দুবাইয়ে আপনার ব্যবসা: ব্যাংকিংয়ের প্রতিটি ধাপ আয়ত্ত করুন ও ফি এড়ান!
২৮ এপ্রিল, ২০২৫
লিংক কপি করুন
সূত্র
37
টেক্সটে সূত্র দেখান
Google
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Researchgate
Thefirstgroup
Dubaichambers
Seedgroup
Wam
En Wikipedia
দুবাইয়ের প্রাণবন্ত অর্থনীতিতে ব্যবসা চালানোর অর্থ হলো আপনার দৈনন্দিন আর্থিক কার্যক্রমের উপর কড়া নজর রাখা। মসৃণ ব্যাংকিং কেবল সুবিধাই নয়; এটি সাফল্যের জন্য অপরিহার্য। স্থানীয়ভাবে সরবরাহকারীদের অর্থ প্রদান থেকে শুরু করে আন্তর্জাতিক পেমেন্ট গ্রহণ এবং আপনার নগদ প্রবাহ পরিচালনা করা পর্যন্ত, দুবাইয়ের দৈনন্দিন ব্যবসায়িক ব্যাংকিংয়ের খুঁটিনাটি বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ 
[3]। এই গাইডটি প্রয়োজনীয় বিষয়গুলি বিস্তারিতভাবে আলোচনা করবে: স্থানীয় এবং আন্তর্জাতিক ট্রান্সফার কত দ্রুত হয়, চেক কীভাবে ক্লিয়ার হয়, এবং গুরুত্বপূর্ণভাবে, বিরক্তিকর ফি এড়াতে ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তাগুলি কীভাবে পরিচালনা করবেন 
[7]
[12]। আসুন আপনাকে আপ-টু-ডেট করে দিই যাতে আপনি একজন পেশাদারের মতো আপনার দুবাইয়ের ব্যবসার আর্থিক দিকগুলি পরিচালনা করতে পারেন।
স্থানীয় ফান্ড ট্রান্সফার: UAEFTS বোঝা
যখন আপনার সংযুক্ত আরব আমিরাতের (UAE) মধ্যে টাকা পাঠানোর প্রয়োজন হয়, যে সিস্টেমটি এটি সম্ভব করে তোলে তা হলো UAE ফান্ডস ট্রান্সফার সিস্টেম, বা UAEFTS [3]। এটিকে স্থানীয় AED পেমেন্টের মেরুদণ্ড হিসেবে ভাবতে পারেন, যা UAE-এর সেন্ট্রাল ব্যাংক (CBUAE) দ্বারা পরিচালিত হয় [3]। UAEFTS হলো একটি রিয়েল-টাইম গ্রস সেটেলমেন্ট (RTGS) সিস্টেম, যার মানে হলো আপনার ব্যাংক নির্দেশ পাঠানোর সাথে সাথেই লেনদেনগুলি একে একে, রিয়েল-টাইমে প্রক্রিয়া করা হয় [3]
[30]। ব্যাচের জন্য অপেক্ষা করতে হয় না; অপারেটিং সময়ে সেটেলমেন্ট চূড়ান্ত এবং তাৎক্ষণিক হয় [3]। এটি দক্ষতার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, কঠোর মান অনুসরণ করে এবং এমনকি স্বয়ংক্রিয় প্রক্রিয়াকরণ (STP) সমর্থন করে [3]।
এখন, যদিও সিস্টেমটি নিজেই রিয়েল-টাইম, গ্রাহকের অনুরোধের জন্য একই দিনে প্রক্রিয়াকরণের গ্যারান্টি দেওয়ার জন্য ব্যাংকগুলির নিজস্ব কাট-অফ সময় রয়েছে [3]। কাট-অফ সময় পার হয়ে গেলে, আপনার পেমেন্ট সম্ভবত পরবর্তী কার্যদিবসে সম্পন্ন হবে 
[5]। উদাহরণস্বরূপ, Emirates NBD একই কার্যদিবসে সন্ধ্যা ৬:০০ টার আগে অনুরোধ করা স্থানীয় ট্রান্সফারগুলি প্রক্রিয়া করার লক্ষ্য রাখে [5]। FAB বিকেল ৪:০০ টার আগে জমা দেওয়া বড় ট্রান্সফারগুলি (AED ২৫ হাজারের বেশি) একই দিনে প্রক্রিয়া করে, যেখানে মোবাইলের মাধ্যমে ছোট ট্রান্সফারগুলি তাৎক্ষণিক হতে পারে 
[2]। Barclays UAE তাদের কাট-অফ সময় বিকেল ৫:৩০ মিনিটে নির্ধারণ করেছে, এবং Emirates Islamic অনলাইন ট্রান্সফারের জন্য বিকেল ৫:০০টা এবং শাখায় দুপুর ২:৩০টা নির্ধারণ করেছে 
[11]
[31]। মূল কথা হলো? সর্বদা আপনার নির্দিষ্ট ব্যাংকের কাট-অফ সময় জেনে নিন এবং প্রয়োজনের সময় ট্রান্সফার পৌঁছানো নিশ্চিত করতে আগে থেকেই তা শুরু করুন [5][11]।
আন্তর্জাতিক পেমেন্ট: SWIFT নেটওয়ার্ক ব্যাখ্যা করা হলো
আন্তর্জাতিকভাবে টাকা পাঠানো বা গ্রহণ করার ক্ষেত্রে একটি ভিন্ন প্রক্রিয়া জড়িত: SWIFT নেটওয়ার্ক 
[27]
[32]। এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে SWIFT নিজে আসলে টাকা সরায় না; এটি একটি সুরক্ষিত বিশ্বব্যাপী বার্তা পাঠানোর সিস্টেম যা ব্যাংকগুলি সীমান্ত পেরিয়ে পেমেন্টের নির্দেশাবলী পাঠাতে ব্যবহার করে [27][32]। এটিকে বিশেষভাবে আর্থিক লেনদেনের জন্য একটি অত্যন্ত সুরক্ষিত ইমেইল সিস্টেমের মতো ভাবতে পারেন [27]। আপনি যখন একটি আন্তর্জাতিক ট্রান্সফার শুরু করেন, তখন আপনার ব্যাংক পেমেন্টের সমস্ত বিবরণ সহ একটি SWIFT বার্তা (প্রায়শই MT103-এর মতো একটি স্ট্যান্ডার্ড ফরম্যাটে) পাঠায় [5][27]।
যেহেতু এটি আন্তর্জাতিক, প্রক্রিয়াটিতে প্রায়শই মধ্যস্থতাকারী বা করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকগুলি বার্তা এবং তহবিল রিলে করে যতক্ষণ না সেগুলি চূড়ান্ত গন্তব্য ব্যাংকে পৌঁছায় 
[24][27][32]। এই চেইনের প্রতিটি ব্যাংকের নিজস্ব প্রক্রিয়াকরণের সময় এবং ফি থাকতে পারে [32]। আপনার পেমেন্ট যাতে মসৃণভাবে সম্পন্ন হয়, সেজন্য আপনার সুবিধাভোগীর পুরো নাম, তাদের IBAN বা অ্যাকাউন্ট নম্বর এবং তাদের ব্যাংকের BIC/SWIFT কোডের মতো গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ প্রয়োজন হবে [5][24]। আপনি BEN, SHA, বা OUR-এর মতো শব্দগুলির সম্মুখীন হবেন, যা নির্ধারণ করে যে ট্রান্সফার ফি কে পরিশোধ করবে [5]।
তাহলে, এতে কত সময় লাগে? সাধারণত, ১ থেকে ৫ কার্যদিবস আশা করতে পারেন, যদিও অনেক ব্যাংক দ্রুত সম্পন্ন করার লক্ষ্য রাখে [24][32]। ENBD ২-৩ কার্যদিবসের পরামর্শ দেয়, যেখানে FAB প্রায়শই ১-২ কার্যদিবসের মধ্যে ট্রান্সফার সম্পন্ন হতে দেখে [2][5]। যাইহোক, বেশ কয়েকটি কারণে বিলম্ব হতে পারে: মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের সংখ্যা, সময় অঞ্চলের পার্থক্য, জড়িত কোনো দেশে সাপ্তাহিক ছুটি বা সরকারি ছুটি, মুদ্রা রূপান্তর এবং প্রয়োজনীয় নিয়ন্ত্রক বা কমপ্লায়েন্স চেকের কারণে [2][5][24][27][32]। শুক্রবারে পেমেন্ট শুরু করলে প্রক্রিয়াকরণ পরবর্তী সোমবার পর্যন্ত পিছিয়ে যেতে পারে [27]। স্থানীয় ট্রান্সফারের মতোই, একই দিনে SWIFT প্রক্রিয়াকরণের জন্য ব্যাংকগুলির কাট-অফ সময় রয়েছে। ENBD-এর দুপুর ২:০০টা, Emirates Islamic-এর অনলাইনে দুপুর ২:০০টা (শাখায় দুপুর ২:৩০টা), এবং Barclays মুদ্রার উপর নির্ভর করে (যেমন, USD/EUR/GBP-এর জন্য বিকেল ৪:০০টা) [5][11][31]। সর্বদা আপনার নির্দিষ্ট মুদ্রা এবং ব্যাংকের জন্য কাট-অফ সময় নিশ্চিত করুন [24][31]।
UAE-তে চেক ক্লিয়ারিং: ICCS প্রক্রিয়া
ডিজিটাল পেমেন্টের উত্থান সত্ত্বেও, দুবাইয়ের ব্যবসায়িক পরিমণ্ডলে চেক এখনও প্রাসঙ্গিক। UAE একটি কার্যকর ইমেজ চেক ক্লিয়ারিং সিস্টেম (ICCS) ব্যবহার করে, যা CBUAE দ্বারা পরিচালিত হয় [3]
[9]
[16]। চেকগুলি físicamente পরিবহন করার পরিবর্তে, ব্যাংকগুলি সেগুলি স্ক্যান করে, এবং এই সুরক্ষিত ইলেকট্রনিক ছবিগুলি ক্লিয়ারিংয়ের জন্য ব্যবহৃত হয় [3][9][16]। CBUAE কেন্দ্রীয় হাব হিসেবে কাজ করে, যে ব্যাংকে চেক জমা দেওয়া হয়েছে এবং যে ব্যাংক থেকে এটি কাটা হয়েছে তার মধ্যে ছবি এবং ডেটা প্রবাহ পরিচালনা করে [3][16]। এই ইলেকট্রনিক প্রক্রিয়া উল্লেখযোগ্যভাবে গতি বাড়ায় [3][16]।
ICCS-এর অধীনে স্ট্যান্ডার্ড নিয়ম হলো একই দিনে ক্লিয়ারিং [9]
[19]। যদি আপনি কোনও কার্যদিবসে সকাল ১০:০০ টার কাট-অফ সময়ের আগে ব্যাংকের কাউন্টারে একটি চেক জমা দেন, তবে সাধারণত সেই দিন বিকেল ৫:০০ টার মধ্যে প্রাপকের অ্যাকাউন্টে তহবিল উপলব্ধ হওয়া উচিত [3][9][16][19]। সকাল ১০:০০ টার পরে, বা কোনও অ-কার্যদিবসে জমা দিলে, এটি পরবর্তী কার্যদিবসে ক্লিয়ার হয় [9][19]। মনে রাখবেন যে ATM-এর মাধ্যমে জমা দেওয়া চেক ক্লিয়ার হতে কখনও কখনও একটু বেশি সময় লাগতে পারে, ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়ার উপর নির্ভর করে সম্ভবত ২৪ ঘণ্টা 
[28]। চেক পেমেন্ট থেকে তহবিল কখন আপনার অ্যাকাউন্টে আসবে তা অনুমান করার জন্য এই চক্রটি জানা অত্যাবশ্যক [9][19]।
ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা বোঝা
দুবাইয়ের ব্যবসায়িক ব্যাংকিংয়ের একটি সাধারণ দিক হলো ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা 
[1][12]
[26]। আপনি সম্ভবত এটি উল্লেখ করতে দেখেছেন – এটি হলো ন্যূনতম পরিমাণ অর্থ যা ব্যাংক আপনার অ্যাকাউন্টে রাখার প্রত্যাশা করে, প্রায়শই মাস জুড়ে গড় হিসাবে গণনা করা হয় [12]
[21]
[22]
[23]। ব্যাংক কেন এটা করে? এর কয়েকটি উদ্দেশ্য রয়েছে। এটি নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে ব্যবসার দৈনন্দিন কার্যক্রমের জন্য পর্যাপ্ত তহবিল রয়েছে, ব্যাংকের ঋণ দেওয়ার জন্য আমানত পুলে অবদান রাখে এবং অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ ও পরিষেবার জন্য ব্যাংকের খরচ বহন করে [12]। প্রায়শই, একটি নির্দিষ্ট ব্যালেন্স স্তর বজায় রাখলে আরও ভাল মূল্য বা প্রিমিয়াম পরিষেবা এবং রিলেশনশিপ ম্যানেজারদের অ্যাক্সেসও পাওয়া যেতে পারে 
[14]
[18]
[20]
[35]। এই প্রয়োজনীয়তা বোঝা এটি কার্যকরভাবে পরিচালনা করার প্রথম পদক্ষেপ।
ন্যূনতম ব্যালেন্সের স্তর এবং জিরো-ব্যালেন্স বিকল্প
তাহলে, আমরা কত টাকার কথা বলছি? সত্যি বলতে, এটি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। দুবাইয়ের ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা কিছু ডিজিটাল বা স্টার্টআপ অ্যাকাউন্টের জন্য আক্ষরিক অর্থে শূন্য থেকে শুরু করে শীর্ষ-স্তরের কর্পোরেট প্যাকেজগুলির জন্য AED ১ মিলিয়ন বা তার বেশি পর্যন্ত হতে পারে [1][18][22][23][26]। একটি সাধারণ নির্দেশিকা হিসাবে, আপনি স্থানীয় ব্যাংকগুলিতে বেসিক অ্যাকাউন্টগুলির জন্য AED ১০,০০০-৫০,০০০, আন্তর্জাতিক ব্যাংকগুলিতে সম্ভবত AED ২৫,০০০-১০০,০০০ এবং স্ট্যান্ডার্ড কর্পোরেট অ্যাকাউন্টগুলির জন্য AED ৫০,০০০-৫০০,০০০ এর মতো পরিসীমা দেখতে পারেন [12][26]।
আসুন কিছু নির্দিষ্ট উদাহরণ দেখি (মনে রাখবেন, এগুলি পরিবর্তিত হতে পারে, তাই সর্বদা সরাসরি ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ করে জেনে নিন):
•
DIB: স্ট্যান্ডার্ড বিজনেস অ্যাকাউন্টগুলিতে সাধারণত প্রায় AED ৫০,০০০ ন্যূনতম গড় ব্যালেন্স দিয়ে শুরু হয় 
[15]।
•
জিরো-ব্যালেন্স বিকল্প: RAKstarter এবং ADCB-এর e-Business অ্যাকাউন্ট ছাড়াও, Wio বা Liv. Business-এর মতো ডিজিটাল ব্যাংকগুলি প্রায়শই জিরো-ব্যালেন্স অ্যাকাউন্টের প্রচার করে [1][12][26]
[29]
[36]। Al Maryah Community Bank-ও ন্যূনতম ব্যালেন্স ছাড়া বিকল্পগুলির তালিকা দেয় 
[33]। এমনকি HSBC-এর মতো ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলিও এগুলি অফার করতে পারে, কখনও কখনও পরিবর্তে উচ্চতর মাসিক ফি সহ [36]। সর্বদা সংযুক্ত শর্তাবলী পরীক্ষা করে নিন 
[17][36]।
ন্যূনতম ব্যালেন্সের নিচে নেমে যাওয়ার পরিণতি
এই ফি কত? আবারও, এটি পরিবর্তিত হয়:
•
FAB: অ্যাকাউন্ট প্যাকেজের উপর নির্ভর করে প্রতি মাসে AED ১০০ থেকে AED ৫০০ পর্যন্ত ফি তালিকাভুক্ত করে 
[6]।
•
Emirates Islamic: এর একটি বিস্তৃত পরিসর রয়েছে, প্রায় AED ৫২.৫০ থেকে প্রতি মাসে AED ২,১০০ পর্যন্ত, যদিও কখনও কখনও প্রাথমিকভাবে মকুব করা হয় [7]।
•
ADCB: তার বিজনেস চয়েস কারেন্ট অ্যাকাউন্ট (সিলভার) এর জন্য মাসিক AED ১৫০ চার্জ করে যদি ব্যালেন্স খুব কমে যায় 
[37]।
আপনার ন্যূনতম ব্যালেন্স পরিচালনার কৌশল
এই ফল-বিলো ফি এড়ানো সম্পূর্ণভাবে সক্রিয় ব্যবস্থাপনার উপর নির্ভরশীল। এখানে কিছু কৌশল রয়েছে:
•
বুদ্ধিমানের সাথে বেছে নিন: শুরু থেকেই, এমন একটি অ্যাকাউন্ট প্যাকেজ বেছে নিন যার ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা আপনার ব্যবসার নগদ প্রবাহের সাথে সত্যিই খাপ খায় [12]। অতিরিক্ত প্রতিশ্রুতি দেবেন না। যদি আপনার প্রয়োজন এবং যোগ্যতার সাথে মানানসই হয় তবে সেই জিরো-ব্যালেন্স বিকল্পগুলি অন্বেষণ করুন [1][12][29]।
•
সতর্কতা ব্যবহার করুন: বেশিরভাগ ব্যাংক SMS বা ইমেলের মাধ্যমে কম-ব্যালেন্সের সতর্কতা অফার করে। সেগুলি সেট আপ করুন! এগুলি একটি প্রাথমিক সতর্কতা ব্যবস্থা হিসাবে কাজ করে [12]।
•
একটি বাফার রাখুন: শুধু ন্যূনতম পূরণের লক্ষ্য রাখবেন না; এর থেকে আরামে উপরে থাকার চেষ্টা করুন। এটি আপনাকে অপ্রত্যাশিত খরচ বা পেমেন্ট বিলম্বের জন্য অবকাশ দেয় [12]।
•
আপনার নগদ প্রবাহের পূর্বাভাস দিন: ভাল পূর্বাভাস আপনাকে সেই সময়গুলি অনুমান করতে সাহায্য করে যখন আপনার ব্যালেন্স কমে যেতে পারে, যা আপনাকে সেই অনুযায়ী পরিকল্পনা করতে দেয়।
•
একত্রীকরণের কথা বিবেচনা করুন: আপনি যদি একাধিক প্রতিষ্ঠানের সাথে ব্যাংকিং করেন, তবে একটির সাথে একত্রীকরণ আপনাকে উচ্চতর রিলেশনশিপ ব্যালেন্স পূরণে সাহায্য করতে পারে, যা আপনাকে ফি মকুব বা আরও ভাল অ্যাকাউন্টের শর্তাবলীর জন্য যোগ্য করে তুলতে পারে [14]।
বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন