দুবাইয়ে ব্যবসা শুরু করছেন? সঠিক ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বেছে নিন!
২৮ এপ্রিল, ২০২৫
লিংক কপি করুন
সূত্র
39
টেক্সটে সূত্র দেখান
Google
En Wikipedia
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Cvml
Researchgate
Thefirstgroup
Fi Assetmanagement Hsbc
Dubaichambers
Seedgroup
En Wikipedia
দুবাইয়ের প্রাণবন্ত অর্থনীতিতে ব্যবসা শুরু করতে চলেছেন? দারুণ ব্যাপার! কিন্তু একটু দাঁড়ান, চুক্তি আর ব্যবসার প্রসারে ঝাঁপিয়ে পড়ার আগে, একটা গুরুত্বপূর্ণ ধাপ রয়েছে: সঠিক বিজনেস ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বেছে নেওয়া। সত্যি বলতে, এখানে আপনার সাফল্যের জন্য এটা ঠিকঠাক করা অত্যন্ত জরুরি 
[3]
[22]। দুবাইয়ের ব্যাংকিং জগতে বিভিন্ন বিকল্পের সমাহার রয়েছে, প্রত্যেকটিই বিভিন্ন ব্যবসার আকার, লেনদেনের প্রয়োজনীয়তা এবং কাঠামোর জন্য বিশেষভাবে তৈরি [3]
[10]
[20]। এই পোস্টে আমরা সেইসব সাধারণ অ্যাকাউন্টগুলির বিষয়ে আলোচনা করব যা আপনি ২০২৫ সালে দেখতে পাবেন: কাজের কাজী Business Current Account, নমনীয় Zero-Balance Account, এবং SME ও Corporate ব্যাংকিংয়ের মধ্যে মূল পার্থক্যগুলি 
[4]
[19]
[21]। এই বিষয়গুলি বোঝা শুধু ব্যাংকিংয়ের ব্যাপার নয়; এই গতিশীল বাজারে মসৃণ আর্থিক ব্যবস্থাপনা, নিয়ম মেনে চলা এবং বিশ্বাসযোগ্যতা তৈরির জন্য এটি অপরিহার্য [22]
[27]
[32]।
বিজনেস কারেন্ট অ্যাকাউন্ট: লেনদেনের কেন্দ্রবিন্দু
তাহলে, Business Current Account আসলে কী? এটাকে আপনার কোম্পানির আর্থিক ব্যবস্থাপনার কেন্দ্রীয় স্নায়ুতন্ত্রের মতো ভাবতে পারেন [19][20]। ব্যবসার দৈনন্দিন সমস্ত কাজের জন্য এটি সবচেয়ে প্রচলিত অ্যাকাউন্ট – সরবরাহকারীদের অর্থ প্রদান, গ্রাহকদের কাছ থেকে পেমেন্ট গ্রহণ, বেতন পরিচালনা, ইত্যাদি সব কিছুই এর মাধ্যমে করা হয় 
[37]। মূলত, এটিই সেই প্রাথমিক অ্যাকাউন্ট যেখানে আপনার ব্যবসার টাকা ঢোকে এবং বের হয় [19]। সঠিক অ্যাকাউন্ট খোলা আপনার নগদ প্রবাহ কার্যকরভাবে পরিচালনা করার একটি ভিত্তিপ্রস্তর [37]।
এই অ্যাকাউন্টগুলিতে ব্যবসার প্রয়োজন অনুযায়ী বিভিন্ন সুবিধা থাকে 
[1]
[13]
[14]
[15][19]
[28]। অনেক অ্যাকাউন্টে মাল্টি-কারেন্সি বিকল্প (যেমন AED, USD, EUR, GBP) থাকে, যা আন্তর্জাতিক লেনদেনের ক্ষেত্রে খুবই সহায়ক এবং মুদ্রা হারের ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে [1][14][15]
[30]
[34]। সাধারণত আপনি চেকবই পাবেন, বিশেষ করে AED অ্যাকাউন্টের জন্য, প্রায়শই প্রথমটি বিনামূল্যে দেওয়া হয় [1][13][14][19][34]। বিজনেস ডেবিট/এটিএম কার্ড একটি সাধারণ বিষয়, সাধারণত ব্যক্তিগত কার্ডের চেয়ে বেশি টাকা তোলার সীমা থাকে, যা আপনাকে সহজে তহবিল পেতে সাহায্য করে [1][13][14]
[29]। শক্তিশালী অনলাইন এবং মোবাইল ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্ম তো থাকেই, যার মাধ্যমে আপনি ২৪/৭ সবকিছু পরিচালনা করতে এবং ই-স্টেটমেন্ট দেখতে পারেন [4]
[8][13][22][28]
[7]। এই অ্যাকাউন্টগুলি উচ্চ পরিমাণে লেনদেনের জন্য তৈরি, প্রায়শই সীমাহীন জমা এবং তোলার অনুমতি দেয়, এবং কিছু ব্যাংক প্রতি মাসে নির্দিষ্ট সংখ্যক বিনামূল্যে টেলার লেনদেনের সুবিধাও দেয় [8][13][19][37][7][34]। স্বল্পমেয়াদী ঋণের প্রয়োজন? নগদ প্রবাহের সমস্যা মেটাতে প্রায়শই ওভারড্রাফ্ট সুবিধা পাওয়া যায় [19][21]
[23]। ব্যাংক বা অ্যাকাউন্টের ধরনের ওপর নির্ভর করে, আপনি ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবার জন্য একজন ডেডিকেটেড রিলেশনশিপ ম্যানেজারও পেতে পারেন [13]
[18][21][22][29][34]। যদিও সবসময় নয়, কিছু কারেন্ট অ্যাকাউন্টে আপনার ব্যালেন্সের ওপর সামান্য সুদও পেতে পারেন, তবে সুদের হার বিভিন্ন হতে পারে [1]
[6][7]। আর অবশ্যই, আপনি নিয়মিত মাসিক স্টেটমেন্ট পাবেন, সাধারণত ইলেকট্রনিকভাবে, সবকিছু ট্র্যাক রাখার জন্য [1][8][13]।
অ্যাকাউন্ট খুলতে প্রস্তুত? প্রথমত, আপনার ব্যবসাকে সংযুক্ত আরব আমিরাতে (UAE) আইনত নিবন্ধিত হতে হবে 
[2]
[25]। আপনার মেইনল্যান্ড বা ফ্রি জোন কর্তৃপক্ষের কাছ থেকে একটি বৈধ ট্রেড লাইসেন্স প্রয়োজন হবে [2][3]
[5]
[12][22][25][29]। আপনার প্রয়োজনীয় নথিগুলি সংগ্রহ করুন: মেমোরান্ডাম অ্যান্ড আর্টিকেলস অফ অ্যাসোসিয়েশন (MOA/AOA), শেয়ারহোল্ডার এবং স্বাক্ষরকারীদের পাসপোর্ট/ভিসা/এমিরেটস আইডির কপি, আপনার ব্যবসার ঠিকানার প্রমাণ (যেমন Ejari), এবং কখনও কখনও স্বাক্ষরকারীদের ঠিকানার প্রমাণও প্রয়োজন হতে পারে [2][3][5][12][22][25][29]। ব্যাংকগুলি সম্ভবত একটি কোম্পানির প্রোফাইল বা ব্যবসায়িক পরিকল্পনাও চাইবে, বিশেষ করে যদি আপনি নতুন বা অফশোর প্রতিষ্ঠান হন, এবং প্রযোজ্য হলে সম্ভবত ৩-৬ মাসের বিদ্যমান ব্যাংক স্টেটমেন্টও চাইতে পারে [2][3][5][12][22][25][29]। অ্যাকাউন্ট খোলার অনুমোদনকারী বোর্ড রেজোলিউশন বা পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি (POA) নিতে ভুলবেন না [2][3][5][12][22][25][29]। আর হ্যাঁ, পুঙ্খানুপুঙ্খ Know Your Customer (KYC) এবং Anti-Money Laundering (AML) চেকের জন্য প্রস্তুত থাকুন – এটি বাধ্যতামূলক [3]।
এবার টাকার কথায় আসা যাক – বিশেষ করে, ন্যূনতম ব্যালেন্স এবং ফি। কারেন্ট অ্যাকাউন্টের জন্য এটি একটি বড় বিষয় [1][3][5][12][18][22][23][34]
[36]। প্রয়োজনীয় ন্যূনতম গড় মাসিক ব্যালেন্স ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়, AED ১০,০০০ বা AED ২৫,০০০ থেকে শুরু করে AED ৫০,০০০, AED ১,০০,০০০, বা প্রিমিয়াম প্যাকেজের জন্য আরও বেশি হতে পারে [1][3][5][12][18][22][23][34][36]। সেই নির্দিষ্ট পরিমাণের নিচে নেমে গেলে, আপনাকে সম্ভবত মাসিক জরিমানা ফি দিতে হবে [1][3]। অন্যান্য খরচের মধ্যে লেনদেন ফি (বিশেষ করে আন্তর্জাতিক স্থানান্তর বা বিনামূল্যে টেলার সীমা অতিক্রম করার জন্য), অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ ফি, অতিরিক্ত চেকবুকের জন্য চার্জ, এবং কখনও কখনও AED ১,০০০ থেকে AED ৫,০০০ পর্যন্ত অ্যাকাউন্ট খোলার ফি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে [3][22][23]। এই অ্যাকাউন্টগুলি গ্রাহকের পেমেন্ট গ্রহণ, সরবরাহকারীদের অর্থ প্রদান, বেতন প্রক্রিয়াকরণ, দৈনন্দিন খরচ পরিচালনা, আন্তর্জাতিক বাণিজ্য লেনদেন পরিচালনা এবং ঋণ বা ক্রেডিট লাইনের সাথে যুক্ত প্রধান অ্যাকাউন্ট হিসাবে কাজ করার জন্য অপরিহার্য [19][22]
[38]।
জিরো-ব্যালেন্স অ্যাকাউন্ট: স্টার্টআপ ও SME-এর জন্য নমনীয়তা
বড় অঙ্কের ন্যূনতম ব্যালেন্স বজায় রাখার চাপে আছেন? এর একটা সমাধান থাকতে পারে: Zero-Balance Account [4][6][7]। নাম থেকেই বোঝা যায়, এই অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনাকে ন্যূনতম গড় মাসিক ব্যালেন্স রাখতে হয় না, যা অনেক ব্যবসার জন্য একটি বিশাল স্বস্তির কারণ [4][6][7]। এটি উল্লেখযোগ্য আর্থিক নমনীয়তা প্রদান করে, বিশেষ করে স্টার্টআপ, ফ্রিল্যান্সার, ই-ট্রেডার এবং SME-দের জন্য যাদের নগদ প্রবাহে ওঠানামা থাকতে পারে বা যারা সবেমাত্র শুরু করছে [4][6][21][29]। সত্যি বলতে, ন্যূনতম ব্যালেন্সের জরিমানা এড়ানো মূল্যবান পুঁজি বাঁচায় যা ব্যবসার বৃদ্ধিতে পুনরায় বিনিয়োগ করা যেতে পারে [4]।
কারা এই সুবিধা দেয়? সংযুক্ত আরব আমিরাতের বেশ কয়েকটি ব্যাংকে জিরো-ব্যালেন্সের বিকল্প রয়েছে, যদিও তারা নির্দিষ্ট কিছু ক্ষেত্রকে লক্ষ্য করতে পারে বা কিছু শর্ত রাখতে পারে [4][6][7]
[9][29]। আপনি হয়তো RAKBANK-এর RAKstarter Account (স্টার্টআপদের জন্য) [6][7][9], Mashreq-এর Business Go Account (ছোট ব্যবসার জন্য) [4][9], অথবা ADCB-র Business Choice এবং e-Business অ্যাকাউন্ট (পরেরটি প্রায়শই e-Traders-দের জন্য) [4][7][8][9] এর মতো বিকল্প খুঁজে পেতে পারেন। Emirates NBD উদ্যোক্তাদের লক্ষ্য করে কিছু বিকল্প সরবরাহ করেছে [4], যেখানে CBD-র একটি ইসলামিক "Starter" অ্যাকাউন্ট রয়েছে যেখানে ন্যূনতম ব্যালেন্সের পরিবর্তে একটি নির্দিষ্ট মাসিক ফি নেওয়া হয় [29]। এমনকি Wio Bank এবং Al Maryah Community Bank-এর মতো নতুন ডিজিটাল ব্যাংকগুলোও এই দৌড়ে শামিল হচ্ছে [9]
[24]।
কিন্তু একটা কথা আছে: "জিরো ব্যালেন্স" মানে সবসময় "জিরো খরচ" নয় [9][29]। যদিও আপনি ন্যূনতম ব্যালেন্স ফি এড়িয়ে যান, এই অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রায়শই অন্যান্য চার্জ থাকে, যেমন একটি নির্দিষ্ট মাসিক বা বার্ষিক রক্ষণাবেক্ষণ ফি, অথবা সম্ভবত প্রতি লেনদেনে বেশি খরচ [8][9][29]। যোগ্যতার মানদণ্ডও নির্দিষ্ট হতে পারে – আপনার একটি বিশেষ ধরনের লাইসেন্স (যেমন কিছু ADCB অ্যাকাউন্টের জন্য e-Trader লাইসেন্স [8]), নতুন প্রতিষ্ঠিত ব্যবসা [29], অথবা নির্দিষ্ট জাতীয়তার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হতে পারে [8]। সুবিধার দিক থেকে, আপনি অনলাইন ব্যাংকিং, একটি ডেবিট কার্ড এবং সম্ভবত একটি চেকবুকের মতো প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি পাবেন [4][6][8][29], তবে আপনি উচ্চ-স্তরের অ্যাকাউন্টগুলির সাথে আসা ডেডিকেটেড রিলেশনশিপ ম্যানেজারের মতো সুবিধাগুলি থেকে বঞ্চিত হতে পারেন [29]। প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সাধারণত কারেন্ট অ্যাকাউন্টের মতোই (ট্রেড লাইসেন্স, আইডি, ইত্যাদি), এবং অনেক ব্যাংক সুবিধাজনক অনলাইন আবেদন প্রক্রিয়া সরবরাহ করে [2][4][7]।
SME বনাম কর্পোরেট অ্যাকাউন্ট: প্রয়োজন অনুযায়ী ব্যাংকিং সমাধান
ব্যাংকগুলো কেন SME এবং Corporate অ্যাকাউন্টের মধ্যে পার্থক্য করে? ব্যাপারটা সহজ: বিভিন্ন ব্যবসার চাহিদা একেবারেই ভিন্ন হয় 
[33]। দুবাইয়ের ব্যাংকগুলো এটা বোঝে, তাই তারা Small and Medium Enterprises (SMEs) বা বড় Corporate সংস্থাগুলোর জন্য বিশেষভাবে ডিজাইন করা আলাদা অ্যাকাউন্ট কাঠামো, পণ্য এবং পরিষেবার স্তর সরবরাহ করে 
[11]
[16][21][27][33]। এই বিভাজন ব্যাংকগুলোকে ব্যবসার আকার, কার্যক্রমের জটিলতা এবং আর্থিক ক্ষমতার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ সহায়তা প্রদান করতে দেয় [11][24]
[31]
[35]।
তাহলে, কে কোথায় খাপ খায়? সাধারণত, SME-দের তাদের আকার দ্বারা সংজ্ঞায়িত করা হয় – সাধারণত ২৫০ জনের কম কর্মচারী এবং বার্ষিক টার্নওভার AED ২৫০ মিলিয়নের (প্রায় $৫০ মিলিয়ন) নিচে [33][35]। এই বিভাগে স্টার্টআপ, ক্রমবর্ধমান পারিবারিক ব্যবসা এবং অনেক স্থানীয় উদ্যোগ অন্তর্ভুক্ত [21][31]। অন্যদিকে, Corporate হলো বড় খেলোয়াড়: বৃহৎ স্থানীয় গোষ্ঠী, বহুজাতিক কর্পোরেশন, সরকারি সংস্থা এবং সেইসব ব্যবসা যা SME-এর সীমা অতিক্রম করে, যাদের টার্নওভার প্রায়শই AED ১০০-১৫০ মিলিয়নের বেশি হয় [11][16]
[17][27][33]।
ব্যাংকিং পরিষেবাগুলিতে পার্থক্য বেশ তাৎপর্যপূর্ণ [11][16][21][27][33]। SME-দের জন্য ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা এবং ফি সাধারণত কম থাকে, RAKBANK-এর মতো ব্যাংকগুলি SME-বান্ধব হিসাবে পরিচিত [18][21][27][31][34]। Corporate অ্যাকাউন্টগুলিতে অনেক বেশি ব্যালেন্সের (যেমন AED ২৫০ হাজার, ৫০০ হাজার, বা এমনকি AED ১ মিলিয়ন+) প্রয়োজন হয়, তবে প্রায়শই এর বিনিময়ে ফি মকুব বা উচ্চ-ভলিউম লেনদেনে ভাল দাম দেওয়া হয় [18][34]। যদিও প্রিমিয়াম SME-রা একজন রিলেশনশিপ ম্যানেজার পেতে পারে [18][21][29], Corporate ক্লায়েন্টরা প্রায় সবসময়ই একটি ডেডিকেটেড টিম পায়, যাদের প্রায়শই বিশেষ শিল্প জ্ঞান থাকে এবং যারা কৌশলগত সম্পর্কের উপর মনোযোগ দেয় [11][17]। ঋণের ক্ষেত্রে, SME-রা সাধারণত ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল, ওভারড্রাফ্ট, ছোট ঋণ এবং ট্রেড ফাইন্যান্সের সন্ধান করে, যেখানে Emirates Development Bank (EDB)-এর মতো সংস্থাগুলি বিশেষভাবে SME ফান্ডিংয়ের উপর মনোযোগ দেয় [11][17][21][24][33][35]। Corporate সংস্থাগুলি ভারী জিনিসপত্র অ্যাক্সেস করে: সিন্ডিকেটেড লোন, স্ট্রাকচার্ড ফাইন্যান্স, প্রজেক্ট ফাইন্যান্সিং এবং ক্যাপিটাল মার্কেট পরিষেবা [11][17]
[39][27]। Corporate-দের জন্য ক্যাশ ম্যানেজমেন্টে ProCash-এর মতো অত্যাধুনিক সমাধান জড়িত থাকে, যা জটিল, প্রায়শই বহুজাতিক, ট্রেজারি কার্যক্রমের জন্য ব্যবহৃত হয়, যেখানে SME সরঞ্জামগুলি সাধারণত আরও সহজবোধ্য হয় [11][14][17][39][28][33]। Corporate অ্যাকাউন্টগুলি বিশাল লেনদেনের পরিমাণ এবং জটিল আন্তর্জাতিক বাণিজ্য পরিষেবাগুলির (যেমন লেটার অফ ক্রেডিট) জন্যও তৈরি, যেখানে SME অ্যাকাউন্টগুলি কম পরিমাণ লেনদেন পরিচালনা করে [11][17][39][30][31][33][37]। পরামর্শ পরিষেবাগুলিও ভিন্ন: Corporate-দের জন্য কৌশলগত পরামর্শ (M&A, মূলধন কাঠামো) বনাম SME-দের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা এবং পরিচালনগত দক্ষতার নির্দেশিকা [11][24]
[26][27]। এমনকি ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলিও পরিবর্তিত হয়; Emirates NBD-র businessONLINE বা ADCB-র ProCash-এর মতো Corporate পোর্টালগুলিতে প্রায়শই স্ট্যান্ডার্ড SME অনলাইন ব্যাংকিংয়ের চেয়ে উন্নত বৈশিষ্ট্য (জটিল অনুমতি, ERP ইন্টিগ্রেশন, বাল্ক পেমেন্ট) থাকে [14][16][30]।
আপনার দুবাই ব্যবসার জন্য সঠিক অ্যাকাউন্টের প্রকার নির্বাচন
ঠিক আছে, এবার সবটা গুছিয়ে নেওয়া যাক। আমরা দৈনন্দিন কাজের সঙ্গী (Business Current Account), নমনীয় বন্ধু (Zero-Balance Account), এবং প্রয়োজন অনুযায়ী তৈরি (SME বনাম Corporate Accounts) অ্যাকাউন্টগুলো নিয়ে আলোচনা করেছি। আপনার দুবাই ব্যবসার জন্য সঠিক অ্যাকাউন্টটি কীভাবে বেছে নেবেন? এর উত্তর নির্ভর করে আপনার নির্দিষ্ট চাহিদাগুলো বোঝার ওপর।
আপনার লেনদেনের পরিমাণ এবং কত ঘনঘন লেনদেন করেন তা বিবেচনা করুন – যদি এটি বেশি হয়, তবে একটি স্ট্যান্ডার্ড Current Account সম্ভবত আপনার জন্য সেরা বিকল্প [19][37]। আপনার নগদ প্রবাহের স্থিতিশীলতা এবং ন্যূনতম ব্যালেন্স বজায় রাখার ক্ষেত্রে আপনার স্বাচ্ছন্দ্যের কথা ভাবুন; এটি আপনাকে Zero-Balance বিকল্প এবং একটি গতানুগতিক Current Account-এর মধ্যে বেছে নিতে সাহায্য করবে [4][18]। আপনার ব্যবসার আকার, কার্যক্রমের পরিধি এবং সামগ্রিক জটিলতা SME বনাম Corporate সিদ্ধান্তের ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় [11][33]। পরিশেষে, আন্তর্জাতিক লেনদেন বা বিশেষায়িত অর্থায়নের জন্য আপনার প্রয়োজনীয়তা মূল্যায়ন করুন, কারণ বিভিন্ন ধরনের অ্যাকাউন্ট এখানে বিভিন্ন স্তরের সহায়তা প্রদান করে [11][30][33]। "সঠিক" অ্যাকাউন্টটি সত্যিই আপনার ব্যবসার বর্তমান অবস্থা এবং ভবিষ্যতে আপনি এটিকে কোথায় নিয়ে যেতে চান তার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ [27][31]। এখনই একটি সুবিবেচিত সিদ্ধান্ত নেওয়া দুবাইতে আপনার ব্যবসার বৃদ্ধির সাথে সাথে দক্ষ আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য একটি শক্তিশালী ভিত্তি স্থাপন করবে [22][32]।
বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন