبي رقم 11 لسنة 2013 بشأن التأمين الصحي في إمارة دبي، وقد دخل حيز التنفيذ في 1 يناير 2014[25][10][27]. لقد وضع هذا القانون إطار عمل للتأمين الصحي الإلزامي مدفوعًا بمبادرة "نظام التأمين الصحي لتطوير الرعاية الصحية في دبي" (ISAHD)[25][10][27]. الهدف الأساسي؟ ضمان حصول جميع السكان – مواطنين ووافدين على حد سواء – على رعاية صحية أساسية وعالية الجودة، وتحسين العدالة وتقليل العبء المالي للتكاليف الطبية[24][4][27][21]. قبل هذا القانون، لم يكن الحصول المستمر على الرعاية الصحية، خاصة للوافدين ذوي الدخل المنخفض، مضمونًا دائمًا[4]. يمتد نطاق القانون ليشمل إمارة دبي بأكملها، بما في ذلك جميع المناطق الحرة[4][27]. وتشرف على هذا النظام بأكمله هيئة الصحة بدبي (DHA)، وهي الهيئة الإدارية المسؤولة عن التنظيم ووضع المعايير والموافقة على شركات التأمين ومراقبة الامتثال والتعامل مع النزاعات[1][9]
[33][24].
التزامات صاحب العمل بموجب قانون ISAHD
القانون واضح تمامًا: يجب على أصحاب العمل توفير تغطية تأمين صحي لموظفيهم[1]
[3]
[5][26][27]
[28]
[16][33]. وينطبق هذا بشكل عام على أصحاب العمل في القطاعين العام والخاص، حتى أولئك الذين يعملون داخل المناطق الحرة في دبي[1][4][27][16]. يجب أن تفي التغطية المقدمة بالحد الأدنى من المعايير التي وضعتها خطة المنافع الأساسية (EBP) التابعة لهيئة الصحة بدبي، أو تتجاوزها بشكل مثالي[1][4][26][27][16]. يُشجع على تقديم خطط أفضل، ولكن النزول عن معيار EBP ليس خيارًا[1][4].
والأهم من ذلك، يتحمل صاحب العمل المسؤولية المالية الكاملة عن أقساط التأمين[3][5][26][27][28][16]. يُمنع منعًا باتًا خصم هذه التكاليف من راتب الموظف[3][5]
[20][27][28]
[30]. يجب على أصحاب العمل أيضًا التأكد من أن هذه التغطية تظل سارية طوال فترة العمل بأكملها وتزويد الموظفين ببطاقة التأمين وتفاصيل البوليصة الخاصة بهم[5][26]
[12]. فكر في الأمر بهذه الطريقة: أصبح التأمين الصحي الساري مرتبطًا الآن بشكل مباشر بالإقامة. إثبات التغطية إلزامي للحصول على تأشيرة إقامة دبي أو تجديدها
[32]
[29]
[18][5]
[23]. إذا فشل صاحب العمل في هذا الواجب واحتاج الموظف إلى رعاية طبية طارئة، يصبح صاحب العمل مسؤولاً عن تلك التكاليف[26][12][30].
الآن، ماذا عن العائلات؟ بينما يجب على أصحاب العمل تغطية موظفيهم، فإن القانون لا يلزمهم تلقائيًا بتغطية المعالين مثل الأزواج والأطفال[4][27]. وتشجع هيئة الصحة بدبي ذلك بالتأكيد، مدركة أنه يساعد في جذب المواهب والاحتفاظ بها[4]. ومع ذلك، إذا لم يقم صاحب العمل بتغطية المعالين، تنتقل المسؤولية إلى الموظف (بصفته الكفيل) لترتيب ودفع تكاليف تأمين عائلته، والذي يجب أن يفي أيضًا بمعايير EBP[1][4][20][27][28][30]
[17][18][33]. ويشمل ذلك الأزواج والأطفال وحتى عمال الخدمة المنزلية تحت كفالة الموظف[4][27][17][18][33]. تجدر الإشارة إلى أن هذا يختلف عن أبوظبي، حيث يُطلب من أصحاب العمل عمومًا تغطية الموظف والزوج وما يصل إلى ثلاثة أطفال[20][30]
[19].
عقوبات عدم الامتثال وحقوق الموظفين
إن تجاهل تفويض توفير التأمين الصحي ليس مجرد ممارسة سيئة؛ بل هو انتهاك لقانون دبي رقم 11 لسنة 2013[5]. تأخذ هيئة الصحة بدبي الإنفاذ على محمل الجد وتفرض عقوبات صارمة. تبدأ الغرامات من 500 درهم إماراتي لكل موظف، عن كل شهر من عدم الامتثال، ولكن يمكن أن تتصاعد بشكل كبير، لتصل إلى 150,000 درهم إماراتي[5][10][12]
[13][17][29][18]. إذا تكررت الانتهاكات خلال نفس العام، يمكن أن تتضاعف هذه الغرامات، لتصل إلى حد أقصى مذهل قدره 500,000 درهم إماراتي[5][12]. بالإضافة إلى الضربة المالية، يمكن لهيئة الصحة بدبي إصدار تحذيرات، أو تعليق قدرة صاحب العمل على التعامل مع مسائل التأمين، أو حتى إلغاء التصاريح[5]. قد تجد الشركات غير الممتثلة نفسها أيضًا مبلغًا عنها إلى سلطات الترخيص ذات الصلة[5]. ماذا لو كنت موظفًا لا يوفر صاحب عملك التأمين المطلوب؟ لديك الحق في تقديم شكاوى إلى كل من هيئة الصحة بدبي ووزارة الموارد البشرية والتوطين (MOHRE)[5][12].
خطة المنافع الأساسية (EBP): شرح الحد الأدنى من التغطية
لضمان حصول الجميع على مستوى لائق وموحد من الرعاية، أنشأت هيئة الصحة بدبي خطة المنافع الأساسية (EBP)
[2][4]
[11][33]. تحدد هذه الخطة الحد الأدنى المطلق للتغطية التي يجب أن توفرها أي بوليصة تأمين صحي تُقدم في دبي[24][3][20][11]. بينما توجد خطط أفضل، لا شيء يمكن أن يقدم أقل من EBP[1][4]. وهي مصممة في المقام الأول للعمال ذوي الدخل المنخفض (الذين يكسبون 4000 درهم إماراتي شهريًا أو أقل)، ومعاليهم، وعمال الخدمة المنزلية[2][3][20]
[6][11]
[14]
[8]. للحفاظ على قدرتها على تحمل التكاليف، عادة ما تتراوح الأقساط السنوية حوالي 500-700 درهم إماراتي، على الرغم من أن هذا يمكن أن يختلف[32][10][27][8]
[31]. يُسمح فقط لشركات تأمين محددة مرخصة من هيئة الصحة بدبي، تُعرف باسم "شركات التأمين المشاركة" (PI)، بتقديم منتجات EBP هذه[6][14][33]
[22]. أولئك الذين يكسبون أكثر من 4000 درهم إماراتي يجب أن يكون لديهم تأمين يفي بمعايير EBP أو يتجاوزها، على الرغم من أنهم لن يتأهلوا لباقات EBP الأقل تكلفة[11][22].
ماذا تغطي خطة المنافع الأساسية (EBP)؟ المزايا والحدود الرئيسية
إذن، ما الذي تحصل عليه بالضبط مع خطة المنافع الأساسية (EBP)؟ للخطة حد مطالبة سنوي إجمالي قدره 150,000 درهم إماراتي للشخص الواحد[32][20][6][27][11][29][14][8][18]. جغرافيًا، تُغطى الخدمات الأساسية داخل دبي، بينما يُغطى العلاج الطارئ في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة[3][20][11].pdf&size=28)
[15]. ومع ذلك، عادة ما يقتصر الوصول في أبوظبي على حالات الطوارئ فقط بموجب خطة EBP الخاصة بدبي[14].
فيما يلي تفصيل للمجالات الرئيسية:
•
خدمات المرضى الداخليين: تغطي هذه الإقامات الضرورية في المستشفى، بما في ذلك الفحوصات والتشخيص والعمليات الجراحية والإقامة (عادة في غرف مشتركة) والرعاية الطارئة
[7][27][29][8][19]. ستدفع عادةً دفعة مشتركة بنسبة 20% لكل خدمة للمرضى الداخليين، ولكن هذا المبلغ محدد بحد أقصى 500 درهم إماراتي لكل زيارة و 1000 درهم إماراتي سنويًا. تغطي شركة التأمين الباقي بعد هذه الحدود القصوى[11][29][14][18][23].
•
خدمات العيادات الخارجية: تشمل زيارات الأطباء العامين والمتخصصين (غالبًا ما تحتاج إلى إحالة من طبيب عام)، والفحوصات المخبرية، والأشعة، والعلاج الطبيعي (ربما مع حدود للجلسات)، والإجراءات الأخرى التي تتم خارج الإقامة في المستشفى[7][27][29][8][18][19]. توقع دفعة مشتركة هنا أيضًا، عادةً 20% لكل زيارة[14][8][18].
•
خدمات الأمومة: تُغطى رعاية الأمومة الأساسية[27][8][19]. ويشمل ذلك فحوصات العيادات الخارجية (مثل 8 زيارات، وفحوصات الدم، و3 فحوصات بالموجات فوق الصوتية) وتكاليف المرضى الداخليين للولادة[11][8]. هناك حدود فرعية، عادةً حوالي 7,000 درهم إماراتي للولادة الطبيعية و 10,000 درهم إماراتي للعمليات القيصرية الضرورية طبيًا أو المضاعفات[11][8][15]. ينطبق تأمين مشترك بنسبة 10% على خدمات الأمومة[14][15].
•
الحالات الموجودة مسبقًا والمزمنة: تُغطى هذه الحالات، ولكن عادةً فقط بعد فترة انتظار مدتها 6 أشهر من بدء سريان البوليصة[11][29][14][8][18]. خبر سار – قد يتم التنازل عن فترة الانتظار هذه إذا تمكنت من إثبات حصولك على تغطية تأمين صحي مستمرة سابقًا في الإمارات العربية المتحدة[14][18]. يجب عليك الإفصاح الكامل عن هذه الحالات عند التقديم[9]. قد يُغطى العلاج الطارئ حتى خلال فترة الانتظار[7].
ما الذي لا تغطيه خطة المنافع الأساسية (EBP)؟ (الاستثناءات والقيود)
بينما توفر خطة المنافع الأساسية (EBP) تغطية أساسية، إلا أنها لا تغطي كل شيء. عادةً ما تتضمن الاستثناءات الشائعة فحوصات وعلاجات الأسنان الروتينية، بالإضافة إلى رعاية البصر الروتينية مثل اختبارات العين أو النظارات أو العدسات اللاصقة[7][31]. قد تقدم بعض الخطط مزايا أسنان محدودة جدًا، ولكن لا تعتمد على تغطية شاملة[7][31]. تذكر فترة الانتظار البالغة 6 أشهر للحالات الموجودة مسبقًا – لا تبدأ تغطية تلك الحالات إلا بعد نصف عام ما لم يتم التنازل عنها[11][29][14][8][18]. أيضًا، نقطة عملية: تأتي خطط EBP عادةً مع شبكة أكثر تقييدًا من المستشفيات والعيادات مقارنة بخطط التأمين الأكثر تكلفة وشمولية[14][15]. هذا يعني أن اختيارك للأطباء والمرافق قد يكون محدودًا.
النقاط الرئيسية لأصحاب العمل والموظفين
دعنا نلخص الأساسيات بسرعة. بالنسبة لأصحاب العمل: يعد توفير تأمين صحي متوافق مع هيئة الصحة بدبي (على الأقل مستوى EBP) أمرًا قانونيًا، وتتحملون التكلفة الكاملة، ويكون المعالون مسؤولية موظفكم إذا لم تقموا بتغطيتهم، وعقوبات عدم الامتثال شديدة[1][3][5][26][27][28][16][33][4][17][18]. بالنسبة للموظفين: لديك الحق في الحصول على تأمين متوافق مع هيئة الصحة بدبي يدفعه صاحب عملك[3][5][26]. افهم أن خطة EBP توفر الحد الأدنى من التغطية، وإذا لم يقم صاحب عملك بتغطية معاليك، فإن ترتيب تأمينهم (الذي يفي بمعايير EBP) يقع على عاتقك بصفتك الكفيل[1][4][20][27][28][30][17][18][33]. إذا لم يفِ صاحب عملك بالتزامه، يمكنك تقديم شكوى[5][12]. تذكر، التأمين الساري مرتبط مباشرة بحالة تأشيرتك[32][29][18]. بينما تعد خطة EBP هي الأساس، تتوفر العديد من الخطط التي تقدم تغطية أكثر شمولاً من مختلف شركات التأمين في دبي[24][4][29].
جربه مجاناً