حساب جاری در دبی: راز کنترل کامل پول شما در امارات
۱۱ اردیبهشت ۱۴۰۴
کپی لینک
منابع
36
نمایش منابع در متن
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Investindubai Gov
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Blog Remitly
Your Fitch
Amluae
Cms
Wise
Wam
Emiratesnbd
زندگی یا کار در دبی به معنای حرکت در دنیای مالی پرشتابه، و داشتن ابزارهای مناسب ضروریه. حساب جاری رو مثل مرکز فرماندهی مالی روزانه‌ات در نظر بگیر – مرکزی برای مدیریت روان پول‌هات
[2]
[35]. این راهنما به تو نشون می‌ده که حساب جاری دبی چه چیزهایی ارائه می‌ده، هزینه‌های معمولش چیه، و چه کسانی واقعاً از داشتنش سود می‌برن، و گزینه‌های بانکداری متعارف و اسلامی موجود در سال ۲۰۲۵ رو پوشش می‌ده
[36]
[21]
[16]. بیا تا تو رو برای راحتی مالی در امارات آماده کنیم.
حساب جاری دبی دقیقاً چیست؟
به زبان ساده، حساب جاری دبی یک حساب بانکی معاملاتیه، خیلی شبیه به حساب چکی در جاهای دیگه، که برای واریز و برداشت‌های مکرر طراحی شده[2][35]. کار اصلیش اینه که به تو کمک کنه درآمدت رو مدیریت کنی، چه حقوقت باشه چه درآمد کسب‌وکارت، و هزینه‌های روزانه‌ات مثل قبوض، خرید و نیازهای نقدی رو پوشش بدی[2]
[23]. این حساب‌ها تقریباً توسط همه‌ی بانک‌های امارات، چه متعارف و چه اسلامی، ارائه می‌شن و به همین دلیل به طور گسترده در دسترس هستن[36][21][16].
در حالی که این حساب‌ها عمدتاً با درهم امارات (AED) کار می‌کنن، بسیاری از بانک‌ها با توجه به جامعه بزرگ مهاجران دبی و صحنه تجارت بین‌المللی، گزینه‌های چند ارزی به USD، EUR، GBP و غیره ارائه می‌دن[36]
[5]
[10]
[31]
[18]
[34]. برای کسانی که به دنبال بانکداری مطابق با شریعت هستن، موسساتی مانند Dubai Islamic Bank (DIB)، Emirates Islamic Bank (EIB) و Al Hilal Bank حساب‌های جاری مبتنی بر اصل اسلامی 'قرض' ارائه می‌دن
[9][31][21]
[27]. این حساب‌ها بازگشت سپرده‌ات رو در صورت تقاضا تضمین می‌کنن و معمولاً سودی (ربا) ارائه نمی‌دن، اگرچه برخی ممکنه به تشخیص بانک 'هبه' (هدیه) بدن[9][21].
ویژگی‌های اساسی حساب‌های جاری دبی
کارت‌های بدهی (Debit Cards): کلید دسترسی تو
یک کارت بدهی رایگان عملاً یک مورد استاندارد با اکثر حساب‌های جاری AED در دبی محسوب می‌شه[36][2]
[3][5]
[6][23][31][18][16]
[22]. این کارت ابزار اصلی تو برای دسترسی ۲۴/۷ به وجوه از طریق دستگاه‌های خودپرداز (ATM) برای برداشت وجه نقد یا بررسی موجودی، و برای انجام خرید مستقیم در فروشگاه‌ها (POS) هم به صورت محلی و هم جهانیه[2][23][9]. اکثر کارت‌ها روی شبکه‌های اصلی مانند Visa یا Mastercard کار می‌کنن و این اطمینان رو می‌دن که تقریباً هرجایی که بری پذیرفته می‌شن[3][23][16][22]
[17]
[29]. بانک‌ها اغلب سطوح مختلفی از کارت‌های بدهی – مثل کلاسیک، پلاتینیوم یا اینفینیت – رو ارائه می‌دن که به بسته‌های حساب خاصی مرتبطن[3][16]
[8][17][29]. این سطوح با مزایای متفاوتی مثل سقف برداشت بالاتر، محافظت از خرید، بیمه مسافرتی، یا حتی دسترسی به سالن‌های فرودگاهی، مانند FAB Platinum Mastercard
[4][8][29] یا کارت‌های طبقه‌بندی شده DIB با سقف‌های روزانه متفاوت[6][17]
[19]، همراه هستن. کارت‌های مدرن دارای فناوری امن تراشه و پین (chip-and-PIN) و اغلب قابلیت پرداخت بدون تماس 'Tap and Pay' هستن
[7]. با این حال، یادت باشه که کارت‌های بدهی معمولاً فقط برای حساب‌های AED ارائه می‌شن[5][31][19].
دسته‌چک‌ها: هنوز در امارات کاربرد دارن
بله، دسته‌چک‌ها هنوز در دبی، به‌خصوص برای ساکنینی که حساب AED دارن، رایجن[36][2][5][31][18]. برای انجام پرداخت‌ها، به‌ویژه مبالغ بزرگتر، مفید هستن و معمولاً برای چک‌های تاریخ‌دار برای مواردی مثل اجاره یا اقساط وام استفاده می‌شن – اگرچه به دلیل پیامدهای قانونی چک‌های برگشتی باید با احتیاط با اون‌ها برخورد کنی[36][5]. بانک‌هایی مثل Emirates NBD[36][5]، Mashreq[3]، ADCB[18]
[30]، Standard Chartered[23]، FAB[22]، DIB[6][19] و Emirates Islamic[31] معمولاً اولین دسته‌چک رو به صورت رایگان به تو می‌دن[36][3][5][6][23][18][31][19]. سفارش دسته‌چک‌های بعدی معمولاً هزینه‌ای در حدود ۲۵ تا ۲۶.۲۵ درهم داره[6][18][19]
[28]. حواست باشه که اگه تازه به بانک پیوستی یا بر اساس رتبه اعتباریت، دسته‌چک اولیه‌ات ممکنه برای چند ماه اول تعداد برگ محدودی (مثلاً ۱۰ برگ) داشته باشه[28]. دسته‌چک‌ها عموماً برای حساب‌های ارزی موجود نیستن[31][19].
بانکداری آنلاین و موبایلی: مدیریت در حین حرکت
پلتفرم‌های بانکداری دیجیتال قوی یک انتظار استاندارد از حساب‌های جاری دبی هستن[36][2][31][18][19][21]. از طریق وب‌سایت‌ها و اپلیکیشن‌های موبایلی امن، می‌تونی امور مالیت رو در هر زمان و هر مکان مدیریت کنی[2][31][19]. ویژگی‌های معمول شامل بررسی موجودی، مشاهده تاریخچه تراکنش‌ها، انتقال وجه به صورت محلی و بین‌المللی، پرداخت طیف گسترده‌ای از قبوض (مانند DEWA، Etisalat، Salik، RTA)[10][23][19][34][21]، تنظیم پرداخت‌های مکرر (دستور پرداخت ثابت)[2][23]، و درخواست صورت‌حساب یا دسته‌چک جدید می‌شه[31][18][19]. راحتی این سیستم‌ها غیرقابل انکاره، و برخی بانک‌ها مثل FAB[16] و Mashreq
[33]
[25] حتی به تو اجازه می‌دن که فوراً از طریق اپلیکیشنشون حساب باز کنی.
سایر ویژگی‌های قابل توجه
فراتر از موارد اولیه، حساب‌های جاری اغلب شامل سیستم‌های پرداخت قبض یکپارچه هستن که تسویه بدهی‌های مربوط به خدمات شهری، مخابرات، خدمات دولتی و موارد دیگر رو از طریق کانال‌های مختلف آسان می‌کنه[2][6][10][19][34][21][23]. برخی بانک‌های متعارف ممکنه تسهیلات اضافه برداشت توافقی ارائه بدن که به تو اجازه می‌ده تا سقف معینی به طور موقت وجه قرض بگیری، اگرچه معمولاً سود و کارمزد اعمال می‌شه[2]؛ HSBC Premier نمونه‌ای است که اضافه برداشت بدون سود تا سقف ۵۰۰۰ درهم ارائه می‌ده[2]. بانک‌های اسلامی ممکنه جایگزین‌های مطابق با شریعت مانند پیش‌پرداخت حقوق ارائه بدن، مثل گزینه DIB برای حداکثر ۹۰٪ از حقوق خالص[9]. در دسترس بودن حساب‌های چند ارزی یک مزیت قابل توجه برای کسانیه که با تراکنش‌های بین‌المللی سروکار دارن و به مدیریت ریسک نرخ ارز کمک می‌کنه، اما یادت باشه که ویژگی‌هایی مانند کارت و دسته‌چک اغلب به حساب‌های AED محدود می‌شن[36][5][10][31][18][9][21][34][23][19]. در نهایت، در حالی که استفاده از خدمات دیجیتال تشویق می‌شه، معمولاً تعداد محدودی تراکنش رایگان از طریق باجه در ماه (اغلب ۶ تا ۱۵ مورد) داری و در صورت تجاوز از این حد، کارمزد اعمال می‌شه[36][5][6][9]
[13][19]
[1][28].
درک هزینه‌ها: کارمزدها و هزینه‌های رایج
الزام حداقل موجودی و جریمه‌ها (کارمزد کاهش از حداقل موجودی)
این احتمالاً رایج‌ترین کارمزدیه که باهاش مواجه می‌شی[36][2][3]
[32][25]. بسیاری از بانک‌ها از تو می‌خوان که هر ماه حداقل میانگین موجودی مشخصی رو در حسابت حفظ کنی[36][2][3][9]
[11]
[12][18][22][32][35]. اگه میانگین موجودیت از این آستانه کمتر بشه، احتمالاً یک جریمه ماهانه ازت کسر می‌شه که اغلب بهش «کارمزد کاهش از حداقل موجودی» (fall-below fee) می‌گن[3][7][9][11][12][18][22][32][35][25][34][28]. برای بسیاری از حساب‌های استاندارد، این حداقل معمولاً ۳۰۰۰ درهمه[36][3][5][6][7][9][12][22][33][35][34][28]. مبلغ جریمه اغلب حدود ۲۵ تا ۲۶.۲۵ درهم به اضافه VAT است[1][7][9][12][13][22][34][28]. با این حال، خبر خوب اینه که این کارمزد اغلب در صورتی که حداقل حقوق ماهانه رو به حساب واریز کنی (مثلاً ۵۰۰۰ درهم به بالا برای بسیاری از بانک‌ها)[1][2][9][11][12][31][19]
[24][28]
[15][18] یا اگه محصولات دیگه‌ای مثل وام یا سرمایه‌گذاری در بانک داشته باشی[11][28]، بخشیده می‌شه. بانک‌ها موظف هستن قبل از اعمال این کارمزد از طریق پیامک یا ایمیل به تو اطلاع بدن
[20]. همیشه قوانین خاص حسابت رو بررسی کن.
حساب‌های بدون نیاز به حداقل موجودی و کارمزدهای بسته‌ای
برخی بانک‌ها حساب‌های جاری خاصی رو ارائه می‌دن که اصلاً نیازی به حداقل موجودی ندارن[4][8]
[14][16][31][19][20][22][33][24][25][29]. این حساب‌ها اغلب به انتقال حقوق مرتبط هستن یا بخشی از پیشنهادات تبلیغاتی‌ان، مثل FAB One Account[4][8][14][16][29] یا گزینه‌های Mashreq Neo[33][24][25]. همچنین، حواست باشه که حساب‌های پریمیوم یا «بسته‌ای» که مزایای اضافی ارائه می‌دن، ممکنه در صورتی که معیارهای خاصی مثل حفظ موجودی بالاتر یا مبلغ انتقال حقوق رو برآورده نکنی، کارمزد ماهانه خودشون رو داشته باشن[2][13][33][24][34].
کارمزدهای رایج تراکنش و خدمات
علاوه بر حداقل موجودی، کارمزدهای دیگه‌ای هم ممکنه وجود داشته باشن. استفاده از خودپرداز بانک دیگه در داخل امارات معمولاً برای برداشت حدود ۲.۱۰ درهم و برای استعلام موجودی حدود ۱.۰۵ درهم هزینه داره[7][8][10][15][18]
[26]، اگرچه خودپردازهای بانک خودت معمولاً رایگان هستن[2][33][26][27]. برداشت از خودپردازهای بین‌المللی هزینه بیشتری داره، اغلب حدود ۲۰ تا ۲۱ درهم به اضافه هزینه‌های تبدیل ارز و کارمزدهای احتمالی از طرف بانک خارجی[7][8][10][15][18][26][28]. استفاده از کارت بدهی برای خریدهای خارج از کشور معمولاً کارمزد تراکنش خارجی حدود ۲٪ یا کمی بیشتر داره[4][26][28]. سفارش دسته‌چک اضافی بعد از اولین دسته‌چک رایگان، حدود ۲۵ تا ۲۶.۲۵ درهم هزینه داره[6][13][18][19][28]. تجاوز از تعداد تراکنش‌های رایگان ماهانه از طریق باجه ممکنه برای هر مورد حدود ۱۰.۵۰ درهم هزینه داشته باشه[1][6][9][12][13][19][28]. بستن حساب خیلی زود پس از افتتاح (مثلاً ظرف یک سال) هم می‌تونه هزینه‌ای در حدود ۱۰۰ تا ۱۰۵ درهم داشته باشه[4][7][8][10][12][13][15][18][34][28]. سایر هزینه‌های بالقوه شامل کارمزد برای صورت‌حساب‌های کاغذی اضافی[13][24]، چک‌های برگشتی یا مسدود شده[11][18][28][13]، ارسال پول به خارج از کشور[13][35][26][28]، تنظیم دستور پرداخت ثابت[13][22]، یا درخواست گواهی بانکی[12] می‌شه. راستش رو بخوای، بهترین توصیه؟ همیشه «جدول کارمزدها»ی رسمی بانک رو برای حساب خاص خودت بررسی کن[1][4][11][18][32][35][12][13][28].
چه کسانی به حساب جاری دبی نیاز دارن؟
افراد حقوق‌بگیر
این یک گروه عمده است[36][2][21]. بسیاری از کارفرمایان در دبی از تو می‌خوان که برای واریز حقوق، حساب بانکی داشته باشی[2][20][25]. حساب جاری برای دریافت حقوقت و سپس مدیریت تمام هزینه‌های ماهانه‌ات – اجاره، قبوض، خرید با کارت بدهی، و برداشت وجه نقد – عالیه[2][6][10][31][18]. بانک‌ها اغلب پیشنهادات ویژه حساب جاری برای کارمندان حقوق‌بگیر دارن و در صورتی که حقوقت به آستانه مورد نظرشون برسه، کارمزد حداقل موجودی رو حذف می‌کنن[36][1][2][7][9][11][12][31][19][24][28][14][15][18].
ساکنینی که زندگی روزمره رو مدیریت می‌کنن
اگه در امارات زندگی می‌کنی و نیاز به مدیریت امور مالی روزمره مثل پرداخت قبوض خدمات شهری، اجاره، شهریه مدرسه، یا فقط انجام خریدهای منظم داری، حساب جاری عملاً ضروریه[2][35][34]. ترکیب کارت بدهی، دسته‌چک (برای حساب‌های AED)، بانکداری آنلاین، و گزینه‌های پرداخت قبض، مدیریت این کارهای روتین رو خیلی روان‌تر می‌کنه[2][36][5][6][23][9][31][18][19][21]. یادت باشه، معمولاً فقط ساکنین امارات می‌تونن حساب جاری AED با دسته‌چک داشته باشن[3][15][31][18].
متخصصان خوداشتغال و صاحبان کسب‌وکارهای کوچک
برای فریلنسرها یا صاحبان کسب‌وکارهای کوچکی که امور مالی شخصی مرتبط با درآمد و هزینه‌های کسب‌وکارشون رو مدیریت می‌کنن (جایی که هنوز حساب شرکتی کامل ضروری نیست)، یک حساب جاری شخصی به خوبی کار می‌کنه[36][16][21]. این حساب تراکنش‌های مکرر مربوط به دریافت پرداخت‌های مشتریان و پرداخت به تأمین‌کنندگان رو مدیریت می‌کنه[21]. بسیاری از بانک‌ها از درخواست‌های افراد خوداشتغال استقبال می‌کنن[36][16].
افرادی با نیازهای بین‌المللی
مهاجران، مسافران مکرر، یا هر کسی که به طور منظم ارز خارجی ارسال یا دریافت می‌کنه، می‌تونه از حساب‌های جاری چند ارزی ارائه شده توسط بانک‌هایی مانند Emirates NBD، ADCB و سایرین بهره‌مند بشه[36][5][10][15][18][31][19][23][21][34][16]. این حساب‌ها می‌تونن به مدیریت ریسک نرخ ارز کمک کنن، اگرچه یادت باشه که کارت‌های بدهی و دسته‌چک‌ها اغلب به بخش AED محدود می‌شن[5][31][19].
هر کسی که نقدینگی رو در اولویت قرار می‌ده
در اصل، حساب جاری اسب بارکش مالی برای اکثر افراد فعال در اقتصاد دبی است و ابزارهای لازم برای مدیریت روان پول روزمره رو فراهم می‌کنه[2][35]. در حالی که حساب‌های پس‌انداز به رشد پولت کمک می‌کنن، حساب‌های جاری اون رو در جریان نگه می‌دارن[2][35][26]. انتخاب حساب مناسب به معنای درک ویژگی‌های اون، به‌ویژه کارت، چک و دسترسی آنلاین، و آگاهی از هزینه‌های مرتبط، به‌خصوص هرگونه الزام حداقل موجودی است[2]. به دنبال حسابی باش که با عادات خرج کردن، سطح درآمدت (برای معافیت‌های احتمالی کارمزد از طریق انتقال حقوق) و نیازهای کلی بانکیت مطابقت داشته باشه[1][4][11][18][32][35][12][13][28]. همیشه قبل از تعهد، شرایط و «جدول کارمزدها» رو با دقت بخون.
رایگان امتحان کنید