দুবাইতে নিজের গাড়ির স্বপ্ন পূরণ: ফিনান্সিংয়ের সহজ পথ
১০ মে, ২০২৫
লিংক কপি করুন
সূত্র
30
টেক্সটে সূত্র দেখান
En Wikipedia
Damacproperties
M Youtube
Careem
Help Careem
Codeflashinfotech
Thestrategystory
Bornintheuae
Paisabazaar
Help Careem
Specials Priceless
Travtalkmiddleeast
Canvasbusinessmodel
English Alarabiya
Circlemena
Expertappdevs
Travelsdubai
Engineering Careem
Arkasoftwares
Oyelabs
Dxbapps
Mckinsey
Khaleejtimes
Timeoutdubai
Help Careem
Appverticals
Kiltons
Play Google
Globenewswire
Cabsdriver
দুবাইতে নিজের গাড়ি থাকা? সত্যি বলতে, এই বিশাল, প্রাণবন্ত শহরে ঘোরাফেরা করা অনেক সহজ করে তোলে 
[1]। কিন্তু সত্যিটা হলো, একবারে পুরো টাকা দিয়ে গাড়ি কেনা সবসময় সম্ভব হয় না। এখানেই ফিনান্সিংয়ের সুবিধা, যা অনেক বাসিন্দা এবং প্রবাসীদের একবারে বড় অঙ্কের টাকা খরচ না করেই গাড়ি চালানোর সুযোগ করে দেয় [1]। এই গাইডটিতে ২০২৫ সালের জন্য দুবাইতে গাড়ির ফিনান্স সম্পর্কে তোমার যা যা জানা দরকার তার সবকিছু বিস্তারিতভাবে আলোচনা করা হয়েছে: কোথা থেকে পাবে, আবেদন প্রক্রিয়া কীভাবে কাজ করে, কারা যোগ্য, এবং প্রধান প্রয়োজনীয়তাগুলো কী কী, সবকিছুই সংযুক্ত আরব আমিরাতের নিয়মকানুন এবং ঋণদাতাদের অনুশীলনের উপর ভিত্তি করে [1]
[15]।
দুবাইতে গাড়ির ফিনান্স কোথায় পাবেন
তাহলে, তুমি ফিনান্সিংয়ের ব্যাপারে খোঁজখবর নিতে প্রস্তুত। তুমি আসলে কোথায় যাবে? দুবাইতে, গাড়ির লোন সুরক্ষিত করার জন্য তোমার কাছে কয়েকটি প্রধান মাধ্যম রয়েছে [1]।
প্রথমেই আসে ব্যাংকগুলো। এরা এখানকার গাড়ির লোনের বাজারের প্রধান খেলোয়াড় [1]। Emirates NBD, Dubai Islamic Bank (DIB), RAKBANK, Mashreq Bank, First Abu Dhabi Bank (FAB), এবং Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB)-এর মতো বড় নামগুলোর কথা ভাবো [1]
[7]
[8]
[3]
[10]
[29]
[21]। ব্যাংকগুলো প্রায়শই প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার এবং নমনীয় পরিশোধ পরিকল্পনা দিয়ে ক্রেতাদের আকৃষ্ট করে 
[23]। এছাড়াও, DIB-এর মতো অনেকেই শরিয়াহ-সম্মত ফিনান্সিংয়ের বিকল্পও দেয়, যদি সেটা তোমার জন্য গুরুত্বপূর্ণ হয় [1][8]।
এরপরে আছে বিশেষায়িত ফিনান্স কোম্পানিগুলো। এই সংস্থাগুলোও গাড়ির লোন দেয় এবং নির্দিষ্ট গ্রাহকের চাহিদা পূরণ করতে পারে বা ব্যাংকগুলোর চেয়ে কিছুটা ভিন্ন শর্তাবলী অফার করতে পারে [15]। তোমার অনুসন্ধানে এগুলোও বিবেচনা করার মতো আরেকটি পথ।
সবশেষে, আছে ডিলারশিপ-এর মাধ্যমে ফিনান্সিং। এটা খুবই সুবিধাজনক কারণ তুমি গাড়ি কেনার সময়েই লোনের ব্যবস্থা করে ফেলতে পারো [23]। ডিলারশিপগুলো প্রায়শই ব্যাংক বা ফিনান্স কোম্পানিগুলোর সাথে অংশীদারিত্ব করে এবং ডিলটিকে আরও আকর্ষণীয় করতে প্রচারমূলক হার বা বিনামূল্যে সার্ভিসিং বা ইন্স্যুরেন্সের মতো সুবিধা দিতে পারে 
[13][23]
[24]। তবে, একটা বুদ্ধিমানের মতো পরামর্শ: তুমি সেরা শর্তগুলো পাচ্ছো কিনা তা নিশ্চিত করতে ডিলারশিপের অফারটি ব্যাংকগুলোর সরাসরি কোটেশনের সাথে সর্বদা তুলনা করে দেখবে [13]। এমনকি DIB-এর মতো ব্যাংক প্রতিনিধিরাও প্রধান ডিলারশিপগুলোতে প্রক্রিয়াটি সহজ করার জন্য উপস্থিত থাকেন 
[27]।
দুবাই গাড়ির লোন আবেদন প্রক্রিয়া: ধাপে ধাপে
গাড়ির লোন পাওয়া শুধু একটা সাধারণ আলোচনা নয়; এটি একটি কাঠামোবদ্ধ প্রক্রিয়া [1]। পুরো ব্যবস্থাটি সংযুক্ত আরব আমিরাতের কেন্দ্রীয় ব্যাংক (CBUAE) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত, যা নিশ্চিত করে যে সবকিছু সঠিকভাবে সম্পন্ন হয় [1][15]। আমরা তোমাকে প্রধান পর্যায়গুলোর মধ্যে দিয়ে নিয়ে যাব: তোমার যোগ্যতা পরীক্ষা করা, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সংগ্রহ করা, এবং প্রস্তাবিত লোনের শর্তাবলী বোঝা [1][15]।
তুমি কি যোগ্য? গাড়ির লোনের জন্য প্রধান প্রয়োজনীয়তা
ঠিক আছে, চলো যোগ্যতা নিয়ে কথা বলি। ঋণদাতারা সবুজ সংকেত দেওয়ার আগে বেশ কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করে [1]। সাধারণত তোমার বয়স কমপক্ষে ২১ বছর হতে হবে, এবং লোন শেষ হওয়ার সময় সাধারণত সর্বোচ্চ বয়সসীমা ৬০-৬৫ বছরের কাছাকাছি থাকে [1][3][7][21]
[28]। তোমাকে অবশ্যই সংযুক্ত আরব আমিরাতের নাগরিক অথবা বৈধ ভিসা এবং এমিরেটস আইডি সহ একজন বাসিন্দা হতে হবে [1][3][7]। তুমি যদি প্রবাসী হও, প্রস্তুত থেকো – তারা তোমার দেশের স্থায়ী ঠিকানার প্রমাণও চাইতে পারে [1][3]।
তোমার আয় অবশ্যই গুরুত্বপূর্ণ। ব্যাংকগুলোর ন্যূনতম মাসিক বেতনের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, যা সাধারণত AED ৩,০০০ থেকে AED ৮,০০০ এর মধ্যে থাকে [1][3][8][27][10][21][28][24][29][7]। এটি ব্যাংক এবং তোমার নিয়োগকর্তা তাদের অনুমোদিত তালিকায় আছে কিনা তার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে [1][3][8][27][10][21][28][24][29][7]। উদাহরণস্বরূপ, DIB AED ৩,০০০ থেকে শুরু করতে পারে [3][8][27], যেখানে FAB এবং Mashreq প্রায়শই AED ৭,০০০ বা তার বেশি চায় [7][10][29]। তুমি যদি স্ব-নিযুক্ত হও, তাহলে একটি স্বাস্থ্যকর গড় ব্যাংক ব্যালেন্স দেখানোর উপর জোর দেওয়া হয় [7][29]। ঋণদাতারা স্থিতিশীলতাও দেখতে পছন্দ করে, তাই একজন নিশ্চিত কর্মচারী হওয়া বা তোমার বর্তমান কোম্পানিতে ন্যূনতম সময়ের জন্য (যেমন ৬ মাস) কাজ করা সহায়ক হয় [10]।
তোমার ক্রেডিট স্কোর ভুলো না! Al Etihad Credit Bureau (AECB) থেকে একটি ভাল স্কোর অনুমোদনের জন্য অপরিহার্য এবং তুমি যে সুদের হার পাবে তা প্রভাবিত করে [1][7][23]। সবশেষে, এবং এটি একটি বড় বিষয়, হলো তোমার Debt Burden Ratio (DBR)। CBUAE নির্দেশ দেয় যে তোমার মোট মাসিক ঋণের পেমেন্ট (নতুন গাড়ির লোন সহ) তোমার মোট মাসিক আয়ের ৫০% এর বেশি হতে পারবে না [15]
[26][28][1]। ব্যাংকগুলো এটি খুব সাবধানে পরীক্ষা করে যাতে তুমি স্বাচ্ছন্দ্যে পরিশোধ করতে পারো [1][15][26]।
তোমার কাগজপত্র সংগ্রহ: প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টস
এখানে একটি সাধারণ চেকলিস্ট দেওয়া হলো:
•
তোমার লোন বোঝা: প্রধান শর্তাবলীর ব্যাখ্যা
চলো সুদের হার দিয়ে শুরু করি। তুমি প্রধানত দুই ধরনের সুদের হারের সম্মুখীন হবে: ফ্ল্যাট (Flat) এবং রিডিউসিং ব্যালেন্স (Reducing Balance) [1][10][21][29][27]। একটি ফ্ল্যাট রেট পুরো মেয়াদের জন্য প্রাথমিক লোনের পরিমাণের উপর গণনা করা হয় [1][10][21][29][27]। এটি দেখতে কম মনে হয় (RAKBANK, DIB, FAB, Mashreq-এর মতো ব্যাংকগুলোর দ্বারা উল্লিখিত প্রায় ১.৯৯% থেকে ৩.৫% বার্ষিক হার) [10][27][29][21], কিন্তু প্রকৃত খরচ প্রায়শই বেশি হয়। একটি রিডিউসিং ব্যালেন্স রেট বকেয়া ব্যালেন্সের উপর গণনা করা হয়, যা তুমি পেমেন্ট করার সাথে সাথে কমতে থাকে [27][10][29]। এই হারগুলো দেখতে বেশি মনে হয় (FAB, Mashreq, DIB-এর মতো ব্যাংকগুলো প্রায় ৩.৯৩% থেকে প্রায় ১১% বার্ষিক সমতুল্য রিডিউসিং রেট উল্লেখ করে) [27][10][29], কিন্তু সাধারণত এর ফলে মোট কম সুদ পরিশোধ করতে হয়। সঠিকভাবে তুলনা করার জন্য সর্বদা Effective Interest Rate (EIR) বা APR জিজ্ঞাসা করো [10], এবং ব্যাংকগুলোর দেওয়া অনলাইন EMI ক্যালকুলেটর ব্যবহার করো [1][3]। মনে রেখো, ব্যবহৃত গাড়ির ক্ষেত্রে প্রায়শই সুদের হার কিছুটা বেশি হয় [1]।
লোনের মেয়াদ (Loan Tenure) বলতে পরিশোধের সময়কাল বোঝায়। সংযুক্ত আরব আমিরাতে, এটি সাধারণত ১২ থেকে ৬০ মাস (সর্বোচ্চ ৫ বছর) হয়, যা CBUAE দ্বারা নির্ধারিত [1][3][8][27][10]
[12][15][21][28][26]। পুরানো ব্যবহৃত গাড়ির জন্য, সর্বোচ্চ মেয়াদ আরও কম হতে পারে [1][3][28]। কম মেয়াদের অর্থ হলো উচ্চ মাসিক কিস্তি (EMI) কিন্তু মোটের উপর কম সুদ পরিশোধ [23]।
একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো ডাউন পেমেন্ট। তোমাকে গাড়ির মূল্যের ন্যূনতম ২০% অগ্রিম পরিশোধ করতেই হবে, যা CBUAE দ্বারা বাধ্যতামূলক [1][3][15][21][28][23][24]
[25][26][12][29]। এর মানে হলো ব্যাংকগুলো শুধুমাত্র ৮০% পর্যন্ত অর্থায়ন করতে পারে (Loan-to-Value বা LTV অনুপাত) [3][12][15][21][23][29][26]। কিছু ব্যবহৃত গাড়ির জন্য, তোমার এমনকি ৩০% ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হতে পারে [1][23]। সুতরাং, সেই "জিরো ডাউন পেমেন্ট" ডিলগুলোর কথা ভুলে যাও – নিয়মের কারণে এখানে তা সম্ভব নয় 
[22]। ২০% এর বেশি ডাউন পেমেন্ট করা একটি বুদ্ধিমানের কাজ; এটি তোমার লোনের পরিমাণ এবং মাসিক কিস্তি কমিয়ে দেয় [23]।
তুমি যে লোনের পরিমাণ (Loan Amount) পাবে তা তোমার যোগ্যতার উপর নির্ভর করে, তবে ব্যাংকগুলো AED ১.৫ মিলিয়ন বা তার বেশি পর্যন্ত সর্বোচ্চ পরিমাণ অফার করতে পারে, যেখানে সর্বনিম্ন পরিমাণ AED ২০,০০০ এর কাছাকাছি হতে পারে [3][8][29][10][1]। ফি (Fees) সম্পর্কেও সচেতন থেকো – একটি প্রসেসিং ফি (সাধারণত লোনের প্রায় ১%, কখনও কখনও সীমাবদ্ধ), এবং যদি তুমি তাড়াতাড়ি লোন পরিশোধ করো তবে সম্ভাব্য আর্লি সেটেলমেন্ট ফি, অথবা ব্যবহৃত গাড়ির জন্য ভ্যালুয়েশন ফি আশা করতে পারো [27][21][29]। অবশেষে, অনুমোদন ও বিতরণ (Approval & Disbursement) কয়েক ঘন্টা থেকে কয়েক দিন সময় নিতে পারে [7][10]। অনুমোদিত হয়ে গেলে, টাকা সাধারণত সরাসরি বিক্রেতার কাছে যায়, এবং তুমি সম্পূর্ণ টাকা পরিশোধ না করা পর্যন্ত গাড়িটি ব্যাংকের কাছে মর্টগেজ (বন্ধক) থাকে [7][15][26]।
ইন্স্যুরেন্সের কথা ভুলো না: একটি বাধ্যতামূলক প্রয়োজনীয়তা
তুমি প্রধানত দুই ধরনের ইন্স্যুরেন্সের কথা শুনবে: থার্ড-পার্টি লায়াবিলিটি (TPL) এবং কম্প্রিহেনসিভ (Comprehensive) 
[4]
[6][24]
[30]
[2]
[9]
[14]
[16]
[18]
[20]। TPL হলো আইনের দ্বারা প্রয়োজনীয় একেবারে ন্যূনতম, যা তোমার দ্বারা অন্যদের ক্ষতি বা আঘাতের জন্য কভারেজ দেয় [2][6][9][14][16][18][20]। কম্প্রিহেনসিভ ইন্স্যুরেন্স TPL এবং এর সাথে তোমার নিজের গাড়ির দুর্ঘটনা, চুরি, আগুন, এবং কখনও কখনও প্রাকৃতিক দুর্যোগ থেকে ক্ষতিও কভার করে [2][4][6][9][16][18]
[19][30]। ফিনান্সিংয়ের জন্য মূল বিষয়টি হলো: ঋণদাতারা প্রায় সবসময়ই লোনের পুরো সময়কালের জন্য তোমার কম্প্রিহেনসিভ ইন্স্যুরেন্স থাকা প্রয়োজন মনে করে তাদের বিনিয়োগ (তোমার গাড়ি!) রক্ষা করার জন্য 
[5]
[17]।
ঝামেলাহীন গাড়ির ফিনান্সিং অভিজ্ঞতার জন্য সেরা টিপস
ফিনান্সিং প্রক্রিয়াটিকে কম চাপপূর্ণ করতে চাও? দুবাই বাজারের বাস্তবতা থেকে নেওয়া কিছু বাস্তবসম্মত টিপস এখানে দেওয়া হলো।
প্রথমত, লোনের অফারগুলো মনোযোগ সহকারে তুলনা করো। শুধুমাত্র প্রথম যে কোটেশনটি পাও, বিশেষ করে ডিলারশিপে দেওয়া অফারটি, সেটাই গ্রহণ করো না [1][13][17]। বেশ কয়েকটি ব্যাংক থেকে কোটেশন নাও এবং সেগুলো সঠিকভাবে তুলনা করো [1][13][17]। নিশ্চিত করো যে তুমি হার এবং ফিগুলো সম্পূর্ণরূপে বুঝতে পারছো – হারটি ফ্ল্যাট নাকি রিডিউসিং তা স্পষ্ট করো, এবং প্রসেসিং বা আর্লি সেটেলমেন্ট ফি-এর মতো প্রতিটি চার্জ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করো [23][29]।
আবেদন করার আগেই, তোমার DBR পরীক্ষা করো। তোমার Debt Burden Ratio জানা থাকলে তুমি বুঝতে পারবে যে সেই গুরুত্বপূর্ণ ৫০% সীমার মধ্যে তুমি বাস্তবিকভাবে আর কতটা ঋণ নিতে পারবে [15][26]। শুধুমাত্র EMI নয়, মালিকানার মোট খরচের জন্য বাস্তবসম্মতভাবে বাজেট তৈরি করো। ডাউন পেমেন্ট, ইন্স্যুরেন্স, জ্বালানি, টোল (Salik), রক্ষণাবেক্ষণ, এবং পার্কিং অন্তর্ভুক্ত করো [13][17][23][24]।
বিদ্যমান ঋণগুলোর সময়মতো পেমেন্ট নিশ্চিত করে প্রয়োজনে তোমার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর জন্য কাজ করো [23]। ন্যূনতম ২০% এর চেয়ে বেশি ডাউন পেমেন্ট করার কথা বিবেচনা করো; এটি তোমার লোনের মূল পরিমাণ এবং মোট যে সুদ তুমি পরিশোধ করবে তা কমিয়ে দেয় [23]। এবং সবশেষে, কোনো কিছুতে স্বাক্ষর করার আগে লোনের চুক্তির ছোট অক্ষরে লেখা শর্তাবলী (fine print) সবসময়, সবসময় পড়ো। পরবর্তীতে অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতি এড়াতে সমস্ত শর্তাবলী বুঝে নাও।
বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন