সংযুক্ত আরব আমিরাতে আপনার চেকের সুরক্ষা: বাউন্সড চেক আইন ও সঠিক ব্যবহার
১ মে, ২০২৫
লিংক কপি করুন
সূত্র
23
টেক্সটে সূত্র দেখান
ডিজিটাল পেমেন্টের রমরমা সত্ত্বেও, সংযুক্ত আরব আমিরাতে (UAE) সাধারণ চেক একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক হাতিয়ার হিসেবে নিজের জায়গা ধরে রেখেছে 
[1]
[8]
[13]। ব্যক্তিগত পেমেন্ট এবং ব্যবসায়িক লেনদেন থেকে শুরু করে বাড়ি ভাড়া দেওয়া এবং লোন সুরক্ষিত করা পর্যন্ত সবকিছুর জন্য এগুলি ব্যবহৃত হতে দেখবেন [8]। একটি চেককে আপনার ব্যাংকের (ড্রয়ি) প্রতি আপনার লিখিত নির্দেশ হিসেবে ভাবুন, যা আপনার অ্যাকাউন্ট (আপনি ড্রয়ার) থেকে অন্য কাউকে (পেয়ী) একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করার জন্য [8]
[17]। সত্যি বলতে, এখানে চেকের সঠিক ব্যবহার অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এই গাইডটিতে চেকবই কীভাবে পাবেন, সঠিকভাবে চেক কীভাবে লিখবেন, পোস্ট-ডেটেড চেক (PDCs) কীভাবে সামলাবেন এবং বাউন্স হওয়া চেক সংক্রান্ত সংযুক্ত আরব আমিরাতের গুরুত্বপূর্ণ আইন, বিশেষ করে সর্বশেষ আপডেটগুলি সহ, কীভাবে নেভিগেট করবেন তা বিস্তারিতভাবে আলোচনা করা হয়েছে [8][13]। আমরা চেকবইয়ের জন্য অনুরোধ করা, চেক লেখা, PDCs ব্যবহার করা এবং চেক বাউন্স হলে তার পরিণতিগুলি বোঝার বিষয়ে আলোচনা করব।
আপনার UAE চেকবই কীভাবে পাবেন
আপনার যদি একটি কারেন্ট অ্যাকাউন্ট থাকে, তাহলে UAE-তে চেকবই পাওয়া সাধারণত বেশ সহজ 
[15]
[16]। ব্যাংকগুলি চেকবইয়ের জন্য অনুরোধ করার কয়েকটি উপায় সরবরাহ করে। অনেকেই আপনাকে অনলাইন ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে অর্ডার করার সুযোগ দেয় – শুধু লগ ইন করুন, পরিষেবা অনুরোধ (service request) বিভাগটি খুঁজুন এবং ধাপগুলি অনুসরণ করুন [15][16]। HSBC, উদাহরণস্বরূপ, আপনাকে প্রথমে 'অ্যাকাউন্ট পরিষেবা' (Account services) নির্বাচন করতে হবে, তারপর একটি সুরক্ষিত বার্তার মাধ্যমে 'অর্ডার চেকবই' (Order chequebook) নির্বাচন করতে হবে 
[21]। মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপগুলি আরেকটি জনপ্রিয় মাধ্যম; ADCB-এর অ্যাপ আপনাকে সরাসরি আপনার কারেন্ট অ্যাকাউন্ট স্ক্রীন থেকে একটি নতুন বইয়ের জন্য অনুরোধ করতে দেয় [15]
[22]
[20]।
অবশ্যই, আপনি সর্বদা ব্যাংকের কাস্টমার হেল্পলাইনে ফোন করতে পারেন, আপনার পরিচয় যাচাই করতে পারেন এবং একটি চেকবইয়ের জন্য অনুরোধ করতে পারেন [15][16]। অথবা, ব্যাংকের কোনো শাখায় যান, একটি ফর্ম পূরণ করুন এবং সম্ভবত আপনার এমিরেটস আইডি দেখান [15][16]। আপনার কতগুলি পাতা প্রয়োজন তা নির্দিষ্ট করতে হতে পারে এবং আপনার যোগাযোগের এবং ডেলিভারির বিবরণ সঠিক কিনা তা दोबारा जांच করে নিতে হতে পারে [16][20]। এটি প্রায় তিন কার্যদিবসের মধ্যে পৌঁছে যাবে বলে আশা করা যায়, যদিও সময় পরিবর্তিত হতে পারে এবং এর জন্য সামান্য ফি লাগতে পারে [15][16]। একবার এটি এসে গেলে, চেকবইটি নিরাপদে রাখুন – এটি নগদ টাকার মতোই মূল্যবান [8][16]!
সঠিকভাবে চেক লেখার পদ্ধতি: একটি ধাপে ধাপে গাইড
আপনি কীভাবে চেক লিখছেন তা নিয়ে এত চিন্তিত কেন? কারণ এটি ভুল হলে প্রত্যাখ্যান, বিলম্ব বা এমনকি জালিয়াতির কারণ হতে পারে 
[7]
[9][13]। সর্বদা স্থায়ী নীল বা কালো কালির কলম ব্যবহার করুন [7][9]
[23]। তারিখ পূরণ করুন – আজকের তারিখ অথবা ভবিষ্যতের কোনো তারিখ যদি এটি পোস্ট-ডেটেড চেক (PDC) হয় [7][9]। মনে রাখবেন, চেকগুলি সাধারণত লেখার তারিখের ছয় মাস পরে মেয়াদ উত্তীর্ণ হয়ে যায়, যাকে "বাসি" (stale) চেক বলা হয় [7][23]। প্রাপকের (payee) পুরো, সঠিক নামটি স্পষ্টভাবে লিখুন, এর আগে কোনও ফাঁকা জায়গা রাখবেন না [7][13][9]।
টাকার পরিমাণ সংখ্যায় (বাক্সে) এবং কথায় (লাইনে) উভয় ক্ষেত্রেই পরিষ্কার হতে হবে এবং সেগুলি অবশ্যই নিখুঁতভাবে মিলতে হবে [13]। শব্দের পরে যেকোনো খালি জায়গায় একটি রেখা টেনে দিন যাতে কেউ অতিরিক্ত কিছু যোগ করতে না পারে [7][9]। আপনার স্বাক্ষর অবশ্যই ব্যাংকে থাকা আপনার নমুনার সাথে মিলতে হবে [13]। ভুল করেছেন? এটি সংশোধন করার চেষ্টা করবেন না; কেবল চেকটি নষ্ট করে ফেলুন (নীচের MICR লাইনটিও ছিঁড়ে ফেলুন) এবং নতুন করে শুরু করুন [7][23]। MICR কোড লাইনটি পরিষ্কার রাখুন – কোনও লেখা, স্ট্যাপল বা পিন ব্যবহার করা যাবে না, কারণ মেশিনকে এটি পড়তে হয় [7][9][23]। কখনও কোনও ফাঁকা চেকে স্বাক্ষর করবেন না, যদি না এটি বিশেষভাবে সুরক্ষা চেক (security cheque) হিসেবে প্রয়োজন হয় [7][8][9][23]। অতিরিক্ত সুরক্ষার জন্য, চেকের উপরের বাম কোণে দুটি সমান্তরাল রেখা টেনে "ক্রস" করুন, যার অর্থ হল এটি একটি অ্যাকাউন্টে জমা করতে হবে [7][23]। "অ্যাকাউন্ট পেয়ী" (Account Payee) বা "এ/সি পেয়ী অনলি" (A/C Payee Only) যোগ করলে শুধুমাত্র উল্লিখিত ব্যক্তির অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রদান আরও সীমাবদ্ধ হয়ে যায় [7][9][23]।
পোস্ট-ডেটেড চেক (PDCs): সংযুক্ত আরব আমিরাতের প্রচলিত রীতি
পোস্ট-ডেটেড চেক বা PDCs হল এমন চেক যা ভবিষ্যতের তারিখ দিয়ে লেখা হয় [7]। আপনার ব্যাংক সেই তারিখ না আসা পর্যন্ত এটি প্রসেস করবে না [7]। PDCs ব্যবহার করা সংযুক্ত আরব আমিরাত জুড়ে অত্যন্ত সাধারণ এবং ব্যাপকভাবে গৃহীত, প্রায়শই এটি একটি গ্যারান্টি বা পেমেন্টের সময়সূচী নির্ধারণের উপায় হিসাবে কাজ করে [8]। আপনি এগুলি ভাড়ার জন্য প্রায়শই ব্যবহৃত হতে দেখবেন, যেখানে ভাড়াটেরা লিজের মেয়াদের জন্য বাড়িওয়ালাদের একাধিক PDC দেয় [8][7]।
এগুলি লোন পরিশোধের কিস্তির জন্যও একটি стандартিক পদ্ধতি, যা গাড়ি বা ব্যক্তিগত প্রয়োজনে ব্যাংকগুলির ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে সুরক্ষা প্রদান করে [8]। ব্যবসাগুলিও ভবিষ্যতের পেমেন্ট নিষ্পত্তি করতে বা চুক্তির নিশ্চয়তা দিতে এগুলি ব্যবহার করে [8]। এমনকি কিছু ইউটিলিটি বিলও এভাবে পরিশোধ করা হতে পারে [7]। যিনি PDC লিখছেন তার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল চেকের তারিখে অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত অর্থ নিশ্চিত করা [8]। যদি তা না হয়, তাহলে আপনি একটি বাউন্সড চেকের সম্মুখীন হবেন, যার গুরুতর পরিণতি রয়েছে, যেমনটি আমরা পরবর্তীতে দেখব [8]।
বাউন্সড চেক: সংযুক্ত আরব আমিরাতের আইন বোঝা (২০২৫ সালের আপডেট)
আসুন বাউন্সড চেক নিয়ে কথা বলি। ঐতিহাসিকভাবে, সংযুক্ত আরব আমিরাতে একটি চেক বাউন্স হওয়া একটি বড় ব্যাপার ছিল – এটি একটি ফৌজদারি অপরাধ ছিল যার জন্য আপনার জেল হতে পারত [1][17]। যাইহোক, ২০২০ সালের ফেডারেল ডিক্রি-ল নং ১৪-এর কারণে পরিস্থিতি উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়েছে, যা ২ জানুয়ারী, ২০২২ থেকে কার্যকর হয়েছে 
[2]
[3]
[4]
[10]
[14]। মূল খবর? শুধুমাত্র অপর্যাপ্ত তহবিলের কারণে একটি চেক বাউন্স হওয়া সাধারণত আর কোনও অপরাধ নয় [1][3][4]
[6][10]।
ফৌজদারি আদালত থেকে দেওয়ানি কার্যবিধির দিকে মনোযোগ স্থানান্তরিত হয়েছে, যার লক্ষ্য জেলের পরিবর্তে আর্থিক পুনরুদ্ধার [4][6][10]। এই পরিবর্তনটি আংশিকভাবে আদালতের কাজের চাপ কমানো, সংযুক্ত আরব আমিরাতকে আরও ব্যবসা-বান্ধব করে তোলা এবং বৈশ্বিক অনুশীলনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করার জন্য করা হয়েছিল [4]
[5][14]। তবে অপেক্ষা করুন – এর মানে এই নয় যে সমস্ত বাউন্সড চেকের সমস্যা ফৌজদারি আওতার বাইরে। যদি এতে অসৎ উদ্দেশ্য বা জালিয়াতি জড়িত থাকে তবে আপনি এখনও ফৌজদারি অভিযোগের মুখোমুখি হতে পারেন [1][3][4][6][10]
[12]। বৈধ কারণ ছাড়াই (যেমন একটি হারানো চেক) ইচ্ছাকৃতভাবে আপনার ব্যাংককে পেমেন্ট বন্ধ করার নির্দেশ দেওয়া, চেক উপস্থাপনের আগে আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা বা সমস্ত তহবিল তুলে নেওয়া, অথবা জেনেশুনে একটি নিষ্ক্রিয় অ্যাকাউন্ট থেকে চেক লেখা ফৌজদারি অপরাধ হিসেবেই গণ্য হবে [3][10][14]
[18]
[19]। ইচ্ছাকৃতভাবে ভিন্নভাবে স্বাক্ষর করে অমিল সৃষ্টি করা বা চেক জাল করাও গুরুতর অপরাধ [1][3][4][18]। এই ধরনের কাজের জন্য শাস্তি হিসেবে কারাদণ্ড এবং মোটা অঙ্কের জরিমানা (উদাহরণস্বরূপ, জালিয়াতির জন্য ২০,০০০ থেকে ১,০০,০০০ দিরহাম) হতে পারে [1][12][18]।
বাউন্সড চেকের দেওয়ানি পরিণতি ও অর্থ পুনরুদ্ধার
তাহলে, যদি অপর্যাপ্ত তহবিলের জন্য চেক বাউন্স হওয়া সাধারণত ফৌজদারি অপরাধ না হয়, তবে কী ঘটে? সেক্ষেত্রে, টাকা ফেরত দেওয়ার দেওয়ানি দায়িত্ব অবশ্যই থেকে যায়, এবং এর পরিণতিগুলি এখনও তাৎপর্যপূর্ণ [1][2][6]। আপডেট হওয়া আইন আসলে পাওনাদার ব্যক্তির (পেয়ী) জন্য টাকা ফেরত পাওয়া সহজ এবং দ্রুততর করে তুলেছে [1][3][5]। একটি বাউন্সড চেক, তহবিলের অভাবের কারণে এটি বাউন্স হয়েছে এই মর্মে ব্যাংকের নোট সহ, এখন একটি "নির্বাহী দলিল" (executive instrument) হিসাবে বিবেচিত হয় [5][6][10]। এর মানে হল পেয়ী সরাসরি দেওয়ানি আদালতের একজন এক্সিকিউশন বিচারকের কাছে যেতে পারেন পেমেন্ট কার্যকর করার জন্য, দীর্ঘমেয়াদী মামলার প্রয়োজন এড়িয়ে [3][5][6][10]।
আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন হল আংশিক পরিশোধ। যদি আপনার অ্যাকাউন্টে কিছু টাকা থাকে, কিন্তু চেকের সম্পূর্ণ পরিমাণ না থাকে, তবে ব্যাংককে সেই আংশিক পরিমাণ পেয়ীকে পরিশোধ করতে হবে (যদি না তারা তা প্রত্যাখ্যান করে) [1][3][4][10][14]। এরপর ব্যাংক অবশিষ্ট ব্যালেন্সের জন্য একটি শংসাপত্র দেয় [10]। অবশ্যই, প্রয়োজনে পেয়ী এখনও একটি стандартিক দেওয়ানি মামলা দায়ের করতে পারেন [1][2]। যদি এক্সিকিউশন আদেশের পরেও ড্রয়ার টাকা পরিশোধ না করে, আদালত অন্যান্য অ্যাকাউন্টে থাকা সম্পত্তি বা তহবিলের মতো সম্পদ বাজেয়াপ্ত করতে পারে [1][2]। এছাড়াও প্রশাসনিক শাস্তি রয়েছে: ড্রয়ারের বিদ্যমান চেকবই কেড়ে নেওয়া হতে পারে, পাঁচ বছর পর্যন্ত নতুন চেকবই পাওয়া থেকে নিষিদ্ধ করা হতে পারে, তাদের ব্যবসায়িক কার্যক্রম স্থগিত করা হতে পারে এবং চেকের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে জরিমানা হতে পারে (যেমন, ৫০ হাজার দিরহাম পর্যন্ত চেকের জন্য ২,০০০ দিরহাম, এবং সেখান থেকে ক্রমবর্ধমান) [1][5][12][14][2]। ড্রয়ারকে সংযুক্ত আরব আমিরাত ত্যাগ করতে বাধা দেওয়ার জন্য একটি ভ্রমণ নিষেধাজ্ঞা জারি করা সম্ভব, যেমন ব্যাংক অ্যাকাউন্টগুলি জব্দ করাও সম্ভব [5]
[11]। এছাড়াও, একটি বাউন্সড চেক Al Etihad Credit Bureau (AECB)-তে আপনার ক্রেডিট স্কোর মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করে, যার ফলে ভবিষ্যতে লোন বা ক্রেডিট কার্ড পাওয়া কঠিন হয়ে যায় [8]।
একটি বাউন্সড চেক পেয়েছেন? এখানে কী করবেন
ঠিক আছে, যদি আপনিই সেই ব্যক্তি হন যার কাছে একটি বাউন্সড চেক রয়েছে? প্রথম পদক্ষেপ: অবিলম্বে চেক লেখকের সাথে যোগাযোগ করুন এবং তাকে জানান [1]। তাকে পেমেন্ট করার জন্য একটি যুক্তিসঙ্গত সুযোগ, একটি গ্রেস পিরিয়ড দিন [1]। যদি টাকা না আসে, আপনার অফিসিয়াল প্রমাণের প্রয়োজন হবে। ব্যাংকে যান এবং অপর্যাপ্ত তহবিলের কারণে চেকটি বাউন্স হয়েছে এই মর্মে একটি আনুষ্ঠানিক বিবৃতি সংগ্রহ করুন [1][18]।
যদিও সর্বদা প্রয়োজন হয় না, পেমেন্টের দাবি জানিয়ে একটি আনুষ্ঠানিক আইনি নোটিশ পাঠানো কখনও কখনও পদক্ষেপ নিতে উৎসাহিত করতে পারে [19]। নতুন আইনের অধীনে সবচেয়ে সরাসরি পথ হল বাউন্সড চেক এবং ব্যাংকের বিবৃতি দেওয়ানি আদালতের এক্সিকিউশন বিচারকের কাছে নিয়ে যাওয়া [3][6]। যেহেতু চেকটি এখন একটি "নির্বাহী দলিল" (executive instrument), বিচারক সরাসরি তহবিল পুনরুদ্ধারে আপনাকে সহায়তা করার জন্য এনফোর্সমেন্ট কার্যক্রম শুরু করতে পারেন [3][6]। এই সুবিন্যস্ত প্রক্রিয়াটি আপনাকে আগের চেয়ে দ্রুত অর্থ প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে [6][10]।
বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন