RAKBANK: شريكك المصرفي الأمثل لنمو الشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات
28 أبريل 2025
نسخ الرابط
المصادر
33
إظهار المصادر في النص
Google
En Wikipedia
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Researchgate
En Wikipedia
قد يبدو التنقل في عالم الخدمات المصرفية للأعمال في الإمارات العربية المتحدة معقدًا، خاصة بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs). من الضروري أن تجد بنكًا يفهم احتياجاتك حقًا. وهنا يأتي دور RAKBANK، المعروف رسميًا باسم بنك رأس الخيمة الوطني (شركة مساهمة عامة)، وهو لاعب رئيسي في المشهد المالي الإماراتي ومقره الرئيسي في رأس الخيمة
[17]
[20]
[24]. تأسس RAKBANK في عام 1976، وأجرى تحولًا كبيرًا في عام 2001، متحولاً من التركيز بشكل أساسي على الخدمات المصرفية للشركات إلى تبني الخدمات المصرفية للأفراد والأعمال بقوة[17][20]
[26]
[30]. عززت هذه الخطوة الاستراتيجية التزامه تجاه قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة، وهو تركيز يشتهر به اليوم
[1]
[18][26]. بفضل فروعه المنتشرة في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة ومنصاته الرقمية القوية، يوفر RAKBANK سهولة الوصول إلى جانب خدماته
[15][17][20][24][26][30]. تتعمق هذه المقالة في عروض حسابات الأعمال الخاصة بـ RAKBANK، لا سيما للشركات الصغيرة والمتوسطة، وتستكشف أدواته الرقمية، وتفصّل اعتبارات التكلفة بناءً على المعلومات الحالية.
لماذا يتميز RAKBANK بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة
إذن، ما الذي يجعل RAKBANK خيارًا مفضلاً للعديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات؟ الأمر يرجع ببساطة إلى تركيزه الواضح على هذا القطاع الحيوي من الأعمال[1][18][26]. فهو لا يقتصر على تقديم حسابات أعمال عامة؛ بل لقد طور حلولاً مخصصة مصممة مع الأخذ في الاعتبار التحديات والاحتياجات الخاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة
[2][1]
[14]
[16][18]. ستجد حسابات مصممة خصيصًا للشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة الأحدث، مثل حساب RAKstarter الشهير، إلى جانب خيارات مناسبة للشركات الأكثر رسوخًا
[9][16][18]
[33][2][1][14]. بالإضافة إلى الحسابات القياسية، يقدم RAKBANK خدمات ذات قيمة مضافة، مثل باقات RAKvalue للشركات الصغيرة والمتوسطة والتي يمكن أن تجمع مزايا مفيدة مثل التأمين وتكامل برامج المحاسبة[2]
[19]. كما يوفر أيضًا خيارات تمويل مخصصة موجهة خصيصًا لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة على النمو[1][19]
[23]. بالإضافة إلى ذلك، فإن تركيزه على المنصات الرقمية سهلة الوصول يعني أنه يمكنك إدارة شؤونك المالية التجارية بسهولة، في أي وقت ومن أي مكان[2][1][9][14]
[25].
خيارات حسابات الأعمال من RAKBANK: إيجاد ما يناسبك
يوفر RAKBANK مجموعة متنوعة من حسابات الأعمال، مما يضمن وجود خيار مناسب على الأرجح لمرحلة شركتك واحتياجاتها التشغيلية[2][1][14][16][18]. من المزايا الرئيسية توفر الحسابات بعملات رئيسية متعددة مثل الدرهم الإماراتي (AED)، الدولار الأمريكي (USD)، اليورو (EUR)، والجنيه الإسترليني (GBP)، وهو أمر مفيد للغاية للشركات التي تتعامل مع عملاء أو موردين دوليين[2][1]
[7][9][14][16]
[29]
[31]. دعنا نستعرض الخيارات الرئيسية.
حساب RAKstarter: مثالي للشركات الناشئة والصغيرة والمتوسطة الجديدة
إذا كنت قد بدأت للتو مشروعك أو تدير شركة صغيرة، فإن حساب RAKstarter هو بالتأكيد أحد الخيارات التي يجب أن تفكر فيها[9][16][18][33]. أكبر ميزة فيه؟ لا يوجد شرط حد أدنى للرصيد
[4]
[6][33]. هذا يعني أنك تتجنب رسوم عدم الحفاظ على الرصيد المزعجة التي يمكن أن تثقل كاهل ميزانية شركة جديدة[4][6][33]. بدلاً من ذلك، هناك رسوم صيانة شهرية متوقعة (تشير المصادر إلى حوالي 99 درهمًا إماراتيًا أو 103.95 درهمًا إماراتيًا شاملة ضريبة القيمة المضافة VAT)، والتي قد يتم التنازل عنها حتى للأشهر القليلة الأولى كعرض ترحيبي[4][6][33]. يتوفر بعملات متعددة، ويوفر إمكانية الحصول على فائدة، وخدمات مصرفية سهلة عبر الإنترنت، وخدمة دفتر الشيكات، والأهم من ذلك، الوصول إلى منتجات تمويل الأعمال إذا احتجت إليها[4][6][9][16][33][29][31]. وكميزة إضافية، غالبًا ما يأتي مع باقة محاسبة سحابية مجانية وتأمين أعمال مجاني، مما يضيف قيمة كبيرة منذ البداية[19].
الحساب الجاري للأعمال: للشركات الصغيرة والمتوسطة النامية والقائمة
بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الأكثر رسوخًا التي تحتاج إلى حساب رئيسي للعمليات اليومية، يعد الحساب الجاري للأعمال خيارًا قياسيًا[2][1][14]. عادةً ما يتطلب هذا الحساب الحفاظ على حد أدنى لمتوسط الرصيد الشهري، غالبًا حوالي 25,000 درهم إماراتي (أو 10,000 دولار أمريكي/جنيه إسترليني)[2][4][6][7][14]. عادةً ما يؤدي الانخفاض عن هذا الحد إلى فرض رسوم عدم الحفاظ على الرصيد (حوالي 50 درهمًا إماراتيًا بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة VAT)[2][4][6]. تشير بعض المصادر أيضًا إلى احتمال وجود رسوم صيانة شهرية إلى جانب شرط الحد الأدنى للرصيد[4][6][33]. تشمل الميزات الوصول القوي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، ودفتر شيكات للحسابات بالدرهم الإماراتي (غالبًا ما يكون الأول كل عام مجانيًا)، وكشوف حساب شهرية مجانية، وأسعار صرف أجنبي تنافسية، والوصول إلى التمويل[2][1][4][6][7][14][31][29]. بناءً على علاقتك بالبنك، قد تحصل أيضًا على مدير علاقات مخصص[7][29].
الفئات الممتازة: Business Elite و Commercial Elite (نظرة عامة موجزة)
للشركات الكبيرة والقائمة التي تحتاج إلى معاملة كبار الشخصيات، يقدم RAKBANK فئات ممتازة: Business Elite و Commercial Elite[2][1]
[3][9][14][2][4][6][33]. يكمن الاختلاف الرئيسي في متطلبات الحد الأدنى لمتوسط الرصيد الشهري الأعلى بكثير – فكر في 250,000 درهم إماراتي أو 500,000 درهم إماراتي لحساب Business Elite، ومبلغ ضخم قدره 1,000,000 درهم إماراتي لحساب Commercial Elite[2][3][4][6][33][2][4][6][33]. يؤدي عدم الالتزام بذلك إلى فرض رسوم كبيرة لعدم الحفاظ على الرصيد[2][3][4][6][33][2][4][6][33]. وما المقابل؟ تحصل على مدير علاقات مخصص، وأسعار تفضيلية على أشياء مثل صرف العملات الأجنبية، وخدمة ذات أولوية، وحدود أعلى للمعاملات والسحوبات، ومعاملات صراف مجانية، ودفاتر شيكات مجانية غير محدودة (للحسابات بالدرهم الإماراتي)، وحتى مزايا نمط حياة مثل الدخول إلى ملاعب الجولف مع فئة Elite[2][1][3][4][6][7][9].
حساب الأعمال تحت الطلب: كسب الفائدة بمرونة
إذا كانت شركتك تحتفظ بأموال لا تحتاجها على الفور ولكن ترغب في إبقائها متاحة مع كسب بعض الفائدة، فقد يكون حساب الأعمال تحت الطلب مناسبًا لك[2][33]. تحتاج بشكل عام إلى الحفاظ على حد أدنى لمتوسط الرصيد (على سبيل المثال، 25,000 درهم إماراتي أو 10,000 دولار أمريكي/جنيه إسترليني) لبدء كسب الفائدة[2][4][6]. يوفر وصولاً سريعًا إلى أموالك عند الحاجة ويوفر كشوف حساب شهرية مجانية[33]. ضع في اعتبارك أنه قد لا تُدفع الفائدة إذا كان المبلغ المستحق صغيرًا جدًا (على سبيل المثال، أقل من 10 دراهم إماراتية)[4][6].
باقات RAKvalue للشركات الصغيرة والمتوسطة: مزايا مجمعة
لإضافة المزيد من القوة إلى عروضه، يوفر RAKBANK باقات RAKvalue اختيارية للشركات الصغيرة والمتوسطة (مثل SME، و Plus، و Max)[2][19]. يمكن أن تشمل هذه الباقات، المتوفرة عادةً مقابل رسوم إضافية، مزايا مثل عدد معين من التحويلات الدولية المجانية، وفئات مختلفة من تأمين الأعمال (تغطي أشياء مثل تعويضات العمال أو المسؤولية العامة)، والتكامل مع برامج المحاسبة السحابية للمساعدة في تبسيط إدارتك المالية[2][19].
خدمات مصرفية سلسة: منصات RAKBANK الرقمية
في عالم الأعمال سريع الخطى اليوم، لم يعد الوصول الرقمي مجرد ميزة إضافية، بل هو ضرورة. من الواضح أن RAKBANK يدرك ذلك، مع التركيز بشدة على إمكانية الوصول الرقمي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال منصاته عبر الإنترنت والهاتف المحمول[2][1][9][14][25]. تم تصميم هذه الأدوات لجعل إدارة الشؤون المالية لشركتك فعالة وآمنة، أينما كنت[1]
[11][25].
تتيح لك البوابة الرئيسية عبر الإنترنت، RAKBANK Digital Banking، تسجيل الدخول بأمان عبر موقعهم الإلكتروني للتعامل مع مجموعة واسعة من المهام[2][1][9][14]. يمكنك التحقق من الأرصدة في الوقت الفعلي، وإجراء تحويلات محلية ودولية، ودفع الفواتير الأساسية (مثل فواتير هيئة كهرباء ومياه دبي DEWA، واتصالات Etisalat، ودو Du)، وإدارة كشوف المرتبات بكفاءة (بما في ذلك الامتثال لنظام حماية الأجور WPS)، وحتى التقدم بطلب للحصول على منتجات تمويل التجارة عبر الإنترنت[2][1][3][7][14]. هل تحتاج إلى دفتر شيكات جديد أو كشف حساب بنكي؟ يمكنك طلب هذه الخدمات هنا أيضًا[2][3].
للخدمات المصرفية أثناء التنقل، تم تصميم تطبيق RAKBANK Business Mobile App (المتوفر لنظامي iOS و Android) خصيصًا لعملاء الشركات[2]
[5]
[8][11]
[13]
[21]. إنه يجمع الكثير من الوظائف في واجهة سهلة الاستخدام[5][8][11][13][21]. يمكنك عرض الحسابات، وإجراء المدفوعات والتحويلات (المحلية، والدولية، والفواتير، وضريبة القيمة المضافة VAT)، والموافقة على المعاملات التي بدأها آخرون في فريقك، وطلب خدمات مثل دفاتر الشيكات أو كشوف الحساب[5][8][13][21][2][8][11][13][8][11][13][2][5][8][11][13]. تم تضمين ميزات الأمان مثل تسجيل الدخول البيومتري ومصادقة RAKToken، ويمكنك حتى تحميل المستندات الضرورية مثل رخصتك التجارية مباشرة من خلال التطبيق[2][8][11][13][8][11][13]. تشمل الميزات المفيدة الأخرى السحب النقدي بدون بطاقة (MobileCash) والتحقق من حالة معاملات تمويل التجارة[2][8][11][13][21].
يقدم RAKBANK أيضًا أدوات مثل بطاقة الوصول الرقمي (DAC) للوصول الآمن عبر الإنترنت للمهام غير المالية، وهي مفيدة للإعدادات متعددة المستخدمين، وخدمة RAKdirect المصرفية الهاتفية لخيارات الخدمة الذاتية عبر الهاتف[2][25][7][33]
[32]. يعزز التكامل المحتمل مع برامج المحاسبة السحابية، المرتبط غالبًا بباقات RAKvalue، الكفاءة الرقمية بشكل أكبر[2][19].
فهم التكاليف: الرسوم والمصاريف
يتجنب حساب RAKstarter رسوم عدم الحفاظ على الرصيد من خلال عدم وجود قاعدة للحد الأدنى للرصيد، ولكنه يتضمن رسوم الصيانة الشهرية تلك (حوالي 99-104 درهم إماراتي)[4][6][33]
[27][31]. في المقابل، يتطلب الحساب الجاري للأعمال عادةً الاحتفاظ بمتوسط 25,000 درهم إماراتي في الحساب شهريًا لتجنب رسوم عدم الحفاظ على الرصيد (حوالي 50-53 درهمًا إماراتيًا)، وقد يكون له أيضًا رسوم صيانة شهرية خاصة به[2][4][6][14][31][2][4][6][33][4][6][33]. تتطلب حسابات Elite أرصدة عالية جدًا (250 ألف/500 ألف/1 مليون درهم إماراتي) لتجنب رسوم عدم الحفاظ على الرصيد الباهظة (250-1050 درهمًا إماراتيًا)، ولكنها غالبًا لا تتضمن رسومًا شهرية منفصلة[2][3][4][6][33][6].
بالإضافة إلى رسوم الصيانة والرصيد، ضع في اعتبارك تكاليف المعاملات. قد يكون استخدام الصراف مجانيًا لحسابات Elite ولكنه قد يتكبد رسومًا (على سبيل المثال، 25-26 درهمًا إماراتيًا) لحساب RAKstarter أو بعد عدد قليل من المعاملات المجانية في الحساب الجاري للأعمال[4][6]. غالبًا ما يكون دفتر الشيكات الأول مجانيًا سنويًا، لكن الدفاتر اللاحقة تكلف مالًا (على سبيل المثال، 50-100 درهم إماراتي)[2][4][6][7]. كما أن التحويلات المالية الإلكترونية (EFTs) لها رسوم، تختلف إذا كانت محلية أو دولية، على الرغم من أن حسابات Elite أو باقات RAKvalue قد تقدم بعض التحويلات المجانية
[28][7][28][2]. لا تنسَ الرسوم المحتملة لأشياء مثل فتح حساب سريع (حوالي 250-263 درهمًا إماراتيًا) أو طلبات خدمة محددة، بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة القياسية بنسبة 5% على معظم الرسوم المصرفية في الإمارات العربية المتحدة[4][6][3][4][6][4][6][28]. تحقق دائمًا من أدلة الخدمة والأسعار الرسمية من RAKBANK للحصول على أحدث الأرقام التفصيلية[4][6][33].
ما هو أبعد من الحسابات: التمويل والدعم للشركات الصغيرة والمتوسطة
يمتد دعم RAKBANK للشركات الصغيرة والمتوسطة إلى ما هو أبعد من مجرد الحسابات الجارية. فهو يقدم حلول تمويل محددة مصممة لدعم نمو الأعمال[1][19][23]. يشمل ذلك خيارات مثل قروض أعمال غير مضمونة (تصل قيمتها المحتملة إلى 3 ملايين درهم إماراتي مع فترات سداد تصل إلى 4-5 سنوات)، وتمويل رأس المال العامل لإدارة التدفق النقدي، وخصم الفواتير لتحرير الأموال المجمدة في المستحقات، وتسهيلات تمويل التجارة المختلفة مثل خطابات الاعتماد والضمانات، مدعومة بمنصة TRADEASSIST الخاصة بهم[1][19][23]
[10][15].
والجدير بالذكر أن RAKBANK يتعاون مع بنك الإمارات للتنمية (EDB)
[12]
[22]. تتيح لهم هذه الشراكة تقديم تمويل معزز للشركات الصغيرة والمتوسطة، قد يصل إلى 10 ملايين درهم إماراتي، حيث يقدم بنك الإمارات للتنمية ضمانًا أو يشارك في إقراض جزء من التسهيل[12][22]. يوجد أيضًا برنامج محدد في إطار هذه الشراكة يهدف إلى دعم الشركات الناشئة التي يديرها مواطنون إماراتيون، ويقدم تسهيلات تصل إلى مليون درهم إماراتي بدعم كبير من بنك الإمارات للتنمية[12]. وهذا يدل على التزام ملموس بتعزيز تنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة في المنطقة.
جربه مجاناً