Impulsa Tu Negocio con la Banca Empresarial de Emirates NBD
28 de abril de 2025
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Navegar por el panorama empresarial requiere un socio financiero sólido, especialmente en una región dinámica como Oriente Medio, Norte de África y Turquía (MENAT) 
[4]
[6]
[8]. Emirates NBD se destaca como una potencia financiera líder, profundamente integrada en el ecosistema empresarial de los EAU 
[1][4][6]. Esta guía ofrece una visión completa de los servicios de banca empresarial de Emirates NBD, basándose directamente en sus fortalezas consolidadas y su amplia oferta, diseñada para apoyar el viaje de crecimiento de tu empresa 
[2][4][8]
[17]
[18]
[20]
[22]. Piensa en esto como tu hoja de ruta para comprender cómo ENBD puede impulsar tus ambiciones.
Emirates NBD: Una instantánea de liderazgo
Emirates NBD no es solo otro banco; es el grupo bancario más grande de la región MENAT por activos, una posición consolidada desde su formación en 2007 mediante la fusión de Emirates Bank International y el National Bank of Dubai [4][18][20]. Con sede en Dubái y propiedad del gobierno, es reconocido como la marca líder de servicios financieros en los EAU, con un valor de marca de 3.89 mil millones de USD [1][4][6][8]
[9]. Con activos totales que alcanzaron los 863 mil millones de AED a finales de 2023 y un fuerte crecimiento continuo en 2024, su músculo financiero es innegable 
[37]
[38]
[41].
El alcance del banco se extiende a 13 países, atendiendo a más de 20 millones de clientes a través de una red de 853 sucursales y más de 4,200 cajeros automáticos/SDMs [1][4][8][9]. Su reputación está respaldada por numerosos reconocimientos, incluyendo las primeras posiciones en rankings de The Banker, Forbes, Euromoney y The Asian Banker [4]. Dentro de los EAU, Emirates NBD posee una cuota de mercado significativa en activos, préstamos y depósitos 
[36]. De manera crucial para las empresas, es el banco principal para una de cada cuatro pymes y domina una cuota de mercado del 28% en depósitos de pymes, además de gestionar aproximadamente el 30% del gasto con tarjetas en los EAU 
[26]
[33]
[34][38]
[40][41].
Cuentas y paquetes empresariales a medida
Comprendiendo que las empresas tienen necesidades diversas, Emirates NBD ofrece un espectro de cuentas y paquetes empresariales, ya seas una startup, una pyme en crecimiento o una gran corporación [2]
[3][4][8][17][18][20]. El banco proporciona paquetes de banca empresarial por niveles como Connect, Prime, Preferred, Prestige y Platinum [3]. Estos están estructurados para ofrecer diferentes beneficios y requisitos de saldo; por ejemplo, 'Connect' está dirigido a nuevas empresas que necesitan acceso en línea sin saldo mínimo, mientras que 'Prime' ofrece rentabilidad para operaciones establecidas, y los niveles superiores incluyen Gerentes de Relación dedicados [3].
Una oferta destacada es el Paquete Empresarial Emiratí, diseñado específicamente para empresas propiedad de ciudadanos de los EAU [3][17]. Este paquete ofrece ventajas significativas, incluyendo comisiones preferenciales, tasas de descuento en ciertos préstamos, remesas en línea gratuitas, procesamiento más rápido y un requisito de saldo mínimo bajo, demostrando un claro compromiso de apoyo a los emprendedores locales [3][17]. Todas las cuentas empresariales vienen equipadas con características esenciales como acceso a chequeras y un soporte de servicio al cliente confiable [2][18][20]. Elegir el paquete adecuado significa obtener el máximo valor para tu estilo operativo y escala específicos [3].
Impulsando el crecimiento: Soluciones de financiación integrales
El crecimiento a menudo requiere capital, y Emirates NBD proporciona una amplia gama de soluciones de financiación diseñadas para apoyar la expansión, gestionar el capital de trabajo y financiar inversiones clave [2]
[11]
[16]. El banco ofrece préstamos empresariales a medida tanto para pymes como para grandes corporaciones, demostrando un fuerte compromiso con el sector de las pymes [2]. Prueba de ello es la concesión de más de mil millones de dólares equivalentes en financiación a pymes en un solo año y el logro de aumentos significativos en la financiación general a pymes 
[7]. Solo en 2024, se concedieron 160 mil millones de AED en nuevos préstamos en todos los segmentos [38][41]. Productos específicos como préstamos contra cuentas por cobrar de Puntos de Venta (POS) o propiedades, a veces disponibles sin requerir estados financieros auditados, ofrecen opciones flexibles 
[12].
Más allá de los préstamos tradicionales, ENBD ofrece financiación basada en activos, adoptando una visión holística de los activos de tu empresa (cuentas por cobrar, inventario, maquinaria) para maximizar el potencial de endeudamiento a través de facilidades como la financiación basada en la base de activos prestables (borrowing base finance) 
[13][16]. La financiación especializada cubre diversas necesidades, incluyendo vehículos de empresa, propiedades comerciales, equipos y financiación de proyectos, donde el banco es un asesor líder en la región [2][16]. Además, a través de una asociación con el Emirates Development Bank (EDB), Emirates NBD participa en un esquema de garantía de crédito, mejorando el acceso a la financiación para las pymes en sectores prioritarios al ofrecer una cobertura de garantía sustancial [12]. Este enfoque integral asegura que las empresas puedan encontrar el combustible adecuado para su motor de crecimiento [2][12][16].
Facilitando el comercio global: Servicios de financiación comercial (Trade Finance)
Para las empresas que operan en el escenario internacional, gestionar las complejidades del comercio es crucial. Emirates NBD ofrece un sólido conjunto de soluciones de financiación comercial destinadas a facilitar el comercio global, mitigar riesgos y optimizar el flujo de caja [13][16][18]
[31]
[32]. Los servicios básicos de importación y exportación incluyen la emisión de Cartas de Crédito (LCs), la provisión de Préstamos de Importación para cubrir brechas de pago, la gestión de Cobranzas Documentarias, la oferta de financiación y confirmación de Cobranzas Documentarias de Exportación para reducir el riesgo de contraparte, y la provisión de Financiación Post-embarque [13]. Estas herramientas son esenciales para transacciones transfronterizas fluidas.
Para acelerar los ciclos de conversión de efectivo, el banco ofrece varias opciones de financiación de cuentas por cobrar como Factoring, Descuento de Facturas, Descuento de Cheques y Financiación Basada en la Base de Activos Prestables (Borrowing Base Finance) [13]. También están disponibles soluciones de Financiación de la Cadena de Suministro (Supply Chain Finance), diseñadas para fortalecer las relaciones comprador-proveedor y mejorar el capital de trabajo para ambas partes involucradas [13]. Es importante destacar que estos servicios están cada vez más integrados en plataformas digitales como smartTRADE, que permite la gestión en línea de LCs, garantías y solicitudes de préstamos [7][11][31][32]. Emirates NBD también participa en iniciativas como el UAE Trade Finance Gateway, aprovechando la tecnología para mejorar el acceso a préstamos comerciales garantizados 
[30].
Optimizando operaciones: Soluciones de gestión de efectivo (Cash Management)
Las operaciones eficientes dependen en gran medida de una gestión de efectivo inteligente. Emirates NBD ofrece soluciones integrales para ayudar a las empresas a optimizar el flujo de caja, gestionar la liquidez de manera efectiva y agilizar los procesos de pago y cobro [2][12]
[14]
[42]
[28]. En cuanto a los pagos, el banco ofrece soluciones automatizadas para el procesamiento de salarios a través del Sistema de Protección de Salarios (WPS) de los EAU, pagos a proveedores y otras transacciones masivas, a menudo gestionadas a través de la plataforma businessONLINE [2][14]. Los pagos simplificados del IVA y las sólidas capacidades de pago internacional también forman parte del paquete [2][14].
Para los cobros, las opciones van desde servicios seguros de Transporte de Efectivo (Cash in Transit) y configuraciones de débito directo en línea hasta soluciones digitales innovadoras como ICCS Collect para el escaneo de cheques y Máquinas Inteligentes de Depósito de Efectivo (SCDMs) para crédito instantáneo [11][14]
[15][28]. También se ofrecen Cuentas Virtuales para simplificar la conciliación 
[10][28]. La gestión de la liquidez se apoya mediante instrucciones permanentes, acuerdos de barrido (sweeping) y concentración de fondos (pooling), almacenamiento de cheques posfechados y opciones de inversión a medida para los fondos excedentes [10][14]. La solución de Tarjeta de Nómina (Payroll Card) mejora aún más la eficiencia al permitir el desembolso de salarios a empleados sin cuentas bancarias, reduciendo los riesgos del manejo de efectivo [14].
Liderando el camino: Innovaciones en banca digital
Emirates NBD no solo sigue el ritmo de la transformación digital; está liderando la carga en la región MENAT [1][4][8][32]. Una inversión masiva de mil millones de AED subraya este compromiso, impulsando altas tasas de adopción digital: piensa que el 97% de todas las transacciones ocurren fuera de las sucursales [4][8][9][17]
[24][26][32][33]
[35]
[39]. En el corazón de esto se encuentran plataformas potentes como businessONLINE, el principal portal de banca corporativa global del banco que ofrece gestión de efectivo, comercio y liquidez con una vista única y unificada en todos los mercados [7][10][11][14][22]
[25][28]. Junto a él, smartBUSINESS proporciona herramientas de gestión de efectivo web y móviles [12]
[21]
[23][32], mientras que smartTRADE digitaliza todo el proceso de financiación comercial [7][11][31][32], y smartSCF agiliza las colaboraciones de financiación de la cadena de suministro [10][11][15].
Lo realmente emocionante es la tecnología subyacente. Emirates NBD fue pionero en la banca abierta (open banking) en los EAU con API Souq, un portal para desarrolladores de API que permite la integración perfecta de los servicios bancarios en los ERP corporativos y aplicaciones de terceros a través de businessONLINE Connect 
[5][11][15]
[19][22][24]
[29]. Esto permite visibilidad y automatización en tiempo real [29]. La incorporación digital es rápida, con cuentas para pymes abiertas en minutos a través de aplicaciones como E20, y el 98% de todos los clientes se incorporaron digitalmente en 2024 [7][15][17][38]. La plataforma de nube privada del banco, Sahab, construida sobre tecnología de código abierto, proporciona agilidad y acelera drásticamente la implementación de servicios [26]
[27][35]. La automatización mediante RPA y ML está optimizando procesos como la gestión de garantías, y se está explorando la IA Generativa para obtener información comercial y la selección de transacciones [10][41]. Herramientas como smartCDMs, Cuentas Virtuales, smartDEAL y SWIFT for Corporates completan aún más el conjunto de herramientas digitales [2][10][11][15][28].
¿Por qué elegir Emirates NBD para tu negocio?
Entonces, ¿por qué asociarte con Emirates NBD? Las ventajas son claras. Obtienes un conjunto de servicios verdaderamente integral que cubre prácticamente todas las necesidades empresariales, desde cuentas básicas hasta financiación comercial compleja y banca de inversión [2][4][11][13][14][16]. Hay un enfoque particularmente fuerte y un liderazgo de mercado probado en la banca para pymes, con paquetes a medida y un importante apoyo financiero [3][7][12][17][33][34]. El banco es innegablemente un pionero en innovación digital, ofreciendo plataformas potentes e integradas como businessONLINE y liderando el camino con la banca abierta a través de API Souq [5][7][10][11][15][19][22][24][29][31][32].
Además, Emirates NBD proporciona sólidas capacidades de financiación comercial y gestión de efectivo, respaldadas por una extensa red física en toda la región MENAT y el apoyo dedicado de Gerentes de Relación y especialistas [2][3][4][8][9][13][14][15][16][18][20]. Su estabilidad y sólida reputación son validadas consistentemente por premios y clasificaciones internacionales [1][4]. Elegir ENBD significa seleccionar un socio con la escala, la experiencia y el enfoque vanguardista para apoyar eficazmente tus ambiciones empresariales [1][4][36][38][40][41].
Emirates NBD se posiciona claramente como algo más que un simple banco; aspira a ser un socio estratégico para el éxito [1][4][8]. Para empresas de cualquier tamaño que operan en los EAU y en la región MENAT en general, su combinación de servicios integrales, destreza digital y profundo conocimiento del mercado lo convierten en una opción convincente para navegar por el complejo panorama financiero actual [17][18][20][22]. ¿Estás considerando tus necesidades de banca empresarial? ENBD merece una seria consideración.
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