দুবাইয়ে গাড়ি চালানোর আগে: আপনার গাড়ি ও পকেটের সেরা ইন্স্যুরেন্স কোনটি?
১০ মে, ২০২৫
লিংক কপি করুন
সূত্র
26
টেক্সটে সূত্র দেখান
তাহলে, তুমি দুবাইতে গাড়ি চালানোর কথা ভাবছো? দারুণ সিদ্ধান্ত! কিন্তু শেখ জায়েদ রোডে নামার আগে, একটা অত্যন্ত জরুরি বিষয় আছে: গাড়ির ইন্স্যুরেন্স। এটা শুধু একটা ভালো বুদ্ধি নয়; এটা এখানকার আইন 
[6]
[8]
[9]
[11]
[12]
[13]
[18]
[20]
[26]। সংযুক্ত আরব আমিরাতে রেজিস্টার করা প্রতিটি গাড়ির অন্তত বেসিক ইন্স্যুরেন্স কভারেজ থাকা আবশ্যক [6][8][9][11][12][13][18][20][26]। যখন তুমি খোঁজা শুরু করবে, তখন দ্রুতই দেখবে দুটো প্রধান বিকল্প আলোচনায় প্রাধান্য পাচ্ছে: থার্ড-পার্টি লায়াবিলিটি (TPL) এবং কম্প্রিহেনসিভ ইন্স্যুরেন্স 
[2]
[4][20][26]। এই দুটোর মধ্যে পার্থক্য বোঝাটা তোমার গাড়ি এবং পকেটের জন্য সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার চাবিকাঠি। এই গাইডটি TPL এবং কম্প্রিহেনসিভ ইন্স্যুরেন্স ঠিক কী কী কভার করে, তা বিস্তারিতভাবে তুলে ধরবে, যাতে তুমি নির্ভরযোগ্য গবেষণার ভিত্তিতে বিকল্পগুলো বেছে নিতে পারো [2][4][6][8][9][11][12][13][18][20][26]।
থার্ড-পার্টি লায়াবিলিটি (TPL) ইন্স্যুরেন্সের রহস্যভেদ
থার্ড-পার্টি লায়াবিলিটি (TPL) ইন্স্যুরেন্সকে একেবারে বেসিক, অর্থাৎ সংযুক্ত আরব আমিরাতে গাড়ি চালানোর জন্য আইনত প্রয়োজনীয় ন্যূনতম কভারেজ হিসেবে ভাবতে পারো 
[1][4]
[5][9][11][13][18]। এর প্রধান কাজ হলো, যদি তুমি কোনো দুর্ঘটনার কারণ হও, তাহলে অন্যান্য ব্যক্তিদের সুরক্ষা দেওয়া [1][2][5][9][13]
[17][18]। বিশেষত, TPL তোমার আইনি দায়বদ্ধতা কভার করে যদি তুমি তৃতীয় পক্ষের মৃত্যু বা শারীরিক আঘাতের কারণ হও – অর্থাৎ তোমার নিজের গাড়ির বাইরের লোকজনের [1][2][5][9][13][17][18]। এটি তৃতীয় পক্ষের সম্পত্তির ক্ষতিও কভার করে, যেমন তাদের গাড়ি বা এমনকি বিল্ডিং, একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত, যা সাধারণত ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির ওপর নির্ভর করে AED ২ মিলিয়ন থেকে AED ৫ মিলিয়ন পর্যন্ত হতে পারে [1]
[14][17]।
এখন, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ হলো: TPL তোমার নিজের গাড়ির ক্ষতি কভার করে না [5][9][13][18]। যদি তোমার দোষে কোনো দুর্ঘটনা ঘটে, তাহলে তোমার গাড়ির মেরামতের খরচ তোমার নিজের পকেট থেকে দিতে হবে [5][9][13][18]। একইভাবে, TPL সাধারণত তোমার নিজের বা তোমার যাত্রীদের আঘাত কভার করে না [5][9][13][18]। যেহেতু এর কভারেজ অন্যদের জন্য সীমিত, তাই TPL পলিসিগুলো সাধারণত বেশি বাজেট-বান্ধব বিকল্প হয় [4][9][18]। এটি আইনি প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে, কিন্তু তোমার নিজের গাড়ির ক্ষতির খরচের ঝুঁকি থেকে যায় [5][9][13][18]।
কম্প্রিহেনসিভ ইন্স্যুরেন্স বোঝা
যদি TPL বেসিক প্রয়োজন হয়, তাহলে কম্প্রিহেনসিভ ইন্স্যুরেন্স হলো আপগ্রেড, যা অনেক বেশি ব্যাপক সুরক্ষা প্রদান করে [1][2][4][5][11][13]
[15]। এটাকে TPL-প্লাস হিসেবে ভাবতে পারো। এতে আইন দ্বারা বাধ্যতামূলক সমস্ত থার্ড-পার্টি লায়াবিলিটি কভারেজ অন্তর্ভুক্ত থাকে, অর্থাৎ তোমার দোষে অন্যদের সুরক্ষা দেয় [1][2][4][5][11][13][15]। কিন্তু বড় পার্থক্য হলো, কম্প্রিহেনসিভ ইন্স্যুরেন্স তোমার নিজের গাড়ির ক্ষতি বা লোকসানও কভার করে [2][4][5][13][15][26]। এর মধ্যে রয়েছে দুর্ঘটনাজনিত সংঘর্ষ বা উল্টে যাওয়া থেকে ক্ষতি [5], আগুন, বাইরের বিস্ফোরণ, নিজে থেকে জ্বলে ওঠা, বা বজ্রপাত [5]। এটি সাধারণত তোমার গাড়ি চুরি হয়ে গেলে বা চুরি বা অন্যদের দ্বারা বিদ্বেষপূর্ণ কাজের কারণে ক্ষতিগ্রস্ত হলেও কভার করে [1][4][5][15]।
নির্দিষ্ট পলিসির ওপর নির্ভর করে, কম্প্রিহেনসিভ কভার ঝড় এবং বন্যার মতো প্রাকৃতিক ঘটনা, এমনকি দাঙ্গা এবং ধর্মঘট থেকেও হওয়া ক্ষতি পর্যন্ত বিস্তৃত হতে পারে, যদিও তোমার সবসময় বিস্তারিত জেনে নেওয়া উচিত [1][14][15]। যেহেতু এটি উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি সুরক্ষা প্রদান করে, তাই তুমি যদি ব্যাংকের মাধ্যমে তোমার গাড়ির জন্য অর্থায়ন করো, তাহলে কম্প্রিহেনসিভ ইন্স্যুরেন্স প্রায়শই বাধ্যতামূলক হয় 
[3][12]। এটি নতুন গাড়ি বা উচ্চ বাজারমূল্যের গাড়ির জন্যও অত্যন্ত সুপারিশ করা হয় [8][13]। স্বাভাবিকভাবেই, এই বৃহত্তর সুরক্ষা বলয়ের জন্য TPL-এর তুলনায় বেশি দাম দিতে হয় [4][18]।
TPL বনাম কম্প্রিহেনসিভ: একটি মুখোমুখি তুলনা
চলো, গবেষণার ফলাফলের ওপর ভিত্তি করে মূল পার্থক্যগুলো পাশাপাশি ভেঙে দেখি:
•
উপযুক্ততা: TPL বেসিক আইনি বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য উপযুক্ত, প্রায়শই পুরনো, কম মূল্যের গাড়ি যা ফিনান্সের অধীনে নয়, তার জন্য বেছে নেওয়া হয় [4][9][13][18]। কম্প্রিহেনসিভ প্রায়শই ফিনান্স করা গাড়ির জন্য প্রয়োজন, নতুন বা মূল্যবান গাড়ির জন্য সুপারিশ করা হয় এবং এটি অধিক মানসিক শান্তি প্রদান করে [3][8][12][13]।
তোমার কভারেজ বাড়ানো: সাধারণ ইন্স্যুরেন্স অ্যাড-অন
অ্যাড-অন বা রাইডারগুলোকে ঐচ্ছিক অতিরিক্ত সুবিধা হিসেবে ভাবতে পারো যা তুমি তোমার ইন্স্যুরেন্স পলিসির সাথে যুক্ত করতে পারো – সাধারণত একটি কম্প্রিহেনসিভ পলিসির সাথে – তোমার নির্দিষ্ট প্রয়োজন অনুযায়ী কভারেজ তৈরি করার জন্য [11]
[19]। এগুলোর জন্য অতিরিক্ত খরচ হয় তবে এগুলো মূল্যবান অতিরিক্ত সুরক্ষা দিতে পারে [11][19]। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ একটি হলো পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট বেনিফিট (PAB), যা চালক বা যাত্রীরা দুর্ঘটনায় মারা গেলে বা স্থায়ীভাবে অক্ষম হলে ক্ষতিপূরণ দেয় [1][5]
[7]
[10][14][19]। স্ট্যান্ডার্ড পলিসিগুলোতে প্রায়শই আরোহীদের জন্য এই গুরুত্বপূর্ণ কভারটি থাকে না, ফলে PAB একটি অপরিহার্য বিবেচ্য বিষয় হয়ে ওঠে [7][10][13]।
আরেকটি জনপ্রিয় অ্যাড-অন হলো এজেন্সি রিপেয়ার, যা গাড়ির আনুষ্ঠানিক ডিলারশিপে মেরামত করার অনুমতি দেয়। এটি প্রায়শই নতুন গাড়ির জন্য পছন্দ করা হয়, যদিও এটি ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির নেটওয়ার্ক গ্যারেজ ব্যবহারের তুলনায় প্রিমিয়াম বাড়িয়ে দেয় [1][19]
[21]। রোডসাইড অ্যাসিস্ট্যান্স-ও বেশ প্রচলিত, যা গাড়ি খারাপ হয়ে গেলে টোয়িং, ব্যাটারি বুস্ট, ফ্ল্যাট টায়ার এবং আরও অনেক কিছুতে সাহায্য করে [1][5][17][19]
[22]। অন্যান্য দরকারি বিকল্পগুলোর মধ্যে রয়েছে রেন্ট-এ-কার বেনিফিট (মেরামতের সময় একটি প্রতিস্থাপন গাড়ি সরবরাহ করে) [14], ওমান কভার (ওমানে ভ্রমণের জন্য সুরক্ষা বাড়ায়) [1][14], জরুরী চিকিৎসা খরচ কভার [1][14][19], এবং তোমার গাড়ি থেকে ক্ষতিগ্রস্ত বা চুরি হওয়া জিনিসপত্রের জন্য পার্সোনাল বিলংগিংস কভার [1][14][21]। তুমি প্রাকৃতিক দুর্যোগ, অফ-রোড ড্রাইভিং বা উইন্ডস্ক্রিনের ক্ষতির জন্যও অ্যাড-অন খুঁজে পেতে পারো [1][8][14][15][19]।
দুবাইতে তোমার গাড়ির ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম কী নির্ধারণ করে?
কখনো ভেবে দেখেছো কেন তোমার ইন্স্যুরেন্সের কোটেশন তোমার বন্ধুর থেকে আলাদা? দুবাইতে গাড়ির ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম সবার জন্য একরকম হয় না; এটি তোমার এবং তোমার গাড়ির সাথে সম্পর্কিত বিভিন্ন কারণের ওপর নির্ভর করে [4][5][11][12]। গাড়িটি নিজেই একটি বড় ভূমিকা পালন করে: এর বাজার মূল্য, ধরন ( বিলাসবহুল এবং স্পোর্টস কারের ইন্স্যুরেন্স করতে বেশি খরচ হয়), বয়স, নির্মাণকারী সংস্থা, মডেল এবং এমনকি ইঞ্জিনের আকারও দামকে প্রভাবিত করতে পারে [5]। ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলো মেরামত বা প্রতিস্থাপনের সম্ভাব্য খরচ মূল্যায়ন করে [5]।
তারপর আসে চালক: তোমার বয়স গুরুত্বপূর্ণ, ২৫ বছরের কম বয়সী চালকদের প্রায়শই পরিসংখ্যানগতভাবে উচ্চ ঝুঁকির কারণে বেশি প্রিমিয়াম বা অতিরিক্ত এক্সেস দিতে হয় [4][5][11][14]। তোমার ড্রাইভিং অভিজ্ঞতা, যা লাইসেন্স প্রাপ্তির বছর দ্বারা পরিমাপ করা হয়, তাও বিবেচনা করা হয় 
[25]। গুরুত্বপূর্ণভাবে, তোমার ড্রাইভিং ইতিহাস খরচের ওপর প্রভাব ফেলে – একটি পরিষ্কার রেকর্ড প্রায়শই নো-ক্লেইমস ডিসকাউন্ট (NCD) অর্জন করে, যা প্রিমিয়াম উল্লেখযোগ্যভাবে কমিয়ে দেয়, যেখানে দুর্ঘটনা এটিকে বাড়িয়ে তোলে [4][5]। অবশেষে, তুমি যে পলিসি পছন্দ করো, যেমন TPL-এর পরিবর্তে কম্প্রিহেনসিভ নির্বাচন করা [4][18], ঐচ্ছিক কভার যোগ করা [14], এবং তোমার ডিডাক্টিবল (এক্সেস) পরিমাণ বেছে নেওয়া, এগুলো সরাসরি চূড়ান্ত প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করে [14]।
TPL নাকি কম্প্রিহেনসিভ: তোমার জন্য সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়া
তাহলে, বড় প্রশ্ন: TPL নাকি কম্প্রিহেনসিভ? সেরা পছন্দটি সত্যিই তোমার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির ওপর নির্ভর করে। যদি তোমার প্রধান অগ্রাধিকার একটি টাইট বাজেটে আইনি ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তা পূরণ করা হয়, বিশেষ করে যদি তোমার গাড়ি পুরনো হয়, কম বাজার মূল্য থাকে এবং ফিনান্স করা না হয়, তাহলে TPL বেছে নেওয়ার কথা ভাবতে পারো [4][9][13][18]। তবে, তোমাকে এই ঝুঁকি মেনে নিতে হবে যে তোমার নিজের গাড়ির কোনো ক্ষতি কভার করা হবে না [5][9][13][18]।
অন্যদিকে, যদি তোমার গাড়ি ফিনান্স করা হয় (কারণ ঋণদাতা সম্ভবত এটি চাইবে) [3][12], যদি এটি নতুন বা মূল্যবান হয়, অথবা যদি তুমি কেবল এই মানসিক শান্তি চাও যে তোমার নিজের গাড়ি দুর্ঘটনা, চুরি, আগুন এবং অন্যান্য সম্ভাব্য ক্ষতি থেকে সুরক্ষিত থাকবে, তাহলে কম্প্রিহেনসিভ সম্ভবত তোমার জন্য সঠিক পথ [8][13]। এর খরচ বেশি, কিন্তু এটি উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি ঝুঁকি কভার করে [4][18]। পরিশেষে, খরচের সাথে তোমার নিজের গাড়ির ক্ষতির সম্ভাব্য আর্থিক প্রভাবের তুলনা করে সিদ্ধান্ত নাও [8][13]।
দুবাইতে গাড়ির ইন্স্যুরেন্সের কোটেশন কীভাবে পাবে
আজকাল দুবাইতে গাড়ির ইন্স্যুরেন্সের কোটেশন পাওয়া বেশ সহজ। প্রথমে, তোমার গাড়ি (তৈরিকারী সংস্থা, মডেল, বছর, মূল্য) এবং নিজের সম্পর্কে (এমিরেটস আইডি, ড্রাইভিং লাইসেন্সের বিবরণ, ড্রাইভিং অভিজ্ঞতা) প্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহ করো [4][25]। তারপর, তোমার কাছে কয়েকটি বিকল্প রয়েছে। Policybazaar.ae, YallaCompare, এবং InsuranceMarket.ae-এর মতো অনলাইন তুলনা ওয়েবসাইটগুলো খুব জনপ্রিয়; তুমি একবার তোমার বিবরণ লিখলে একাধিক ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির কাছ থেকে দ্রুত কোটেশন পেয়ে যাবে [4]
[16][18][22]
[23]
[24]। এটি দামের তুলনা করা সহজ করে তোলে [23]।
বিকল্পভাবে, তুমি সরাসরি ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলোর সাথে তাদের ওয়েবসাইট বা কল সেন্টারের মাধ্যমে যোগাযোগ করতে পারো, অথবা এমন কোনো ইন্স্যুরেন্স ব্রোকারের সাথে কাজ করতে পারো যিনি ব্যক্তিগত পরামর্শ দিতে পারেন [17][19][25][26]। তুমি যে পথই বেছে নাও না কেন, শুধু দামের চেয়েও বেশি কিছু তুলনা করতে ভুলো না। সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে কভারেজের বিবরণ, অন্তর্ভুক্ত অ্যাড-অন, ডিডাক্টিবল পরিমাণ এবং মেরামতের শর্তাবলী (যেমন এজেন্সি বনাম নেটওয়ার্ক গ্যারেজ) ভালোভাবে দেখে নাও [8][26]।
যদি তোমার দুর্ঘটনা ঘটে? (ক্লেইমের প্রাথমিক বিষয়)
দুর্ঘটনা ঘটতেই পারে, এবং তোমার ইন্স্যুরেন্স ক্লেইমের জন্য প্রাথমিক পদক্ষেপগুলো জানা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। প্রথম এবং সর্বাগ্রে, জড়িত প্রত্যেকে নিরাপদ আছে কিনা তা নিশ্চিত করো [10]। তারপর, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ: তোমাকে অবশ্যই দুবাই পুলিশের কাছে দুর্ঘটনার রিপোর্ট করতে হবে [10]। এটি যেকোনো ইন্স্যুরেন্স ক্লেইমের জন্য একটি আইনি প্রয়োজনীয়তা, এমনকি ছোটখাটো ধাক্কার জন্যও [10]। ছোটখাটো ঘটনার জন্য তুমি প্রায়শই দুবাই পুলিশ অ্যাপ ব্যবহার করতে পারো অথবা আরও গুরুতর কিছুর জন্য 999 নম্বরে কল করতে পারো [10]। একবার তোমার কাছে পুলিশের রিপোর্ট (বা রিপোর্ট নম্বর) এসে গেলে, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব তোমার ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিকে জানাও, তোমার পলিসিতে উল্লেখিত সময়সীমা অনুসরণ করে [17][19]।
বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন