দুবাইয়ে ব্যাংকিং বদলে যাচ্ছে: আপনার পকেটে ডিজিটাল বিপ্লব!
১ মে, ২০২৫
লিংক কপি করুন
সূত্র
42
টেক্সটে সূত্র দেখান
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Investindubai Gov
Thenationalnews
Tradingeconomics
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Expat Hsbc
Focus-economics
Centralbank
Your Fitch
Amluae
Cms
Wise
Expatica
Wam
Intlsecurities
Fundingsouq
Kuey
দুবাইয়ের ব্যাংকিং জগতে বেশ সাড়া পড়েছে, আর এটা শুধু চিরাচরিত ভল্টের শব্দ নয়। একটা দ্রুত পরিবর্তন ঘটছে, যেখানে ডিজিটাল-ফার্স্ট বিকল্পগুলো প্রধান আকর্ষণ হয়ে উঠছে
[11]
[38]
[40]। এই রূপান্তর শুধু দারুণ সব অ্যাপের মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়; এটা পরিবর্তিত পছন্দগুলোর প্রতিফলন, বিশেষ করে প্রযুক্তিপ্রেমী ব্যবহারকারীদের মধ্যে, এবং সংযুক্ত আরব আমিরাতের সেন্ট্রাল ব্যাংক (CBUAE)-এর সহায়ক নিয়মাবলী দ্বারা সক্রিয়ভাবে উৎসাহিত হচ্ছে
[1]
[2][38]
[13]
[26]
[27]। ভাবুন তো, সহজ পরিষেবা, কম কাগজপত্র, আর আপনার পকেটে এঁটে যাওয়া ব্যাংকিং
[12]
[14]
[19]। এই গাইডটি দুবাইয়ের ডিজিটাল ব্যাংকগুলির জগতে ডুব দেবে, যেখানে মূল খেলোয়াড় কারা, তারা কী অফার করে, তাদের অ্যাপগুলি কীভাবে কাজ করে, নিরাপত্তা ব্যবস্থা এবং ২০২৫ সালের জন্য আপনার যে সুবিধা ও অসুবিধাগুলি বিবেচনা করা উচিত, তা নিয়ে আলোচনা করা হবে।
ডিজিটাল ব্যাংক ও নিওব্যাংক কী?
তাহলে, এই "ডিজিটাল ব্যাংক" আসলে কী? মূলত, এগুলি এমন আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা প্রধানত, বা এমনকি সম্পূর্ণভাবে অনলাইনে পরিচালিত হয়, প্রযুক্তি ব্যবহার করে ব্যাংকিং পরিষেবা সরবরাহ করে[12][14][19]। আপনি প্রায়শই এদেরকে নিওব্যাংক বা চ্যালেঞ্জার ব্যাংক নামেও শুনবেন[12][14][19]। তাদের প্রধান আকর্ষণ? ব্যবহারকারী-বান্ধব, দক্ষ আর্থিক পরিষেবা প্রদান করা, প্রায়শই শারীরিক শাখার প্রয়োজনীয়তা দূর করে এবং একটি মসৃণ ডিজিটাল অভিজ্ঞতার উপর মনোযোগ দেওয়া[12][14][19]। তাদের লক্ষ্য একটি আধুনিক, মোবাইল জনসংখ্যার জন্য ব্যাংকিংকে সহজ করা
[10][12][19]।
দুবাইয়ের ডিজিটাল ব্যাংকিং জগতের খেলোয়াড়দের সাথে পরিচিত হন
