Der richtige Treibstoff für Ihr Geschäft: Kredite in Dubai finden
28. April 2025
Link kopieren
Quellen
34
Quellen im Text anzeigen
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Cvml
Researchgate
En Wikipedia
Sich in der Finanzlandschaft zurechtzufinden ist absolut entscheidend für jedes Unternehmen, das in Dubais dynamischer Wirtschaft erfolgreich sein möchte. Glücklicherweise bietet das Emirat eine breite Palette an Finanzierungslösungen, die sowohl konventionelle als auch islamische Strukturen umfassen und darauf ausgelegt sind, vielfältige Geschäftsanforderungen zu erfüllen. Dieser Leitfaden führt dich durch die verschiedenen Arten von Geschäftskrediten, die in Dubai verfügbar sind, erklärt die typischen Anspruchsvoraussetzungen und skizziert den Antragsprozess, um dir dabei zu helfen, den richtigen Treibstoff für das Wachstum deines Unternehmens mit aktuellen Optionen zu finden. Lass uns die Welt der "Geschäftskredite Dubai" und der "KMU-Finanzierung VAE" erkunden.
Arten von Geschäftskrediten in Dubai verstehen
Dubais Finanzinstitute präsentieren ein breites Spektrum an Kreditprodukten, die sich an alle richten, von kleinen Start-ups bis hin zu großen Konzernen. Jedes Produkt ist auf spezifische Bedürfnisse zugeschnitten, sei es die Finanzierung einer größeren Anschaffung oder die Verwaltung des täglichen Cashflows. Das Verständnis dieser Optionen ist der erste Schritt, um die richtige Finanzierung für dein Vorhaben zu sichern.
Laufzeitdarlehen sind eine gängige Wahl und stellen eine einmalige Kapitalsumme bereit, die über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt wird 
[6]. Unternehmen nutzen diese typischerweise für bedeutende Investitionen wie den Kauf von Maschinen, die Erweiterung des Betriebs oder den Erwerb von Immobilien 
[32]. Der Tilgungsplan und der Zinssatz werden im Voraus festgelegt [6]. Banken wie die Commercial Bank of Dubai (CBD) bieten bis zu 2 Millionen AED über 12-48 Monate, oft ohne Sicherheiten 
[4], während Emirates NBD (ENBD) Optionen wie Kleinunternehmerkredite bis zu 300.000 AED oder teilbesicherte Kredite bis zu 5 Millionen AED anbietet 
[2][6]. Die First Abu Dhabi Bank (FAB) bietet einen KMU-Wachstumskredit für bis zu vier Jahre [6]
[22]
[29], RAKBANK stellt Kredite bis zu 3 Millionen AED für bis zu 60 Monate bereit 
[1]
[10]
[11]
[12], und die National Bank of Fujairah (NBQ) bietet bis zu 1 Million AED für Kleinunternehmen 
[16].
Für die täglichen Betriebskosten sind Betriebsmittelkredite die erste Wahl [6]
[14][32]. Diese kurzfristigen Mittel decken Ausgaben wie Gehälter, Lagerbestände und Mieten ab und stellen sicher, dass dein Geschäft reibungslos und ohne Liquiditätsengpässe läuft [6]. Banken wie ENBD 
[26], CBD [4], Mashreq Al Islami 
[34] und die Emirates Development Bank (EDB) 
[20] bieten diese an, manchmal als Überziehungskredite oder spezifische kurzfristige Darlehen [4][6][20]. Sie sind unerlässlich, um die Lücken zwischen der Bezahlung deiner Rechnungen und den Zahlungseingängen deiner Kunden zu überbrücken [6][14][32].
Wenn du mehr Flexibilität benötigst, könnte eine revolvierende Kreditlinie oder ein Kontokorrentkredit geeignet sein 
[15]. Dies gibt dir Zugang zu einem vorab genehmigten Kapitalpool, aus dem du bei Bedarf innerhalb eines festgelegten Limits und Zeitraums Geld abheben, zurückzahlen und erneut abheben kannst [15]. Es ist perfekt, um unvorhersehbaren Cashflow zu managen oder plötzliche Gelegenheiten zu ergreifen, und du zahlst nur Zinsen auf den tatsächlich genutzten Betrag [15]. Sogar Kreditkarten für Kleinunternehmen können diesem Zweck dienen [6][15].
Planst du den Kauf spezifischer Vermögenswerte wie Maschinen, Fahrzeuge oder Technologie? Anlagenfinanzierungen oder Ausrüstungskredite sind dafür konzipiert [15][32]. Oft dient der Vermögenswert selbst als Sicherheit für den Kredit [6]. ENBD bietet Baumaschinenkredite und Nutzfahrzeugkredite mit signifikanten Finanzierungsanteilen an [2]. Dubai SME bietet sogar eine zinsfreie Option, die bis zu 80 % des Wertes des Vermögenswerts abdeckt [6], während RAKBANK 
[24] und EDB [20] ebenfalls besicherte Finanzierungslösungen anbieten.
Für den Kauf von Gewerbeimmobilien wie Büros oder Lagerhallen oder zur Nutzung des Eigenkapitals in bereits vorhandenen Immobilien stehen Gewerbeimmobilienkredite zur Verfügung [2][15]. ENBD bietet Gewerbehypotheken und Immobilienkredite bis zu 20 Millionen AED an [2]. Mashreq Al Islami bietet Scharia-konforme besicherte Finanzierungen gegen Immobilien an, mit bis zu 8 Millionen AED und großzügigen Beleihungsquoten, insbesondere in Dubai und Abu Dhabi [34].
Kämpfst du mit dem Cashflow, während du auf Kundenzahlungen wartest? Rechnungsfinanzierung oder Factoring ermöglicht es dir, gegen deine offenen Rechnungen Geld für sofortige Liquidität zu leihen [6]. Obwohl dies schnelle Liquidität verschafft, sei dir bewusst, dass die Gebühren manchmal höher sein können als bei Standardkrediten [6]. RAKBANK ist eine Institution, die diese Lösung anbietet [6][24].
Unternehmen, die viele Kartentransaktionen abwickeln, können Point of Sale (POS)- oder Händlerkredite nutzen [2][4]. Diese Kredite basieren auf deiner POS-Umsatzhistorie, und die Rückzahlungen werden oft bequem von deinen täglichen Kartenabrechnungen abgezogen [24]. ENBD bietet POS-Kredite bis zu 5 Millionen AED [2], CBD gewährt Kredite gegen POS-Erlöse [4], RAKBANK arbeitet mit Zahlungsanbietern für datengesteuerte Finanzierungen zusammen [24], und Deem Finance bietet sicherheitenfreie Optionen bis zu 1 Million AED 
[13].
Schließlich helfen Handelsfinanzierungsinstrumente wie Akkreditive (LCs) und Garantien Unternehmen, die im internationalen Handel tätig sind, die mit dem Import und Export von Waren verbundenen Risiken zu managen [6][14]. Große Banken wie CBD [4] und ADCB 
[28] bieten diese wesentlichen Dienstleistungen an.
Spezialfinanzierungen im Fokus
Dubai ist nicht nur ein Geschäftszentrum; es ist ein globales Zentrum für islamisches Finanzwesen 
[25]. Mehrere Banken bieten Scharia-konforme Finanzierungslösungen an, die Prinzipien wie Gewinn- und Verlustbeteiligung (Mudarabah), Kosten-Plus-Finanzierung (Murabaha), Leasing (Ijara) und Partnerschaft (Musharakah) befolgen und Zinsen (Riba) strikt vermeiden 
[7]
[21][25]. Zu den Hauptanbietern gehören die Dubai Islamic Bank (DIB) 
[5]
[8]
[19][21]
[23], ADCB Islamic Banking [28], Mashreq Al Islami [34] und RAKBANK Islamic [1]. Zum Beispiel bietet DIBs Al Islami Business Finance bis zu 2-2,5 Millionen AED auf Basis von Murabaha- oder Salam-Prinzipien an [5][11]
[18][19].
Es gibt auch einen starken Fokus auf die Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU), die als lebenswichtig für die Wirtschaft anerkannt sind [6][14][20]. Dubai SME, eine Agentur des Dubaier Ministeriums für Wirtschaft und Tourismus, bietet fantastische Unterstützung, einschließlich zinsfreier Startkapitaldarlehen bis zu 1 Million AED für Start-ups und Kreditgarantieprogramme, die 100 % der Kredite zwischen 1-3 Millionen AED abdecken [6][22]. Sie arbeiten sogar mit Plattformen wie Beehive zusammen, um Garantien speziell für von Emiratis geführte KMU anzubieten 
[17]. Die Emirates Development Bank (EDB) ist ein weiterer wichtiger Akteur, der sich auf strategische Sektoren wie Fertigung und Gesundheitswesen konzentriert und Direktfinanzierungen, Kreditgarantien über Partnerbanken sowie eine praktische digitale App für Kredite bis zu 5 Millionen AED anbietet [20][22]
[33]. Banken wie RAKBANK [24] und NBQ [16] haben ebenfalls spezielle KMU-Finanzierungsoptionen.
Wichtige Kreditbedingungen verstehen
Wenn du einen Kredit in Betracht ziehst, musst du die Kernbedingungen verstehen. Die Rückzahlungsdauer, also die Zeit, die du hast, um den Kredit zurückzuzahlen, variiert stark – von einigen Monaten für Betriebsmittel bis zu 5, 7 oder sogar 15 Jahren für größere Laufzeit- oder Immobilienkredite [2][4][16][34]. Die meisten Kredite beinhalten gleichbleibende monatliche Raten (EMIs) [1].
Zinssätze (für konventionelle Kredite) oder Gewinnraten (für islamische Finanzierungen) sind entscheidend [4][5][18][34]. Konventionelle Zinssätze können fest oder variabel sein, oft gekoppelt an den Emirates Interbank Offered Rate (EIBOR), und hängen von deiner Kreditwürdigkeit, den Sicherheiten und der Bank ab [2]
[3][4][16][18][34]. Islamische Gewinnraten werden durch die spezifische verwendete Scharia-konforme Struktur bestimmt [4][5][18][34]. Einige Banken betonen wettbewerbsfähige Preise [4], und staatliche Programme könnten niedrigere Raten anbieten [6][17][22].
Vergiss nicht die Gebühren und Kosten. Üblich sind Bearbeitungsgebühren (oft 1,35 % bis 3 % des Kreditbetrags) [1][4][34], Bewertungsgebühren für Immobilien [34], Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn du vorzeitig zurückzahlst (z. B. 5 %) [1], und Verzugsgebühren [1]. Du könntest auch auf Gebühren für Haftungsbescheinigungen, Bonitätsprüfungen oder Takaful (islamische Versicherung) stoßen [1][8][34]. Denk daran, dass auf diese Bankgebühren in der Regel 5 % Mehrwertsteuer (MwSt.) anfallen [1].
Bist du anspruchsberechtigt? Allgemeine Kriterien
Woher weißt du also, ob dein Unternehmen die Voraussetzungen erfüllt? Obwohl die Einzelheiten variieren, achten Banken im Allgemeinen auf mehrere gemeinsame Faktoren. Die meisten verlangen, dass dein Unternehmen seit einer Mindestdauer besteht, in der Regel ein bis drei Jahre [3][4][5][6][7][13][16][34], obwohl einige spezielle Kredite auch 6-12 Monate akzeptieren könnten [10][13]. Brandneue Start-ups müssen möglicherweise spezielle Startkapitalprogramme in Betracht ziehen [6][22].
Der Mindestjahresumsatz deines Unternehmens ist ein weiterer Schlüsselfaktor, und der erforderliche Betrag variiert erheblich zwischen den Banken. Zum Beispiel könnte ADCB 500.000 AED verlangen [3], DIB 1 Million AED [5][11][18][19], CBD 2 Millionen AED [4], während NBQ Unternehmen mit einem Umsatz von bis zu 10 Millionen AED bedient [16]. Einige allgemeine Richtlinien deuten darauf hin, dass 1 Million AED oft eine Basis für Geschäftsbanken ist [6][7].
Dein Unternehmen muss legal in den VAE registriert sein (entweder auf dem Festland oder in einer Freihandelszone) und über eine gültige Handelslizenz verfügen [1][5][6]
[9][10][11]
[31]. Du musst Gründungsdokumente wie deinen Gesellschaftsvertrag und deine Satzung vorlegen [1][3][6][7][9][10][34]. Obwohl Kredite in den meisten Sektoren verfügbar sind, könnten sich einige Kreditgeber oder Programme auf bestimmte Branchen konzentrieren, wie z. B. die Unterstützung strategischer Sektoren durch die EDB [4][20][33].
Natürlich sind die finanzielle Gesundheit und Kreditwürdigkeit deines Unternehmens von größter Bedeutung. Banken bewerten die Rentabilität, die Stabilität des Cashflows, bestehende Schulden und überprüfen deine Kredithistorie über das Al Etihad Credit Bureau (AECB) [1][6][12][17]
[30]. Sei bereit, Kontoauszüge (in der Regel für 6-12 Monate) und oft geprüfte Jahresabschlüsse vorzulegen, insbesondere bei größeren Kreditbeträgen [1][2][3][4][6][7][9][16][17][30][34].
Die Anforderungen an Sicherheiten hängen von der Art und Höhe des Kredits ab. Viele KMU-Kredite bis zu bestimmten Grenzen (z. B. 250.000 - 3 Mio. AED) können unbesichert sein [1][2][3][4][6][10][13][16][34][30]. Größere Kredite oder solche für Vermögenswerte/Immobilien erfordern jedoch in der Regel Sicherheiten wie Immobilien, Ausrüstung, Lagerbestände, Einlagen oder persönliche Bürgschaften [2][6][34][30]. Das Anbieten guter Sicherheiten kann oft zu besseren Kreditkonditionen und Zinssätzen führen [6]. Banken wie Mashreq Al Islami [34] und ENBD [2] bieten spezifische besicherte Finanzierungsoptionen an.
Schließlich ist deine Beziehung zur Bank wichtig. Kreditgeber bevorzugen oft Unternehmen, die bereits bei ihnen Bankgeschäfte tätigen, und verlangen manchmal, dass du ein Konto eröffnest [1][4][6][31]. Es kann Mindestanforderungen an die Dauer der Geschäftsbeziehung oder den durchschnittlichen Kontostand geben [4]. Der Hauptantragsteller muss in der Regel mindestens 21 Jahre alt sein [6], und du benötigst gültige Ausweisdokumente (Reisepass, Emirates ID, Visum) für alle Eigentümer und Unterzeichner [1][2][3][4][6][9][10][16].
Der Antrags- und Genehmigungsprozess
Bereit für den Antrag? Der Prozess ist im Allgemeinen strukturiert, obwohl die Zeitpläne variieren. Mache zuerst deine Hausaufgaben: Definiere klar, wie viel du benötigst und warum, überprüfe deine Anspruchsberechtigung anhand der Kriterien des Kreditgebers und sammle alle erforderlichen Dokumente im Voraus [7][30][31]. Diese Vorbereitung kann die Dinge erheblich beschleunigen [7][30].
Du benötigst einen umfassenden Satz von Dokumenten. Dazu gehören in der Regel das ausgefüllte Antragsformular [2][7][34], deine gültige Handelslizenz [1][2][3][6][7][9][10][11][16][34], Gründungsdokumente (Gesellschaftsvertrag, Satzung usw.) [1][3][6][7][9][10][11][34] und Ausweise für alle Schlüsselpersonen [1][2][3][4][6][7][9][10][11][16][34]. Finanzielle Unterlagen sind entscheidend: Kontoauszüge der letzten 6-12 Monate [1][2][3][4][6][7][9][10][16][34] und oft geprüfte Jahresabschlüsse [2][7][16][17][30]. Du wirst wahrscheinlich auch einen Adressnachweis [1][4], deine MwSt.-Bescheinigung [1][6][7][11], möglicherweise einen Geschäftsplan [12][30] und Unterlagen zu angebotenen Sicherheiten benötigen [2][34][30].
Du kannst deinen Antrag in der Regel online, über eine mobile App oder durch einen Besuch in einer Bankfiliale einreichen [1][2][12][14][26]
[27][32]. Nach der Einreichung beginnt die Bank mit ihrer Bewertung. Sie überprüft deine Unterlagen, analysiert deine Finanzen und Rückzahlungsfähigkeit [30], prüft die Kredithistorie beim AECB [1], bewertet etwaige Sicherheiten [6] und nutzt möglicherweise Echtzeitdaten wie POS-Transaktionen für schnellere Entscheidungen [24].
Wenn alles in Ordnung ist, genehmigt die Bank den Kredit grundsätzlich und sendet dir ein Kreditangebotschreiben (Facility Offer Letter) [1]. Dieses enthält alle Bedingungen: Kreditbetrag, Zinssatz, Laufzeit, Gebühren und Konditionen [3][32]. Nachdem du das Angebot geprüft und angenommen hast, unterzeichnest du die endgültigen Verträge und Sicherungsdokumente [1]. Oft benötigst du ein Geschäftskonto beim Kreditgeber für die Auszahlung und Rückzahlungen [1]. Schließlich werden die Mittel auf dein Konto ausgezahlt. Die Bearbeitungszeiten können von einigen Tagen bei einfacheren Anträgen [4] bis zu mehreren Wochen bei komplexeren Anträgen reichen, obwohl die EDB über ihre App eine Bearbeitungszeit von 5 Tagen anstrebt [33]. Sorgfältige Vorbereitung und das Verständnis der Anforderungen sind der Schlüssel, um erfolgreich die Finanzierung zu sichern, die dein Unternehmen in Dubai zum Wachsen benötigt [1][2][3][4][5][8][25][26][28].
Kostenlos testen