ইউএইতে তোমার ব্যবসার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট সচল রাখার গোপন সূত্র কী?
২৮ এপ্রিল, ২০২৫
লিংক কপি করুন
সূত্র
36
টেক্সটে সূত্র দেখান
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Cvml
Researchgate
Thefirstgroup
Fi Assetmanagement Hsbc
Dubaichambers
Investindubai Gov
En Wikipedia
UAE-তে একটি বিজনেস ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলা একটি বড় মাইলফলক বলে মনে হয়, তাই না? কিন্তু সত্যি বলতে, এটা যাত্রার শুরু মাত্র। সেই অ্যাকাউন্টটি বজায় রাখা এবং তোমার ব্যবসা যাতে মসৃণভাবে চলে তা নিশ্চিত করার জন্য কমপ্লায়েন্সের প্রতি ক্রমাগত মনোযোগ দেওয়া প্রয়োজন। UAE-এর ব্যাংকিং পরিবেশ সু-নিয়ন্ত্রিত, যেখানে সেন্ট্রাল ব্যাংক অফ দ্য UAE (CBUAE) স্বচ্ছতা এবং নিরাপত্তার জন্য সুস্পষ্ট প্রত্যাশা নির্ধারণ করে 
[1]
[7]
[12]
[15]। এই নিবন্ধটি KYC, AML, UBO-এর মতো অপরিহার্য চলমান কমপ্লায়েন্স কাজগুলো ভেঙে দেখাবে এবং তোমার ভিসার স্ট্যাটাস ও তোমার বিজনেস ব্যাংক অ্যাকাউন্ট সক্রিয় ও চালু রাখার মধ্যে গুরুত্বপূর্ণ সংযোগটি স্পষ্ট করবে।
কেন চলমান কমপ্লায়েন্স আপোষহীন
কমপ্লায়েন্সকে এমন একটি বাধা হিসেবে ভেবো না যা তুমি একবার লাফিয়ে পার করবে, বরং এটিকে এমন একটি ট্র্যাক হিসেবে ধরো যার উপর তোমাকে থাকতে হবে। এটা শুধু অ্যাকাউন্ট খোলার সময় কিছু শর্ত পূরণ করার ব্যাপার নয়; এটি একটি ধারাবাহিক দায়িত্ব [1][7][12][15]। ব্যাংকগুলো, যা লাইসেন্সড ফিনান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন (LFIs) নামে পরিচিত, তারা একেবারে সামনের সারিতে থেকে CBUAE-এর নিয়মকানুন নিজেদের পদ্ধতির মাধ্যমে বাস্তবায়ন করে [1][7][12][15]। মূল লক্ষ্যগুলো খুবই সহজ: আর্থিক স্বচ্ছতা বজায় রাখা, মানি লন্ডারিংয়ের মতো আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধ করা এবং UAE-এর ব্যাংকিং খাতের সামগ্রিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করা [1][7][12][15]। কমপ্লায়েন্ট থাকা মানে চালু থাকা।
UAE ব্যবসার জন্য মূল কমপ্লায়েন্স বাধ্যবাধকতা
কমপ্লায়েন্সের পরিমণ্ডলে নেভিগেট করার জন্য বিভিন্ন গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্র জড়িত। চলো সেগুলো ভেঙে দেখি।
তোমার KYC আপডেট রাখা: ভিত্তি
নো ইয়োর কাস্টমার (KYC) শুধু ব্যাংকিং পরিভাষা নয়; এটি একটি আইনি বাধ্যবাধকতা। ব্যাংকগুলোকে তাদের ব্যবসায়িক ক্লায়েন্ট এবং এর সাথে জড়িত গুরুত্বপূর্ণ ব্যক্তি – শেয়ারহোল্ডার, ডিরেক্টর এবং স্বাক্ষরকারীদের – আপ-টু-ডেট তথ্য এবং বৈধ আইডি ডকুমেন্ট রাখতে হয় 
[36]
[29]
[31]। এটি একবারের কাজ নয়; এটি একটি চলমান প্রক্রিয়া। যখনই কোনো ডকুমেন্ট পরিবর্তিত বা মেয়াদোত্তীর্ণ হয়, তোমাকে সক্রিয়ভাবে আপডেট করা ডকুমেন্ট সরবরাহ করতে হবে।
ব্যাংকগুলোর ধারাবাহিকভাবে যা প্রয়োজন:
•
ট্রেড লাইসেন্স: তোমার ব্যবসা আইনত পরিচালনার জন্য এটি মৌলিক 
[21]। নবায়নের পর ব্যাংকগুলোর দ্রুত নবায়নকৃত কপির প্রয়োজন হয় 
[24]
[28]
[34]। বিলম্বের কারণে জরিমানা বা বিধিনিষেধ আরোপ হতে পারে; কিছু ব্যাংক দেরিতে জমা দিলে মাসিক চার্জও আরোপ করে, যা অ্যাকাউন্ট বন্ধের কারণ হতে পারে [28][34]। মেয়াদোত্তীর্ণ লাইসেন্সের কারণে অ্যাকাউন্ট বাজেয়াপ্তও হতে পারে 
[26]। মনে রেখো, তোমার লাইসেন্স নবায়নের জন্য প্রায়শই পাসপোর্ট কপি এবং টেন্যান্সি চুক্তির মতো সহায়ক ডকুমেন্টের প্রয়োজন হয় [21]।
AML/CFT কমপ্লায়েন্স: সতর্কতা প্রয়োজন
UAE অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (AML) এবং কমব্যাটিং দ্য ফিনান্সিং অফ টেরোরিজম (CFT)-কে অত্যন্ত গুরুত্ব সহকারে নেয়, যার তত্ত্বাবধানে রয়েছে CBUAE এবং ফিনান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট (FIU) 
[9]
[11][12]। ব্যবসাগুলো, বিশেষ করে যেগুলোকে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করা হয় বা যারা নগদে প্রচুর লেনদেন করে (ডেজিগনেটেড নন-ফিনান্সিয়াল বিজনেসেস অ্যান্ড প্রফেশনস - DNFBP), তাদের শক্তিশালী অভ্যন্তরীণ AML প্রোগ্রামের প্রয়োজন [9][11]। এর মানে হলো চলমান লেনদেন পর্যবেক্ষণ, শক্তিশালী কাস্টমার ডিউ ডিলিজেন্স (CDD), এবং সন্দেহজনক কিছু রিপোর্ট করা [12]
[33]। ব্যাংকগুলো সক্রিয়ভাবে অ্যাকাউন্টের কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণ করে এবং নির্দিষ্ট লেনদেনের বিষয়ে আরও বিস্তারিত তথ্য চাইতে পারে [12]। CBUAE এমনকি নগদ-নির্ভর ব্যবসাগুলোর সাথে লেনদেনকারী ব্যাংকগুলোর জন্য নির্দিষ্ট নির্দেশিকাও প্রদান করে [12]। শক্তিশালী অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা চাবিকাঠি 
[20]।
UBO ঘোষণা: মালিকানায় স্বচ্ছতা
একটি কোম্পানির চূড়ান্ত মালিক কে এবং কারা এটি নিয়ন্ত্রণ করে সে বিষয়ে স্বচ্ছতা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। ২০২৩ সালের ১০৯ নং মন্ত্রিপরিষদ সিদ্ধান্তের অধীনে, UAE-এর সমস্ত মেইনল্যান্ড এবং নন-ফিনান্সিয়াল ফ্রি জোন কোম্পানিগুলোকে তাদের আল্টিমেট বেনিফিসিয়াল ওনার (UBOs) শনাক্ত ও ঘোষণা করতে হবে [11]
[14]
[17]
[23]
[25][33]। একজন UBO সাধারণত এমন কেউ যিনি কোম্পানির ২৫% বা তার বেশি মালিক বা অন্যথায় উল্লেখযোগ্য নিয়ন্ত্রণ প্রয়োগ করেন; যদি কেউ এই শর্ত পূরণ না করে, তবে সিনিয়র ম্যানেজারকে UBO হিসেবে গণ্য করা হয় [23][33]। কোম্পানিগুলোকে একটি নির্ভুল, আপ-টু-ডেট UBO রেজিস্টার রাখতে হবে এবং কোনো পরিবর্তন হলে ১৫ দিনের মধ্যে তা আপডেট করতে হবে, এই তথ্য তাদের লাইসেন্সিং কর্তৃপক্ষের কাছে জমা দিতে হবে [14][23][25]। ব্যাংকগুলোরও তাদের KYC/CDD-এর জন্য এই UBO তথ্যের প্রয়োজন হয় এবং পরিবর্তন সম্পর্কে তাদের অবহিত করতে হবে [14][23][25]। নিয়ম না মানলে বড় ধরনের জরিমানা হতে পারে [14][25]।
ESR, CRS, এবং আর্থিক প্রতিবেদন: বৃহত্তর কমপ্লায়েন্স সংযোগ
অন্যান্য নিয়মকানুনও তোমার ব্যাংকিং সম্পর্কের ক্ষেত্রে ভূমিকা রাখে। ইকোনমিক সাবস্টেন্স রেগুলেশনস (ESR) অনুযায়ী নির্দিষ্ট খাতের ব্যবসাগুলোকে UAE-তে তাদের প্রকৃত অর্থনৈতিক কার্যকলাপ প্রমাণ করতে হয় (যেমন অফিস, কর্মচারী, ব্যয়) [9][14]। যদিও এটি সরাসরি ব্যাংকিং নিয়ম নয়, ESR কমপ্লায়েন্স ব্যাংকগুলোকে তোমার ব্যবসার বৈধতা মূল্যায়ন করতে সাহায্য করে [9][14]। তোমাকে সম্ভবত ESR নোটিফিকেশন এবং সম্ভবত রিপোর্ট ফাইল করতে হবে [9]।
কমন রিপোর্টিং স্ট্যান্ডার্ড (CRS) হলো বিশ্বব্যাপী কর স্বচ্ছতা সম্পর্কিত 
[10]
[32]। ব্যাংকগুলোকে তোমার ব্যবসার ট্যাক্স রেসিডেন্সি নির্ধারণ করতে হয় [10][32]। যদি এটি অন্য কোনো অংশগ্রহণকারী দেশে ট্যাক্স রেসিডেন্ট হয়, তাহলে ব্যাংক সেই দেশের ট্যাক্স কর্তৃপক্ষের সাথে বিনিময়ের জন্য CBUAE-কে অ্যাকাউন্টের বিবরণ রিপোর্ট করে [10][32]। তোমাকে তোমার ট্যাক্স রেসিডেন্সি স্ট্যাটাস ঘোষণা করে একটি স্ব-প্রত্যয়ন ফর্ম সরবরাহ করতে হবে এবং প্রয়োজনে তা আপডেট করতে হবে [10][32]। এটি প্রদানে ব্যর্থতা সমস্যা তৈরি করতে পারে [10]।
পরিশেষে, অনেক ব্যবসার জন্য সঠিক আর্থিক রেকর্ড এবং বার্ষিক অডিট প্রয়োজন [1][11]
[27]। ব্যাংকগুলো ডিউ ডিলিজেন্স বা ক্রেডিট অ্যাসেসমেন্টের জন্য এই অডিটেড স্টেটমেন্ট চাইতে পারে [1][11][27]। তোমাকে সাধারণত কমপক্ষে পাঁচ বছরের জন্য অডিট রেকর্ড রাখতে হবে [9][11]। যারা ইসলামিক ব্যাংক ব্যবহার করছো, তাদের শরিয়াহ কমপ্লায়েন্সের নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে সচেতন থাকতে হবে, যার মধ্যে একটি ডেডিকেটেড শরিয়াহ কমপ্লায়েন্স ফাংশন (SCF)-এর জন্য নতুন মান পর্যায়ক্রমে চালু করা হচ্ছে 
[4]।
গুরুত্বপূর্ণ সংযোগ: ভিসার স্ট্যাটাস এবং তোমার বিজনেস ব্যাংক অ্যাকাউন্ট
ঠিক আছে, চলো একটি সাধারণ উদ্বেগের সমাধান করি: যদি কারও ভিসা মেয়াদোত্তীর্ণ হয় বা বাতিল হয়ে যায়, তাহলে কোম্পানির ব্যাংক অ্যাকাউন্টের কী হবে?
ভিসার মেয়াদোত্তীর্ণ/বাতিল: আসলে কী ঘটে?
এখানে ভালো খবর হলো: কোনো শেয়ারহোল্ডার বা স্বাক্ষরকারীর ভিসার বাতিল বা মেয়াদোত্তীর্ণ হওয়ার কারণে কোম্পানির ব্যাংক অ্যাকাউন্ট স্বয়ংক্রিয়ভাবে ফ্রিজ হয়ে যায় না 
[2]
[5]। অ্যাকাউন্টের নিষ্ক্রিয়তা তিন বছরের নিষ্ক্রিয়তা এবং গ্রাহকের সাথে কোনো যোগাযোগ না থাকার কারণে ঘটে, সরাসরি ভিসার স্ট্যাটাসের কারণে নয় [2]। তবে, এখনই নিশ্চিন্ত হয়ো না। কোনো গুরুত্বপূর্ণ ব্যক্তির রেসিডেন্সি স্ট্যাটাসে পরিবর্তন একটি বড় KYC ঘটনা যা ব্যাংককে অবশ্যই জানাতে হবে [2][5]
[6]। ব্যাংকগুলোর স্বাক্ষরকারী এবং গুরুত্বপূর্ণ মালিকদের জন্য বৈধ ভিসা ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন হয় [1]
[19][31]। একটি মেয়াদোত্তীর্ণ ভিসা মানে তোমার KYC রেকর্ড অসম্পূর্ণ [36]।
পুরনো ভিসার তথ্যের সম্ভাব্য পরিণতি
যদি কোনো গুরুত্বপূর্ণ ব্যক্তির ভিসার স্ট্যাটাস পরিবর্তিত হয় এবং তুমি দ্রুত ব্যাংককে আপডেট না করো, তাহলে পরিস্থিতি জটিল হতে পারে। ব্যাংক আপডেট করা ডকুমেন্ট চাইবে [36][31]। যদি তুমি সময়মতো তা সরবরাহ না করো, তাহলে অন্যান্য KYC ব্যর্থতার মতো সম্ভাব্য বিধিনিষেধ আশা করতে পারো – লেনদেনের সীমা, ব্লকড অনলাইন অ্যাক্সেস, স্থগিত চেকবই [36][28][34]। এটি বিশেষত গুরুত্বপূর্ণ যদি ব্যক্তিটি একমাত্র বা বাধ্যতামূলক স্বাক্ষরকারী হয়; বৈধ ভিসা এবং আইডি ছাড়া, তারা অ্যাকাউন্ট পরিচালনার ক্ষমতা হারাতে পারে 
[8]। যদিও ভিসার মেয়াদোত্তীর্ণ হওয়ার জন্য অ্যাকাউন্ট ফ্রিজিং স্বয়ংক্রিয় নয় [2][5], গুরুত্বপূর্ণ KYC বিবরণ আপডেট করতে দীর্ঘমেয়াদী ব্যর্থতা অবশেষে ব্যাংকগুলোকে নিয়ম মেনে চলার জন্য শেষ অবলম্বন হিসেবে অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ বা বন্ধ করতে বাধ্য করতে পারে [36][31]। ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে, ভিসা বাতিল প্রায়শই অনাবাসী হিসাবে পুনঃশ্রেণীকরণের দিকে পরিচালিত করে, যার মধ্যে বিভিন্ন শর্ত জড়িত থাকতে পারে [2][5][6]।
শেয়ারহোল্ডার পরিবর্তন এবং ব্যাংকের পদ্ধতি
তোমার কোম্পানির শেয়ারহোল্ডার পরিবর্তন করছো? তোমাকে অবশ্যই ব্যাংককে জানাতে হবে 
[13]
[16]। ব্যাংক কীভাবে এটি পরিচালনা করবে তা পরিবর্তনের মাত্রার উপর নির্ভর করে। ছোটখাটো পরিবর্তনের জন্য (৫০% এর কম শেয়ার হস্তান্তর), ব্যাংকের কেবল নতুন শেয়ারহোল্ডারদের জন্য KYC ডকুমেন্ট এবং একটি আপডেট করা UBO ঘোষণার প্রয়োজন হতে পারে [13][16][14][23]। কিন্তু বড় ধরনের পরিবর্তনের জন্য (৫০% বা তার বেশি), ব্যাংকগুলো সাধারণত এটিকে নিয়ন্ত্রণের একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন হিসেবে দেখে [13][16]। তারা সম্ভবত একটি সম্পূর্ণ নতুন ডিউ ডিলিজেন্স প্রক্রিয়ার প্রয়োজন বোধ করবে এবং মালিকানা পরিবর্তন আইনত নিবন্ধিত হওয়ার পরে তোমাকে পুরনো অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে নতুন অ্যাকাউন্টের জন্য আবেদন করতেও বলতে পারে [13][16]
[30]।
আন্তঃসংযুক্ত শৃঙ্খল: লাইসেন্স > ভিসা > ব্যাংক অ্যাকাউন্ট
এই সংযোগটি দেখা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ: একটি বৈধ ট্রেড লাইসেন্স হলো ভিত্তি [21][26]। এটি তোমার ব্যবসাকে আইনত পরিচালনা করার অনুমতি দেয় এবং ব্যাংক অ্যাকাউন্টের জন্য অপরিহার্য [24][28][34]। সেই লাইসেন্স প্রায়শই মালিক এবং পরিচালকদের রেসিডেন্সি ভিসার ভিত্তি তৈরি করে [1][15][26]। যদি লাইসেন্সের মেয়াদ শেষ হয়ে যায়, তবে এটি ভিসা নবায়নে বাধা দিতে পারে, VAT/ট্যাক্স কমপ্লায়েন্সকে প্রভাবিত করতে পারে, এবং এমনকি এমিরেটস আইডির মতো প্রয়োজনীয় সরঞ্জামগুলোতে অ্যাক্সেস রোধ করতে পারে, যা ভিসার সাথে যুক্ত এবং অনেক ব্যাংকিং কাজের জন্য প্রয়োজন [26]
[35]। সবকিছুই সংযুক্ত।
নিয়ম না মানার পরিণতি: ঝামেলার চেয়েও বেশি কিছু
চলমান কমপ্লায়েন্স উপেক্ষা করা শুধু অসুবিধাজনক নয়; এটি তোমার ব্যবসার গুরুতর ক্ষতি করতে পারে। সম্ভাব্য পরিণতির মধ্যে রয়েছে অ্যাকাউন্টের সীমাবদ্ধতা যেমন লেনদেনের সীমা বা স্থগিতাদেশ [36][28][34], ব্যাংক বা নিয়ন্ত্রকদের কাছ থেকে আর্থিক জরিমানা 
[3][9][14], তোমার ব্যবসার সুনামের ক্ষতি, এবং গুরুতর বা দীর্ঘস্থায়ী ক্ষেত্রে, অ্যাকাউন্ট বন্ধ হয়ে যাওয়া [3][9][14][36][24][28]। পরিশেষে, নিয়ম না মানা অপারেশনাল প্রতিবন্ধকতার দিকে পরিচালিত করে – কল্পনা করো সরবরাহকারী বা বেতন পরিশোধ করতে না পারা।
কমপ্লায়েন্ট থাকার সেরা অনুশীলন
তাহলে, তুমি কীভাবে অন্যদের থেকে এগিয়ে থাকবে? পুরোটাই নির্ভর করে সক্রিয় ব্যবস্থাপনার উপর।
•
ট্রেড লাইসেন্স, ভিসা এবং এমিরেটস আইডির মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ ট্র্যাক করার জন্য একটি অভ্যন্তরীণ সিস্টেম বা ক্যালেন্ডার সেট আপ করো。
•
মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে প্রয়োজনীয় নবায়ন ডকুমেন্ট সংগ্রহ করো。
•
নিশ্চিত করো যে তোমার শক্তিশালী অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা রয়েছে, বিশেষ করে যদি AML/CFT নিয়ম তোমার ব্যবসার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয় [20]।
•
যদি তুমি কখনো প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে অনিশ্চিত হও, অনুমান করো না। পেশাদার পরামর্শ নেওয়ার কথা বিবেচনা করো।
চলমান কমপ্লায়েন্সকে বোঝা হিসেবে না দেখে, UAE-তে তোমার ব্যবসার আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য অপরিহার্য রক্ষণাবেক্ষণ হিসেবে ভাবো। KYC, UBO, এবং AML প্রয়োজনীয়তা বোঝা ও পরিচালনা করা, ভিসার স্ট্যাটাসের সাথে গুরুত্বপূর্ণ সংযোগ সহ, নিরবচ্ছিন্ন ব্যাংকিং এবং মসৃণ অপারেশনের জন্য অত্যাবশ্যক। সক্রিয় থাকা তোমার ব্যবসাকে রক্ষা করে এবং তোমাকে প্রবৃদ্ধির দিকে মনোযোগ দিতে দেয়।
বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন