দুবাই থেকে টাকা পাঠানো: খরচ বাঁচান, বুদ্ধিমানের মতো কাজ করুন
১ মে, ২০২৫
লিংক কপি করুন
সূত্র
34
টেক্সটে সূত্র দেখান
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
English News
Bizvibez
Onesafe
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Bankfab
Acuma
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Hawksford
Centralbank
Amluae
Cms
Expatica
Wam
Intlsecurities
দুবাই থেকে টাকা পাঠানো, সেটা স্থানীয় বিল পরিশোধ করা হোক বা দেশে টাকা পাঠানো হোক, এই ব্যস্ত আন্তর্জাতিক কেন্দ্রে এটা একটা সাধারণ কাজ 
[15]
[31]। কিন্তু বিভিন্ন বিকল্পগুলির মধ্যে দিয়ে যাওয়াটা একটু কঠিন মনে হতে পারে। আপনার কাছে UAE-এর মধ্যেকার ট্রান্সফার এবং আন্তর্জাতিক রেমিট্যান্সের বিকল্প রয়েছে, প্রত্যেকটির নিজস্ব পদ্ধতি এবং খরচ আছে [15]
[28]। আপনার প্রধান চিন্তা সম্ভবত এইগুলি নিয়ে হবে: টাকা কত দ্রুত পৌঁছাবে, কত খরচ হবে (ফি এবং বিনিময় হার দুটোই মাথায় রেখে), এবং কোন পরিষেবাটি আপনার জন্য সঠিক 
[13]
[22][28]। এই গাইডটি দুবাই থেকে অভ্যন্তরীণ এবং আন্তর্জাতিক অর্থ স্থানান্তরের অপরিহার্য বিষয়গুলি ভেঙে দেখাবে, UAE-তে উপলব্ধ সাধারণ ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলির উপর ভিত্তি করে, যাতে আপনি জেনেবুঝে সিদ্ধান্ত নিতে পারেন [15][13]।
অভ্যন্তরীণ ট্রান্সফার: UAE-এর মধ্যে টাকা পাঠানো
যখন আপনাকে UAE-এর মধ্যে অন্য কারও ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে টাকা পাঠাতে হয়, তখন আপনি একটি অভ্যন্তরীণ ট্রান্সফার করছেন [15]। এই প্রক্রিয়াটি সাধারণত UAE Funds Transfer System (UAEFTS)-এর দৌলতে মসৃণ এবং কার্যকর [15]
[18]
[30]। UAEFTS-কে এখানকার ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে টাকা চলাচলের প্রধান মাধ্যম হিসেবে ভাবতে পারেন, যা Central Bank of the UAE (CBUAE) দ্বারা পরিচালিত [18]। এটি একটি Real-Time Gross Settlement (RTGS) সিস্টেম, যার মানে হল ট্রান্সফারগুলি পৃথকভাবে এবং কার্যক্রমের সময় প্রায় সঙ্গে সঙ্গেই প্রসেস করা হয় [18]।
যেহেতু UAEFTS CBUAE-এর মাধ্যমে ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে সরাসরি রিয়েল-টাইমে লেনদেন নিষ্পত্তি করে, তাই আপনার টাকা সাধারণত খুব দ্রুত পৌঁছে যায় – প্রায়শই একই ব্যবসায়িক দিনে, কখনও কখনও তার চেয়েও দ্রুত [15][18]। খরচ সাধারণত কম হয়, এবং অনেক ব্যাঙ্ক হয়তো কোনও ফি চার্জ নাও করতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি একই ব্যাঙ্কের অন্য অ্যাকাউন্টে টাকা পাঠান [15]। ট্রান্সফার করার জন্য, আপনার সাধারণত প্রাপকের International Bank Account Number (IBAN), তার পুরো নাম এবং তার ব্যাঙ্কের নাম প্রয়োজন হবে, যা অনলাইন ব্যাঙ্কিং, আপনার মোবাইল অ্যাপ বা এমনকি শাখাতে গিয়েও সহজেই করা যায় [15]। এছাড়াও, যেহেতু এটি CBUAE দ্বারা নিয়ন্ত্রিত, তাই আপনি সিস্টেমের নিরাপত্তার উপর ভরসা রাখতে পারেন [15][18]।
আন্তর্জাতিক ট্রান্সফার: দুবাই থেকে বিদেশে টাকা পাঠানো
UAE-এর বাইরে টাকা পাঠানো, যাকে প্রায়শই আন্তর্জাতিক রেমিট্যান্স বলা হয়, তা অভ্যন্তরীণ ট্রান্সফারের চেয়ে একটু বেশি জটিল [28]। বেশিরভাগ আন্তর্জাতিক ব্যাঙ্ক ট্রান্সফার SWIFT নেটওয়ার্কের (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) উপর নির্ভর করে [15]। SWIFT নিজে টাকা সরায় না; এটি একটি সুরক্ষিত মেসেজিং সিস্টেম যা ব্যাঙ্কগুলি বিশ্বব্যাপী পেমেন্টের নির্দেশাবলী আদান-প্রদান করতে ব্যবহার করে [15]। এতে প্রায়শই একটি শৃঙ্খল জড়িত থাকে: আপনার ব্যাঙ্ক (প্রেরক), সম্ভবত এক বা একাধিক মধ্যবর্তী ব্যাঙ্ক এবং অবশেষে, প্রাপকের ব্যাঙ্ক [15]।
একটি আন্তর্জাতিক ট্রান্সফার শুরু করার জন্য, আপনার আরও কিছু তথ্যের প্রয়োজন হবে: প্রাপকের পুরো নাম এবং ঠিকানা, তার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নম্বর (বা IBAN, যা অনেক দেশের জন্য অপরিহার্য), তার ব্যাঙ্কের SWIFT/BIC কোড (একটি স্বতন্ত্র বিশ্বব্যাপী শনাক্তকারী), ব্যাঙ্কের নাম এবং ঠিকানা, এবং প্রায়শই নিয়ম মেনে চলার জন্য পেমেন্টের কারণ [13]। আপনি সাধারণত এই প্রক্রিয়াটি অনলাইনে, আপনার ব্যাঙ্কের অ্যাপের মাধ্যমে বা শাখায় শুরু করতে পারেন [15]। একাধিক ব্যাঙ্ক এবং সিস্টেম জড়িত থাকার কারণে, আন্তর্জাতিক ট্রান্সফারে বেশি সময় লাগে, সাধারণত ১ থেকে ৫ কার্যদিবস, যা নির্ভর করে গন্তব্য, মুদ্রা এবং ব্যবহৃত কোনও মধ্যবর্তী ব্যাঙ্কের উপর 
[14]। সৌভাগ্যবশত, অনেক ব্যাঙ্ক এখন ট্র্যাকিংয়ের সুবিধা দেয়, এবং UAE দেশে আসা পেমেন্টগুলির আরও ভাল রিয়েল-টাইম ট্র্যাকিংয়ের জন্য তার সিস্টেমকে SWIFT gpi-এর সাথে একীভূত করেছে [15]
[16]।
খরচের রহস্যভেদ: ফি এবং বিনিময় হারের ব্যাখ্যা
সুস্পষ্ট ট্রান্সফার ফি
প্রথমত, জড়িত ব্যাঙ্ক বা পরিষেবাগুলির দ্বারা ধার্য করা সুস্পষ্ট ফি রয়েছে। টাকা পাঠানো ব্যাঙ্ক সাধারণত একটি সেন্ডিং ফি চার্জ করবে, যা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বা আপনার পাঠানো টাকার শতাংশ হতে পারে [14]
[27]। তারপর, যদি টাকা পাঠানোর পথে মধ্যবর্তী বা করেসপন্ডেন্ট ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে দিয়ে যায়, তারাও একটি অংশ কেটে নিতে পারে – এই চার্জগুলি অপ্রত্যাশিত হতে পারে [22]
[6]
[9]
[21]
[34]। আপনি 'OUR' (আপনি সমস্ত ফি দেবেন), 'SHA' (ফি ভাগাভাগি হবে), বা 'BEN' (প্রাপক ফি দেবেন)-এর মতো বিকল্প দেখতে পারেন, যা এই মধ্যবর্তী খরচগুলি কে বহন করবে তা নির্ধারণ করে [21][34]। অবশেষে, বিদেশে টাকা গ্রহণকারী ব্যাঙ্কও আগত পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণের জন্য একটি ফি চার্জ করতে পারে [22][9]। আপনি কীভাবে ট্রান্সফার করছেন সেটাও গুরুত্বপূর্ণ; অনলাইনে বা অ্যাপের মাধ্যমে টাকা পাঠানো প্রায়শই শাখায় যাওয়ার চেয়ে সস্তা [21]
[24][34]।
বিনিময় হারের প্রভাব
এখানেই খরচ একটু কৌশলী হয়ে উঠতে পারে। আপনি একটি বিজ্ঞাপিত বিনিময় হার দেখতে পাবেন, কিন্তু এটি খুব কমই 'মিড-মার্কেট রেট' (যে হারে ব্যাঙ্কগুলি নিজেদের মধ্যে লেনদেন করে, যা আপনি Google-এ দেখেন) হয় [31]
[26]। পরিবর্তে, পরিষেবা প্রদানকারীরা সেই হারের উপর একটি মার্জিন বা স্প্রেড প্রয়োগ করে – মূলত বিনিময়ের মধ্যে তাদের লাভ তৈরি করে [22][27]
[1][9]। এখানে সামান্য শতাংশের পার্থক্যও প্রাপকের জন্য উল্লেখযোগ্যভাবে কম টাকা পাওয়ার কারণ হতে পারে, বিশেষ করে বড় অঙ্কের ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে [22][28]। ব্যাঙ্কগুলি ২-৩% বা তার বেশি স্প্রেড যোগ করতে পারে, যেখানে অন্যান্য পরিষেবাগুলি আরও ভাল হার দিতে পারে [27]। মনে রাখবেন, বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে এই হারগুলি ক্রমাগত পরিবর্তিত হচ্ছে [24][34]।
মোট খরচ গণনা
আপনার ট্রান্সফার প্রদানকারী নির্বাচন: ব্যাঙ্ক বনাম এক্সচেঞ্জ হাউস বনাম FinTech
ব্যাঙ্ক
আপনার ব্যাঙ্ক ব্যবহার করা নিরাপদ এবং সুবিধাজনক মনে হয়, বিশেষ করে যেহেতু টাকা সরাসরি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে আসে [28]। এটি খুব বড় অঙ্কের টাকার জন্য বা যদি আপনার বিশ্বব্যাপী লিঙ্কযুক্ত অ্যাকাউন্ট থাকে (যেমন HSBC's Global View) তবে এটি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে [13][28]। তবে, ব্যাঙ্কগুলিতে প্রায়শই সবচেয়ে বেশি খরচ হয় – উচ্চ ট্রান্সফার ফি এবং কম অনুকূল বিনিময় হারের মার্জিনের সমন্বয় [31][14][26][28]। ব্যাঙ্কের মাধ্যমে ট্রান্সফার ধীরগতিরও হতে পারে, কখনও কখনও কয়েক দিন সময় লাগে [14]।
এক্সচেঞ্জ হাউস
এগুলি UAE-তে রেমিট্যান্সের জন্য অত্যন্ত জনপ্রিয়, Al Ansari Exchange, LuLu Exchange, এবং UAE Exchange (এখন প্রায়শই Finablr গ্রুপের অংশ বা স্বাধীনভাবে পরিচালিত) এর মতো পরিচিত নামগুলি সর্বত্র দেখা যায় [31]। তাদের বড় সুবিধা হল সাধারণত ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় অনেক ভাল বিনিময় হার, সাথে কম ট্রান্সফার ফি (গড়ে প্রায় AED 20) [31][14][26]। এগুলি সাধারণত নিরাপদ, সহজলভ্য এবং প্রায়শই ব্যাঙ্কগুলির চেয়ে দ্রুত, যদিও সেরা রেট পেতে আপনাকে শাখায় নগদে অর্থ প্রদান করতে হতে পারে [31]। ছোট অঙ্কের রেমিট্যান্সের জন্য, এগুলি প্রায়শই ব্যাঙ্কগুলির চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে সস্তা হয় [14]।
অনলাইন/মোবাইল প্ল্যাটফর্ম (FinTech)
Wise, CurrencyFair, XE, NOW Money, এবং Remitly-এর মতো সংস্থাগুলি এই ক্ষেত্রে পরিবর্তন আনছে [31][28]। তাদের প্রধান আকর্ষণ প্রায়শই সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক বিনিময় হার, যা মিড-মার্কেট হারের কাছাকাছি, সাথে স্বচ্ছ এবং কম ফি [31][27][28]। সবকিছু সুবিধামত অনলাইনে বা একটি অ্যাপের মাধ্যমে করা হয় [28]। যদিও বর্তমানে তাদের বাজারের অংশীদারিত্ব কম হতে পারে এবং কিছু ব্যবহারকারী হয়তো প্রতিষ্ঠিত নামগুলির তুলনায় এখনও আস্থা তৈরি করছেন, তারা প্রায়শই টাকা পাঠানোর সবচেয়ে সস্তা সামগ্রিক উপায় সরবরাহ করে, বিশেষ করে ছোট অঙ্কের জন্য [14][27]।
গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্তমূলক বিষয়
তাহলে, আপনি কীভাবে নির্বাচন করবেন? এই বিষয়গুলি বিবেচনা করুন:
•
•
উন্নত ট্রান্সফার এবং FX ব্যবস্থাপনার জন্য স্মার্ট কৌশল
মাল্টি-কারেন্সি অ্যাকাউন্টের সুবিধা নিন
Standard Chartered বা HSBC (তাদের Global Money অ্যাকাউন্ট সহ) এর মতো ব্যাঙ্ক বা অন্যান্য প্রদানকারীদের দেওয়া মাল্টি-কারেন্সি অ্যাকাউন্ট নেওয়ার কথা ভাবুন 
[2]
[5]
[7]। এই অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে বিভিন্ন মুদ্রায় তহবিল একই ছাদের নীচে রাখতে দেয়, প্রায়শই একটি ডেবিট কার্ডের সাথে লিঙ্ক করা থাকে [2][5][7]
[8]
[10]। বড় সুবিধা? ভ্রমণের সময় বা অনলাইনে কেনাকাটার সময় আপনি সরাসরি বিদেশী মুদ্রায় ব্যয় করতে পারেন, আপনার ব্যাঙ্ক অন্যথায় যে মোটা অঙ্কের রূপান্তর ফি চার্জ করতে পারে তা এড়িয়ে [2][5][8][10]
[20]। এছাড়াও, অ্যাকাউন্টের মধ্যে আপনার কারেন্সি 'ওয়ালেট'-গুলির মধ্যে টাকা রূপান্তর করলে প্রায়শই আরও প্রতিযোগিতামূলক FX রেট পাওয়া যায় যা একটি অ্যাপের মাধ্যমে সহজেই পরিচালনা করা যায় [2][5][7]।
মুদ্রা বিনিময়ের সেরা অনুশীলন
যখন আপনার নগদ টাকা বিনিময় করতে বা মুদ্রা রূপান্তর জড়িত পেমেন্ট করতে হবে, তখন এই টিপসগুলি মনে রাখবেন:
•
চারপাশে খোঁজ নিন: শুধু আপনার ব্যাঙ্ক বা এয়ারপোর্ট এক্সচেঞ্জ কাউন্টারের উপর নির্ভর করবেন না। ব্যাঙ্ক, লাইসেন্সপ্রাপ্ত এক্সচেঞ্জ হাউস (যেমন Al Ansari, Al Fardan), এবং অনলাইন প্ল্যাটফর্মগুলির দেওয়া হারগুলির তুলনা করুন [1]
[3]
[4]
[29]
[11]। মলের এক্সচেঞ্জ হাউসগুলি প্রায়শই ব্যাঙ্ক বা হোটেলের চেয়ে ভাল রেট দেয় [1][3][4]।
•
ATM ব্যবহারে সতর্ক থাকুন: স্থানীয় ATM-এ আপনার বিদেশী ডেবিট কার্ড ব্যবহার করা সাশ্রয়ী হতে পারে, তবে আপনার ব্যাঙ্ক এবং স্থানীয় ATM উভয়ের ফি সম্পর্কে সতর্ক থাকুন [1][29][27]। গুরুত্বপূর্ণভাবে, যদি ATM আপনাকে আপনার দেশের মুদ্রায় বা AED-তে চার্জ করতে বলে, সর্বদা AED নির্বাচন করুন প্রতিকূল Dynamic Currency Conversion (DCC) হার এড়াতে [1][4][6]।
বিনিময় হারের ঝুঁকি পরিচালনা
বিনিময় হার ওঠানামা করে, যা আপনার টাকার মূল্যকে প্রভাবিত করতে পারে (এটি FX ঝুঁকি) 
[12]
[17][31]
[32]। যদিও জটিল হেজিং ব্যবসার জন্য, আপনি সহজ পদক্ষেপ নিতে পারেন। যেহেতু UAE দিরহাম (AED) মার্কিন ডলারের (USD) সাথে যুক্ত, তাই AED-USD লেনদেনের জন্য কোনও ঝুঁকি নেই [4]
[33]। অন্যান্য মুদ্রার জন্য, একটি মাল্টি-কারেন্সি অ্যাকাউন্টে তহবিল রাখলে আপনি যখন রেট ভাল দেখেন তখন টাকা রূপান্তর করতে এবং ভবিষ্যতের ব্যবহারের জন্য তা ধরে রাখতে পারবেন, যা আপনাকে পরবর্তীতে খারাপ রেটের ওঠানামা থেকে রক্ষা করবে [7][10][32]। কিছু মাল্টি-কারেন্সি কার্ড এমনকি তহবিল লোড করার সময় একটি রেট লক করার অনুমতিও দিতে পারে 
[19][20]
[23]। যদি আপনার নমনীয়তা থাকে, তাহলে যখন রেট অনুকূল মনে হয় তখন নন-USD মুদ্রার জন্য আপনার রূপান্তরগুলির সময় নির্ধারণ করাও সাহায্য করতে পারে [10]।
বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন