کدام بانک دبی برای شما مناسب است؟ راهنمای انتخاب شریک مالی در امارات
۱۱ اردیبهشت ۱۴۰۴
کپی لینک
منابع
51
نمایش منابع در متن
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Kingsburyandpartners
Investindubai Gov
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Elibrary Imf
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Hawksford
Expat Hsbc
Focus-economics
Your Fitch
Amluae
Cms
Wise
Expatica
Wam
Intlsecurities
Fundingsouq
Kuey
Journal Uitm Edu
نبض مالی دبی تند می‌زنه، نه؟ اگه اینجا زندگی می‌کنی، فقط برای بازدید اومدی، یا به فکر نقل مکان هستی، سر درآوردن از اوضاع بانکداری خیلی مهمه. امارات متحده عربی موسسات بانکی محلی واقعاً قدرتمندی داره که عمیقاً در تار و پود اقتصاد کشور تنیده شدن 
[3]
[4]
[12]
[42]
[7]
[2]. انتخاب بانک مناسب می‌تونه مدیریت پولت رو خیلی راحت‌تر کنه. این بررسی کلی قصد داره یه نگاه سریع به بانک‌های محلی اصلی فعال در دبی بندازه و ببینه هر کدوم چه ویژگی‌هایی دارن 
[39]
[6]
[1][2][1][4]
[19][4]
[22]. ما بانک تجاری ابوظبی (ADCB)، بانک اسلامی ابوظبی (ADIB)، بانک اسلامی دبی (DIB)، امارات ان‌بی‌دی (ENBD)، بانک تخصصی سرمایه‌گذاری امارات (EIB)، بانک اول ابوظبی (FAB)، بانک مشرق (Mashreq Bank) و بانک متحد عربی (UAB) رو پوشش می‌دیم [39][6][1][2][1][4][19][4][22].
چرا باید به فکر یه بانک محلی در دبی باشی؟
خب، چرا باید به سمت یه بانک محلی اماراتی متمایل بشی؟ این موسسات اغلب ریشه‌های عمیق و تاریخچه‌ای طولانی در منطقه دارن، که بهشون درک ذاتی از پویایی بازار محلی می‌ده [3][4][12][42][7][2][1][3]
[5]
[9]
[16][22]
[48]. خیلی‌هاشون روابط قوی در اکوسیستم امارات دارن، از جمله وابستگی‌های دولتی، که به ثبات و حضور تثبیت‌شده‌شون کمک می‌کنه [3][42][2]
[21]
[30][9][2][7]. این تمرکز محلی اغلب به خدمات و محصولاتی منجر می‌شه که به خوبی برای ساکنان و کسب‌وکارهای اینجا مناسبه [6]
[33]
[38][39][3]
[18][1][5][16][48].
نگاهی دقیق‌تر به بانک‌های محلی پیشرو در دبی
خیلی خب، بیا نگاه دقیق‌تری به بعضی از بازیگران اصلی محلی که در صحنه بانکداری دبی باهاشون روبرو می‌شی، بندازیم. هر کدوم ویژگی‌ها و نقاط قوت خاص خودشون رو دارن.
بانک تجاری ابوظبی - ADCB
ADCB که در سال ۱۹۸۵ تأسیس شده و دفتر مرکزی اون در ابوظبی قرار داره، پس از ادغام با بانک ملی الاتحاد (Union National Bank) و بانک الهلال (Al Hilal Bank) در سال ۲۰۱۹ به یک نیروی بزرگ تبدیل شد و در اون زمان سومین موسسه مالی بزرگ امارات بود [39][3][12][42]. این بانک حضور چشمگیری در دبی داره و طیف کاملی از خدمات از جمله بانکداری شخصی، مدیریت ثروت و بانکداری اسلامی رو از طریق شرکت تابعه خودش، بانک الهلال، ارائه می‌ده [33][38][39][3][4][12][42]. پیشنهادات محبوب شامل حساب‌ها و کارت‌های متنوع مرتبط با برنامه‌های وفاداری مثل TouchPoints و Etihad Guest می‌شه [6][9]
[15][16][48]
[13]
[20]. ADCB دارای شبکه گسترده‌ای از شعب و دستگاه‌های خودپرداز در سراسر اماراته که با تمرکز قوی بر خدمات دیجیتال از طریق اپلیکیشن موبایلش تکمیل می‌شه 
[36][38][4]
[40][21]
[27]
[29]
[24]. ADCB پس از ادغام به بیش از یک میلیون مشتری خدمات ارائه می‌ده و به خاطر خدمات مشتری، نوآوری دیجیتال شناخته شده و دارای رتبه‌های اعتباری قوی هست که اخیراً توسط S&P Global Ratings ارتقا پیدا کرده [3][4][42][2]
[31]
[10][22]
[51].
بانک اسلامی ابوظبی (ADIB)
ADIB به عنوان اولین بانک اسلامی تأسیس شده در ابوظبی در سال ۱۹۹۷، نامی پیشرو در امور مالی منطبق با شریعت (Sharia-compliant) است [6][16]. این بانک مجموعه جامعی از محصولات اسلامی رو ارائه می‌ده، از جمله حساب‌های محبوب مثل حساب پس‌انداز غنا (Ghina Savings Account) (که تقسیم سود و قرعه‌کشی جوایز داره)، کارت‌های پوشش‌دار (covered cards) مرتبط با برنامه‌هایی مثل Skywards و Etihad Guest، و راه‌حل‌های تأمین مالی مبتنی بر اصول مرابحه (Murabaha) (فروش با سود مشخص) و اجاره (Ijarah) (لیزینگ) [3][18]
[8][12][42][48][19]
[41]. ADIB یکی از بزرگترین شبکه‌های توزیع در امارات رو با شعب و دستگاه‌های خودپرداز متعدد حفظ کرده، در کنار یک اپلیکیشن موبایل با رتبه بالا که باعث پذیرش قابل توجه خدمات دیجیتال شده [3][6][16]
[44][31][22][7][10][15]. ADIB با ارائه خدمات به بیش از ۱.۳ میلیون مشتری، در سطح جهانی شناخته شده و به طور مداوم توسط Global Finance به عنوان 'امن‌ترین بانک اسلامی جهان' معرفی می‌شه، که نشان‌دهنده بنیه مالی قوی و رهبری بازار اون در بخش بانکداری اسلامیه [6][16][22][13][2][9]
[43]
[45][5].
بانک اسلامی دبی (DIB)
DIB با داشتن عنوان اولین بانک اسلامی کاملاً منطبق با شریعت (Sharia-compliant) در جهان (تأسیس ۱۹۷۵) و بزرگترین بانک اسلامی در امارات، دفتر مرکزی‌اش همینجا در دبی قرار داره [1][3][5][9][16][22][48]. این بانک طیف کاملی از محصولات اسلامی رو ارائه می‌ده، از جمله حساب‌های جاری و پس‌انداز الاسلامی (Al Islami)، کارت‌های پوشش‌دار (covered cards) با برنامه پاداش ولاء (Wala'a Rewards)، و راه‌حل‌های تأمین مالی شخصی، خودرو و مسکن که به اصول اسلامی مثل مساومه (Musawamah) یا مرابحه (Murabaha) پایبند هستن [1][5][16][48][29]
[14][13]
[47]
[32][2][4][31][33][24][21][38]. DIB از طریق شبکه گسترده شعب و دستگاه‌های خودپرداز، در کنار پلتفرم‌های دیجیتال قوی مثل اپلیکیشن DIB Mobile (alt mobile) و alt Online Banking، دسترسی آسانی رو فراهم می‌کنه [1][22]
[17][3][5][16][27][8][19][6]
[25]
[11][39]. DIB با پایگاه مشتریان گروهی بیش از ۵ میلیون نفر، سهم بازار قابل توجهی در امارات داره که با خرید بانک نور (Noor Bank) بیشتر هم تقویت شده و شهرت اون رو به عنوان یک رهبر جهانی در امور مالی اسلامی تثبیت کرده [1][3][5][9][16][22][9][3][16][27][9][21][10][42][43][45].
امارات ان‌بی‌دی (ENBD)
ENBD که از ادغام بانک بین‌المللی امارات (Emirates Bank International) و بانک ملی دبی (National Bank of Dubai) در سال ۲۰۰۷ تشکیل شده، یک گروه بانکی بزرگ مستقر در دبی با مالکیت دولتی قابل توجه از طریق شرکت سرمایه‌گذاری دبی (Investment Corporation of Dubai) است [7][2][3][21][30]. این بانک طیف وسیعی از محصولات بانکداری متعارف رو در کنار خدمات منطبق با شریعت از طریق شرکت تابعه خودش، امارات اسلامی (EIB) ارائه می‌ده [2][5][7][25][40]. ENBD به خاطر سبد کارت‌های اعتباری قوی خودش، شامل برنامه‌های پاداش محبوب مثل Emirates Skywards و Plus Points خودش، و همچنین بانک پیشگام فقط دیجیتال خودش، Liv.، به خوبی شناخته شده [42][2][13][24][14][4][38][9][17][48][22]
[50][51]. ENBD که در گذشته بزرگترین شبکه شعب و دستگاه‌های خودپرداز در امارات رو داشته، همچنین با پلتفرم‌های ENBD X و EI+ خودش، یک رهبر در بانکداری دیجیتال محسوب می‌شه [6][7][9][17][18][3]. ENBD به عنوان یک گروه پیشرو در منطقه MENAT (خاورمیانه، شمال آفریقا و ترکیه) و دومین بانک بزرگ در امارات، به بیش از ۹ میلیون مشتری خدمات ارائه می‌ده، گزارش‌های مالی قوی داره، از امتیاز خالص ترویج‌کنندگان (Net Promoter Score) بالایی برخورداره و سهم بازار قابل توجهی، به ویژه در کارت‌های اعتباری، در اختیار داره [3][25][5][2][21][30][9][17]
[34][8][29].
بانک سرمایه‌گذاری امارات (EIB)
بانک سرمایه‌گذاری امارات (Emirates Investment Bank) در حوزه‌ای متفاوت از غول‌های بانکداری خرد فعالیت می‌کنه. EIB که در سال ۱۹۷۶ تأسیس شده و در بازار مالی دبی (DFM) پذیرفته شده، یک بانک خصوصی و سرمایه‌گذاری مستقل است که به طور انحصاری بر روی افراد با دارایی خالص بالا (HNW) و فوق‌العاده بالا (UHNW)، خانواده‌ها و موسسات منتخب تمرکز داره [1][3][4][2][5][9]. پیشنهادات اون سفارشی و متمرکز بر مدیریت ثروت، مدیریت دارایی (مشاوره‌ای و اختیاری)، مشاوره سرمایه‌گذاری، وام‌دهی تخصصی در برابر دارایی‌ها، و خدمات برنامه‌ریزی ثروت مانند برنامه‌ریزی املاک و دارایی‌هاست [1][4][11][16]. اینجا حساب‌های خرد استاندارد پیدا نمی‌کنی؛ خدمات از طریق مدیر روابط از دفتر مرکزی اون در دبی فستیوال سیتی ارائه می‌شه، نه از طریق شبکه گسترده شعب [3][5][1][2][5]
[28]. EIB یک بازیگر خاص و وابسته به گروه الفطیم (Al Futtaim Group) است که به مشتریان انحصاری در مرکز ثروت رو به رشد امارات خدمات ارائه می‌ده و گزارش‌هایی از افزایش دارایی‌های تحت مدیریت خودش منتشر می‌کنه [1][3][4][9][2][7][18][22][47][27][45].
بانک اول ابوظبی (FAB)
FAB که حاصل ادغام بانک خلیج اول (First Gulf Bank) و بانک ملی ابوظبی (National Bank of Abu Dhabi) در سال ۲۰۱۷ است، بزرگترین بانک امارات از نظر دارایی و یک بازیگر بزرگ جهانیه که دفتر مرکزی اون در ابوظبی قرار داره اما حضور بسیار قوی در دبی هم داره [4][19][24][2][3][9][30][50][10][12][16][42]. FAB مجموعه جامعی از خدمات بانکداری شخصی، تجاری، شرکتی و سرمایه‌گذاری رو ارائه می‌ده، از جمله گزینه‌های اسلامی از طریق FAB Islamic [4][19][34][21]. پیشنهادات کلیدی شامل حساب‌های مختلفی مثل حساب دیجیتال FAB One، طیف وسیعی از کارت‌های اعتباری با برنامه FAB Rewards یا با برند مشترک Etihad Guest و SHARE (ماجد الفطیم)، وام‌های شخصی و وام‌های مسکن می‌شه [5][36][29][2][14][7][27][15][11][20][43]. دسترسی به خدمات این بانک به لطف شبکه گسترده شعب و دستگاه‌های خودپرداز و پلتفرم‌های دیجیتال پیشرفته مثل اپلیکیشن FAB Mobile که امکان افتتاح حساب دیجیتال رو فراهم می‌کنه، بسیار بالاست [29][2][9][48][39][40][6][38][5][25][33]. FAB به عنوان بزرگترین بانک امارات با دارایی بیش از ۱.۲ تریلیون درهم، دارای ردپای بین‌المللی قوی، رتبه‌های اعتباری درجه یک، پایگاه مشتریان متنوع و سودآوری مداوم است [4][16][24][13][42][18][8][17][21]
[46].
بانک مشرق (Mashreq Bank)
مشرق (Mashreq) به عنوان یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های خصوصی امارات (تأسیس ۱۹۶۷) و با دفتر مرکزی در دبی، شهرت زیادی در نوآوری کسب کرده [4][16]
[37][41][3]. این بانک طیف کاملی از خدمات بانکداری متعارف و اسلامی (از طریق مشرق الاسلامی - Mashreq Al Islami) رو ارائه می‌ده [4][14][48][47][30]. مشرق به ویژه به خاطر استراتژی اولویت دیجیتال خودش، که توسط Mashreq Neo، بانک کاملاً دیجیتالش، و محصولات محبوبی مثل کارت‌های اعتباری با قابلیت بازگشت نقدی (cashback) رهبری می‌شه، شناخته شده [4][12][16][10][13][15][18][29][31]. در حالی که مدل شعب خودش رو به سمت دیجیتال تغییر می‌ده، مشرق شبکه بزرگی از دستگاه‌های خودپرداز رو حفظ کرده و اپلیکیشن‌های موبایل قوی (Mashreq UAE و Mashreq Neo) و بانکداری آنلاین ارائه می‌ده [3][6][10][25][9][27][38][39][50][14][44][5][8]. مشرق که اغلب به عنوان 'بهترین بانک دیجیتال' شناخته می‌شه، به پایگاه مشتریان قابل توجهی در بخش‌های خرد و شرکت‌های کوچک و متوسط (SME) خدمات ارائه می‌ده، گزارش‌های مالی قوی با سودهای بی‌سابقه داره و رتبه‌های اعتباری سرمایه‌گذاری خوبی رو حفظ کرده [10]
[23][33][36][14][16]
[49][41][46][11][19]
[35][21][22][43]
[26].
بانک متحد عربی (UAB)
UAB که در سال ۱۹۷۵ تأسیس شده و دفتر مرکزی اون در شارجه قرار داره، یک اتحاد استراتژیک با بانک تجاری قطر (The Commercial Bank of Qatar) داره [22][7][14][20][21]. این بانک خدمات بانکداری خرد و شرکتی، از جمله بانکداری ویژه 'صداره' (Sadara)، گزینه‌های اسلامی و برنامه پاداش UAB Rewards رو ارائه می‌ده [7][14][20][8][21][33][3][5][23]. دسترسی از طریق شبکه متوسطی از شعب و دستگاه‌های خودپرداز، در کنار پلتفرم‌های جامع بانکداری آنلاین و موبایل فراهم شده [7][8][20][49][50][43][41][4][10][6][25][18]. UAB یک بازیگر متوسط محسوب می‌شه اما اخیراً رشد قوی داشته، سودآوری و کیفیت دارایی‌های خودش رو به طور قابل توجهی بهبود بخشیده، که منجر به ارتقای رتبه‌های اعتباری سرمایه‌گذاری اون از سوی Fitch و Moody's شده [19][30][32][37][2][4][12][42][26][23][21][28][31][44]. این بانک جوایز تاریخی برای عملکرد و برنامه‌های وفاداری دریافت کرده [12][16][23][42][26].
عوامل کلیدی در انتخاب بانک
خیلی خب، این همه بانک! پس چطور بانک مناسب خودت رو در دبی انتخاب کنی؟ راستش، همه چیز به نیازهای شخصی تو بستگی داره. به این نکات فکر کن:
•
نیازهای خدماتی: دنبال حساب‌ها و تراکنش‌های اولیه هستی، یا به خدمات ویژه با مدیران اختصاصی (مثل ADCB Excellency، DIB Aayan، ENBD Priority، FAB Elite، UAB Sadara) یا حتی راه‌حل‌های تخصصی بانکداری خصوصی و سرمایه‌گذاری (مثل اونچه EIB به طور انحصاری ارائه می‌ده) نیاز داری [6][48][22][42][27][30][1][3][4][29][40][3][8][14]؟
•
ترجیح دسترسی: چقدر شبکه گسترده شعب در مقابل پلتفرم‌های دیجیتال درجه یک برات مهمه؟ بعضی بانک‌ها مثل ENBD و FAB شبکه‌های فیزیکی عظیمی دارن [6][7][29]، در حالی که بقیه مثل مشرق (Mashreq) به شدت روی تجربیات اولویت دیجیتال با پلتفرم‌هایی مثل Neo تمرکز دارن [3][6][10][12]. بیشترشون ترکیبی از هر دو رو ارائه می‌دن [36][38][3][6][16][44][8][19][18][5][25].
•
پاداش‌ها و مزایا: آیا برنامه‌های وفاداری خاصی چشمت رو گرفته؟ کارت‌های مرتبط با Emirates Skywards (ENBD، EIB، DIB) [13][24][36][30]، Etihad Guest (ADCB، ADIB، FAB) [6][48][48][27][34]، امتیازات هتل (کارت Accor بانک ADCB) [6][10]، پاداش‌های خرید (SHARE بانک FAB، LuLu بانک ADCB) [15][6][10]، یا برنامه‌های امتیاز بانکی چندمنظوره مثل ADCB TouchPoints، DIB Wala'a Rewards، ENBD Plus Points، یا FAB Rewards رو در نظر بگیر [9][13][15][16][20][47][34][14][4][38][7].
دبی قطعاً مجموعه قدرتمندی از بانک‌های محلی رو ارائه می‌ده که هر کدوم نقاط قوت متفاوتی دارن [39][6][1][2][1][4][19][4][22]. این بررسی کلی بهت یه نقطه شروع می‌ده، اما یادت باشه که جزئیاتی مثل نرخ‌های سود خاص، کارمزدها و پیشنهادات تبلیغاتی مرتباً تغییر می‌کنن [9][15][16][19][25][40][51][14][15][36]. همیشه ایده خوبیه که قبل از تصمیم‌گیری، به وب‌سایت‌های رسمی بانک‌هایی که بهشون علاقه داری سر بزنی یا مستقیماً باهاشون تماس بگیری تا جدیدترین اطلاعات رو به دست بیاری [36][31][8][19][38][39][50]. امیدوارم این مطلب بهت کمک کنه تا بانک‌های محلی برتر دبی رو که ممکنه برای مسیر مالی تو در این شهر پویا کاملاً مناسب باشن، در لیست کوتاه خودت قرار بدی [5][10][14].
رایگان امتحان کنید