দুবাইতে আপনার স্বপ্নের বাড়ি: সহজ হবে মর্টগেজ পাওয়া
১ মে, ২০২৫
লিংক কপি করুন
সূত্র
41
টেক্সটে সূত্র দেখান
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Indusind
Blog Remitly
Elibrary Imf
Data Worldbank
Expat Hsbc
Focus-economics
Centralbank
Getfocal
Your Fitch
Amluae
Cms
Wam
Intlsecurities
তাহলে, তুমি কি দুবাইতে সম্পত্তি কেনার কথা ভাবছো? এটা একটা গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, আর অনেকের জন্য, একটা হোম লোন বা মর্টগেজ হলো সেই স্বপ্ন পূরণের চাবিকাঠি
[38]। এই আর্থিক পণ্যগুলো বিশেষভাবে তৈরি করা হয়েছে তোমার সম্পত্তি কেনার জন্য অর্থায়নে সাহায্য করার জন্য, যা মালিকানাকে আরও সহজলভ্য করে তোলে
[20]। সৌভাগ্যবশত, দুবাই প্রচলিত, সুদ-ভিত্তিক লোন এবং শরিয়া-সম্মত ইসলামিক ফাইন্যান্স বিকল্প—উভয়ই অফার করে, যা বিভিন্ন চাহিদা এবং বিশ্বাসের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ
[1]
[12][20]। এই গাইড তোমাকে প্রয়োজনীয় বিষয়গুলো বুঝতে সাহায্য করবে: লোনের প্রকারভেদ বোঝা, সুদ এবং লাভের হার বিশ্লেষণ করা, পরিশোধের শর্তাবলী এবং লোনের পরিমাণ নির্ধারণ করা, যোগ্যতা যাচাই করা এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, অফারগুলো কার্যকরভাবে তুলনা করা। চলো, তোমার দুবাইয়ের সম্পত্তির স্বপ্নকে অর্থায়নের পথে এগিয়ে যাই।
দুবাই মর্টগেজ বোঝা: প্রচলিত বনাম ইসলামিক
যখন তুমি দুবাইতে হোম লোনের খোঁজ শুরু করবে, তখন তুমি প্রধানত দুই ধরনের লোনের সম্মুখীন হবে: প্রচলিত এবং ইসলামিক[1][12][20]। প্রচলিত মর্টগেজগুলো অন্য জায়গার গতানুগতিক লোনের মতোই কাজ করে – ব্যাংক তোমাকে টাকা ধার দেয়, আর তুমি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে সুদের সাথে তা পরিশোধ করো[38]। এগুলো ব্যাপকভাবে উপলব্ধ এবং সংযুক্ত আরব আমিরাতের কেন্দ্রীয় ব্যাংক (CBUAE) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত, যা সমস্ত ঋণ কার্যক্রমের তত্ত্বাবধান করে
[3]
[11]
[23]
[40]।
অন্যদিকে, ইসলামিক হোম ফাইন্যান্স ভিন্নভাবে কাজ করে কারণ এটি অবশ্যই শরিয়া নীতি মেনে চলে, প্রধানত সুদ (যা 'রিবা' নামে পরিচিত) পরিহার করে[12]
[15]
[19]। সুদ চার্জ করার পরিবর্তে, ইসলামিক ব্যাংকগুলো ইজারা (Ijarah)-এর মতো কাঠামো ব্যবহার করে, যা লিজ দেওয়ার মতো, অথবা ডিমিনিশিং মুশারাকা (Diminishing Musharakah), একটি যৌথ মালিকানার মডেল যেখানে তুমি পেমেন্ট করার সাথে সাথে ব্যাংকের অংশ ধীরে ধীরে হ্রাস পায়[12][15][19]। ব্যাংক পূর্ব-সম্মত ভাড়া প্রদান বা লাভের মার্জিনের মাধ্যমে মুনাফা অর্জন করে, যা প্রচলিত সুদের হারের সাথে প্রতিযোগিতামূলক হওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে[12][20]। উভয় ব্যবস্থাই তোমাকে সম্পত্তি কিনতে সাহায্য করার লক্ষ্যে কাজ করে, শুধু বিভিন্ন আর্থিক পদ্ধতির মাধ্যমে[1][12][20]।
দুবাই মর্টগেজ রেট বোঝা (২০২৫ সালের চিত্র)
মর্টগেজ রেট বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, এবং এগুলো স্থির থাকে না। বিভিন্ন কারণ তোমার দেখা রেটগুলোকে প্রভাবিত করে, যার মধ্যে রয়েছে CBUAE-এর বেস রেট (যা এপ্রিল ২০২৫ অনুযায়ী ৪.৪০% ছিল) এবং এমিরেটস ইন্টারব্যাংক অফারড রেট (EIBOR), যা অনেক লোনের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ মানদণ্ড
[33][1]
[26]
[28]। ব্যাংকগুলোর মধ্যে বাজারের প্রতিযোগিতাও রেটগুলোকে প্রতিযোগিতামূলক রাখতে ভূমিকা রাখে
[4]। তুমি সাধারণত দুই ধরনের প্রধান রেট দেখতে পাবে: ফিক্সড (স্থির) এবং ভেরিয়েবল (পরিবর্তনশীল)[1]
[39][28]।
ফিক্সড রেট একটি প্রাথমিক সময়ের জন্য স্থিতিশীলতা প্রদান করে, সাধারণত ১ থেকে ৫ বছর[1][39][28]। এটাকে ঐ সময়ের জন্য তোমার পেমেন্টের পরিমাণ লক করে দেওয়া হিসেবে ভাবতে পারো। ২০২৫ সালের শুরুর দিকে নির্দেশক ফিক্সড রেট ১ বছরের ফিক্সের জন্য প্রায় ৩.৭৫% বা ২ বছরের জন্য ৩.৮৯% এর কাছাকাছি থাকতে পারে
[10]। তবে, ভেরিয়েবল রেট ওঠানামা করে। এগুলো সাধারণত EIBOR এবং ব্যাংকের নির্ধারিত একটি মার্জিনের সাথে যুক্ত থাকে[1][28]। নির্দেশক প্রারম্ভিক ভেরিয়েবল রেট প্রায় ৪.৮৫% হতে পারে, কিছু ব্যাংক যেমন ADCB বার্ষিক ৫.১০% থেকে রেট বিজ্ঞাপন করে[10][1][28]। তুলনামূলক সাইটগুলো কখনও কখনও খুব কম প্রারম্ভিক রেট দেখায় (যেমন ১.০৬% থেকে ৩.৪৯%+), কিন্তু এগুলোর সাথে প্রায়শই নির্দিষ্ট শর্ত থাকে
[24]
[31]। মনে রেখো, এগুলো শুধুমাত্র নির্দেশক; তুমি যে প্রকৃত রেট পাবে তা মূলত তোমার ব্যক্তিগত প্রোফাইল, লোন-টু-ভ্যালু (LTV) অনুপাত এবং তোমার ঋণযোগ্যতার উপর নির্ভর করে[1]
[16][10]।
মর্টগেজ পরিশোধের শর্তাবলী ও লোনের পরিমাণ
তোমার মর্টগেজ পরিশোধের জন্য তুমি কত সময় পাবে, এবং তুমি কত টাকা ধার নিতে পারবে? সংযুক্ত আরব আমিরাতে, মর্টগেজের জন্য সর্বোচ্চ পরিশোধের মেয়াদ (বা টেনর) CBUAE দ্বারা ২৫ বছর (অর্থাৎ ৩০০ মাস) নির্ধারণ করা হয়েছে, যা আমিরাতের নাগরিক এবং প্রবাসী উভয়ের জন্যই প্রযোজ্য[1]
[6][12]
[37][39][28]
[30]। এই দীর্ঘ সময়সীমা মাসিক পেমেন্টগুলোকে আরও সহজসাধ্য করতে সাহায্য করে, যদিও মনে রাখতে হবে যে দীর্ঘ মেয়াদে সামগ্রিকভাবে বেশি সুদ বা লাভ পরিশোধ করতে হয়[39]। অনাবাসীরা অপেক্ষাকৃত কম মেয়াদের সম্মুখীন হতে পারে, সম্ভবত প্রায় ১৫ বছর[1]।
তুমি কত টাকা ধার নিতে পারবে তা সম্পত্তির মূল্যের সাথে লোন-টু-ভ্যালু (LTV) অনুপাতের মাধ্যমে যুক্ত[1][37]। LTV হলো সম্পত্তির মূল্যের সেই শতাংশ যা ব্যাংক ধার দিতে ইচ্ছুক[37]। প্রথমবার বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে (মালিক-দখলকারী) যদি সম্পত্তির মূল্য AED ৫ মিলিয়নের কম হয়, তাহলে আমিরাতের নাগরিকদের জন্য সাধারণ LTV সীমা ৮০% পর্যন্ত এবং প্রবাসীদের জন্য ৭৫% পর্যন্ত[37]। এর মানে হলো, তোমাকে বাকি শতাংশ ডাউন পেমেন্ট হিসেবে এবং সেইসাথে সম্পর্কিত ক্রয় খরচ বহন করতে হবে।
কারা যোগ্য? যোগ্যতা ও সামর্থ্য যাচাই
মর্টগেজের জন্য অনুমোদন পেতে ব্যাংক এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলোর নির্ধারিত কিছু নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ করতে হয়
[21]
[36][30]। সাধারণত, ঋণদাতারা তোমার ন্যূনতম বেতন, বয়স, চাকরির অবস্থা এবং বর্তমান নিয়োগকর্তার সাথে তুমি কতদিন ধরে আছো, এই বিষয়গুলো দেখে[21][36][30]। তবে দুটি বিষয় বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ: তোমার ক্রেডিট স্কোর এবং তোমার ডেবট বার্ডেন রেশিও (DBR)
[35]
[7]
[9]
[22]
[32][3][11][21][23][40]।
তোমার ঋণযোগ্যতা আল ইতিহাদ ক্রেডিট ব্যুরো (AECB) ক্রেডিট স্কোরের মাধ্যমে মূল্যায়ন করা হয়, যা ৩০০ থেকে ৯০০ পর্যন্ত হয়ে থাকে[35][7][9][22][32]। এই স্কোর ঋণদাতাদের জানায় যে তোমাকে টাকা ধার দেওয়া কতটা ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে[35][9][16]
[27]। উচ্চ স্কোর সাধারণত অনুমোদনের ভালো সম্ভাবনা এবং সম্ভাব্য কম রেট নির্দেশ করে, যেখানে কম স্কোর উচ্চতর রেট, বৃহত্তর ডাউন পেমেন্টের দাবি বা এমনকি প্রত্যাখ্যানের কারণ হতে পারে[35][7][9][16][27]
[14][22]। তোমার পেমেন্টের ইতিহাস, তুমি কতটা ক্রেডিট ব্যবহার করছো এবং কতদিন ধরে তোমার ক্রেডিট আছে, এই সমস্ত বিষয় এই স্কোরকে প্রভাবিত করে[7]
[25][27][32]।
বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন