দুবাইতে আপনার গাড়ি: সহজ উপায়ে লোনের অজানা নিয়মকানুন জানুন
১০ মে, ২০২৫
লিংক কপি করুন
সূত্র
19
টেক্সটে সূত্র দেখান
দুবাইতে গাড়ির মালিক হওয়া শুধু বিলাসিতা নয়; অনেকের জন্য, এটি শহরের বিস্তৃত সুযোগ এবং জীবনযাত্রার চাবিকাঠি। এটি যে সুবিধা এবং স্বাধীনতা দেয় তা অনস্বীকার্য 
[1]। কিন্তু সত্যি বলতে, একবারে পুরো দাম দেওয়া সবসময় সম্ভব হয় না। এখানেই গাড়ির লোন কাজে আসে, যা সময়ের সাথে সাথে খরচ ভাগ করে গাড়ির মালিকানাকে সহজলভ্য করে তোলে [1]। এই গাইডটিতে বর্তমান নিয়মকানুন এবং সাধারণ ব্যাংকিং পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে 2025 সালে দুবাইতে সফলভাবে গাড়ির লোন সুরক্ষিত করার জন্য আপনার যা যা প্রয়োজন – যোগ্যতার মানদণ্ড, Debt Burden Ratio (DBR)-এর মতো আর্থিক প্রতিবন্ধকতা এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র – তার বিশদ বিবরণ দেওয়া হয়েছে [1]
[9]। এই প্রয়োজনীয়তাগুলি আগে থেকে বুঝে নেওয়া একটি মসৃণ এবং ঝামেলামুক্ত আবেদন প্রক্রিয়ার জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ [1]।
আপনি কি যোগ্য? দুবাই কার লোনের জন্য মূল প্রয়োজনীয়তা
সবশেষে, ঋণদাতারা স্থিতিশীলতা দেখতে চায়। তোমার সাধারণত নিশ্চিত চাকরির স্ট্যাটাস থাকতে হবে 
[6]। চাকরির নিরাপত্তা প্রমাণের জন্য প্রায়শই তোমার বর্তমান নিয়োগকর্তার সাথে ন্যূনতম ৬ মাস কাজ করার প্রয়োজন হয় [6]। এই প্রাথমিক শর্তগুলো পূরণ করলে UAE-তে গাড়ির লোনের জন্য তোমার প্রথম ধাপ পেরোনো যাবে [1]
[2]
[4][6]।
আর্থিক যাচাই: বেতন, DBR, এবং ক্রেডিট স্কোর
তোমার মাসিক বেতন একটি প্রধান বিষয়। ব্যাংকগুলোর ন্যূনতম বেতনের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, যা বেশ কিছুটা পরিবর্তিত হতে পারে, সাধারণত AED 3,000 থেকে AED 8,000 বা তার বেশি হয়ে থাকে [1][2]
[5]
[17][6]
[11]
[18]
[14]
[19]। সঠিক পরিমাণ নির্ভর করে ব্যাংক এবং তোমার নিয়োগকর্তা তাদের অনুমোদিত তালিকায় আছে কিনা তার উপর [2][5][17][4][6][19]। উদাহরণস্বরূপ, Dubai Islamic Bank (DIB) AED 3,000 থেকে শুরু হওয়া বেতন গ্রহণ করতে পারে [2][5][17], যেখানে FAB বা Mashreq-এর মতো অন্যান্য ব্যাংকের AED 7,000 প্রয়োজন হতে পারে [4][6][19]। ব্যবহৃত গাড়ির লোনের জন্য প্রয়োজনীয়তা কখনও কখনও কিছুটা কম হতে পারে, সাধারণত প্রায় AED 5,000, অথবা Al-Futtaim-এর মতো নির্দিষ্ট ডিলারদের মাধ্যমে AED 3,000-ও হতে পারে [1][11]। তুমি যদি স্ব-নিযুক্ত হও, ব্যাংকগুলো নির্দিষ্ট বেতনের পরিবর্তে তোমার গড় অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের মতো বিষয়গুলো দেখে [4][19]।
এরপর আসে Debt Burden Ratio, বা DBR। এটি একটি বড় বিষয়। এটি তোমার মোট মাসিক আয়ের সেই শতাংশ যা তোমার সমস্ত বর্তমান ঋণ পরিশোধে ব্যয় হয় – যেমন ক্রেডিট কার্ড, ব্যক্তিগত লোন, মর্টগেজ – এবং তুমি যে নতুন গাড়ির লোনের জন্য আবেদন করছো সেটিও এর অন্তর্ভুক্ত [9]
[16][18]। UAE-এর সেন্ট্রাল ব্যাংক (CBUAE) DBR-এর জন্য বাধ্যতামূলক ৫০% সীমা নির্ধারণ করেছে [9][16][18]। ব্যাংকগুলো এটি সতর্কতার সাথে পরীক্ষা করে যাতে তুমি অতিরিক্ত চাপে না পড়ো এবং সত্যিই লোন পরিশোধ করতে পারো [1]।
সবশেষে, তোমার ক্রেডিট স্কোর একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। ব্যাংকগুলো Al Etihad Credit Bureau (AECB)-তে তোমার স্কোর পরীক্ষা করবে [1][4]
[13]। একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর আর্থিক দায়িত্বশীলতার ইঙ্গিত দেয় এবং লোনের অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনা উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়িয়ে তোলে, এমনকি তোমাকে আরও ভালো সুদের হারও পেতে সাহায্য করতে পারে [1][4][13]। এটিকে তোমার আর্থিক রিপোর্ট কার্ড হিসেবে ভাবতে পারো – গ্রেড যত ভালো, প্রক্রিয়া তত মসৃণ হবে [13]।
কাগজপত্র সংগ্রহ: প্রয়োজনীয় দলিলের চেকলিস্ট
প্রথমত, ব্যক্তিগত পরিচয়ের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র। অবশ্যই ব্যাংকের পূরণ করা লোন আবেদনপত্র লাগবে [2]। এর পাশাপাশি, তোমার বৈধ এমিরেটস আইডি (আসল ও কপি উভয়ই) এবং তোমার বৈধ পাসপোর্ট ও রেসিডেন্সি ভিসা পৃষ্ঠার কপি প্রস্তুত রাখো [1][2][4][17]। তোমার বৈধ UAE ড্রাইভিং লাইসেন্সের একটি কপিরও সাধারণত প্রয়োজন হয়, যদিও কিছু নির্দিষ্ট লোন প্রোডাক্টে এর ব্যতিক্রম থাকতে পারে [1][2][4]
[7]।
এরপর, তোমার আর্থিক স্থিতিশীলতার প্রমাণ। এর মধ্যে সাধারণত তোমার নিয়োগকর্তার দ্বারা জারি করা সাম্প্রতিক স্যালারি সার্টিফিকেট অন্তর্ভুক্ত থাকে, যা তোমার চাকরির স্ট্যাটাস এবং মাসিক আয় নিশ্চিত করে [1][2][17]। যদি তোমার বেতন ঋণদানকারী ব্যাংকে স্থানান্তরিত হয়, তাহলে একটি স্যালারি ট্রান্সফার লেটারের প্রয়োজন হতে পারে, যদিও কিছু ধরণের লোন এটি মওকুফ করতে পারে [7]। তোমার বেতন জমা এবং সামগ্রিক আর্থিক কার্যকলাপ দেখানোর জন্য সাধারণত গত ৩ থেকে ৬ মাসের ব্যাংক স্টেটমেন্টও প্রয়োজন হবে [1][2][4][17]।
তারপর আসে গাড়ির নির্দিষ্ট কাগজপত্র। একটি নতুন গাড়ির জন্য, ডিলারশিপ থেকে অফিসিয়াল কোটেশন প্রয়োজন হবে [4][17]। তুমি যদি একটি ব্যবহৃত গাড়ি কিনছো, তাহলে একজন অনুমোদিত মূল্যায়নকারীর কাছ থেকে একটি মূল্যায়ন শংসাপত্র এবং সম্ভবত বর্তমান গাড়ির রেজিস্ট্রেশনের (Mulkiya) একটি কপির প্রয়োজন হবে [2][4][18]।
গাড়ির লোনের গুরুত্বপূর্ণ শর্তাবলী যা তোমার জানা দরকার
সম্ভবত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম হল বাধ্যতামূলক ২০% ডাউন পেমেন্ট [1][2][9][11][18][13][14]
[15]। এটি CBUAE দ্বারা নির্ধারিত একটি নিয়ম, যার অর্থ ব্যাংকগুলো গাড়ির মূল্যের সর্বাধিক ৮০% অর্থায়ন করতে পারে – এটি Loan-to-Value (LTV) অনুপাত হিসাবে পরিচিত [2][7][9][11][13][19][16]। সুতরাং, তুমি অন্যত্র যে "জিরো ডাউন পেমেন্ট" ডিলগুলো দেখতে পাও, সেগুলো ভুলে যাও; গাড়ির লোনের জন্য এখানে আইনত তা সম্ভব নয় 
[12]। ব্যবহৃত গাড়ির জন্য, কিছু ব্যাংক এমনকি ৩০%-এর মতো কিছুটা বেশি ডাউন পেমেন্টও চাইতে পারে [1][13]। ন্যূনতম ২০%-এর বেশি অগ্রিম পরিশোধ করা সর্বদা একটি বিকল্প এবং এটি তোমার মাসিক কিস্তি এবং মোট পরিশোধিত সুদ কমাতে পারে [13]।
লোন টেনিওর (Loan Tenure) বলতে পরিশোধের সময়কাল বোঝায়। UAE-তে, গাড়ির লোন সাধারণত ১২ মাস থেকে সর্বোচ্চ ৬০ মাস (অর্থাৎ ৫ বছর) পর্যন্ত হয়ে থাকে, CBUAE-এর নিয়ম অনুযায়ী [1][2][5][17][6][7][9][11][18][16]। একটি সংক্ষিপ্ত মেয়াদ বেছে নেওয়ার অর্থ হল উচ্চ মাসিক কিস্তি (EMI) কিন্তু সামগ্রিকভাবে কম সুদ পরিশোধ করতে হবে, যেখানে দীর্ঘ মেয়াদ EMI কমায় কিন্তু মোট সুদের খরচ বাড়িয়ে দেয় [13]।
সুদের হার (Interest Rates) প্রধানত দুই ধরনের হয়: ফ্ল্যাট এবং রিডিউসিং ব্যালেন্স। ফ্ল্যাট রেট সম্পূর্ণ মেয়াদের জন্য প্রাথমিক লোনের পরিমাণের উপর গণনা করা হয়, যা এটিকে কম মনে হলেও কার্যকরভাবে বেশি খরচসাপেক্ষ করে তোলে [1][6][11][19][17]। রিডিউসিং ব্যালেন্স রেট বকেয়া লোনের পরিমাণের উপর গণনা করা হয়, যা প্রতিটি কিস্তির সাথে সাথে হ্রাস পায়; এটি ব্যাংকগুলোর দ্বারা ব্যবহৃত আরও সাধারণ পদ্ধতি [6][17][19]। সত্যিকারের তুলনার জন্য সর্বদা Effective Interest Rate (EIR) বা Annual Percentage Rate (APR) তুলনা করো [2]। মনে রেখো যে ব্যবহৃত গাড়ির জন্য সুদের হার প্রায়শই নতুন গাড়ির চেয়ে কিছুটা বেশি হয় [1]।
অবশেষে, লোনের পরিমাণ (Loan Amount) এবং সম্পর্কিত ফি (Fees) বিবেচনা করো। যোগ্যতার উপর নির্ভর করে সর্বোচ্চ লোনের পরিমাণ বেশ বেশি হতে পারে, কখনও কখনও AED 1.5 মিলিয়ন পর্যন্ত [2][5][19], যেখানে ন্যূনতম পরিমাণ প্রযোজ্য হতে পারে (যেমন, AED 20,000) [1]। প্রসেসিং ফি (প্রায়শই লোনের পরিমাণের প্রায় ১%), লোন তাড়াতাড়ি পরিশোধ করলে আর্লি সেটেলমেন্ট ফি এবং ব্যবহৃত গাড়ির জন্য মূল্যায়ন ফি-এর মতো সাধারণ ফি সম্পর্কে সচেতন থেকো [17][11][19]।
দুবাইতে গাড়ির লোনের জন্য কোথায় আবেদন করতে পারো?
সবচেয়ে সাধারণ উৎস হল ব্যাংক (Banks)। Emirates NBD, Dubai Islamic Bank (DIB), FAB, Mashreq, RAKBANK, এবং ADIB-এর মতো প্রধান UAE ব্যাংকগুলো প্রাথমিক প্রদানকারী, যারা বিভিন্ন ধরণের অটো লোন প্রোডাক্ট অফার করে [1][4][5][2][6][19][11]। তারা প্রায়শই সুদের হার এবং শর্তাবলীর উপর প্রতিযোগিতা করে, তাই অফারগুলো তুলনা করা সার্থক [13]।
অনেক গাড়ির ডিলারশিপ (Car Dealerships) বিক্রয়ের সময়েই অর্থায়নের বিকল্প সরবরাহ করে [13][14]। তাদের সাধারণত ব্যাংক বা ফিনান্স সংস্থাগুলোর সাথে চুক্তি থাকে, যা এটিকে সুবিধাজনক করে তোলে [13][17]। ডিলারশিপগুলোতে বিশেষ প্রচারমূলক হার বা প্যাকেজও থাকতে পারে, তবে তুমি সেরা ডিলটি পাচ্ছো কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য তাদের অফারটি সরাসরি ব্যাংকের কোটেশনের সাথে তুলনা করা বুদ্ধিমানের কাজ 
[8][14]।
সবশেষে, বিশেষায়িত ফিনান্স কোম্পানিগুলো (Finance Companies) আরেকটি বিকল্প সরবরাহ করে, কখনও কখনও নির্দিষ্ট চাহিদা পূরণ করে বা ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলোর তুলনায় ভিন্ন শর্তাবলী অফার করে [9]। এই সমস্ত বিকল্পগুলো অন্বেষণ করলে তোমার বাজেট এবং প্রয়োজনীয়তার সাথে মানানসই একটি লোন খুঁজে পাওয়ার সেরা সুযোগ পাবে।
দ্রুত টিপস এবং চূড়ান্ত বিবেচনা
ঠিক আছে, গাড়ির লোন প্রক্রিয়াটি মসৃণভাবে পরিচালনা করতে তোমাকে সাহায্য করার জন্য কিছু বাস্তব পরামর্শ দিয়ে এটি শেষ করা যাক [1][8][9]
[10][13][14][16][19]। মূল বিষয়গুলো মনে রেখো: প্রাথমিক যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করো, তোমার মোট ঋণ যেন ৫০% Debt Burden Ratio সীমার বেশি না হয় তা নিশ্চিত করো এবং বাধ্যতামূলক ২০% ডাউন পেমেন্টের জন্য প্রস্তুত থেকো [9][16][18][1][2][13]।
এখানে কিছু স্মার্ট ফিনান্সিং টিপস রয়েছে: সর্বদা একাধিক উৎস থেকে অফার তুলনা করো – ব্যাংক, ডিলারশিপ, ফিনান্স কোম্পানি – শুধু প্রথমটি দেখেই সিদ্ধান্ত নিও না [1][8][10]। শুধু সুদের হার নয়, সমস্ত সম্পর্কিত ফি সম্পর্কে তুমি অবগত আছো তা নিশ্চিত করো [19]। বাস্তবসম্মতভাবে বাজেট তৈরি করো, শুধুমাত্র লোনের কিস্তি (EMI) নয়, বীমা, জ্বালানী, রক্ষণাবেক্ষণ, Salik টোল এবং পার্কিংও বিবেচনায় রেখো [8][10][13][14]। ভালো শর্তাবলীর জন্য একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ [13]। আর যদি তোমার সামর্থ্য থাকে, তোমার সামগ্রিক ঋণের খরচ কমাতে একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করার কথা বিবেচনা করো [13]।
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
দুবাইতে গাড়ির লোনের জন্য সর্বনিম্ন বেতন কত?
UAE-তে Debt Burden Ratio (DBR) সীমা কত?
আমি কি দুবাইতে কোনো ডাউন পেমেন্ট ছাড়া গাড়ির লোন পেতে পারি?
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োজনীয় কাগজপত্রগুলো কী কী?
বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন