দুবাইতে স্বপ্নের গাড়ি? লোনের আদ্যোপান্ত জানুন!
১ মে, ২০২৫
লিংক কপি করুন
সূত্র
39
টেক্সটে সূত্র দেখান
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Data Worldbank
Hawksford
Expat Hsbc
Focus-economics
Centralbank
Getfocal
Amluae
Wam
Intlsecurities
দুবাইতে গাড়ির মালিক হওয়া প্রায়শই বিলাসবহুলতার চেয়ে বেশি প্রয়োজনীয়তা বলে মনে হয়, যা শহরটিতে চলাফেরার জন্য অতুলনীয় সুবিধা প্রদান করে। সৌভাগ্যবশত, এই গুরুত্বপূর্ণ কেনাকাটার জন্য অর্থায়ন গাড়ির লোনের মাধ্যমে সহজেই পাওয়া যায়, যা দুবাইয়ের প্রায় সমস্ত ব্যাংক, প্রচলিত এবং ইসলামিক প্রতিষ্ঠান সহ, দ্বারা প্রদত্ত একটি সাধারণ ক্রেডিট পণ্য
[1]
[11]
[19]
[37]। এই লোনগুলি সংযুক্ত আরব আমিরাতের কেন্দ্রীয় ব্যাংক (CBUAE)-এর নিয়ন্ত্রক ছাতার অধীনে পড়ে, যা গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য গুরুত্বপূর্ণ নির্দেশিকা নির্ধারণ করে
[3]
[10]
[22]
[38]। এই নির্দেশিকা আপনাকে ২০২৫ সালের জন্য সংযুক্ত আরব আমিরাতে অটো ফাইন্যান্স সুরক্ষিত করার বিষয়ে আপনার যা কিছু জানা দরকার, সুদের হার, পরিশোধের শর্তাবলী, যোগ্যতা, ফি এবং গুরুত্বপূর্ণভাবে, বর্তমান অন্তর্দৃষ্টির উপর ভিত্তি করে কীভাবে কার্যকরভাবে ব্যাংকের অফারগুলির তুলনা করা যায় তা আপনাকে জানাবে[19]।
সংযুক্ত আরব আমিরাতে গাড়ির লোনের হার বোঝা
আপনি যখন গাড়ির লোন দেখতে শুরু করবেন, তখন আপনি প্রচলিত লোনের জন্য দুটি প্রধান ধরনের সুদের হারের সম্মুখীন হবেন: ফ্ল্যাট এবং রিডিউসিং
[12]। ফ্ল্যাট রেট সম্পূর্ণ মেয়াদের জন্য প্রাথমিক লোনের পরিমাণের উপর গণনা করা হয়, যা প্রথম নজরে কম বলে মনে হতে পারে
[4]
[32]। যাইহোক, রিডিউসিং রেট আপনার পরিশোধ করার সাথে সাথে অবশিষ্ট ব্যালেন্সের উপর গণনা করা হয়, যা প্রকৃত খরচকে আরও সঠিকভাবে প্রতিফলিত করে[4][12][32]। তুলনার উদ্দেশ্যে, সর্বদা রিডিউসিং রেট বা বার্ষিক শতাংশ হার (APR)-এর উপর মনোযোগ দিন, যার মধ্যে ফি অন্তর্ভুক্ত থাকে
[17]। নির্দেশমূলক প্রারম্ভিক হারগুলি বেশ প্রতিযোগিতামূলক হতে পারে; উদাহরণস্বরূপ, ব্যাংক অফ বরোদা ৩.৭৫% ফ্ল্যাট (প্রায় ৭.৫০% রিডিউসিং) থেকে হার উল্লেখ করে, যেখানে অন্যান্য সূত্রগুলি প্রায় ৫.৪৯% এর কাছাকাছি প্রারম্ভিক রিডিউসিং হার নির্দেশ করে[12]
[28]। মনে রাখবেন, এগুলি কেবল প্রারম্ভিক বিন্দু এবং বাজারের অবস্থা এবং আপনার প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে[1][4][12][28]।
ইসলামিক ব্যাংকগুলি শরিয়া-সম্মত গাড়ির ফাইন্যান্স অফার করে, প্রায়শই মুরাবাহা (খরচ-সহ-মুনাফা) বা ইজারা (লিজিং)-এর মতো কাঠামো ব্যবহার করে, যেখানে মুনাফার হার সুদের পরিবর্তে ব্যবহৃত হয়
[14]। এই মুনাফার হারগুলি প্রচলিত লোনের সুদের হারের সাথে প্রতিযোগিতামূলক হওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে
[13]। প্রচলিত বা ইসলামিক যাই হোক না কেন, আপনাকে যে চূড়ান্ত হার অফার করা হয়, তা বিভিন্ন কারণের দ্বারা প্রভাবিত হয়। এর মধ্যে রয়েছে আপনি নতুন বা ব্যবহৃত গাড়ি কিনছেন কিনা, লোনের পরিমাণ এবং মেয়াদ (সময়কাল), আপনার আয়ের স্তর এবং গুরুত্বপূর্ণভাবে, আপনার ক্রেডিট স্কোর[12][13]। CBUAE বেস রেট এবং EIBOR দ্বারা পরোক্ষভাবে প্রভাবিত বৃহত্তর বাজারের অবস্থাও একটি ভূমিকা পালন করে[1]
[25]
[27]
[33]।
আপনার ক্রেডিট স্কোর: ভালো হারের চাবিকাঠি
আসুন আপনার AECB ক্রেডিট স্কোর নিয়ে কথা বলি। আল ইতিহাদ ক্রেডিট ব্যুরো দ্বারা জারি করা এই স্কোর ৩০০ থেকে ৯০০ পর্যন্ত হয়ে থাকে এবং এটি সংযুক্ত আরব আমিরাতে গাড়ির ফাইন্যান্স সহ যেকোনো লোনের জন্য আবেদন করার সময় ধাঁধার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ
[35]
[6]
[8]
[21]
[31]। ব্যাংকগুলি আপনার ঋণযোগ্যতা পরিমাপ করার জন্য এই স্কোরের উপর ব্যাপকভাবে নির্ভর করে – মূলত, আপনি লোন পরিশোধ করার কতটা সম্ভাবনা রাখেন[35][8]
[15]
[26]। একটি উচ্চ স্কোর কেবল আপনার অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা বাড়ায় না; এটি প্রায়শই কম সুদের হার এবং আরও অনুকূল শর্তাবলী উন্মুক্ত করে[35][6][8][15][26]।
বিপরীতভাবে, একটি কম স্কোরের অর্থ হতে পারে উচ্চ সুদের হারের সম্মুখীন হওয়া, আরও বড় ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হওয়া, বা এমনকি আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান হওয়া[6][8][13][21][15][26]। কী এই স্কোরকে আকার দেয়? মূল কারণগুলির মধ্যে রয়েছে আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস (সময়মতো বিল এবং লোন পরিশোধ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ), আপনি আপনার উপলব্ধ ক্রেডিটের কতটা ব্যবহার করছেন (ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন), আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য, আপনি যে ধরনের ক্রেডিট ব্যবহার করেছেন (ক্রেডিট মিক্স), এবং আপনি নতুন ক্রেডিটের জন্য সম্প্রতি কতগুলি আবেদন করেছেন (হার্ড ইনকোয়ারি)[6]
[24][26][31]। আপনার স্কোর কত ভাবছেন? আপনি AECB ওয়েবসাইট বা তাদের মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে সহজেই এটি পরীক্ষা করতে পারেন, সাধারণত একটি ছোট ফি-এর বিনিময়ে[6][8][21][26][31]। আগে থেকে আপনার স্কোর জানা আপনাকে একটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা দেয়।
গাড়ির লোনের শর্তাবলী ও সীমা: আপনার যা জানা দরকার
দুবাইতে গাড়ির অর্থায়ন করার সময়, CBUAE এবং ব্যাংকগুলির দ্বারা নির্ধারিত কিছু নির্দিষ্ট নিয়ম এবং সাধারণ শর্তাবলী রয়েছে। যেকোনো গাড়ির লোনের জন্য পরম সর্বোচ্চ পরিশোধের সময়কাল, বা মেয়াদ, CBUAE প্রবিধান দ্বারা ৬০ মাস (অর্থাৎ ৫ বছর) এ সীমাবদ্ধ[10][13][17]। যদিও আপনি প্রায় ১২ মাস থেকে শুরু হওয়া ন্যূনতম মেয়াদ খুঁজে পেতে পারেন, ব্যাংকগুলি প্রায়শই ব্যবহৃত গাড়ির জন্য ছোট সর্বোচ্চ মেয়াদ নির্ধারণ করে[13][17]। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাংক অফ বরোদা নতুন গাড়ির জন্য ৪৮ মাসের তুলনায় ব্যবহৃত গাড়ির জন্য ৩৬ মাস পর্যন্ত অফার করে, যা ৬০ মাসের সামগ্রিক সীমার মধ্যে থাকে[12]।
আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ প্রবিধান হল লোন-টু-ভ্যালু (LTV) অনুপাত। CBUAE গাড়ির লোনের জন্য LTV ৮০% এ সীমাবদ্ধ করেছে[10][12][17]। এর মানে হল ব্যাংক গাড়ির মূল্যের সর্বাধিক ৮০% অর্থায়ন করতে পারে, যার জন্য আপনাকে, ঋণগ্রহীতাকে, ন্যূনতম ২০% ডাউন পেমেন্ট করতে হবে[10]। অবশেষে, রয়েছে ডেট বার্ডেন রেশিও (DBR)। এই প্রবিধানটি আপনার সমস্ত ক্রেডিট পণ্য (লোন, ক্রেডিট কার্ড) জুড়ে প্রযোজ্য এবং এতে বলা হয়েছে যে আপনার মোট মাসিক ঋণের অর্থপ্রদান আপনার মোট মাসিক আয়ের ৫০% অতিক্রম করতে পারবে না[3][10]
[20][22][38]। যেকোনো লোন অনুমোদন করার আগে ব্যাংকগুলিকে অবশ্যই এটি কঠোরভাবে পরীক্ষা করতে হবে, যাতে আপনি আরামে আপনার আর্থিক পরিচালনা করতে পারেন[3][20][38]।
গাড়ির লোনের ফি এবং চার্জ বোঝা
সুদের হারের প্রতি আকৃষ্ট হওয়া সহজ, কিন্তু সম্পর্কিত ফি সম্পর্কে ভুলে যাবেন না – সেগুলি জমা হতে পারে! গাড়ির লোনের অফারগুলির তুলনা করার সময়, মোট খরচ বোঝার জন্য শিরোনাম হারের বাইরেও দেখুন[13]
[16][19]। সাধারণ ফিগুলির মধ্যে একটি প্রসেসিং ফি অন্তর্ভুক্ত, যা প্রায়শই লোনের পরিমাণের শতাংশ হিসাবে (যেমন ১.০৫%) চার্জ করা হয়[4]
[7][37]
[39]। লোনের পুরো সময়কালের জন্য বাধ্যতামূলক সম্পূর্ণ গাড়ির বীমা সর্বদা প্রয়োজন[17]। কিছু ঋণদাতা জীবন বীমা বা এর ইসলামিক সমতুল্য, তাকাফুলও চাইতে পারে, অন্যান্য ধরনের লোনের মতো[1]
[34]।
আপনার লোন আগে পরিশোধ করার কথা ভাবছেন? সম্ভাব্য আর্লি সেটেলমেন্ট ফি সম্পর্কে সচেতন থাকুন, যা জরিমানা হিসাবে কাজ করে। এগুলি প্রায়শই প্রবিধান দ্বারা সীমাবদ্ধ থাকে, সাধারণত বকেয়া ব্যালেন্সের প্রায় ১%[4][17][39]। এবং, অবশ্যই, আপনি যদি কিস্তির নির্ধারিত তারিখ মিস করেন তবে লেট পেমেন্ট ফি রয়েছে[17]। মোট খরচের একটি পরিষ্কার চিত্র পেতে, বার্ষিক শতাংশ হার (APR) সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন, যা সুদের হার এবং বেশিরভাগ স্ট্যান্ডার্ড ফি একটি একক শতাংশে একত্রিত করে[17]।
যোগ্যতা: আপনি কি গাড়ির লোনের জন্য যোগ্য?
তাহলে, আপনি কি দুবাইতে অটো ফাইন্যান্সের জন্য যোগ্য? ব্যাংকগুলি বিভিন্ন কারণ মূল্যায়ন করে, ব্যক্তিগত লোনের মানদণ্ড থেকে সমান্তরাল টেনে যেখানে গাড়ির লোনের নির্দিষ্ট বিবরণ সবসময় প্রকাশিত হয় না। একটি মূল বিষয় হল আপনার ন্যূনতম মাসিক বেতন; যদিও ব্যক্তিগত লোনের ক্ষেত্রে প্রায়শই AED ৩,০০০ থেকে AED ৮,০০০ পর্যন্ত ন্যূনতম বেতন প্রয়োজন হয়, গাড়ির লোনের নির্দিষ্টতা ব্যাংক অনুসারে পরিবর্তিত হতে পারে[4]
[5][20][37]
[36][34]। আপনার চাকরির অবস্থাও গুরুত্বপূর্ণ – ব্যাংকের সাথে 'তালিকাভুক্ত' কোম্পানিতে কাজ করা সুবিধাজনক হতে পারে, যেমন আপনার চাকরির সময়কাল[20][36]।
বয়সের সীমা সাধারণত প্রযোজ্য হয়, এবং আপনার বসবাসের স্থিতি (প্রবাসী বনাম সংযুক্ত আরব আমিরাতের নাগরিক) প্রস্তাবিত শর্তাবলী বা হারকে কিছুটা প্রভাবিত করতে পারে[20]
[30][34]। যেমন আমরা আলোচনা করেছি, আপনার AECB ক্রেডিট স্কোর অনুমোদন এবং মূল্য নির্ধারণে একটি বিশাল ভূমিকা পালন করে[35][6][8][15][26]। অনেক ব্যাংক সেরা হার সুরক্ষিত করার জন্য আপনার বেতন তাদের কাছে স্থানান্তর করতে পছন্দ করে বা এমনকি প্রয়োজনও বোধ করে, যা ব্যক্তিগত লোনের ক্ষেত্রে একটি সাধারণ অভ্যাস[4][5][36]। আপনার আবেদন সমর্থন করার জন্য আপনার পাসপোর্ট, ভিসা, এমিরেটস আইডি, একটি বেতন শংসাপত্র এবং সাম্প্রতিক ব্যাংক স্টেটমেন্টের মতো স্ট্যান্ডার্ড ডকুমেন্টেশনেরও প্রয়োজন হবে, যা স্ট্যান্ডার্ড নো ইউর কাস্টমার (KYC) এবং ক্রেডিট চেকগুলি পূরণ করে[37]।
গাড়ির লোনের অফারগুলি কীভাবে কার্যকরভাবে তুলনা করবেন
যেহেতু অনেক ব্যাংক গাড়ির লোন অফার করে, তাই আপনার পরিস্থিতির জন্য সেরা ডিল খুঁজে পেতে অফারগুলির তুলনা করা একেবারে অপরিহার্য[13][16][19]
[23]
[29]। প্রথম আকর্ষণীয় হার দেখেই ঝাঁপিয়ে পড়বেন না। পরিবর্তে, এই মূল বিষয়গুলি পাশাপাশি তুলনা করুন: সঠিক খরচের চিত্র পেতে রিডিউসিং ইন্টারেস্ট/প্রফিট রেট বা APR-এর উপর মনোযোগ দিন[4][12][17]। সমস্ত প্রযোজ্য ফি – প্রসেসিং, বীমা খরচ, আর্লি সেটেলমেন্ট পেনাল্টি এবং অন্য কোনো ফি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পরীক্ষা করুন[4][7][17][37][39]।
প্রস্তাবিত লোনের মেয়াদের নমনীয়তা পরীক্ষা করুন এবং নিশ্চিত করুন যে প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্ট (ন্যূনতম ২০%) আপনার বাজেটের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ[10][12][17]। নিশ্চিত করুন যে আপনি বেতন, চাকরি এবং বয়স সম্পর্কিত ব্যাংকের নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করেন[4][5][20][36][34]। ব্যাংকের পরিষেবার মান, ডিজিটাল ব্যাংকিং বৈশিষ্ট্য এবং গ্রেস পিরিয়ড বা পেমেন্ট স্থগিত করার বিকল্পগুলির মতো কোনো অতিরিক্ত সুবিধা বিবেচনা করুন, যা কখনও কখনও অফার করা হয়
[2][4][34][36]। সর্বদা বিভিন্ন ব্যাংক থেকে ব্যক্তিগতকৃত কোট বা কী ফ্যাক্টস স্টেটমেন্ট (Key Facts Statements) পাওয়ার লক্ষ্য রাখুন, কারণ এগুলিতে সমস্ত খরচ এবং শর্তাবলী বিস্তারিতভাবে উল্লেখ থাকে[34]। যদিও অনলাইন তুলনা সাইটগুলি দরকারী প্রারম্ভিক বিন্দু হতে পারে, সর্বদা ব্যাংকগুলির সাথে সরাসরি তথ্য পুনরায় পরীক্ষা করে নিন[4]
[9][16][23][29]।
প্রচলিত বনাম ইসলামিক গাড়ির ফাইন্যান্স: একটি সংক্ষিপ্ত পর্যালোচনা
আপনি দুবাইতে গাড়ির ফাইন্যান্সের জন্য প্রচলিত এবং ইসলামিক উভয় বিকল্পই পাবেন[1][11][19]। মৌলিক পার্থক্য তাদের কাঠামোতে নিহিত: প্রচলিত লোনে সুদ (রিবা) চার্জ করা জড়িত, যা ইসলামে নিষিদ্ধ[11][14]
[18]। ইসলামিক ফাইন্যান্স শরিয়া-সম্মত কাঠামো যেমন মুরাবাহা (খরচ-সহ-মুনাফা বিক্রয়) বা ইজারা (লিজিং) ব্যবহার করে, যেখানে ব্যাংক সুদের পরিবর্তে পূর্ব-সম্মত মুনাফা অর্জন করে[14]। ইসলামিক ব্যাংকগুলি তাদের মুনাফার হার প্রচলিত ব্যাংকগুলির দেওয়া সুদের হারের সাথে প্রতিযোগিতামূলক রাখতে সচেষ্ট থাকে[13]। পরিশেষে, প্রচলিত এবং ইসলামিক ফাইন্যান্সের মধ্যে পছন্দ প্রায়শই ব্যক্তিগত পছন্দ এবং ধর্মীয় বিশ্বাসের উপর নির্ভর করে[1][11][19]।
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী (FAQ)
দুবাইতে গাড়ির লোনের জন্য সর্বোচ্চ পরিশোধের সময়কাল কত?
গাড়ির লোনের জন্য ন্যূনতম কত ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন?
আমার কি ফ্ল্যাট রেট নাকি রিডিউসিং রেট তুলনা করা উচিত?
ডেট বার্ডেন রেশিও (DBR) সীমা কত?
গাড়ির লোনের জন্য কি গাড়ির বীমা বাধ্যতামূলক?
হ্যাঁ, দুবাইতে গাড়ির লোন নেওয়ার সময় পুরো লোনের সময়কালের জন্য গাড়িকে কভার করে এমন কম্প্রিহেনসিভ (সম্পূর্ণ) গাড়ির বীমা বাধ্যতামূলক[17]।
বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন