امتلك سيارتك في دبي: دليل شامل لقرض سيارة 2025 بلا عوائق
10 مايو 2025
نسخ الرابط
المصادر
19
إظهار المصادر في النص
امتلاك سيارة في دبي ليس مجرد رفاهية؛ بل هو للكثيرين مفتاح لاستكشاف فرص المدينة الواسعة وأسلوب حياتها. الراحة والحرية الهائلة التي توفرها لا يمكن إنكارها 
[1]. ولكن لنكن صريحين، دفع السعر الكامل مقدماً ليس دائماً ممكناً. هنا يأتي دور قروض السيارات، التي تجعل امتلاك المركبات في المتناول عبر توزيع التكلفة على فترة زمنية [1]. يوضح هذا الدليل بالضبط ما تحتاجه – معايير الأهلية، والعقبات المالية مثل نسبة عبء الدين (DBR)، والمستندات الأساسية – للحصول بنجاح على قرض سيارة في دبي عام 2025، بناءً على اللوائح الحالية والممارسات المصرفية الشائعة [1]
[9]. فهم هذه المتطلبات مقدماً أمر بالغ الأهمية لعملية تقديم طلب سلسة وخالية من المتاعب [1].
هل أنت مؤهل؟ المتطلبات الأساسية لقرض سيارة في دبي
أخيراً، يرغب المقرضون في رؤية الاستقرار. ستحتاج بشكل عام إلى أن يكون لديك وضع وظيفي مثبت 
[6]. غالباً، هناك فترة دنيا تحتاج أن تكون قد عملتها مع صاحب عملك الحالي، تكون عادة حوالي 6 أشهر، لإثبات الأمان الوظيفي [6]. استيفاء هذه الشروط الأولية يفتح لك الباب للحصول على قرض سيارة في الإمارات [1]
[2]
[4][6].
التدقيقات المالية: الراتب، نسبة عبء الدين (DBR)، ودرجة الائتمان
راتبك الشهري عامل رئيسي. لدى البنوك متطلبات حد أدنى للراتب، والتي يمكن أن تختلف قليلاً، وتقع بشكل عام بين 3,000 درهم إماراتي و 8,000 درهم إماراتي أو أكثر [1][2]
[5]
[17][6]
[11]
[18]
[14]
[19]. يعتمد المبلغ الدقيق على البنك وما إذا كان صاحب عملك مدرجاً في قائمتهم المعتمدة [2][5][17][4][6][19]. على سبيل المثال، قد يقبل بنك دبي الإسلامي (DIB) رواتب تبدأ من 3,000 درهم إماراتي [2][5][17]، بينما قد تتطلب بنوك أخرى مثل FAB أو المشرق (Mashreq) 7,000 درهم إماراتي [4][6][19]. يمكن أن تكون متطلبات قروض السيارات المستعملة أقل قليلاً في بعض الأحيان، ربما حوالي 5,000 درهم إماراتي بشكل عام، أو حتى 3,000 درهم إماراتي عبر وكلاء محددين مثل الفطيم (Al-Futtaim) [1][11]. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، تنظر البنوك إلى أشياء مثل متوسط رصيد حسابك بدلاً من راتب ثابت [4][19].
التالي هو نسبة عبء الدين، أو DBR. هذه نقطة هامة جداً. إنها النسبة المئوية من إجمالي دخلك الشهري التي تذهب لسداد جميع ديونك الحالية – فكر في بطاقات الائتمان، القروض الشخصية، الرهون العقارية – بالإضافة إلى قرض السيارة الجديد الذي تتقدم بطلب للحصول عليه [9]
[16][18]. وضع مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) حداً إلزامياً صارماً بنسبة 50% لـ DBR [9][16][18]. تتحقق البنوك من ذلك بدقة لضمان أنك لست مثقلاً بالديون ويمكنك تحمل القرض حقاً [1].
أخيراً، تلعب درجة ائتمانك دوراً حيوياً. ستتحقق البنوك من درجتك لدى شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) [1][4]
[13]. تشير درجة الائتمان الجيدة إلى المسؤولية المالية وتعزز بشكل كبير فرص الموافقة على القرض، وقد تؤدي أيضاً إلى حصولك على أسعار فائدة أفضل [1][4][13]. فكر فيها كبطاقة تقريرك المالي – كلما كانت الدرجة أفضل، كانت العملية أكثر سلاسة [13].
تجهيز أوراقك: قائمة المستندات الأساسية
أولاً، أساسيات التعريف الشخصي. ستحتاج بالطبع إلى نموذج طلب القرض المعبأ الخاص بالبنك [2]. إلى جانب ذلك، جهز بطاقة الهوية الإماراتية (Emirates ID) السارية (الأصل وصورة منها) وصوراً من جواز سفرك الساري مع صفحة تأشيرة الإقامة [1][2][4][17]. عادةً ما تكون نسخة من رخصة القيادة الإماراتية السارية مطلوبة أيضاً، على الرغم من أن بعض منتجات القروض المحددة قد يكون لديها استثناءات [1][2][4]
[7].
ثانياً، إثبات استقرارك المالي. يشمل هذا عادةً شهادة راتب حديثة صادرة عن صاحب عملك تؤكد وضعك الوظيفي ودخلك الشهري [1][2][17]. إذا كان راتبك يُحول إلى البنك المقرض، فقد تكون هناك حاجة إلى رسالة تحويل راتب، على الرغم من أن بعض أنواع القروض قد تتنازل عن هذا الشرط [7]. ستحتاج أيضاً إلى كشوفات حساب بنكية، تغطي عادةً آخر 3 إلى 6 أشهر، لإظهار إيداعات راتبك ونشاطك المالي العام [1][2][4][17].
مصطلحات قروض السيارات الرئيسية التي تحتاج إلى معرفتها
ربما تكون القاعدة الأكثر أهمية هي الدفعة الأولى الإلزامية بنسبة 20% [1][2][9][11][18][13][14]
[15]. هذه لائحة وضعها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE)، مما يعني أن البنوك يمكنها تمويل 80% كحد أقصى من قيمة السيارة – وهذا ما يعرف بنسبة القرض إلى القيمة (LTV) [2][7][9][11][13][19][16]. لذا، انسَ عروض "بدون دفعة أولى" التي قد تراها في أماكن أخرى؛ فهي غير ممكنة قانوناً لقروض السيارات هنا 
[12]. بالنسبة للسيارات المستعملة، قد تطلب بعض البنوك دفعة أولى أعلى قليلاً، مثل 30% [1][13]. دفع أكثر من الحد الأدنى البالغ 20% مقدماً هو دائماً خيار ويمكن أن يقلل من أقساطك الشهرية وإجمالي الفائدة المدفوعة [13].
مدة القرض (Loan Tenure) تشير إلى فترة السداد. في الإمارات العربية المتحدة، تتراوح قروض السيارات عادةً من 12 شهراً حتى 60 شهراً كحد أقصى (أي 5 سنوات)، وفقاً لقواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) [1][2][5][17][6][7][9][11][18][16]. اختيار مدة أقصر يعني أقساطاً شهرية أعلى (EMIs) ولكن فائدة إجمالية أقل مدفوعة، بينما تقلل المدة الأطول من القسط الشهري ولكنها تزيد من تكلفة الفائدة الإجمالية [13].
أسعار الفائدة (Interest Rates) تأتي بنوعين رئيسيين: ثابتة ومتناقصة. السعر الثابت يُحسب على مبلغ القرض الأولي لكامل المدة، مما يجعله يبدو أقل ولكنه يكلف أكثر فعلياً [1][6][11][19][17]. أما سعر الرصيد المتناقص فيُحسب على مبلغ القرض المتبقي، والذي يتناقص مع كل دفعة؛ وهذه هي الطريقة الأكثر شيوعاً التي تستخدمها البنوك [6][17][19]. قارن دائماً سعر الفائدة الفعلي (EIR) أو معدل النسبة السنوية (APR) لإجراء مقارنة حقيقية [2]. ضع في اعتبارك أن أسعار الفائدة للسيارات المستعملة غالباً ما تكون أعلى قليلاً من تلك الخاصة بالسيارات الجديدة [1].
أخيراً، ضع في اعتبارك مبلغ القرض (Loan Amount) والرسوم (Fees) المرتبطة به. يمكن أن تكون مبالغ القروض القصوى مرتفعة جداً، تصل أحياناً إلى 1.5 مليون درهم إماراتي حسب الأهلية [2][5][19]، بينما قد يتم تطبيق حدود دنيا (على سبيل المثال، 20,000 درهم إماراتي) [1]. كن على دراية بالرسوم الشائعة مثل رسوم المعالجة (غالباً حوالي 1% من مبلغ القرض)، ورسوم التسوية المبكرة إذا سددت القرض مبكراً، ورسوم التقييم للسيارات المستعملة [17][11][19].
أين يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة في دبي؟
المصدر الأكثر شيوعاً هو البنوك. البنوك الإماراتية الكبرى مثل بنك الإمارات دبي الوطني (Emirates NBD)، وبنك دبي الإسلامي (DIB)، وبنك أبوظبي الأول (FAB)، والمشرق (Mashreq)، وبنك رأس الخيمة الوطني (RAKBANK)، وبنك أبوظبي الإسلامي (ADIB) هي جهات تقديم رئيسية، وتقدم مجموعة واسعة من منتجات قروض السيارات [1][4][5][2][6][19][11]. غالباً ما تتنافس هذه البنوك على أسعار الفائدة والشروط، لذا فإن مقارنة العروض أمر مجدٍ [13].
العديد من وكالات السيارات (Car Dealerships) تقدم أيضاً خيارات تمويل مباشرة عند نقطة البيع [13][14]. عادة ما يكون لديهم اتفاقيات مع بنوك أو شركات تمويل، مما يجعل الأمر مريحاً [13][17]. قد يكون لدى الوكالات حتى أسعار أو باقات ترويجية خاصة، ولكن لا يزال من الذكاء مقارنة عروضهم بعروض البنوك المباشرة لضمان حصولك على أفضل صفقة 
[8][14].
أخيراً، توفر شركات التمويل (Finance Companies) المتخصصة بديلاً آخر، وأحياناً تلبي احتياجات محددة أو تقدم شروطاً مختلفة مقارنة بالبنوك التقليدية [9]. استكشاف كل هذه الخيارات يمنحك أفضل فرصة للعثور على قرض يناسب ميزانيتك ومتطلباتك.
نصائح سريعة واعتبارات أخيرة
حسناً، دعنا نختتم هذا ببعض النصائح العملية لمساعدتك في اجتياز عملية قرض السيارة بسلاسة [1][8][9]
[10][13][14][16][19]. تذكر النقاط الرئيسية: استيفاء معايير الأهلية الأساسية، والتأكد من أن إجمالي ديونك لا يتجاوز حد نسبة عبء الدين البالغ 50%، وكن مستعداً للدفعة الأولى الإلزامية بنسبة 20% [9][16][18][1][2][13].
إليك بعض نصائح التمويل الذكية: قارن دائماً العروض من مصادر متعددة – البنوك، الوكالات، شركات التمويل – لا تقبل أول عرض تراه [1][8][10]. تأكد من فهمك لجميع الرسوم المرتبطة، وليس فقط سعر الفائدة [19]. ضع ميزانية واقعية، مع الأخذ في الاعتبار ليس فقط قسط القرض (EMI)، ولكن أيضاً التأمين، والوقود، والصيانة، ورسوم سالك (Salik)، ومواقف السيارات [8][10][13][14]. الحفاظ على درجة ائتمان جيدة أمر بالغ الأهمية للحصول على شروط أفضل [13]. وإذا كنت تستطيع ذلك، ففكر في دفع دفعة أولى أكبر لتقليل تكلفة الاقتراض الإجمالية [13].
الأسئلة الشائعة
ما هو الحد الأدنى المطلق للراتب لقرض سيارة في دبي؟
ما هو حد نسبة عبء الدين (DBR) في الإمارات العربية المتحدة؟
هل يمكنني الحصول على قرض سيارة في دبي بدون دفعة أولى؟
ما هي أهم المستندات المطلوبة؟
جربه مجاناً