Dein Traumauto in Dubai: So klappt die Finanzierung
10. Mai 2025
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18
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Du möchtest ein Auto in Dubai kaufen? Fantastisch! Das eröffnet dir ein Maß an Freiheit, das in dieser pulsierenden Stadt kaum zu übertreffen ist
[1]. Aber seien wir ehrlich, die Finanzierung auszutüfteln kann sich anfühlen, als würde man durch ein Labyrinth navigieren. Die Schlüsselbegriffe – Zinssätze, Rückzahlungsfristen (Laufzeit) und die Anzahlung – zu verstehen, ist absolut entscheidend für eine reibungslose Fahrt, finanziell gesehen[1]. Die gute Nachricht ist, dass eine Finanzierung den Autobesitz für viele zugänglich macht und es dir ermöglicht, in überschaubaren Raten zu zahlen[1]. Dieser Leitfaden führt dich durch die wesentlichen Bedingungen für Autokredite, wer sich qualifiziert, welche Unterlagen du benötigst und einige Insidertipps – alles basierend auf den Vorschriften der VAE und gängigen Bankpraktiken[1]
[8].
Wo bekommst du einen Autokredit in Dubai?
Du bist also bereit, die Finanzierungsmöglichkeiten zu erkunden. Wohin gehst du eigentlich? In den VAE hast du einige Hauptoptionen, um dir diesen Autokredit zu sichern[1].
Zuerst kommen die Banken. Sie sind hier die Hauptakteure im Autokreditgeschäft[1]. Denk an große Namen wie Emirates NBD[1]
[3], Dubai Islamic Bank (DIB)[1]
[4], First Abu Dhabi Bank (FAB)
[18] und Mashreq Bank
[2]
[5] – diese Institute, zusammen mit anderen wie RAKBANK[1] und ADIB
[10], bieten eine Vielzahl von Autokreditprodukten an. Banken konkurrieren oft bei den Zinssätzen und bieten flexible Rückzahlungspläne an
[12]. Außerdem bieten einige, wie die DIB, Scharia-konforme Finanzierungsoptionen an, falls das für dich wichtig ist[1][4].
Als Nächstes gibt es Finanzierungsgesellschaften. Diese spezialisierten Kreditgeber bieten ebenfalls Autokredite an und können auf unterschiedliche Kundenbedürfnisse eingehen oder leicht abweichende Konditionen im Vergleich zu Banken haben[8].
Schließlich gibt es die Finanzierung über den Händler. Viele Autohäuser arbeiten mit Banken oder Finanzierungsgesellschaften zusammen, sodass du den Kredit direkt im Ausstellungsraum abwickeln kannst[12]
[13]. Das ist unbestreitbar praktisch, da alles direkt am Verkaufsort erledigt wird[12]. Händler versüßen das Angebot möglicherweise sogar mit Aktionen wie kostenlosem Service oder Versicherungen
[7][13]. Aber ein kluger Rat: Vergleiche immer das Angebot des Händlers mit direkten Angeboten von Banken, um sicherzustellen, dass du die bestmöglichen Konditionen erhältst[7]. Einige Banken, wie die DIB, haben sogar ihr Finanzpersonal in großen Autohäusern vor Ort, um Käufer zu unterstützen
[16].
Die wichtigsten Autokreditbegriffe entschlüsselt: Die großen Drei
Okay, lass uns die drei wichtigsten Begriffe aufschlüsseln, denen du begegnen wirst: Anzahlung (DP), Kreditlaufzeit und Zinssätze. Diese richtig zu verstehen, ist der Schlüssel zu einem überschaubaren Kredit.
Die obligatorische Anzahlung (DP): Was du VORAB bezahlen MUSST
Hier ist eine unumstößliche Regel der Zentralbank der VAE (CBUAE): Du musst eine Mindestanzahlung von 20 % des Fahrzeugwerts leisten[1][2][8][10]
[17][12][13]
[14]. Das bedeutet, dass Banken nur maximal 80 % des Fahrzeugpreises finanzieren dürfen, bekannt als Beleihungsauslauf (LTV-Ratio)[2]
[6][8][10][12][18]
[15]. Wenn du also auf ein Null-Anzahlungs-Angebot gehofft hast, ist das in den VAE aufgrund dieser Regelung leider generell nicht möglich
[11]. Bedenke, dass einige Banken möglicherweise eine noch höhere Anzahlung verlangen, vielleicht 30 %, insbesondere für Gebrauchtwagen, abhängig von ihrer Politik und dem Zustand des Autos[1][12]. Der Vorteil? Mehr als die Mindestanzahlung von 20 % zu leisten, reduziert deinen Gesamtkreditbetrag, was bedeutet, dass du im Laufe der Zeit weniger Zinsen zahlst und niedrigere monatliche Raten (EMIs) hast[12].
Kreditlaufzeit: Wie lange hast du Zeit für die Rückzahlung?
Kreditlaufzeit bedeutet einfach die Zeitspanne, die du für die Rückzahlung des Kredits hast. Die CBUAE hat eine maximale Grenze für die Rückzahlung von Autokrediten auf 60 Monate festgelegt, was 5 Jahren entspricht[1][2][4][16][5][6][8][10][17][15]. Banken bieten typischerweise Laufzeiten von 12 Monaten bis zu diesem Maximum von 60 Monaten an[1][2][4][16][5][6][8][10][17][15]. Hier ist der Kompromiss: Eine kürzere Laufzeit (z. B. 36 Monate) bedeutet höhere monatliche Raten, aber du zahlst insgesamt weniger Zinsen[12]. Eine längere Laufzeit (z. B. die vollen 60 Monate) führt zu niedrigeren monatlichen Raten, was das Budget entlastet, aber du zahlst über die fünf Jahre insgesamt mehr Zinsen[12]. Beachte auch, dass bei Gebrauchtwagen die maximal verfügbare Laufzeit kürzer sein kann, oft abhängig vom Alter des Fahrzeugs[1][2][17].
Zinssätze: Fester Zinssatz vs. Restschuldverzinsung erklärt
Dieser Punkt führt oft zu Verwirrung, ist aber entscheidend. Bei Autokrediten in den VAE gibt es zwei Hauptarten von Zinssätzen: Fester Zinssatz (Flat Rate) und Restschuldverzinsung (Reducing Balance)[1].
Ein Fester Zinssatz wird auf den ursprünglichen Kreditbetrag für die gesamte Kreditlaufzeit berechnet[1]. Aus diesem Grund sieht der angegebene Festzinssatz oft verlockend niedrig aus – du könntest Zahlen ab etwa 1,99 % bis 3,5 % pro Jahr oder etwas höher sehen[1][5][10][18][16]. Zum Beispiel könnte Mashreq ab 3,19 % (fest) angeben[5], DIB ab 2,15 % (fest)[16] und FAB ab 2,15 % (fest) für Angestellte[18]. Da die Zinsen jedoch immer auf dem ursprünglichen Betrag basieren (auch wenn du ihn abbezahlst), sind die effektiven Kosten tatsächlich höher[1].
Eine Restschuldverzinsung hingegen wird jeden Monat auf den ausstehenden Kreditsaldo berechnet[5]. Mit jeder Zahlung reduziert sich der Saldo, und somit auch der Zinsbetrag, der auf diesen kleineren Saldo erhoben wird[5]. Der angegebene Zinssatz bei Restschuldverzinsung erscheint höher – zum Beispiel könnten äquivalente Zinssätze bei etwa 4,10 % p.a. (FAB Angestellte)[18], 5,99 % p.a. (Mashreq)[5] oder zwischen 3,93 % und 10,98 % p.a. (DIB)[16] liegen. Trotz der höher angegebenen Zahl sind die Gesamtzinsen, die du über die Kreditlaufzeit zahlst, bei einer Restschuldverzinsung im Allgemeinen niedriger als bei einem Kredit mit festem Zinssatz und demselben anfänglichen Prozentsatz[5]. Die meisten Banken geben die Zinssätze tatsächlich nach der Methode der Restschuldverzinsung an[5]. Die wichtigste Erkenntnis? Frage immer nach dem effektiven Jahreszins (EIR oder APR), um Angebote wirklich vergleichen zu können. Viele Banken bieten auch Online-EMI-Rechner an, mit denen du deine Raten schätzen kannst[1][2]. Denk daran, die Zinssätze für Gebrauchtwagen sind oft etwas höher als für Neuwagen[1].
Bist du kreditwürdig? Voraussetzungen für einen Autokredit in Dubai
Hier ist eine Übersicht der typischen Kriterien für die Kreditwürdigkeit:
•
Mindestgehalt: Dies variiert zwischen den Banken, liegt aber typischerweise zwischen 3.000 AED und 8.000 AED pro Monat[1][2][4][16][5][10][17][13][18]. DIB könnte bei 3.000 AED beginnen[2][4][16], während FAB und Mashreq oft 7.000 AED erwarten[3][5][18]. Einige allgemeine Quellen nennen 5.000 AED für Neuwagen[1] oder Gebrauchtwagen[10]. Ob dein Arbeitgeber auf der genehmigten Liste der Bank steht, kann dies ebenfalls beeinflussen[1][2][4][16][5][10][17][13][18]. Wenn du selbstständig bist, könnten Banken stattdessen einen minimalen durchschnittlichen Kontostand verlangen[3][18].
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Beschäftigung: Kreditgeber legen Wert auf Stabilität, daher musst du wahrscheinlich ein festangestellter Mitarbeiter sein oder seit einer Mindestdauer, z. B. 6 Monaten, bei deinem aktuellen Unternehmen beschäftigt sein[5].
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Schuldendienstquote (DBR): Dies ist ein wichtiger Punkt, vorgeschrieben von der CBUAE[8][15][17]. Deine gesamten monatlichen Zahlungen für alle deine Schulden (einschließlich Kreditkarten, Privatkredite, Hypotheken und den neuen Autokredit) dürfen 50 % deines Bruttomonatseinkommens nicht übersteigen[8][15][17]. Banken prüfen dies sorgfältig, um sicherzustellen, dass du dir die neuen Kreditraten bequem leisten kannst[1].
Der Papierkram: Benötigte Dokumente
Über die Grundlagen hinaus: Kreditbetrag & Nebenkosten
Obwohl die drei Hauptbegriffe entscheidend sind, gibt es noch ein paar andere finanzielle Punkte zu beachten. Kreditbeträge können je nach deiner Kreditwürdigkeit und der Bank stark variieren und potenziell bis zu 1,5 Millionen AED oder mehr betragen[2][4][18], obwohl einige Produkte niedrigere Obergrenzen wie 500.000 AED haben könnten[2][5]. Es könnte auch einen Mindestkreditbetrag geben, vielleicht um die 20.000 AED[1].
Vergiss die Gebühren nicht! Sei vorbereitet auf:
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Vorfälligkeitsentschädigung: Wenn du dich entscheidest, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, könnte eine Gebühr anfallen[18].
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Bewertungsgebühren: In der Regel nur für Gebrauchtwagen anwendbar, um sie professionell bewerten zu lassen[18].
Frage den Kreditgeber immer nach einer vollständigen Aufschlüsselung aller anfallenden Gebühren, damit es keine Überraschungen gibt[18].
Profi-Tipps für deinen besten Autokredit-Deal
Möchtest du sicherstellen, dass du das bestmögliche Finanzierungsangebot erhältst? Hier sind einige praktische Tipps, basierend auf gängigen Praktiken und Vorschriften:
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Angebote vergleichen: Ernsthaft, unterschreibe nicht einfach das erste Angebot, das du bekommst, besonders nicht nur das vom Händler[1][7]
[9]. Hole Angebote von mehreren verschiedenen Banken ein und vergleiche die Zinssätze (denk an fest vs. Restschuld!), Gebühren und die allgemeinen Konditionen[1][7][9].
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Gebühren verstehen: Stelle gezielte Fragen zu Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen und allen anderen anfallenden Kosten[18]. Kenne die Gesamtkosten.
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