پیمایش در چشم‌انداز پویای کسب‌وکار امارات متحده عربی نیازمند یک شریک مالی قدرتمند است. بانک تجاری ابوظبی (ADCB) به عنوان یک نیروی اصلی در بخش بانکداری کشور برجسته است و مجموعه‌ای جامع از محصولات و خدمات مالی را ارائه می‌دهد که برای تقویت رشد کسب‌وکار شما طراحی شده‌اند . ADCB با خدمت‌رسانی به بیش از دو میلیون مشتری، از طریق گروه بانکداری شرکتی و سرمایه‌گذاری (CIBG) خود، با جدیت بر نیازهای متنوع کسب‌وکارهای فعال در منطقه تمرکز دارد . در این مقاله، با راه‌حل‌های بانکداری تجاری قدرتمند ADCB، پلتفرم مدیریت نقدینگی توانمند ProCash، خدمات خزانه‌داری پیشرفته و پیشنهادات مشاوره‌ای استراتژیک هوشمندانه آن آشنا می‌شوید و درمی‌یابید که چرا درک این ابزارها برای موفقیت شما در بازار امارات متحده عربی حیاتی است . آشنایی با ADCB و تمرکز شرکتی آن
ADCB که در سال ۱۹۸۵ تأسیس شد، به طور قابل توجهی دامنه فعالیت خود را گسترش داده است، به ویژه از طریق ادغام کلیدی با Union National Bank و خرید Al Hilal Bank در سال ۲۰۱۹ . ADCB که دفتر مرکزی آن در ابوظبی قرار دارد و اکثریت سهام آن (۶۰.۶۹٪) متعلق به دولت ابوظبی از طریق Mubadala Investment Company است، یک نهاد سهامی عام است که در بورس اوراق بهادار ابوظبی (ADX) پذیرفته شده است . در حالی که عملیات اصلی این بانک در امارات متحده عربی متمرکز است، ADCB در مصر و قزاقستان نیز حضور دارد و برنامه‌هایی برای گسترش به عربستان سعودی ترسیم کرده است که بانکداری را در کریدورهای اقتصادی حیاتی تسهیل می‌کند . گروه بانکداری شرکتی و سرمایه‌گذاری (CIBG) این بانک، بازوی اختصاصی خدمت‌رسانی به بیش از ۴۰,۰۰۰ مشتری است که شامل کسب‌وکارهای تجاری و شرکت‌های متوسط تا مؤسسات مالی غیربانکی، شرکت‌های بزرگ، نهادهای دولتی و شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) می‌شود . در سال ۲۰۲۳، یک تغییر نام تجاری استراتژیک باعث شد بخش بانکداری عمده‌فروشی به «بانکداری شرکتی و سرمایه‌گذاری» تبدیل شود، حرکتی که نشان‌دهنده قابلیت‌های افزایش‌یافته و تمرکز قوی‌تر بر راه‌حل‌های پیچیده‌ای مانند مشاوره بازارهای سرمایه و بانکداری سرمایه‌گذاری است . این رویکرد مشتری‌محور تضمین می‌کند که خدمات برای پشتیبانی از اهداف تجاری متنوع شما، از نیازهای اولیه حساب گرفته تا ساختارهای مالی پیچیده، سفارشی‌سازی شوند . مجموعه جامع بانکداری تجاری ADCB
ADCB طیف گسترده‌ای از محصولات و خدمات را ارائه می‌دهد که با دقت برای کسب‌وکارهای با اندازه‌های مختلف، از شرکت‌های کوچک و متوسط نوظهور شما گرفته تا شرکت‌های بزرگ تثبیت‌شده، طراحی شده‌اند . این پیشنهاد جامع شامل حساب‌های سفارشی، وام‌دهی انعطاف‌پذیر، تأمین مالی تجاری پیشرفته، سیستم‌های پرداخت کارآمد و کارت‌های شرکتی نوآورانه برای شماست . برای خدمات حساب، ADCB راه‌حل‌های خود را بر اساس درآمد کسب‌وکار شما متمایز می‌کند و بسته‌های خاصی را برای کسب‌وکارهایی با درآمد تا ۲۵۰ میلیون درهم و خدمات متمایزی را برای آنهایی که از این آستانه فراتر می‌روند، ارائه می‌دهد . با درک نیازهای تجار محلی، یک حساب فقط درهمی، بانکداری را برای شرکت‌های کوچک و متوسطی که عمدتاً در داخل امارات فعالیت می‌کنند، ساده می‌کند . حساب‌های محبوب BusinessEdge به طور خاص برای شرکت‌های کوچک و متوسط طراحی شده‌اند و مزایایی مانند بانکداری آنلاین رایگان، حداقل موجودی پایین و محدودیت‌های تراکنش قابل تطبیق را ارائه می‌دهند، که همگی با راه‌اندازی ساده همراه هستند . علاوه بر این، نیازهای بانکداری اسلامی از طریق Al Hilal Bank و برند ADCB Meethaq تأمین می‌شود که گزینه‌های منطبق با شریعت را در محصولات مختلف ارائه می‌دهند . در زمینه تأمین مالی، ADCB گزینه‌های وام‌دهی گسترده‌ای را هم برای شرکت‌های کوچک و متوسط و هم برای شرکت‌های بزرگ شما ارائه می‌دهد . شرکت‌های کوچک و متوسط شما می‌توانند به وام‌های تجاری، اضافه برداشت و تسهیلات انعطاف‌پذیری مانند «اعتبار سرمایه در گردش بنگاه» (Working Capital Enterprise Credit) دسترسی داشته باشند . مشارکت‌هایی مانند طرح ضمانت اعتبار با Emirates Development Bank (EDB)، دسترسی شرکت‌های کوچک و متوسط به تأمین مالی حیاتی را بیشتر افزایش می‌دهد . مشتریان شرکتی از وام‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت، تأمین مالی زیرساخت‌ها و دارایی‌ها بهره‌مند می‌شوند و ADCB ظرفیت خود را برای تسهیلات بزرگ، مانند وام ۶۰ میلیون دلاری به Tethys Oil، نشان داده است . تأمین مالی تخصصی مانند «تنزیل اجاره‌بهای لیزینگ» (Lease Rental Discounting) و حتی «تأمین مالی دوچرخه» (Two Wheeler Financing) نیز در دسترس است . نکته مهم این است که ADCB به تأمین مالی سبز متعهد است و متعهد شده تا سال ۲۰۳۰، ۳۵ میلیارد درهم را برای حمایت از پروژه‌های پایدار اختصاص دهد . ADCB یک رهبر شناخته‌شده در تأمین مالی تجارت است که تجارت بین‌المللی و داخلی را از طریق خدماتی مانند تأمین مالی واردات/صادرات، تأمین مالی تجارت ساختاریافته، اعتبارات اسنادی (LCs) و ضمانت‌نامه‌ها تسهیل می‌کند . این بانک به شما در مدیریت شکاف‌های سرمایه در گردش از طریق تأمین مالی فاکتور، تنزیل اسناد صادراتی و تأمین مالی پیش‌پرداخت کمک می‌کند . خدمات تخصصی مانند مشارکت در ریسک، عاملیت (factoring) و فورفیتینگ (forfaiting) برای مؤسسات مالی در دسترس است . پلتفرم‌های دیجیتالی مانند ProTrade که در سال ۲۰۱۸ راه‌اندازی شد، چرخه‌های تجاری را ساده کرده و هزینه‌ها را کاهش می‌دهند، در حالی که پلتفرم جدیدتر FinTrade، تأمین مالی زنجیره تأمین را بهینه می‌کند . این تلاش‌ها برای ADCB افتخاراتی مانند «بهترین بانک تأمین مالی تجارت در امارات متحده عربی» را به ارمغان آورده است . راه‌حل‌های پرداخت کارآمد از طریق پلتفرم‌های دیجیتال، عمدتاً ProCash، مدیریت می‌شوند که امکان شروع و تطبیق آنلاین پرداخت‌های داخلی و بین‌المللی، از جمله حقوق و دستمزدهای سازگار با WPS را فراهم می‌کند . ویژگی‌هایی مانند برداشت وجه نقد بدون کارت و تسویه الکترونیکی قبوض آب و برق، راحتی را افزایش می‌دهند . نرخ‌های بالای پردازش مستقیم (STP) حداقل مداخله دستی را تضمین می‌کنند . ADCB همچنین کارت‌های شرکتی نوآورانه‌ای را به شما ارائه می‌دهد که با پلتفرم‌های دیجیتال برای ردیابی هزینه‌ها در زمان واقعی ادغام می‌شوند . ADCB در راستای تمرکز خود بر پایداری، ماشین‌حساب کربن Mastercard را برای مشتریان شرکتی خود معرفی کرد . بهینه‌سازی عملیات: راه‌حل‌های مدیریت نقدینگی و خزانه‌داری
ADCB کسب‌وکار شما را به راه‌حل‌های قدرتمند مدیریت نقدینگی و خزانه‌داری مجهز می‌کند که برای افزایش کارایی عملیاتی و سودآوری شما طراحی شده‌اند . فناوری در مرکز این پیشنهادات قرار دارد و کنترل و اتوماسیون گردش‌های کاری مالی را افزایش می‌دهد . این راه‌حل‌ها بخش کلیدی از پیشنهاد بانکداری شرکتی و سرمایه‌گذاری بانک را تشکیل می‌دهند . پلتفرم ProCash سنگ بنای این خدمات است، یک پورتال امن بانکداری اینترنتی شرکتی که مدیریت مالی را ساده می‌کند . این پلتفرم به شرکت شما اجازه می‌دهد حساب‌ها را مدیریت کنید، پرداخت‌ها و وصولی‌ها را انجام دهید، گزارش تهیه کنید، چک چاپ کنید و از لایه‌های امنیتی پیشرفته بهره‌مند شوید . ProCash با داشتن نرخ پردازش مستقیم (STP) بیش از ۹۰٪، پردازش دستی را به حداقل می‌رساند . بهبودهای مستمر شامل تسهیلات کارت جدید و داشبوردهای شخصی‌سازی‌شده است، و یک اپلیکیشن موبایل نیز برای دسترسی در حین حرکت در دسترس است . ProCash حتی از برداشت وجه نقد بدون کارت نیز پشتیبانی می‌کند . برای بهینه‌سازی نقدینگی شما، ADCB ساختارهای سفارشی‌شده‌ای را ارائه می‌دهد که از تمرکز نقدینگی از طریق اتوماسیون پشتیبانی می‌کنند . ابزارها شامل انتقال خودکار وجوه چند سطحی (sweeping)، تنظیم بودجه، تمرکز نقدینگی در پایان روز و گزارش‌دهی یکپارچه با ERP برای تطبیق خودکار است . خزانه‌داران شما به صورت ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته به وضعیت نقدینگی خود دید و کنترل آنلاین دارند . یک نوآوری قابل توجه، حساب سپرده دیداری پایدار (Sustainable Call Account) است که به شما به عنوان مشتری اجازه می‌دهد وجوه تخصیص‌یافته به اوراق قرضه سبز را سپرده‌گذاری کنید، از اهداف ESG پشتیبانی کنید و در عین حال نقدینگی خود را مدیریت نمایید، همراه با گزارش‌های تأثیر سالانه . مدیریت دریافتنی‌ها و پرداختنی‌های شما از طریق ابزارهایی مانند سیستم برداشت مستقیم (Direct Debit System) برای وصولی‌های مکرر و اسکن چک شرکتی (Corporate Cheque Scanning) برای سپرده‌گذاری از راه دور کارآمد، ساده شده است . گزارش‌دهی چک‌های مدت‌دار از طریق ProCash، حساب‌های مجازی برای ردیابی آسان‌تر وصولی‌ها، خدمات جمع‌آوری/تحویل وجه نقد و دستگاه‌های هوشمند واریز وجه نقد (Smart Cash Deposit Machines) کارایی را بیشتر افزایش می‌دهند . در بخش پرداختنی‌ها، ProCash پرداخت‌های مختلفی از جمله حقوق و دستمزدهای WPS و قبوض آب و برق را به همراه خدمات چاپ و تحویل اسناد انجام می‌دهد . خدمات خزانه‌داری یکپارچه به مدیریت ریسک‌های بازار مالی کمک می‌کند . ADCB خدمات ارزی (FX) را از طریق یک پلتفرم آنلاین برای پرداخت‌های چند ارزی و مدیریت نوسانات ارائه می‌دهد . شما به عنوان مشتری از کارشناسان بازار جهانی مشاوره پوشش ریسک (hedging) برای ارز و نرخ بهره دریافت می‌کنید . خدمات امین شرکتی (Corporate Trust Services) نیز در دسترس است . به عنوان بخشی از تأمین مالی، ADCB ممکن است نیاز به پوشش ریسک داشته باشد، همانطور که در تسهیلات Tethys Oil مشاهده شد . ADCB با درک نیاز شما به عملیات یکپارچه، از یکپارچه‌سازی سیستم از طریق APIها، SWIFT برای شرکت‌ها و اتصال میزبان به میزبان (Host-to-Host) پشتیبانی می‌کند و سیستم‌های ERP/TMS شما را با پلتفرم‌های بانکی برای اتوماسیون، داده‌های تقریباً آنی و تطبیق ساده مرتبط می‌سازد . فراتر از بانکداری: خدمات مشاوره استراتژیک ADCB
ADCB علاوه بر محصولات اصلی بانکداری خود، خدمات مشاوره استراتژیک به شما ارائه می‌دهد و از دانش بازار و قابلیت‌های ساختاردهی خود برای حمایت از شما به عنوان مشتریان شرکتی و نهادی بهره می‌برد . این تحول به یک رهبر در بانکداری شرکتی و سرمایه‌گذاری، پشتیبانی جامع را تضمین می‌کند . بخش بانکداری سرمایه‌گذاری با راه‌حل‌های تحلیلی و بازارمحور به چالش‌های مالی پیچیده می‌پردازد . خدمات مشاوره‌ای شامل بازارهای سرمایه سهام (ECM)، بازارهای سرمایه بدهی (DCM)، عرضه‌های اولیه عمومی (IPOs)، عرضه‌های خصوصی، ادغام و تملک (M&A) و تأمین مالی پروژه است که اغلب از طریق شرکت تابعه آن، ADCB Macquarie Corporate Finance LLC، تسهیل می‌شود . ADCB دارای رتبه‌های قوی در جداول رده‌بندی منطقه‌ای در مشاوره اوراق قرضه، صکوک و ECM است و در سال ۲۰۲۳ در مورد معاملات مهم متعددی مشاوره داده است . مشاوره بازارهای مالی دسترسی یکپارچه به مشاوره تخصصی در مورد مدیریت ریسک نرخ بهره و ارز از طریق استراتژی‌های پوشش ریسک را ارائه می‌دهد که توسط کارشناسان بازار جهانی پشتیبانی می‌شود . علاوه بر این، ADCB Asset Management راه‌حل‌های مشاوره‌ای به شما ارائه می‌دهد و ایده‌های تجاری سفارشی و دیدگاه‌های بازار را برای شما که کنترل تصمیم نهایی را حفظ می‌کنید، عرضه می‌کند . این شامل فرصت‌های تاکتیکی کوتاه‌مدت و دیدگاه‌های استراتژیک بلندمدت می‌شود . رویکرد مشتری‌محور ADCB تضمین می‌کند که خدمات مشاوره‌ای متناسب با نیازها، اندازه و صنعت خاص شما تنظیم می‌شوند . گروه CIBG دانش عمیقی در بازارهای متنوع دارد و الزامات منحصربه‌فرد نهادهای دولتی، مؤسسات مالی، شرکت‌ها و شرکت‌های کوچک و متوسط را درک می‌کند . این امر امکان ارائه مشاوره استراتژیک مرتبط را به شما فراهم می‌کند، چه برای پیمایش در بازارهای پیچیده و چه برای ساختاردهی مؤثر تأمین مالی . تخصص در زمینه‌هایی مانند تأمین مالی پروژه، ظرفیت مشاوره‌ای آن را بیشتر تقویت می‌کند . ADCB با اذعان به نقش حیاتی پایداری، به طور فعال به شما در مسیر ESG مشاوره می‌دهد و در انتشار اوراق قرضه سبز و ساختاردهی وام‌های مرتبط با پایداری کمک می‌کند . این امر با تعهد بانک به تأمین مالی پایدار و ابتکارات خالص صفر امارات متحده عربی همسو است . برای شرکت‌های کوچک و متوسط شما، پشتیبانی فراتر از تأمین مالی است؛ آکادمی شرکت‌های کوچک و متوسط ADCB (ADCB SME Academy) آموزش‌ها و منابع ارزشمندی را ارائه می‌دهد که نشان‌دهنده تعهد به توسعه استراتژیک بلندمدت و موفقیت آنهاست . خدمات مشاوره‌ای یکپارچه ADCB پشتیبانی حیاتی را برای اهداف مالی استراتژیک شما فراهم می‌کند . با همکاری با ADCB، به مجموعه‌ای جامع از راه‌حل‌های بانکداری دسترسی پیدا می‌کنید که برای نیازهای تجاری متنوع شما، از شرکت‌های کوچک و متوسط گرفته تا شرکت‌های بزرگ، سفارشی شده‌اند . پلتفرم‌های دیجیتال قدرتمند بانک مانند ProCash و ProTrade به طور قابل توجهی کارایی و کنترل عملیاتی شما را افزایش می‌دهند . راه‌حل‌های قدرتمند مدیریت نقدینگی و خزانه‌داری، همراه با مشاوره استراتژیک یکپارچه برای نیازهای مالی پیچیده شما، ADCB را به عنوان یک شریک ارزشمند برای رشد شما معرفی می‌کند . همه اینها با تعهد قاطع به مشتری‌محوری و حمایت از شیوه‌های تجاری پایدار برای شما پشتیبانی می‌شود . اگر کسب‌وکار شما به دنبال شکوفایی در امارات متحده عربی است، بهتر است راه‌حل‌های سفارشی‌شده‌ای را که ADCB ارائه می‌دهد، بررسی کنید.