দুবাইয়ে ব্যাংকিং সহজ করুন: প্রবাসীদের জন্য আর্থিক শব্দকোষ
১ মে, ২০২৫
লিংক কপি করুন
সূত্র
29
টেক্সটে সূত্র দেখান
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Wam
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Kingsburyandpartners
Investindubai Gov
Thenationalnews
Centralbank
Tradingeconomics
Wam
Bankfab
প্রবাসী বা নতুন বাসিন্দা হিসেবে দুবাইয়ের ব্যাংকিং ব্যবস্থা বোঝাটা মাঝে মাঝে একটা নতুন ভাষা শেখার মতো মনে হতে পারে। এখানে তুমি আন্তর্জাতিক ব্যাংকিংয়ের সাধারণ নিয়মকানুন, ইসলামিক অর্থব্যবস্থার বিশেষ ধারণা এবং কিছু স্থানীয় নিয়মকানুনের মিশ্রণ দেখতে পাবে। সত্যি বলতে, প্রথমদিকে এটা একটু বিভ্রান্তিকর লাগতে পারে! এই শব্দকোষটি তৈরি করা হয়েছে যাতে তুমি এই জটিল শব্দগুলো সহজে বুঝতে পারো এবং দুবাইয়ের ব্যাংকিং সম্পর্কিত জরুরি পরিভাষাগুলো তোমার কাছে পরিষ্কার হয়ে যায়, যেগুলোর সম্মুখীন তুমি প্রায়শই হবে। এই আর্থিক শব্দভাণ্ডার বুঝতে পারলে তুমি আত্মবিশ্বাসের সাথে তোমার টাকা পরিচালনা করতে পারবে, সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে পারবে এবং সংযুক্ত আরব আমিরাতের প্রয়োজনীয় সমস্ত শর্ত পূরণ করতে পারবে। আমরা এখানে সাধারণ অ্যাকাউন্ট ও লোনের পরিভাষা, ইসলামিক অর্থব্যবস্থার মূলনীতি এবং সংযুক্ত আরব আমিরাতের ব্যাংকিং ক্ষেত্রের গুরুত্বপূর্ণ নিয়ন্ত্রক শব্দাবলী নিয়ে আলোচনা করব।
সংযুক্ত আরব আমিরাতে প্রয়োজনীয় সাধারণ আর্থিক পরিভাষা
চলো, সেইসব দৈনন্দিন পরিভাষা দিয়ে শুরু করা যাক, যেগুলোর সম্মুখীন তুমি দুবাই এবং বৃহত্তর সংযুক্ত আরব আমিরাতে অ্যাকাউন্ট খোলা, টাকা ধার করা বা ব্যাংক কার্ড ব্যবহার করার সময় হবে। যদিও অনেক পরিভাষা বিশ্বব্যাপী একই রকম, এখানে সেগুলোর প্রয়োগে কিছু বিশেষত্ব বা নির্দিষ্ট নিয়মকানুন থাকতে পারে।
অ্যাকাউন্টের প্রকারভেদ
তুমি বিভিন্ন প্রয়োজনের জন্য তৈরি করা বিভিন্ন ধরনের অ্যাকাউন্ট দেখতে পাবে। একটি কারেন্ট অ্যাকাউন্ট তোমার দৈনন্দিন লেনদেনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত, সাধারণত এতে চেকবই এবং ডেবিট কার্ডের সুবিধা থাকে সহজে ব্যবহারের জন্য, তবে এতে সাধারণত কোনো সুদ 
[12] পাওয়া যায় না। ইসলামিক ব্যাংকগুলোতে, এই জমা টাকাকে Qard হিসেবে গণ্য করা হতে পারে, যা ব্যাংককে দেওয়া একটি সুদবিহীন ঋণ, তোমার যখন প্রয়োজন তখনই তুমি তা তুলতে পারবে 
[25]। তোমার সঞ্চয় বাড়ানোর জন্য, একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট আদর্শ, যা তোমার জমা টাকার উপর মুনাফা (ইসলামিক ব্যাংক) বা সুদ (প্রচলিত ব্যাংক) দেয়, যদিও কখনও কখনও কিছু নির্দিষ্ট শর্ত 
[2] থাকে। যদি তুমি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য টাকা জমা রাখতে পারো, তাহলে একটি ফিক্সড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট (বা টার্ম ডিপোজিট) তুলনামূলকভাবে বেশি রিটার্ন দিতে পারে, তবে সময়ের আগে টাকা তুলে নিলে সাধারণত জরিমানা 
[4][12] দিতে হয়। ইসলামিক ব্যাংকগুলো Wakala বা Mudaraba ডিপোজিটের মতো বিকল্প প্রস্তাব করে, যেখানে তোমার রিটার্ন ব্যাংকের বিনিয়োগের সাফল্যের উপর নির্ভর করে [4][25]।
লোন ও অর্থায়ন বোঝা
টাকা ধার করতে চাও? একটি পার্সোনাল লোন/ফাইন্যান্স বিভিন্ন ব্যক্তিগত প্রয়োজনে ঋণ [2]
[8] জোগায়। প্রচলিত ব্যাংকগুলো সুদভিত্তিক লোন দেয়, অন্যদিকে ইসলামিক ব্যাংকগুলো শরিয়া-সম্মত অর্থায়ন প্রদান করে, প্রায়শই Murabaha-এর মতো কাঠামো [2]
[22] ব্যবহার করে। মনে রেখো, সংযুক্ত আরব আমিরাতের কেন্দ্রীয় ব্যাংক (CBUAE) এর সীমা নির্ধারণ করে, যা প্রায়শই তোমার বেতনের ২০ গুণ পর্যন্ত হতে পারে এবং সর্বোচ্চ পরিশোধের সময়সীমা ৪৮ মাস [8]। সম্পত্তি কেনার জন্য, মর্টগেজ/হোম ফাইন্যান্স হলো দীর্ঘমেয়াদী সমাধান, যেখানে ইসলামিক বিকল্প যেমন Ijara (লিজিং) বা Diminishing Musharaka (যৌথ মালিকানা) পাওয়া যায় [12]
[21]। একইভাবে, অটো লোন/ফাইন্যান্স তোমাকে গাড়ি কিনতে সাহায্য করে, যা প্রচলিত এবং ইসলামিক (যেমন Murabaha) উভয় পদ্ধতিতেই [8][12]
[15] পাওয়া যায়।
ব্যাংক কার্ডের রহস্যভেদ
তোমার ওয়ালেটে সম্ভবত একটি ডেবিট কার্ড থাকবে, যা সরাসরি তোমার অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত থাকে কেনাকাটা এবং এটিএম থেকে টাকা তোলার জন্য, এবং টাকা সঙ্গে সঙ্গে কেটে নেওয়া হয়। একটি ক্রেডিট কার্ড তোমাকে একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত এখন জিনিস কিনে পরে টাকা পরিশোধ করার সুযোগ দেয়। প্রচলিত কার্ডগুলো অপরিশোধিত ব্যালেন্সের উপর সুদ চার্জ করে, যেখানে ইসলামিক কার্ডগুলো ফি-ভিত্তিক (Ujrah) বা পণ্য বাণিজ্য (Tawarruq) কাঠামোর [2]
[6][12] মাধ্যমে সুদ এড়িয়ে চলে। CBUAE ক্রেডিট কার্ডও [8] নিয়ন্ত্রণ করে।
গুরুত্বপূর্ণ ধারণা
তুমি প্রায়শই সুদের হার বনাম মুনাফার হার সম্পর্কে শুনবে। সুদের হার হলো ঋণ নেওয়া বা আমানতের উপর রিটার্নের প্রচলিত চার্জ, যা সময় এবং মূলধনের 
[3]
[9] উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়। ইসলামিক ব্যাংকিংয়ে মুনাফার হার হলো শরিয়া-সম্মত কার্যক্রম যেমন বিক্রয় (Murabaha) থেকে ব্যাংকের লাভের মার্জিন বা বিনিয়োগ (Mudaraba) থেকে প্রত্যাশিত রিটার্ন, যা নিষিদ্ধ সুদ (Riba) [2][3][22] এড়িয়ে চলে। ব্যাংকগুলোর অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ, স্থানান্তর বা জরিমানার মতো পরিষেবাগুলোর জন্য ফি এবং চার্জ [12]
[14] থাকে; সর্বদা 'চার্জের তালিকা' [12][22] দেখে নেবে। অনেক অ্যাকাউন্টে ফি এড়ানোর জন্য একটি ন্যূনতম ব্যালেন্স [8] বজায় রাখতে হয়। অবশেষে, স্যালারি ট্রান্সফার, যেখানে তোমার নিয়োগকর্তা তোমার বেতন সরাসরি তোমার অ্যাকাউন্টে পাঠান, প্রায়শই লোন বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য প্রয়োজন হয় কারণ এটি ব্যাংককে নিরাপত্তা [8][14][22] দেয়।
ইসলামিক অর্থায়ন ধারণার রহস্য উন্মোচন
মূল নীতি (কেন)
এর ভিত্তি হলো শরিয়া, ইসলামিক আইন ও নৈতিক কাঠামো যা অনুমোদিত (হালাল) আর্থিক কার্যক্রম [3][4][6][15][21] পরিচালনা করে। একটি প্রধান নিষেধাজ্ঞা হলো রিবা (সুদ/অতিরিক্ত লাভ), যা ঝুঁকি বহন না করে ঋণের উপর নিশ্চিত বৃদ্ধি, কারণ টাকাকে ভাড়া দেওয়ার মতো পণ্য [3][4][9][15]
[16] হিসেবে দেখা হয় না। পরিবর্তে, অর্থায়ন লাভ-ক্ষতি ভাগাভাগি বা বাণিজ্যের [3][9][15][21] উপর নির্ভর করে। ঘারার চুক্তিতে অতিরিক্ত অনিশ্চয়তা বা অস্পষ্টতা বোঝায়; শরিয়া বিবাদ এড়াতে শর্তাবলীর স্বচ্ছতা [4][9][15][16]
[24] দাবি করে। যদিও সাধারণ ব্যবসায়িক ঝুঁকি ঠিক আছে, বড় ধরনের অজানা বিষয়সহ চুক্তি [3][16] এড়িয়ে যাওয়া হয়। সবশেষে, মাইসির (জুয়া/ফটকাবাজি) নিষিদ্ধ; সম্পদ উৎপাদনশীল প্রচেষ্টা থেকে আসা উচিত, নিছক ভাগ্য [15][16][24] থেকে নয়।
সাধারণ ইসলামিক পণ্য ও কাঠামো (কীভাবে)
তাহলে বাস্তবে এটা কীভাবে কাজ করে? Murabaha একটি জনপ্রিয় কাঠামো, বিশেষ করে গাড়ি বা পণ্যের মতো সম্পদ কেনার জন্য, অথবা এমনকি Tawarruq-এর মাধ্যমে ব্যক্তিগত অর্থায়নের তারল্য [2][3][15][16][22][24] পেতেও। এটি একটি ব্যয়-এর-সাথে-মুনাফা বিক্রয় পদ্ধতি: ব্যাংক তোমার প্রয়োজনীয় একটি সম্পদ কেনে, তারপর একটি পূর্ব-সম্মত লাভে তোমার কাছে কিস্তিতে [16][22][24] বিক্রি করে। ব্যাংককে বিক্রি করার আগে অল্প সময়ের জন্য সম্পদটির প্রকৃত মালিক [2] হতে হয়। Ijara / Ijarah মূলত একটি ইসলামিক লিজ [3][15][16][21]
[28]। ব্যাংক একটি সম্পদ (যেমন বাড়ি) কেনে এবং সম্মত ভাড়া প্রদানের [16][21] বিনিময়ে তোমাকে লিজ দেয়। একটি সাধারণ প্রকার, Ijara Muntahia Bittamleek, তোমাকে অবশেষে সম্পদটির মালিক হওয়ার সুযোগ দেয়, যা প্রায়শই হোম ফাইন্যান্সের [12][15][21] জন্য ব্যবহৃত হয়।
প্রচলিত বীমার পরিবর্তে, Takaful রয়েছে, যা পারস্পরিক সহযোগিতা এবং ঝুঁকি ভাগাভাগির [15]
[20] উপর ভিত্তি করে। অংশগ্রহণকারীরা একটি তহবিলে অবদান রাখে যা সদস্যদের ক্ষতি পূরণের জন্য ব্যবহৃত হয়, প্রচলিত বীমার অনিশ্চয়তা (Gharar) এবং ভাগ্য (Maysir) উপাদানগুলো [15] এড়িয়ে। কোনো উদ্বৃত্ত থাকলে তা অংশগ্রহণকারীদের [15] মধ্যে বিতরণও করা হতে পারে। Sukuk, প্রায়শই ইসলামিক বন্ড নামে পরিচিত, হলো অন্তর্নিহিত সম্পদ বা প্রকল্পের [15][16] মালিকানার প্রতিনিধিত্বকারী সার্টিফিকেট। ধারকরা উৎপন্ন মুনাফায় অংশ নেয়, প্রচলিত বন্ডের মতো নয় যা নির্দিষ্ট সুদ [16] প্রদান করে। যদিও প্রধানত বড় আকারের অর্থায়নের জন্য, ব্যক্তিরা ফান্ডের [12] মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পারে। তুমি Mudaraba (লাভ-ক্ষতি ভাগাভাগির অংশীদারিত্ব) [3][4][16][25][28], Musharaka (যৌথ উদ্যোগ) [3][15][28], বা Wakala (এজেন্সি চুক্তি) [3][4][16] এর মতো শব্দও শুনতে পারো। প্রতিটি ইসলামিক ব্যাংকের একটি শরিয়া সুপারভাইজরি কমিটি [2][6][15] থাকে যা সম্মতি নিশ্চিত করে।
স্থানীয় নিয়ন্ত্রক শব্দাবলী বোঝা
কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ নিয়ন্ত্রক পরিভাষা বোঝা তোমাকে তোমার অধিকার, দায়িত্ব এবং সংযুক্ত আরব আমিরাতের ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে সুরক্ষিত রাখার নিরাপত্তা ব্যবস্থাগুলো জানতে সাহায্য করবে। এই পরিভাষাগুলো নিয়ন্ত্রক সংস্থা এবং ব্যাংকগুলোকে যে সম্মতি নিয়মগুলো মেনে চলতে হয় তার সাথে সম্পর্কিত।
গুরুত্বপূর্ণ সংস্থা ও সিস্টেম
প্রধান নিয়ন্ত্রক সংস্থা হলো CBUAE (সেন্ট্রাল ব্যাংক অফ দ্য ইউএই), যা ব্যাংক এবং বীমা সংস্থাগুলোর 
[1]
[7]
[10]
[17]
[18]
[19][20]
[27] নিয়ন্ত্রক। এটি আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করে, গ্রাহকদের সুরক্ষা দেয়, নিয়ম (যেমন ঋণের সীমা) নির্ধারণ করে এবং পেমেন্ট সিস্টেমগুলো [17][20]
[26][27] তত্ত্বাবধান করে। এদেরকে আর্থিক ব্যবস্থার অভিভাবক হিসেবে ভাবতে পারো, যারা নিশ্চিত করে যে ব্যাংকগুলো নিরাপদে পরিচালিত হচ্ছে এবং CBUAE Rulebook 
[5][17][20][26]
[29] অনুযায়ী গ্রাহকদের সাথে ন্যায্য আচরণ করছে। তোমার অবশ্যই IBAN (ইন্টারন্যাশনাল ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নম্বর) প্রয়োজন হবে। এই বাধ্যতামূলক معیارটি অভ্যন্তরীণ এবং আন্তর্জাতিক পেমেন্টের জন্য তোমার অ্যাকাউন্ট শনাক্ত করে, যা স্থানান্তরকে দ্রুত এবং আরও নির্ভুল 
[11] করে তোলে। তোমার ব্যাংক প্রতিটি অ্যাকাউন্টের [11] জন্য এই অনন্য নম্বরটি (সংযুক্ত আরব আমিরাতের জন্য AE দিয়ে শুরু) প্রদান করে। আন্তর্জাতিকভাবে টাকা পাঠানোর জন্য, তোমার প্রাপক ব্যাংকের SWIFT কোড (BIC নামেও পরিচিত) প্রয়োজন হবে। এই বিশ্বব্যাপী নেটওয়ার্ক বিশ্বজুড়ে ব্যাংকগুলোর মধ্যে নিরাপদ আর্থিক বার্তা আদানপ্রদান নিশ্চিত করে।
জরুরি সম্মতি পরিভাষা
ব্যাংকগুলোর একটি বাধ্যতামূলক KYC (নো ইয়োর কাস্টমার) প্রক্রিয়া রয়েছে, যেখানে তোমার Emirates ID এবং পাসপোর্টের [11][18][19]
[23] মতো নথি ব্যবহার করে তোমার পরিচয় যাচাই করা হয়। এই গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপটি জালিয়াতি, অর্থ পাচার এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন [11][23] প্রতিরোধে সহায়তা করে। অ্যাকাউন্ট খোলার সময় এবং পর্যায়ক্রমে এরপরেও KYC যাচাইয়ের জন্য প্রস্তুত থেকো (এটিকে প্রায়শই কাস্টমার ডিউ ডিলিজেন্স বা CDD বলা হয়) [12]
[13][18][19][23]। এটি AML (অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং) এবং CFT (কমব্যাটিং দ্য ফাইন্যান্সিং অফ টেরোরিজম) প্রবিধানের [1][7][10][18][19][23] সাথে সম্পর্কিত। এগুলো হলো আইন ও পদ্ধতি যা অবৈধ তহবিলকে আর্থিক ব্যবস্থায় [1][7][10][18][19][23][29] প্রবেশ করতে বাধা দেয়। ব্যাংকগুলো লেনদেন পর্যবেক্ষণ করে এবং এই নিয়মগুলো মেনে চলার জন্য বড় অঙ্কের টাকার উৎস সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে পারে, যা সিস্টেমের অখণ্ডতা [1][18][29] রক্ষা করে। অবশেষে, তোমার Emirates ID হলো সকল বাসিন্দা এবং নাগরিকদের [11][13] জন্য বাধ্যতামূলক জাতীয় পরিচয়পত্র। KYC যাচাইকরণ সহ প্রায় সমস্ত ব্যাংকিং কার্যক্রমের জন্য এটি অপরিহার্য, এবং যদি এতে কোনো পরিবর্তন হয় তবে তোমাকে অবশ্যই তোমার ব্যাংককে [11][13][14][18] জানাতে হবে।
বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন