کشف بهترین حساب تجاری راک بانک برای رشد SME شما در امارات
۸ اردیبهشت ۱۴۰۴
کپی لینک
منابع
33
نمایش منابع در متن
Google
En Wikipedia
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Researchgate
En Wikipedia
پیمایش در دنیای بانکداری تجاری در امارات متحده عربی می‌تواند پیچیده به نظر برسد، به خصوص برای شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs). پیدا کردن بانکی که واقعاً نیازهای شما را درک کند، بسیار حیاتی است. با RAKBANK آشنا شوید، که رسماً با نام بانک ملی رأس‌الخیمه (P.S.C.) شناخته می‌شود و یکی از بازیگران اصلی در چشم‌انداز مالی امارات متحده عربی است که دفتر مرکزی آن در رأس‌الخیمه قرار دارد
[17]
[20]
[24]. RAKBANK که در سال 1976 تأسیس شد، در سال 2001 تغییر قابل توجهی ایجاد کرد و از تمرکز اصلی خود بر بانکداری شرکتی (Corporate Banking) به سمت استقبال گسترده از بانکداری شخصی (Personal Banking) و بانکداری تجاری (Business Banking) حرکت کرد[17][20]
[26]
[30]. این حرکت استراتژیک، تعهد آن را به بخش شرکت‌های کوچک و متوسط (SME) مستحکم کرد، تمرکزی که امروزه به آن شهرت دارد
[1]
[18][26]. RAKBANK با داشتن شعب در سراسر امارات و پلتفرم‌های دیجیتال قوی، در کنار خدمات خود، دسترسی آسانی را نیز ارائه می‌دهد
[15][17][20][24][26][30]. این مقاله به بررسی پیشنهادات حساب تجاری خاص RAKBANK، به ویژه برای شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs)، ابزارهای دیجیتال آن و تجزیه و تحلیل ملاحظات هزینه بر اساس اطلاعات فعلی می‌پردازد.
چرا RAKBANK برای شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) متمایز است
خب، چه چیزی باعث می‌شود RAKBANK برای بسیاری از شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) در امارات گزینه‌ای مطلوب باشد؟ همه چیز به تمرکز صریح بر این بخش حیاتی کسب‌وکار برمی‌گردد[1][18][26]. آنها فقط حساب‌های تجاری عمومی ارائه نمی‌دهند؛ بلکه راه‌حل‌های متناسبی را توسعه داده‌اند که با در نظر گرفتن چالش‌ها و نیازهای خاص شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) طراحی شده‌اند
[2][1]
[14]
[16][18]. شما حساب‌هایی را خواهید یافت که به طور خاص برای استارت‌آپ‌ها و شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) جدیدتر ساخته شده‌اند، مانند حساب محبوب RAKstarter، در کنار گزینه‌هایی مناسب برای کسب‌وکارهای باثبات‌تر
[9][16][18]
[33][2][1][14]. فراتر از حساب‌های استاندارد، RAKBANK خدمات ارزش افزوده‌ای مانند بسته‌های RAKvalue SME ارائه می‌دهد که می‌تواند مزایای مفیدی مانند بیمه و یکپارچه‌سازی نرم‌افزار حسابداری را شامل شود[2]
[19]. آنها همچنین گزینه‌های تأمین مالی اختصاصی را ارائه می‌دهند که به طور خاص برای کمک به رشد شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) طراحی شده‌اند[1][19]
[23]. به‌علاوه، تأکید آنها بر پلتفرم‌های دیجیتال قابل دسترس به این معنی است که مدیریت امور مالی کسب‌وکارتان می‌تواند به راحتی، در هر زمان و هر مکان انجام شود[2][1][9][14]
[25].
گزینه‌های حساب تجاری RAKBANK: پیدا کردن گزینه مناسب برای شما
RAKBANK انواع حساب‌های تجاری را ارائه می‌دهد، و این اطمینان را ایجاد می‌کند که احتمالاً گزینه‌ای متناسب با مرحله و نیازهای عملیاتی شرکت شما وجود دارد[2][1][14][16][18]. یک مزیت کلیدی، در دسترس بودن حساب‌ها به چندین ارز اصلی مانند درهم امارات (AED)، دلار آمریکا (USD)، یورو (EUR) و پوند انگلیس (GBP) است که برای کسب‌وکارهایی که با مشتریان یا تأمین‌کنندگان بین‌المللی سروکار دارند، فوق‌العاده مفید است[2][1]
[7][9][14][16]
[29]
[31]. بیایید گزینه‌های اصلی را بررسی کنیم.
حساب RAKstarter: ایده‌آل برای استارت‌آپ‌ها و شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) جدید
اگر به تازگی کسب‌وکار خود را راه‌اندازی کرده‌اید یا یک کسب‌وکار کوچک را اداره می‌کنید، حساب RAKstarter قطعاً گزینه‌ای است که باید در نظر بگیرید[9][16][18][33]. بزرگترین مزیت آن؟ عدم نیاز به حداقل موجودی
[4]
[6][33]. این بدان معناست که از پرداخت آن کارمزدهای آزاردهنده عدم حفظ حداقل موجودی که می‌تواند به بودجه یک کسب‌وکار جدید لطمه بزند، جلوگیری می‌کنید[4][6][33]. در عوض، یک کارمزد نگهداری ماهانه قابل پیش‌بینی وجود دارد (منابع به حدود 99 درهم یا 103.95 درهم با احتساب مالیات بر ارزش افزوده (VAT) اشاره می‌کنند)، که حتی ممکن است برای چند ماه اول به عنوان یک پیشنهاد خوشامدگویی بخشیده شود[4][6][33]. این حساب که به چندین ارز موجود است، پتانسیل سود، بانکداری آنلاین آسان، تسهیلات دسته چک و مهمتر از همه، دسترسی به محصولات تأمین مالی تجاری را در صورت نیاز ارائه می‌دهد[4][6][9][16][33][29][31]. به عنوان یک امتیاز اضافی، اغلب با یک بسته حسابداری ابری رایگان و بیمه تجاری رایگان همراه است که از همان ابتدا ارزش قابل توجهی را اضافه می‌کند[19].
حساب جاری تجاری: برای شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) در حال رشد و باثبات
برای شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) و شرکت‌های باثبات‌تری که به یک حساب کاری برای عملیات روزانه نیاز دارند، حساب جاری تجاری یک انتخاب استاندارد است[2][1][14]. به طور معمول، این حساب از شما می‌خواهد که حداقل میانگین موجودی ماهانه، اغلب حدود 25,000 درهم (یا 10,000 دلار آمریکا/پوند انگلیس) را حفظ کنید[2][4][6][7][14]. کاهش موجودی از این مقدار معمولاً منجر به پرداخت کارمزد عدم حفظ حداقل موجودی (حدود 50 درهم به اضافه مالیات بر ارزش افزوده (VAT)) می‌شود[2][4][6]. برخی منابع همچنین به احتمال وجود کارمزد نگهداری ماهانه در کنار شرط حداقل موجودی اشاره می‌کنند[4][6][33]. ویژگی‌ها شامل دسترسی قوی به بانکداری آنلاین و موبایلی، دسته چک برای حساب‌های درهمی (اولین دسته چک هر سال اغلب رایگان است)، صورت‌حساب‌های ماهانه رایگان، نرخ‌های رقابتی ارز خارجی و دسترسی به تأمین مالی است[2][1][4][6][7][14][31][29]. بسته به رابطه شما با بانک، ممکن است یک مدیر ارتباط اختصاصی نیز دریافت کنید[7][29].
سطوح ویژه: Business Elite و Commercial Elite (مرور اجمالی)
برای کسب‌وکارهای بزرگتر و باثباتی که به خدمات VIP نیاز دارند، RAKBANK سطوح ویژه‌ای را ارائه می‌دهد: Business Elite و Commercial Elite[2][1]
[3][9][14][2][4][6][33]. تفاوت اصلی در حداقل میانگین موجودی ماهانه بسیار بالاتر مورد نیاز است – برای Business Elite به 250,000 درهم یا 500,000 درهم و برای Commercial Elite به مبلغ قابل توجه 1,000,000 درهم فکر کنید[2][3][4][6][33][2][4][6][33]. عدم رعایت این شرط منجر به کارمزدهای سنگین عدم حفظ حداقل موجودی می‌شود[2][3][4][6][33][2][4][6][33]. نتیجه؟ شما یک مدیر ارتباط اختصاصی، نرخ‌های ترجیحی برای مواردی مانند ارز خارجی، خدمات اولویت‌دار، سقف‌های بالاتر تراکنش و برداشت، تراکنش‌های رایگان از طریق باجه، دسته چک‌های نامحدود رایگان (برای حساب‌های درهمی) و حتی مزایای سبک زندگی مانند دسترسی به گلف با سطح Elite دریافت می‌کنید[2][1][3][4][6][7][9].
حساب سپرده دیداری تجاری (Business Call Account): کسب سود با انعطاف‌پذیری
اگر کسب‌وکار شما وجوهی دارد که فوراً به آن نیاز ندارد اما می‌خواهد ضمن کسب سود، آن را در دسترس نگه دارد، حساب سپرده دیداری تجاری (Business Call Account) می‌تواند مناسب باشد[2][33]. شما معمولاً برای شروع کسب سود باید حداقل میانگین موجودی (مثلاً 25,000 درهم یا 10,000 دلار آمریکا/پوند انگلیس) را حفظ کنید[2][4][6]. این حساب دسترسی سریع به پول شما را در صورت نیاز فراهم می‌کند و صورت‌حساب‌های ماهانه رایگان ارائه می‌دهد[33]. به خاطر داشته باشید، اگر مبلغ سود تعلق گرفته بسیار کم باشد (مثلاً کمتر از 10 درهم)، ممکن است سودی پرداخت نشود[4][6].
بسته‌های RAKvalue SME: مزایای ترکیبی
برای افزودن جذابیت بیشتر به پیشنهادات خود، RAKBANK بسته‌های اختیاری RAKvalue SME (مانند SME، Plus و Max) را ارائه می‌دهد[2][19]. این بسته‌ها، که معمولاً با پرداخت هزینه اضافی در دسترس هستند، می‌توانند شامل مزایایی مانند تعداد معینی حواله بین‌المللی رایگان، سطوح مختلف بیمه تجاری (شامل مواردی مانند غرامت کارگران یا مسئولیت عمومی) و یکپارچه‌سازی با نرم‌افزار حسابداری ابری برای کمک به ساده‌سازی مدیریت مالی شما باشند[2][19].
بانکداری یکپارچه: پلتفرم‌های دیجیتال RAKBANK
در دنیای پرشتاب کسب‌وکار امروز، دسترسی دیجیتال فقط یک مزیت نیست؛ بلکه ضروری است. RAKBANK به وضوح این موضوع را درک کرده و تأکید زیادی بر دسترسی دیجیتال 24/7 از طریق پلتفرم‌های آنلاین و موبایلی خود دارد[2][1][9][14][25]. این ابزارها برای مدیریت کارآمد و ایمن امور مالی کسب‌وکار شما، در هر کجا که هستید، طراحی شده‌اند[1]
[11][25].
پرتال آنلاین اصلی، RAKBANK Digital Banking، به شما امکان می‌دهد تا از طریق وب‌سایت آنها به طور ایمن وارد شوید و طیف گسترده‌ای از وظایف را انجام دهید[2][1][9][14]. شما می‌توانید موجودی‌ها را به صورت آنی بررسی کنید، انتقال‌های محلی و بین‌المللی انجام دهید، قبوض ضروری (مانند DEWA، Etisalat، Du) را پرداخت کنید، حقوق و دستمزد خود را به طور کارآمد مدیریت کنید (از جمله انطباق با سیستم حفاظت از دستمزد (WPS)) و حتی برای محصولات تأمین مالی تجاری به صورت آنلاین درخواست دهید[2][1][3][7][14]. به دسته چک جدید یا صورت‌حساب بانکی نیاز دارید؟ می‌توانید این خدمات را نیز از اینجا درخواست کنید[2][3].
برای بانکداری در حال حرکت، RAKBANK Business Mobile App (موجود برای iOS و Android) به طور خاص برای مشتریان تجاری طراحی شده است[2]
[5]
[8][11]
[13]
[21]. این برنامه قابلیت‌های زیادی را در یک رابط کاربرپسند جای داده است[5][8][11][13][21]. شما می‌توانید حساب‌ها را مشاهده کنید، پرداخت‌ها و انتقال‌ها (محلی، بین‌المللی، قبوض، مالیات بر ارزش افزوده (VAT)) را انجام دهید، تراکنش‌های آغاز شده توسط دیگران در تیم خود را تأیید کنید و خدماتی مانند دسته چک یا صورت‌حساب را درخواست نمایید[5][8][13][21][2][8][11][13][8][11][13][2][5][8][11][13]. ویژگی‌های امنیتی مانند ورود بیومتریک و احراز هویت RAKToken در آن تعبیه شده‌اند و حتی می‌توانید اسناد ضروری مانند پروانه کسب خود را مستقیماً از طریق برنامه بارگذاری کنید[2][8][11][13][8][11][13]. سایر ویژگی‌های مفید شامل برداشت وجه نقد بدون کارت (MobileCash) و بررسی وضعیت تراکنش‌های تأمین مالی تجاری است[2][8][11][13][21].
RAKBANK همچنین ابزارهایی مانند Digital Access Card (DAC) را برای دسترسی آنلاین ایمن برای وظایف غیرمالی، که برای تنظیمات چند کاربره مفید است، و RAKdirect (تلفن بانک) را برای گزینه‌های سلف‌سرویس از طریق تلفن ارائه می‌دهد[2][25][7][33]
[32]. یکپارچه‌سازی بالقوه با نرم‌افزار حسابداری ابری، که اغلب به بسته‌های RAKvalue مرتبط است، کارایی دیجیتال را بیشتر افزایش می‌دهد[2][19].
درک هزینه‌ها: کارمزدها و شارژها
بسیار خب، بیایید در مورد پول صحبت کنیم. در حالی که RAKBANK به عنوان دوستدار شرکت‌های کوچک و متوسط (SME) شهرت دارد، درک ساختار کارمزد برای اطمینان از اینکه یک حساب واقعاً برای کسب‌وکار شما مقرون‌به‌صرفه است، بسیار مهم است[18]
[27]. هزینه‌های اصلی معمولاً حول محور الزامات حداقل موجودی در مقابل کارمزدهای ثابت ماهانه می‌چرخد.
حساب RAKstarter Account با نداشتن قانون حداقل موجودی، از کارمزدهای عدم حفظ حداقل موجودی جلوگیری می‌کند، اما آن کارمزد نگهداری ماهانه (حدود 99-104 درهم) را دارد[4][6][33][27][31]. در مقابل، Business Current Account معمولاً از شما می‌خواهد که به طور متوسط ماهانه 25,000 درهم در حساب نگه دارید تا از کارمزد عدم حفظ حداقل موجودی (حدود 50-53 درهم) جلوگیری کنید، و ممکن است کارمزد نگهداری ماهانه خود را نیز داشته باشد[2][4][6][14][31][2][4][6][33][4][6][33]. حساب‌های Elite به موجودی‌های بسیار بالایی (250 هزار/500 هزار/1 میلیون درهم) نیاز دارند تا از کارمزدهای سنگین عدم حفظ حداقل موجودی (250-1050 درهم) جلوگیری کنند، اما اغلب کارمزد ماهانه جداگانه‌ای ندارند[2][3][4][6][33][6].
فراتر از کارمزدهای نگهداری و موجودی، هزینه‌های تراکنش را در نظر بگیرید. استفاده از باجه ممکن است برای حساب‌های Elite رایگان باشد اما می‌تواند برای RAKstarter یا پس از چند تراکنش رایگان در حساب Business Current، هزینه‌هایی (مثلاً 25-26 درهم) در بر داشته باشد[4][6]. اولین دسته چک شما اغلب سالانه رایگان است، اما دسته چک‌های بعدی هزینه دارند (مثلاً 50-100 درهم)[2][4][6][7]. انتقال الکترونیکی وجوه (EFTs) نیز کارمزد دارد که بسته به محلی یا بین‌المللی بودن متفاوت است، اگرچه حساب‌های Elite یا بسته‌های RAKvalue ممکن است برخی انتقال‌های رایگان را ارائه دهند
[28][7][28][2]. هزینه‌های بالقوه برای مواردی مانند افتتاح حساب فوری (حدود 250-263 درهم) یا درخواست‌های خدمات خاص، به علاوه 5% مالیات بر ارزش افزوده (VAT) استاندارد بر اکثر هزینه‌های بانکی در امارات را فراموش نکنید[4][6][3][4][6][4][6][28]. همیشه راهنماهای رسمی خدمات و قیمت RAKBANK را برای آخرین و دقیق‌ترین ارقام بررسی کنید[4][6][33].
فراتر از حساب‌ها: تأمین مالی و پشتیبانی برای شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs)
حمایت RAKBANK از شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) فراتر از حساب‌های جاری است. آنها راه‌حل‌های تأمین مالی خاصی را ارائه می‌دهند که برای تقویت رشد کسب‌وکار طراحی شده‌اند[1][19][23]. این شامل گزینه‌هایی مانند وام‌های تجاری بدون وثیقه (احتمالاً تا 3 میلیون درهم با شرایط بازپرداخت تا 4-5 سال)، تأمین مالی سرمایه در گردش برای مدیریت جریان نقدی، تنزیل صورت‌حساب برای آزادسازی وجوه مسدود شده در حساب‌های دریافتنی، و تسهیلات مختلف تأمین مالی تجاری مانند اعتبارات اسنادی (Letters of Credit) و ضمانت‌نامه‌ها (Guarantees) است که توسط پلتفرم TRADEASSIST آنها پشتیبانی می‌شود[1][19][23]
[10][15].
قابل ذکر است که RAKBANK با بانک توسعه امارات (EDB) همکاری می‌کند
[12]
[22]. این مشارکت به آنها امکان می‌دهد تا تأمین مالی پیشرفته‌تری را به شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs)، احتمالاً تا 10 میلیون درهم، ارائه دهند، جایی که EDB ضمانت‌نامه‌ای ارائه می‌دهد یا بخشی از تسهیلات را به طور مشترک وام می‌دهد[12][22]. همچنین یک برنامه خاص تحت این مشارکت با هدف حمایت از استارت‌آپ‌های اداره شده توسط شهروندان اماراتی وجود دارد که تسهیلاتی تا سقف 1 میلیون درهم با حمایت قابل توجه EDB ارائه می‌دهد[12]. این نشان‌دهنده تعهد ملموس به پرورش توسعه شرکت‌های کوچک و متوسط (SME) در منطقه است.
رایگان امتحان کنید