দুবাই ডিজিটাল ব্যাংকিং বিকল্পগুলির একটি ক্রমবর্ধমান সম্ভার নিয়ে হাজির, যা প্রধানত দুটি শিবিরে বিভক্ত[2]
[23][38]। প্রথমত, আপনার কাছে আছে প্রতিষ্ঠিত চিরাচরিত ব্যাংকগুলির চালু করা ডিজিটাল শাখা, যা নির্দিষ্ট দর্শকদের লক্ষ্য করে বা আরও সুবিধাজনক অভিজ্ঞতা প্রদান করে[1][2]
[5][10]
[16][23]
[37][38]
[42]। তারপর আছে স্বতন্ত্র নিওব্যাংক, যা শুরু থেকেই ডিজিটালভাবে তৈরি, প্রায়শই তাদের নিজস্ব লাইসেন্স সহ[2]
[6]
[7][16]
[18][23]
[24]
[28]
[31]
[34][37]
[41]।
দুবাইয়ের ডিজিটাল ব্যাংকিং এবং সংযুক্ত আরব আমিরাতের নিওব্যাংক জগতের কিছু মূল খেলোয়াড়ের দিকে এক ঝলক দেখে নেওয়া যাক:
•
চিরাচরিত ব্যাংকগুলির ডিজিটাল শাখা:
•
•
স্বতন্ত্র ডিজিটাল ব্যাংক (নিওব্যাংক):
•
Al Maryah Community Bank (Mbank): নিজেকে প্রথম সম্পূর্ণ সমন্বিত ডিজিটাল ব্যাংক হিসাবে প্রচার করে, যা তার UAE Pass অনবোর্ডিংয়ের জন্য উল্লেখযোগ্য[28]।
মূল বৈশিষ্ট্য: ডিজিটাল অ্যাকাউন্টগুলি কী অফার করে
ভাবছেন এই ডিজিটাল অ্যাকাউন্টগুলির মাধ্যমে আপনি আসলে কী পান? সবচেয়ে বড় আকর্ষণ প্রায়শই অতি-দ্রুত, ঝামেলা-মুক্ত অ্যাকাউন্ট খোলার প্রক্রিয়া[2]
[3][5][10][23][28]
[29]
[32]। শাখার ভিজিট ভুলে যান; আপনি সাধারণত শুধুমাত্র আপনার এমিরেটস আইডি এবং সম্ভবত একটি পাসপোর্ট ছবি ব্যবহার করে সরাসরি অ্যাপে সাইন আপ করতে পারেন[2][3][5][10][23][28][29][32]। Mbank এমনকি UAE Pass-এর সাথে সমন্বিত হয়ে ঝামেলাহীন অনবোর্ডিংয়ের সুবিধা দেয়[28]।
আপনি ডিজিটাল ব্যবহারের জন্য তৈরি বিভিন্ন ধরণের অ্যাকাউন্ট পাবেন[12][14]। বেশিরভাগই দৈনন্দিন খরচের জন্য কারেন্ট অ্যাকাউন্ট অফার করে, যেখানে ট্রান্সফার এবং বিল পেমেন্টের জন্য IBAN থাকে
[25]
[22]। Mashreq Neo এবং Wio Bank-এর মতো কিছু ব্যাংক প্রয়োজনে চেকবইও অফার করে[10]
[17][25]। সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলিও সাধারণ, প্রায়শই প্রতিযোগিতামূলক হারে সহজে সেট আপ করা যায়[2][10]। Wio Bank-এর "Saving Spaces" এবং একটি "Salary Plus Plan" আকর্ষণীয় সুদ প্রদান করে[6][18][25][32], যেখানে Mashreq Neo এবং Mbank-ও সুদ বহনকারী সেভিংস প্রদান করে[10][28]। Liv. আপনাকে কাস্টমাইজযোগ্য সেভিংস লক্ষ্য নির্ধারণ করতে সাহায্য করে[23], এবং ADIB Smartbanking শরিয়া-সম্মত বিকল্প সরবরাহ করে[2]। দুবাইয়ের বৈশ্বিক প্রকৃতির কারণে, Wio Bank এবং Mashreq Neo-এর মতো খেলোয়াড়দের কাছ থেকে AED, USD, EUR, এবং GBP ধারণকারী মাল্টি-কারেন্সি অ্যাকাউন্ট উপলব্ধ, এবং Zand-ও শীঘ্রই এই পথে হাঁটবে বলে আশা করা হচ্ছে[2][5][6][7][17][18][25][34]।
কার্ড অপরিহার্য, এবং ডিজিটাল ব্যাংকগুলি ফিজিক্যাল (Visa/Mastercard) এবং ভার্চুয়াল উভয় ডেবিট কার্ড সরবরাহ করে[10][18][22][28][29][32][34]। Wio বিনামূল্যে কার্ড অফার করে[32], Mashreq Neo একটি Visa Platinum প্রদান করে[10], এবং YAP তার ভার্চুয়াল কার্ডের জন্য পরিচিত[34][23][32]। ক্রেডিট কার্ডও কিছু ব্যাংক থেকে পাওয়া যায়, যার মধ্যে রয়েছে Mashreq Neo, Liv., CBD Now, এবং Wio, যার একটি অনন্য পরিবর্তনযোগ্য ডেবিট/ক্রেডিট কার্ড রয়েছে[2][5][10][18][29]
[39]। একটি বড় সুবিধা হল ফি কাঠামো; ডিজিটাল ব্যাংকগুলিতে প্রায়শই কম বা কোনও ফি থাকে না কারণ তাদের পরিচালন ব্যয় কম[11][12][14][19]। Liv. এবং Mbank-এর মতো অনেক অ্যাকাউন্টে কোনও ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজন হয় না[2][23][28]। Wio-এর মতো অন্যদের ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা বা ফি সহ বিভিন্ন স্তর থাকতে পারে, যদিও এগুলি কখনও কখনও মকুব করা যেতে পারে (যেমন Wio-এর Salary Plus প্ল্যান)[6][7][25][34]। স্থানীয় ট্রান্সফারগুলি প্রায়শই বিনামূল্যে হয়, যেখানে আন্তর্জাতিক ট্রান্সফারগুলি প্রায়শই দ্রুত এবং সস্তা হয়, যদিও FX ফি প্রযোজ্য হতে পারে[5][7][10][17][18][23][32]।
সাধারণ সুবিধার বাইরে, তাত্ক্ষণিক ছোট ঋণ (Mashreq Neo)[10], সমন্বিত বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম (স্টক/ক্রিপ্টোর জন্য Wio Invest, Mashreq Neo ওয়েলথ, Zand-এর TradFi/DeFi প্ল্যান, Liv.-এর IPO অ্যাক্সেস)[5][6][7][10][16][24][25][32][39], এবং লাইফস্টাইল সুবিধা যেমন ডাইনিং ডিল এবং ক্যাশব্যাক রিওয়ার্ড (Liv., Mashreq Neo, Wio, ADIB Amwali)
[4][5][10][18][23][29][34][38][42]-এর মতো অনন্য সুবিধাগুলির দিকে নজর রাখুন।
অ্যাপের অভিজ্ঞতা: আপনার পকেটে ব্যাংকিং
সত্যি বলতে, আপনি যখন ডিজিটাল হন তখন মোবাইল অ্যাপটি ই আপনার ব্যাংক[10][12][19][41]। এই অ্যাপগুলি আপনার প্রাথমিক নিয়ন্ত্রণ কেন্দ্র হিসাবে ডিজাইন করা হয়েছে – স্বজ্ঞাত, সহজে নেভিগেট করা যায় এবং ২৪/৭ উপলব্ধ বৈশিষ্ট্যগুলির সাথে পরিপূর্ণ[5][12][14]
[33]। আপনি এক জায়গায় সবকিছু পরিচালনা করতে পারেন: রিয়েল-টাইম ব্যালেন্স চেক করা, লেনদেনের ইতিহাস দেখা এবং ই-স্টেটমেন্ট পাওয়া[5][22][33]। Wio Bank এমনকি বিভিন্ন মুদ্রা এবং অ্যাকাউন্ট জুড়ে একটি সমন্বিত ভিউ দেয়[25][33]।
পেমেন্ট করা সহজ, তা স্থানীয় ট্রান্সফার, আন্তর্জাতিক রেমিট্যান্স, বা DEWA এবং Etisalat-এর মতো ইউটিলিটি বিল পরিশোধ করাই হোক না কেন[2][3][5][10][16][22][28]। পিয়ার-টু-পিয়ার পেমেন্ট এবং Liv.-এর বিল স্প্লিটিং-এর মতো বৈশিষ্ট্যগুলি সুবিধা যোগ করে[23]। আপনার কার্ডগুলি পরিচালনা করাও অ্যাপের মাধ্যমেই করা হয় – সক্রিয় করা, সীমা নির্ধারণ করা, হারিয়ে গেলে ফ্রিজ/আনফ্রিজ করা এবং আপনার পিন পরিচালনা করা[32]। Wio এমনকি আপনাকে তাত্ক্ষণিকভাবে একাধিক ভার্চুয়াল কার্ড তৈরি করতে দেয়[34]। সাহায্য দরকার? গ্রাহক সহায়তা সাধারণত চ্যাট, চ্যাটবট, ইমেল বা ফোনের মাধ্যমে সমন্বিত থাকে, যদিও অভিজ্ঞতা ভিন্ন হতে পারে[3][4][5][28][34]। Mashreq Neo দ্রুত প্রশ্নের জন্য একটি চ্যাটবট ব্যবহার করে[5], কিন্তু কখনও কখনও জটিল সমস্যার জন্য কোনও মানুষের কাছে পৌঁছাতে একটি শাখায় হেঁটে যাওয়ার চেয়ে বেশি সময় লাগতে পারে[4]।
মূল ব্যাংকিংয়ের বাইরে, এই অ্যাপগুলিতে প্রায়শই মূল্য সংযোজনকারী সরঞ্জাম অন্তর্ভুক্ত থাকে। আপনার টাকা কোথায় যায় তা ট্র্যাক করার জন্য বাজেট বৈশিষ্ট্য এবং ব্যয় বিশ্লেষণের কথা ভাবুন (Liv., YAP, Wio-তে উপলব্ধ)[2][4][16][23][32]। Liv.-এর কাস্টমাইজযোগ্য লক্ষ্য বা Wio-এর "Saving Spaces"-এর মতো বৈশিষ্ট্যগুলির সাথে সেভিংস লক্ষ্য নির্ধারণ করা সহজ[18][23][32]। কিছু অ্যাপ ব্যক্তিগতকৃত অন্তর্দৃষ্টি বা উপযুক্ত অফার দেওয়ার জন্য AI ব্যবহার করে (Liv., Zand)[4]
[21][23][24][42]। Mbank-এর UAE Pass ব্যবহার করে অনবোর্ডিং[28]-এর মতো ইন্টিগ্রেশন এবং Open Finance API দ্বারা উন্মোচিত সম্ভাবনা ভবিষ্যতে আরও সংযুক্ত পরিষেবার প্রতিশ্রুতি দেয়[19][27]।
নিরাপত্তা ও প্রযুক্তি: ডিজিটাল ব্যাংকিং কি নিরাপদ?
ঠিক আছে, বড় প্রশ্ন: একটি অ্যাপে আপনার টাকা রাখা কি নিরাপদ? দুবাইয়ের ডিজিটাল ব্যাংকগুলি CBUAE-এর সতর্ক নজরে কাজ করে এবং আপনার তহবিল ও ডেটা সুরক্ষিত করার জন্য শক্তিশালী নিরাপত্তা ব্যবস্থা গ্রহণ করে
[8][13]
[15]
[20]
[35]
[36]। স্ট্যান্ডার্ড অনুশীলনের মধ্যে রয়েছে মাল্টি-ফ্যাক্টর অথেনটিকেশন (MFA), যার জন্য পাসওয়ার্ড, আপনার ফোনে পাঠানো OTP, বা বায়োমেট্রিক্সের মতো একাধিক পরিচয়ের প্রমাণ প্রয়োজন[5][15][20][35]। ফিঙ্গারপ্রিন্ট এবং ফেস আইডি লগইন সাধারণ, যা অ্যাক্সেস দ্রুত অথচ নিরাপদ করে তোলে[5][20][33]।
পেছনে, এন্ড-টু-এন্ড এনক্রিপশন ট্রান্সমিশনের সময় আপনার ডেটা স্ক্র্যাম্বল করে[5][8][20][26]। অত্যাধুনিক AI-চালিত সিস্টেমগুলি সন্দেহজনক কার্যকলাপের জন্য ক্রমাগত লেনদেন পর্যবেক্ষণ করে, রিয়েল-টাইমে জালিয়াতি সনাক্ত এবং ব্লক করার লক্ষ্য রাখে[5][8][15][20][35][36]। আপনি অ্যাকাউন্টের কার্যকলাপের জন্য তাত্ক্ষণিক বিজ্ঞপ্তিও পাবেন, যা আপনাকে অবিলম্বে অস্বাভাবিক কিছু সনাক্ত করতে সাহায্য করবে[4][12][19][20]। ব্যাংকগুলি ফায়ারওয়াল এবং সুরক্ষিত ক্লাউড প্ল্যাটফর্মের (যেমন, Zand সংযুক্ত আরব আমিরাতের ডেটা সেন্টার সহ Microsoft Azure ব্যবহার করে) মতো সুরক্ষিত পরিকাঠামো ব্যবহার করে এবং UAE PDPL-এর মতো ডেটা গোপনীয়তা আইন মেনে চলতে বাধ্য[8][13][26][31][33][36][41]।
এই ব্যাংকগুলি শুধু নিরাপত্তার উপরই মনোযোগ দিচ্ছে না; তারা উদ্ভাবনের জন্য প্রযুক্তি ব্যবহার করছে। AI এবং মেশিন লার্নিং অভিজ্ঞতাকে ব্যক্তিগতকৃত করে এবং চ্যাটবটকে শক্তি জোগায়[21][24][36][42]। ক্লাউড কম্পিউটিং তৎপরতা এবং দ্রুত পরিষেবা স্থাপনের অনুমতি দেয়[31][41]। Open Banking API সমন্বিত আর্থিক পরিষেবার পথ প্রশস্ত করছে[27]। কেউ কেউ এমনকি ব্লকচেইন অন্বেষণ করছে বা ক্রিপ্টোকারেন্সির (Zand, Wio) মতো ডিজিটাল সম্পদে অ্যাক্সেস দিচ্ছে
[9][11][24][25]
[30][41]। ফেসিয়াল রিকগনিশনের মতো প্রযুক্তি অনবোর্ডিংকে সহজ করে[5][28][32], এবং আমরা এমনকি Liv.-এর স্পেশিয়াল ব্যাংকিং ধারণার মতো ভবিষ্যৎ ইন্টারফেসের সাথে পরীক্ষাও দেখতে পাচ্ছি[42]।
ডিজিটাল ব্যাংক: সুবিধা এবং অসুবিধা
তাহলে, আপনার কি এই পরিবর্তন করা উচিত? আসুন ভালো দিকগুলোর সাথে খারাপ দিকগুলোও বিবেচনা করি।
সুবিধা:
অসুবিধা:
•
•
•
বিশ্বাসের বিষয়: কিছু লোক এমন একটি চিরাচরিত ব্যাংকের সাথে বেশি সুরক্ষিত বোধ করে যেখানে তারা শারীরিকভাবে যেতে পারে[38]।
ডিজিটাল ব্যাংকগুলি স্পষ্টতই দুবাইয়ের ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে নতুন আকার দিচ্ছে, সুবিধা, খরচ এবং বৈশিষ্ট্যের ক্ষেত্রে আকর্ষণীয় সুবিধা প্রদান করছে[2][11][12][14][19]। কোনটি আপনার জন্য সঠিক তা আপনার ব্যক্তিগত চাহিদার উপর নির্ভর করে। শারীরিক শাখা এবং চিরাচরিত পরিষেবা শৈলীর আশ্বাসের বিপরীতে আপনি ডিজিটাল স্বাচ্ছন্দ্য এবং কম ফি-কে কতটা মূল্য দেন তা বিবেচনা করুন[11][12][14][38]।
বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন