امارات ان‌بی‌دی: شریک جامع کسب‌وکار شما برای رشد
۸ اردیبهشت ۱۴۰۴
کپی لینک
منابع
42
نمایش منابع در متن
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Cvml
Researchgate
Thefirstgroup
Fi Assetmanagement Hsbc
Dubaichambers
Dubaidet Gov
Wam
U
U
Commitbiz
En Wikipedia
پیمایش در چشم‌انداز کسب‌وکار نیازمند یک شریک مالی قدرتمند است، به‌ویژه در منطقه‌ای پویا مانند خاورمیانه، شمال آفریقا و ترکیه (MENAT) 
[4]
[6]
[8]. بانک امارات ان‌بی‌دی (Emirates NBD) به‌عنوان یک قدرت مالی پیشرو برجسته است که عمیقاً در اکوسیستم کسب‌وکار امارات متحده عربی ادغام شده است 
[1][4][6]. این راهنما نگاهی جامع به خدمات بانکداری تجاری امارات ان‌بی‌دی ارائه می‌دهد، که مستقیماً از نقاط قوت تثبیت‌شده و پیشنهادات گسترده آن نشأت گرفته و برای حمایت از مسیر رشد شرکت شما طراحی شده است 
[2][4][8]
[17]
[18]
[20]
[22]. این را به‌عنوان نقشه راه خود برای درک اینکه چگونه ENBD می‌تواند به جاه‌طلبی‌هایتان انرژی بخشد، در نظر بگیرید.
امارات ان‌بی‌دی: نمایی از رهبری
امارات ان‌بی‌دی فقط یک بانک دیگر نیست؛ این بزرگترین گروه بانکی در منطقه MENAT از نظر دارایی است، موقعیتی که از زمان تشکیل آن در سال 2007 از طریق ادغام بانک بین‌المللی امارات (Emirates Bank International) و بانک ملی دبی (National Bank of Dubai) تثبیت شده است [4][18][20]. دفتر مرکزی آن در دبی قرار دارد و متعلق به دولت است و به‌عنوان برند پیشرو خدمات مالی در امارات متحده عربی با ارزش برند 3.89 میلیارد دلار آمریکا شناخته می‌شود [1][4][6][8]
[9]. با مجموع دارایی‌هایی که تا پایان سال 2023 به 863 میلیارد درهم امارات رسید و رشد قوی آن تا سال 2024 ادامه دارد، قدرت مالی آن غیرقابل انکار است 
[37]
[38]
[41].
دامنه فعالیت این بانک به 13 کشور گسترش یافته و به بیش از 20 میلیون مشتری از طریق شبکه‌ای متشکل از 853 شعبه و بیش از 4200 دستگاه خودپرداز/دستگاه سپرده‌گذاری هوشمند (ATM/SDM) خدمات ارائه می‌دهد [1][4][8][9]. اعتبار آن با جوایز متعددی از جمله رتبه‌های برتر از نشریات The Banker، Forbes، Euromoney و The Asian Banker پشتیبانی می‌شود [4]. در داخل امارات متحده عربی، امارات ان‌بی‌دی سهم بازار قابل توجهی در دارایی‌ها، وام‌ها و سپرده‌ها دارد 
[36]. نکته حیاتی برای کسب‌وکارها این است که این بانک، بانک اصلی برای یک از هر چهار شرکت کوچک و متوسط (SME) است و 28 درصد از سهم بازار سپرده‌های SME را در اختیار دارد، در کنار اینکه تقریباً 30 درصد از هزینه‌های کارت در امارات را مدیریت می‌کند 
[26]
[33]
[34][38]
[40][41].
حساب‌ها و بسته‌های تجاری سفارشی
با درک اینکه کسب‌وکارها نیازهای متنوعی دارند، امارات ان‌بی‌دی طیفی از حساب‌ها و بسته‌های تجاری را ارائه می‌دهد، چه شما یک استارتاپ باشید، یک SME در حال رشد، یا یک شرکت بزرگ [2]
[3][4][8][17][18][20]. این بانک بسته‌های بانکداری تجاری طبقه‌بندی‌شده‌ای مانند Connect، Prime، Preferred، Prestige و Platinum را ارائه می‌دهد [3]. این بسته‌ها به‌گونه‌ای ساختار یافته‌اند که مزایا و الزامات موجودی متفاوتی را ارائه دهند؛ به‌عنوان مثال، بسته 'Connect' برای کسب‌وکارهای جدیدی که به دسترسی آنلاین بدون نیاز به حداقل موجودی نیاز دارند، مناسب است، در حالی که 'Prime' برای عملیات تثبیت‌شده مقرون‌به‌صرفه است و سطوح بالاتر شامل مدیران ارتباط اختصاصی می‌شوند [3].
یک پیشنهاد برجسته، بسته تجاری اماراتی (Emirati Business Package) است که به‌طور خاص برای کسب‌وکارهای متعلق به اتباع امارات متحده عربی طراحی شده است [3][17]. این بسته مزایای قابل توجهی از جمله کارمزدهای ترجیحی، نرخ‌های تخفیفی برای وام‌های خاص، حواله‌های آنلاین رایگان، پردازش سریع‌تر و نیاز به حداقل موجودی پایین را فراهم می‌کند که نشان‌دهنده تعهد آشکار به حمایت از کارآفرینان محلی است [3][17]. تمام حساب‌های تجاری با ویژگی‌های ضروری مانند دسترسی به دسته چک و پشتیبانی قابل اعتماد خدمات مشتری مجهز شده‌اند [2][18][20]. انتخاب بسته مناسب به معنای کسب بیشترین ارزش برای سبک و مقیاس عملیاتی خاص شماست [3].
تأمین انرژی رشد: راه‌حل‌های جامع تأمین مالی
رشد اغلب نیازمند سرمایه است و امارات ان‌بی‌دی طیف گسترده‌ای از راه‌حل‌های تأمین مالی را ارائه می‌دهد که برای حمایت از توسعه، مدیریت سرمایه در گردش و تأمین مالی سرمایه‌گذاری‌های کلیدی طراحی شده‌اند [2]
[11]
[16]. این بانک وام‌های تجاری سفارشی را هم برای SMEها و هم برای شرکت‌های بزرگتر ارائه می‌دهد که نشان‌دهنده تعهد قوی به بخش SME است [2]. شواهد این امر شامل ارائه بیش از 1 میلیارد دلار معادل تأمین مالی SME در یک سال و دستیابی به افزایش قابل توجه در کل وام‌دهی به SMEها است 
[7]. تنها در سال 2024، 160 میلیارد درهم امارات وام جدید در تمام بخش‌ها ارائه شد [38][41]. محصولات خاصی مانند وام در برابر دریافتنی‌های پایانه فروش (POS) یا املاک، که گاهی بدون نیاز به صورت‌های مالی حسابرسی‌شده در دسترس هستند، گزینه‌های انعطاف‌پذیری را ارائه می‌دهند 
[12].
فراتر از وام‌های سنتی، ENBD تأمین مالی مبتنی بر دارایی را ارائه می‌دهد و با نگاهی جامع به دارایی‌های شرکت‌تان - دریافتنی‌ها، موجودی کالا، ماشین‌آلات - پتانسیل استقراض را از طریق تسهیلاتی مانند تأمین مالی مبتنی بر پایه استقراض (borrowing base finance) به حداکثر می‌رساند 
[13][16]. تأمین مالی تخصصی نیازهای متنوعی از جمله وسایل نقلیه تجاری، املاک تجاری، تجهیزات و تأمین مالی پروژه را پوشش می‌دهد، جایی که بانک یک مشاور پیشرو در منطقه است [2][16]. علاوه بر این، از طریق مشارکت با بانک توسعه امارات (EDB)، امارات ان‌بی‌دی در یک طرح تضمین اعتبار شرکت می‌کند و دسترسی به وام را برای SMEها در بخش‌های اولویت‌دار با ارائه پوشش تضمین قابل توجه افزایش می‌دهد [12]. این رویکرد جامع تضمین می‌کند که کسب‌وکارها می‌توانند سوخت مناسب برای موتور رشد خود را پیدا کنند [2][12][16].
تسهیل تجارت جهانی: خدمات تأمین مالی تجارت
برای کسب‌وکارهایی که در عرصه بین‌المللی فعالیت می‌کنند، مدیریت پیچیدگی‌های تجاری بسیار مهم است. امارات ان‌بی‌دی مجموعه قدرتمندی از راه‌حل‌های تأمین مالی تجارت را با هدف تسهیل تجارت جهانی، کاهش ریسک‌ها و بهینه‌سازی جریان نقدی ارائه می‌دهد [13][16][18]
[31]
[32]. خدمات اصلی واردات و صادرات شامل صدور اعتبار اسنادی (LCs)، ارائه وام‌های وارداتی برای پر کردن شکاف‌های پرداخت، مدیریت وصول اسنادی، ارائه تأمین مالی و تأیید اعتبار اسنادی صادراتی (Export DC) برای کاهش ریسک طرف مقابل و ارائه تأمین مالی پس از حمل (Post-Shipping Finance) است [13]. این ابزارها برای انجام روان معاملات فرامرزی ضروری هستند.
برای تسریع چرخه‌های تبدیل وجه نقد، بانک گزینه‌های مختلف تأمین مالی دریافتنی‌ها مانند فاکتورینگ (Factoring)، تنزیل صورتحساب (Invoice Discounting)، تنزیل چک (Cheque Discounting) و تأمین مالی مبتنی بر پایه استقراض (Borrowing Base Finance) را ارائه می‌دهد [13]. راه‌حل‌های تأمین مالی زنجیره تأمین (Supply Chain Finance) نیز در دسترس هستند که برای تقویت روابط خریدار-تأمین‌کننده و بهبود سرمایه در گردش برای هر دو طرف درگیر طراحی شده‌اند [13]. نکته مهم این است که این خدمات به‌طور فزاینده‌ای در پلتفرم‌های دیجیتالی مانند smartTRADE ادغام می‌شوند که امکان مدیریت آنلاین اعتبارات اسنادی، ضمانت‌نامه‌ها و درخواست‌های وام را فراهم می‌کند [7][11][31][32]. امارات ان‌بی‌دی همچنین در طرح‌هایی مانند درگاه تأمین مالی تجارت امارات (UAE Trade Finance Gateway) شرکت می‌کند و از فناوری برای افزایش دسترسی به وام‌های تجاری تضمین‌شده بهره می‌برد 
[30].
بهینه‌سازی عملیات: راه‌حل‌های مدیریت نقدینگی
عملیات کارآمد به‌شدت به مدیریت هوشمند نقدینگی متکی است. امارات ان‌بی‌دی راه‌حل‌های جامعی را برای کمک به کسب‌وکارها در بهینه‌سازی جریان نقدی، مدیریت مؤثر نقدینگی و ساده‌سازی فرآیندهای پرداخت و وصول ارائه می‌دهد [2][12]
[14]
[42]
[28]. در بخش پرداخت‌ها، بانک راه‌حل‌های خودکار برای پردازش حقوق و دستمزد از طریق سیستم حفاظت از دستمزد امارات (WPS)، پرداخت به تأمین‌کنندگان و سایر تراکنش‌های انبوه را ارائه می‌دهد که اغلب از طریق پلتفرم businessONLINE مدیریت می‌شوند [2][14]. پرداخت‌های ساده‌شده مالیات بر ارزش افزوده و قابلیت‌های پرداخت بین‌المللی قدرتمند نیز بخشی از این بسته هستند [2][14].
برای وصول، گزینه‌ها از خدمات امن حمل‌ونقل پول نقد (Cash in Transit) و تنظیمات برداشت مستقیم آنلاین گرفته تا راه‌حل‌های دیجیتالی نوآورانه مانند ICCS Collect برای اسکن چک و دستگاه‌های هوشمند واریز وجه نقد (SCDMs) برای اعتبار آنی را شامل می‌شود [11][14]
[15][28]. حساب‌های مجازی (Virtual Accounts) نیز برای ساده‌سازی تطبیق حساب‌ها ارائه می‌شوند 
[10][28]. مدیریت نقدینگی از طریق دستورالعمل‌های ثابت، ترتیبات تجمیع و یکپارچه‌سازی وجوه (sweeping and pooling)، نگهداری چک‌های مدت‌دار و گزینه‌های سرمایه‌گذاری سفارشی برای وجوه مازاد پشتیبانی می‌شود [10][14]. راه‌حل کارت حقوق و دستمزد (Payroll Card) با امکان پرداخت حقوق به کارمندانی که حساب بانکی ندارند، کارایی را بیشتر افزایش داده و ریسک‌های مربوط به جابجایی پول نقد را کاهش می‌دهد [14].
پیشگام در مسیر: نوآوری‌های بانکداری دیجیتال
امارات ان‌بی‌دی فقط با تحول دیجیتال همگام نیست؛ بلکه پیشگام این حرکت در منطقه MENAT است [1][4][8][32]. سرمایه‌گذاری عظیم 1 میلیارد درهمی بر این تعهد تأکید می‌کند و منجر به نرخ بالای پذیرش دیجیتال شده است - تصور کنید 97 درصد از کل تراکنش‌ها خارج از شعب انجام می‌شود [4][8][9][17]
[24][26][32][33]
[35]
[39]. در قلب این تحول، پلتفرم‌های قدرتمندی مانند businessONLINE قرار دارد، پورتال اصلی بانکداری شرکتی جهانی بانک که مدیریت نقدینگی، تجارت و نقدینگی را با یک نمای واحد و یکپارچه در سراسر بازارها ارائه می‌دهد [7][10][11][14][22]
[25][28]. در کنار آن، smartBUSINESS ابزارهای مدیریت نقدینگی تحت وب و موبایل را فراهم می‌کند [12]
[21]
[23][32]، در حالی که smartTRADE کل فرآیند تأمین مالی تجارت را دیجیتالی می‌کند [7][11][31][32]، و smartSCF همکاری‌های تأمین مالی زنجیره تأمین را ساده‌سازی می‌کند [10][11][15].
آنچه واقعاً هیجان‌انگیز است، فناوری زیربنایی است. امارات ان‌بی‌دی با API Souq، یک پورتال توسعه‌دهنده API که امکان ادغام یکپارچه خدمات بانکی را در ERPهای شرکتی و برنامه‌های شخص ثالث از طریق businessONLINE Connect فراهم می‌کند، پیشگام بانکداری باز در امارات متحده عربی شد 
[5][11][15]
[19][22][24]
[29]. این امر امکان مشاهده آنی و اتوماسیون را فراهم می‌کند [29]. افتتاح حساب دیجیتال سریع است، به‌طوری‌که حساب‌های SME در عرض چند دقیقه از طریق برنامه‌هایی مانند E20 افتتاح می‌شوند و 98 درصد از کل مشتریان در سال 2024 به‌صورت دیجیتالی جذب شده‌اند [7][15][17][38]. پلتفرم ابر خصوصی بانک، Sahab، که بر پایه فناوری متن‌باز ساخته شده است، چابکی را فراهم کرده و استقرار خدمات را به‌طور چشمگیری سرعت می‌بخشد [26]
[27][35]. اتوماسیون از طریق RPA و ML فرآیندهایی مانند رسیدگی به ضمانت‌نامه‌ها را ساده‌سازی می‌کند و هوش مصنوعی مولد (Generative AI) برای بینش‌های تجاری و غربالگری تراکنش‌ها در حال بررسی است [10][41]. ابزارهایی مانند smartCDMها، حساب‌های مجازی، smartDEAL و SWIFT for Corporates مجموعه ابزار دیجیتال را تکمیل می‌کنند [2][10][11][15][28].
چرا امارات ان‌بی‌دی را برای کسب‌وکار خود انتخاب کنید؟
خب، چرا با امارات ان‌بی‌دی شریک شوید؟ مزایا واضح هستند. شما مجموعه‌ای واقعاً جامع از خدمات را دریافت می‌کنید که تقریباً تمام نیازهای کسب‌وکار را پوشش می‌دهد، از حساب‌های پایه گرفته تا تأمین مالی تجارت پیچیده و بانکداری سرمایه‌گذاری [2][4][11][13][14][16]. تمرکز ویژه و رهبری اثبات‌شده در بازار بانکداری SME، با بسته‌های سفارشی و پشتیبانی مالی قابل توجه وجود دارد [3][7][12][17][33][34]. این بانک بدون شک پیشگام نوآوری دیجیتال است و پلتفرم‌های قدرتمند و یکپارچه‌ای مانند businessONLINE را ارائه می‌دهد و با بانکداری باز از طریق API Souq پیشتاز است [5][7][10][11][15][19][22][24][29][31][32].
علاوه بر این، امارات ان‌بی‌دی قابلیت‌های قدرتمند تأمین مالی تجارت و مدیریت نقدینگی را ارائه می‌دهد که توسط شبکه فیزیکی گسترده در سراسر منطقه MENAT و پشتیبانی اختصاصی از سوی مدیران ارتباط و متخصصان پشتیبانی می‌شود [2][3][4][8][9][13][14][15][16][18][20]. ثبات و شهرت قوی آن به‌طور مداوم توسط جوایز و رتبه‌بندی‌های بین‌المللی تأیید می‌شود [1][4]. انتخاب ENBD به معنای انتخاب شریکی با مقیاس، تخصص و رویکرد آینده‌نگر برای حمایت مؤثر از جاه‌طلبی‌های کسب‌وکارتان است [1][4][36][38][40][41].
امارات ان‌بی‌دی به‌وضوح خود را چیزی فراتر از یک بانک معرفی می‌کند؛ هدف آن این است که یک شریک استراتژیک برای موفقیت باشد [1][4][8]. برای کسب‌وکارهایی با هر اندازه‌ای که در امارات متحده عربی و منطقه وسیع‌تر MENAT فعالیت می‌کنند، ترکیب خدمات جامع، توانمندی دیجیتال و درک عمیق از بازار، آن را به گزینه‌ای قانع‌کننده برای پیمایش در چشم‌انداز مالی پیچیده امروز تبدیل می‌کند [17][18][20][22]. آیا به نیازهای بانکداری تجاری‌تان فکر می‌کنید؟ ENBD شایسته بررسی جدی است.
رایگان امتحان کنید