چگونه بانک ابوظبی اول کسب و کار شما را در امارات متحول می کند؟
۸ اردیبهشت ۱۴۰۴
کپی لینک
منابع
36
نمایش منابع در متن
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Alphapartners
Assets Kpmg
Cvml
Thefirstgroup
Fi Assetmanagement Hsbc
Dubaidet Gov
Wam
Tlz
U
پیمایش در چشم‌انداز مالی، به‌ویژه در منطقه‌ای پویا مانند امارات متحده عربی، نیازمند یک شریک بانکی قدرتمند است. بانک ابوظبی اول (FAB) فقط یک بانک دیگر نیست؛ بلکه بزرگترین بانک امارات و یک قدرت مالی شناخته‌شده در سطح جهانی است که به ثبات و خدمات جامع خود شهرت دارد
[6]
[15]
[22]
[29]
[30]
[32]. FAB که از ادغام بانک اول خلیج فارس و بانک ملی ابوظبی در سال ۲۰۱۷ متولد شد، دارای رتبه‌های اعتباری چشمگیر (Aa3/AA-/AA-) و حضور در پنج قاره است[29][32]
[25]. این راهنما به بررسی راه‌حل‌های بانکداری شرکتی سفارشی‌شده‌ای می‌پردازد که FAB ارائه می‌دهد؛ راه‌حل‌هایی که برای کسب‌وکارهایی طراحی شده‌اند که به دنبال پشتیبانی مالی قوی برای رشد و شکوفایی در امارات و منطقه گسترده‌تر خاورمیانه و شمال آفریقا (MENA) هستند[6]
[12][30]
[1]
[9][25]. اگر در حال ارزیابی شرکای بانکی هستی، درک پیشنهادهای FAB بسیار حیاتی است.
درک رویکرد بانکداری شرکتی FAB
قدرت FAB در بانکداری شرکتی از بخش اختصاصی بانکداری شرکتی و سرمایه‌گذاری (CIB) آن نشأت می‌گیرد
[10][15]
[31]. چه چیزی آن‌ها را متمایز می‌کند؟ رویکرد مشتری‌محور آن‌هاست که بر درک نیازهای خاص کسب‌وکار از طریق بخش‌بندی دقیق تمرکز دارد
[17]. این امر به FAB امکان می‌دهد تا روابط نزدیکی ایجاد کرده و محصولات و خدمات پیشرو در بازار را به طور مؤثر در سراسر شبکه گسترده خود ارائه دهد[17]. هدف نهایی، ارائه راه‌حل‌های سطح بالا برای حمایت از جاه‌طلبی‌های کسب‌وکار است[17]. FAB را چیزی فراتر از یک بانک در نظر بگیر؛ این یک دروازه استراتژیک مالی و تجاری است، به‌ویژه برای دسترسی به فرصت‌های موجود در منطقه MENA[1][9][25].
حساب‌های تجاری سفارشی برای نیازهای متنوع
انتخاب حساب تجاری مناسب، امری اساسی است. FAB درک می‌کند که یک راه‌حل برای همه مناسب نیست و طیف وسیعی از گزینه‌ها مانند حساب‌های Business Basic، Business Advantage و Business Preferred را ارائه می‌دهد
[23][30]. این حساب‌ها برای پاسخگویی به مقیاس‌ها و الزامات عملیاتی مختلف طراحی شده‌اند[23][30]. یک مزیت کلیدی، قابلیت چند ارزی است که از تراکنش‌ها با ارزهای اصلی مانند درهم امارات (AED)، دلار آمریکا (USD)، پوند انگلیس (GBP)، یورو (EUR) و ین ژاپن (JPY) پشتیبانی می‌کند که برای تجارت بین‌المللی ضروری است
[21][23][30]
[34]. بسته به نوع حساب، کسب‌وکارها ممکن است از نرخ‌های خدمات کاهش‌یافته، حواله‌های ورودی رایگان و دسته‌چک‌های نامحدود بهره‌مند شوند[12][21][23][30]. الزامات حداقل موجودی نیز بر همین اساس ساختار یافته‌اند، که از ۵۰٬۰۰۰ درهم برای Business Basic شروع شده و تا ۵۰۰٬۰۰۰ درهم برای Business Preferred می‌رسد، و گزینه‌هایی را برای اندازه‌های مختلف کسب‌وکار تضمین می‌کند[12][23][30][34]. طبیعتاً، تمام حساب‌ها با دسترسی به پلتفرم‌های جامع بانکداری آنلاین و موبایلی FAB همراه هستند[12][21][23][30].
راه‌حل‌های جامع تأمین مالی برای رشد
رشد اغلب نیازمند سرمایه است و FAB طیف گسترده‌ای از راه‌حل‌های تأمین مالی را برای تقویت توسعه کسب‌وکار و مدیریت نیازهای عملیاتی ارائه می‌دهد[6][15]. چه به سرمایه در گردش کوتاه‌مدت، وام‌های میان‌مدت/بلندمدت، یا تأمین مالی تخصصی پروژه‌ها و تملک نیاز داشته باشی، FAB گزینه‌های ساختاریافته‌ای دارد
[11]
[18]
[24]. پیشنهادهایی مانند وام POS از دریافتنی‌های فروش روزانه برای تأمین مالی سریع استفاده می‌کند، در حالی که وام رشد SME، با مشارکت دولت ابوظبی، سرمایه قابل دسترس با نرخ‌های رقابتی فراهم می‌کند[18]
[35]. برای شرکت‌های بزرگتر، بخش تأمین مالی شرکتی جهانی (Global Corporate Finance) وام‌های دوجانبه، باشگاهی و سندیکایی (هم متعارف و هم مرابحه)، در کنار تأمین مالی مبتنی بر دارایی، ساختاریافته، املاک و مستغلات و پروژه‌ها را ترتیب می‌دهد
[14][17]. یک نمونه قابل توجه، نقش FAB در تأمین مالی بزرگترین پروژه انرژی تجدیدپذیر آسیای مرکزی، یعنی مزرعه بادی زرافشان (Zarafshan) است
[19].
تجارت، شریان حیاتی بسیاری از کسب‌وکارهاست و راه‌حل‌های تأمین مالی تجارت (Trade Finance) FAB به مدیریت ریسک‌ها، بهینه‌سازی سرمایه در گردش و بهبود کارایی زنجیره تأمین کمک می‌کند
[2]
[7][12]. آن‌ها محصولات استانداردی مانند اعتبارات اسنادی (LCs)، ضمانت‌نامه‌ها و بروات وصولی را ارائه می‌دهند که با مشاوره تخصصی برای تراکنش‌های پیچیده بین‌المللی تکمیل می‌شود
[5][7]. علاوه بر این، تأمین مالی زنجیره تأمین (SCF) و تأمین مالی دریافتنی‌ها (RF) از FAB به کسب‌وکارها امکان می‌دهد تا نقدینگی محبوس در دریافتنی‌ها را آزاد کنند و نقدینگی را بدون بدهی مستقیم بهبود بخشند – یک مزیت قابل توجه، به‌ویژه زمانی که نرخ‌های بهره افزایش می‌یابد
[8][9]. پلتفرم خودکار FABeSCF آن‌ها در سراسر منطقه در حال گسترش است و دسترسی به این راه‌حل‌ها را ساده می‌کند[8]. تأمین مالی موجودی کالا نیز در دسترس است[9]. این بانک حتی محصولات پیچیده تأمین مالی ساختاریافته و سرمایه‌گذاری را با همکاری پلتفرم‌هایی مانند Halo Investing برای ارتقای پیشنهادهای جهانی خود ارائه می‌دهد[14][9]
[20][25]
[27].
بهینه‌سازی عملیات: خدمات خزانه‌داری و مدیریت نقدینگی
مدیریت کارآمد جریان نقدی و عملیات خزانه‌داری برای موفقیت حیاتی است. خدمات بانکداری تراکنش‌های جهانی (GTB) و خدمات خزانه‌داری FAB دقیقاً برای همین منظور طراحی شده‌اند و به کسب‌وکارها کمک می‌کنند تا کارایی را به حداکثر برسانند، نقدینگی را کنترل کنند و سرمایه در گردش را بهینه سازند[2][17]
[26][1]
[3]
[4][15]. خدمات مدیریت نقدینگی (Cash Management) برنده‌ی جایزه‌ی آن‌ها، موارد ضروری را پوشش می‌دهد: پرداخت‌های ساده‌شده (انبوه، قبوض، داخلی/بین‌المللی، چک‌ها، کارت‌ها)، وصول مؤثر (برداشت مستقیم، الکترونیکی، مدیریت چک‌های مدت‌دار) و مدیریت امن وجوه نقد[1][2][4][17][24]. ابزارهای نوآورانه‌ای مانند حساب‌های مجازی نسل جدید (NextGen Virtual Accounts) امکان ایجاد ساختارهای خزانه‌داری پیچیده‌ای مانند وصول/پرداخت از طرف دیگران (COBO/POBO) را فراهم می‌کنند که کاملاً آنلاین مدیریت می‌شوند[1]. راه‌حل‌های خودکار نیز برای بخش‌های خاصی مانند املاک و مستغلات سفارشی‌سازی شده‌اند[1].
در بازارهای پرنوسان امروزی، مدیریت ریسک ارزی از اهمیت بالایی برخوردار است. تیم بازارهای جهانی (Global Markets) FAB راه‌حل‌های جامع ارزی (FX) شامل معاملات نقدی (spot)، سلف (forwards)، سوآپ (swaps)، اختیار معامله (options) و محصولات ساختاریافته را برای کاهش ریسک ارائه می‌دهد[3][17]
[33]. پلتفرم FAB eTradePro آن‌ها قیمت‌گذاری رقابتی برای بیش از ۶۰۰ جفت ارز را ارائه می‌دهد و کنترل مستقیم را به مشتریان می‌بخشد[33]. راه‌حل‌های پوشش ریسک (hedging) قوی برای ارز، نرخ‌ها و کالاها به‌آسانی در دسترس هستند
[16][17][33]. ابزارهای مدیریت نقدینگی، مانند حساب‌های چند ارزی و خدمات امانی (escrow)، به بهینه‌سازی بیشتر وضعیت نقدینگی کمک می‌کنند، در حالی که سپرده‌های مدت‌دار (Term Deposits) بازده وجوه مازاد را به حداکثر می‌رسانند[2][17][24]. به‌طور منحصربه‌فرد، FAB یک تیم مشاوره خزانه‌داری اختصاصی در بخش GTB ارائه می‌دهد – که اولین در میان بانک‌های شورای همکاری خلیج فارس (GCC) است[1]. این تیم مشاوره تخصصی ارائه می‌دهد و به کسب‌وکارها در ارزیابی نیازها، پیاده‌سازی بهترین شیوه‌ها، طراحی چارچوب‌های خزانه‌داری و ساختاردهی راه‌حل‌های سفارشی کمک می‌کند[1]. آن‌ها حتی FAB-TMS را ارائه می‌دهند، یک سیستم مدیریت خزانه‌داری (Treasury Management System) با برچسب سفید (مدل SaaS) برای مدیریت خزانه‌داری کارآمد و مقرون‌به‌صرفه با پشتیبانی مداوم FAB[1]
[13].
پیشبرد کارایی: بانکداری دیجیتال و نوآوری
FAB عمیقاً به تحول دیجیتال متعهد است و سرمایه‌گذاری زیادی در فناوری برای ایجاد تجارب بانکی یکپارچه برای مشتریان شرکتی انجام می‌دهد[1][6][10]. کسب‌وکارها از پلتفرم‌های آنلاین و موبایلی قوی مانند FABOnline Banking Cash/Trade، iBanking، پورتال تجاری FAB (FAB Business Portal) و اپلیکیشن موبایل FAB (FAB Mobile App) بهره‌مند می‌شوند[2][4][7][12][22][24][26]. این پلتفرم‌ها دسترسی ۲۴/۷ را برای مدیریت حساب‌ها، آغاز تراکنش‌ها، رسیدگی به تأییدیه‌ها و تولید گزارش‌ها فراهم می‌کنند[2][4][7][12][22][24][26]. چگونه آن‌ها یکپارچه‌سازی را اینقدر روان انجام می‌دهند؟ از طریق استفاده از رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (APIs) و میکروسرویس‌ها، که دسترسی به داده‌ها در زمان واقعی، اتصال آسان با سیستم‌های ERP یا خزانه‌داری شرکت‌ها و پردازش پرداخت بسیار کارآمد را امکان‌پذیر می‌سازد[1][13]. بهبودهای اخیر شامل ردیابی پرداخت مبتنی بر API و اپلیکیشن‌های بهبودیافته بانکداری الکترونیکی موبایل است[13][22]. FAB همچنین فعالانه روندهای آینده مانند مالیه باز (open finance)، استاندارد پیام‌رسانی پرداخت ISO 20022 و توکنیزه کردن پرداخت‌ها را پذیراست[1]. حرکت استراتژیک آن‌ها به سمت Microsoft Azure، با همکاری Core42، از رایانش ابری و هوش مصنوعی برای بهینه‌سازی عملیات و ارتقای مدیریت داده در سراسر بانک بهره می‌برد[31]. به‌ویژه کسب‌وکارهای کوچک و متوسط (SMEs) از ابزارهایی مانند «شتاب‌دهنده خدمات» (Service Accelerator) از طریق پورتال/اپلیکیشن تجاری FAB بهره‌مند می‌شوند که درخواست‌های خدمات ضروری حساب را دیجیتالی می‌کند[10].
پشتیبانی و مشاوره اختصاصی برای کسب‌وکارها
فراتر از فناوری و محصولات، FAB روابط قوی با مشتریان را در اولویت قرار می‌دهد و پشتیبانی اختصاصی و مشاوره تخصصی ارائه می‌کند[12][17]. کسب‌وکارها با تیم‌های پوشش مشتری و مدیران ارتباطی منصوب‌شده کار می‌کنند که برای درک نیازهای منحصربه‌فرد آن‌ها تلاش می‌کنند، اعتماد را تقویت کرده و اطمینان حاصل می‌کنند که راه‌حل‌ها واقعاً سفارشی هستند[12][17]. این مدل مشتری‌محور، نزدیکی و پشتیبانی مرتبط را تضمین می‌کند[12][17]. مشاوره تخصصی به‌آسانی در دسترس است، چه در مورد ساختاردهی معاملات پیچیده تأمین مالی تجارت باشد و چه بهره‌گیری از تخصص تیم منحصربه‌فرد مشاوره خزانه‌داری[7][1][13]. بخش تأمین مالی شرکتی جهانی (Global Corporate Finance) نیز خدمات مشاوره تخصصی بانکداری سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد[14][17]. FAB تعهد قوی خود را به کسب‌وکارهای کوچک و متوسط (SMEs) نشان می‌دهد و با نهادهایی مانند صندوق خلیفه (Khalifa Fund) و سازمان‌های دولتی برای بهبود دسترسی به تأمین مالی و حمایت از جاه‌طلبی‌های رشد همکاری می‌کند[18][10]
[28][35].
دسترسی به پشتیبانی ساده است. در حالی که پلتفرم‌های دیجیتال قابلیت‌های سلف‌سرویس ۲۴/۷ را ارائه می‌دهند، مراکز تماس اختصاصی و پشتیبانی ایمیلی برای مشتریان بانکداری تجاری در دسترس هستند (امارات: 600 52 2235 / بین‌المللی: +971 2 499 6700، CMB-ClientServices@bankfab.com)[2][4][7][10][12][22][24][26][30][3][5]. شبکه گسترده شعب و دستگاه‌های خودپرداز/واریز وجه (ATM/CDM) نقاط تماس فیزیکی را در سراسر امارات فراهم می‌کند[10][21][30]. در پشت صحنه، همکاری‌های فناورانه، مانند همکاری با Fenergo، به ساده‌سازی فرآیندهایی مانند پذیرش مشتری و انطباق کمک می‌کند و سفر کلی مشتری را بهبود می‌بخشد
[36].
راه‌حل‌های تخصصی: بانکداری اسلامی و تمرکز بر SME
FAB با تشخیص نیازهای متنوع بازار، راه‌حل‌های تخصصی ارائه می‌دهد. FAB اسلامی (FAB Islamic) مجموعه کاملی از محصولات و خدمات بانکداری عمده‌فروشی مطابق با شریعت را برای کسب‌وکارهایی که به دنبال پایبندی به اصول مالی اسلامی هستند، فراهم می‌کند[15][26][32]. علاوه بر این، FAB تمرکز مشخصی بر بخش حیاتی شرکت‌های کوچک و متوسط (SME) دارد[3][10][30]. این بانک درک عمیقی از چالش‌ها و فرصت‌های SMEها نشان می‌دهد و پشتیبانی اختصاصی برای رشد داخلی و بین‌المللی آن‌ها ارائه می‌دهد[3][10][26][30]. این تعهد با اقدامات قابل توجهی پشتیبانی می‌شود، مانند اعطای بیش از ۴.۳ میلیارد درهم وام جدید به SMEها تنها در سال ۲۰۲۴[10]. FAB از طریق همکاری با نهادهای دولتی و فین‌تک‌ها، و ابزارهای دیجیتالی مانند شتاب‌دهنده خدمات (Service Accelerator)، فعالانه برای توانمندسازی SMEها تلاش می‌کند[10][28].
چرا برای بانکداری شرکتی با FAB شریک شویم؟
خب، چرا FAB را انتخاب کنی؟ این موضوع به ترکیبی قدرتمند از عوامل خلاصه می‌شود. تو از حمایت بزرگترین بانک امارات، که به ثبات و رتبه‌های بین‌المللی قوی خود شهرت دارد، بهره‌مند می‌شوی[6][15][22][29][30][32][25]. به مجموعه‌ای فوق‌العاده جامع از راه‌حل‌ها دسترسی پیدا می‌کنی که حساب‌ها، گزینه‌های متنوع تأمین مالی و خدمات خزانه‌داری پیچیده را پوشش می‌دهد[12][11][2][1]. FAB پیشرو در نوآوری بانکداری دیجیتال است و دائماً پلتفرم‌ها و قابلیت‌های یکپارچه‌سازی خود را ارتقا می‌دهد[1][10][13]. خدمات مشاوره خزانه‌داری منحصربه‌فرد و اختصاصی آن‌ها، پشتیبانی استراتژیک بی‌نظیری ارائه می‌دهد[1]. به این موارد، تعهد اثبات‌شده به بخش SME و ترکیبی از دسترسی جهانی با تخصص عمیق محلی را اضافه کن، و ارزش پیشنهادی روشن می‌شود[10][1][9][25].
FAB به عنوان یک شریک بانکی استراتژیک پیشرو برای کسب‌وکارهایی که در امارات و منطقه گسترده‌تر MENA فعالیت می‌کنند یا با آن تجارت دارند، متمایز است[6][1][9][25]. ترکیب اندازه، پیشنهادهای جامع، توانمندی دیجیتال و پشتیبانی اختصاصی آن‌ها، پلتفرمی قوی برای نیازهای مالی شرکتی فراهم می‌کند[12][30][1][10]. برای بررسی اینکه چگونه راه‌حل‌های شرکتی FAB می‌تواند به‌طور خاص به کسب‌وکار تو سود برساند، با تیم آن‌ها تماس بگیر یا برای اطلاعات دقیق‌تر از وب‌سایتشان بازدید کن.
رایگان امتحان کنید