رویای بانکداری در دبی: چگونه یک غیرمقیم حساب باز کند؟
۱۱ اردیبهشت ۱۴۰۴
کپی لینک
منابع
38
نمایش منابع در متن
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Genzone
Blog Remitly
Bankfab
Hawksford
Centralbank
Your Fitch
Amluae
Cms
Expatica
Wam
Intlsecurities
Amlc
جذابیت دبی به عنوان یک مرکز جهانی برای گردشگری، تجارت و سرمایه‌گذاری غیرقابل انکار است. بسیاری از بازدیدکنندگان و سرمایه‌گذاران بالقوه به طور طبیعی از خود می‌پرسند: آیا کسی بدون ویزای اقامت امارات، مانند یک توریست، واقعاً می‌تواند در اینجا حساب بانکی باز کند؟ پاسخ کوتاه بله است، اما در مقایسه با افراد مقیم، با شرایط و محدودیت‌های خاصی همراه است 
[4]
[9]
[12]
[13]
[36]. این مقاله شما را با شرایط لازم، مدارک مورد نیاز، فرآیند مربوطه، انواع حساب‌های موجود، محدودیت‌های آن‌ها و جنبه‌های مهم انطباق برای افراد غیرمقیم که به دنبال بانکداری در دبی در سال 2025 هستند، آشنا می‌کند.
مقیم در مقابل غیرمقیم: درک تفاوت کلیدی
عامل کاملاً کلیدی که گزینه‌های بانکی شما را در امارات تعیین می‌کند، وضعیت اقامت شماست – به طور خاص، اینکه آیا ویزای اقامت معتبر امارات را دارید یا خیر [4][12]
[23][9]
[10]. افراد مقیم از فرآیندی بسیار روان‌تر و دسترسی به طیف وسیع‌تری از محصولات بانکی، از جمله حساب‌های جاری و تسهیلات اعتباری برخوردارند 
[1]
[2]
[3][4][12]
[14]
[24]
[7]
[8][12]
[28]
[30]. از سوی دیگر، افراد غیرمقیم با مجموعه‌ای محدودتر از گزینه‌ها و فرآیند درخواست سخت‌گیرانه‌تری روبرو هستند [2][3][4][9]
[11][12][13][14]
[32][23][24][3][9][10][30]. این تفاوت اساسی همه چیز را، از مدارکی که نیاز دارید تا نوع حسابی که در نهایت می‌توانید باز کنید، شکل می‌دهد [9][10].
الزامات اولیه برای افراد غیرمقیم
حتی برای یک حساب غیرمقیم، برخی الزامات اساسی وجود دارد. به طور کلی، برای افتتاح یک حساب بانکی شخصی استاندارد، باید حداقل 18 سال سن داشته باشید [1][7][8][10]
[16]
[33]. نکته بسیار مهم این است که به گذرنامه اصلی و معتبر خود به عنوان مدرک هویتی نیاز خواهید داشت – این یک الزام جهانی برای بانکداری در امارات است [3][4]
[6][7][8][12][13][32]
[19]
[20]
[22][33]
[25]
[27][2][3][7]
[31][8][10]
[18].
چک‌لیست مدارک برای افراد غیرمقیم: چه چیزهایی نیاز دارید
فرآیند افتتاح حساب: چه انتظاری باید داشته باشید
به فکر افتتاح حساب از راه دور قبل از رسیدن هستید؟ به طور کلی، این گزینه برای راه‌اندازی اولیه به عنوان یک فرد غیرمقیم وجود ندارد. تقریباً به طور قطع باید شخصاً به یکی از شعب بانک در امارات مراجعه کنید [3][4][7][13][32][24][3][7][8][9]. این کار به بانک امکان می‌دهد هویت شما را تأیید کرده و امضای شما را بر روی اسناد درخواست مشاهده کند [3][4][13][32][20][24]
[17]. انتظار داشته باشید که این فرآیند به دلیل رویه‌های بررسی دقیق‌تر (AML/KYC) شامل کنترل‌های تأیید هویت سخت‌گیرانه‌تری باشد [3][7][14][16][19]. در نتیجه، برای زمان پردازش طولانی‌تری نسبت به افراد مقیم آماده باشید؛ تأیید آنی نیست [3][9][3][8][14].
چه نوع حسابی می‌توانید باز کنید؟ انواع و محدودیت‌ها
خب، یک فرد غیرمقیم واقعاً چه نوع حسابی می‌تواند باز کند؟ پاسخ قاطع، یک حساب پس‌انداز است [2][3][4][9][11][12][13][32][24][3][31][8][9][10][14][28][30]. حساب‌های جاری، که ویژگی‌های معاملاتی بیشتری ارائه می‌دهند، معمولاً به اقامت امارات نیاز دارند [2][3][9][12][3][30]. این محدودیت اصلی منجر به چندین محدودیت دیگر می‌شود:
•
دسترسی به بانکداری آنلاین/موبایل: خوشبختانه، معمولاً به پلتفرم‌های آنلاین و موبایل بانک برای مدیریت حساب، بررسی موجودی و انجام انتقال وجه دسترسی خواهید داشت [3].
هزینه‌ها و شرایط: حداقل موجودی و انتخاب بانک
افتتاح حساب غیرمقیم اغلب با شرایط مالی سخت‌گیرانه‌تری همراه است. برای حداقل سپرده یا الزامات موجودی مداوم به طور قابل توجهی بالاتر در مقایسه با حساب‌های مقیم آماده باشید [3][7][9][11]
[15][3][7][31][10][14][16]
[29]. در حالی که حساب‌های مقیم ممکن است نیاز به حفظ 3,000 یا 5,000 درهم داشته باشند 
[5][18][24][6][16][18][33]، حداقل‌های غیرمقیم می‌تواند بسیار بالاتر شروع شود، به طور بالقوه 30,000 درهم، 100,000 درهم (حدود 27,000 دلار آمریکا)، یا حتی بیشتر بسته به بانک [3][7][9][11][15][2][3][14][29]. پایین آمدن از این حداقل معمولاً جریمه‌های سنگینی را به دنبال دارد [11][18][30]. همچنین، به یاد داشته باشید که هر بانکی در امارات حساب‌های غیرمقیم ارائه نمی‌دهد، بنابراین گزینه‌های شما ممکن است محدود باشد [3][9][32][3][8][14]. بانک‌هایی مانند Emirates NBD، Mashreq و ADCB اغلب به عنوان گزینه‌ها ذکر می‌شوند [31][15][18].
گزینه‌های فراساحلی و چند ارزی (مرور اجمالی)
ارزش دارد که بین حساب‌های پس‌انداز استاندارد غیرمقیم و بانکداری فراساحلی تخصصی، که اغلب در مناطق آزاد مالی امارات مانند مرکز مالی بین‌المللی دبی (DIFC) یا بازار جهانی ابوظبی (ADGM) یافت می‌شود، تمایز قائل شوید [11][25][19][23]. این‌ها بیشتر به افراد با دارایی خالص بالا و مدیریت ثروت پاسخ می‌دهند [23]
[26]. با این حال، حتی با یک حساب پس‌انداز استاندارد غیرمقیم، ممکن است از ویژگی‌های چند ارزی بهره‌مند شوید [3][4][6][11][3][14]. بسیاری از بانک‌ها اجازه می‌دهند این حساب‌ها وجوه را به ارزهای اصلی مانند AED، USD، EUR و GBP نگهداری کنند [3][4][6][11][3][14]. این برای کاهش هزینه‌های تبدیل ارز و ساده‌سازی معاملات بین‌المللی در صورتی که به طور مکرر با چندین ارز سروکار دارید، فوق‌العاده مفید است [4][5][32][18].
گوشه انطباق: درک AML، KYC، CRS و FATCA
چرا این همه بررسی‌های سخت‌گیرانه و کاغذبازی گسترده؟ همه چیز به انطباق با مقررات برمی‌گردد. بانک‌ها در امارات باید از مقررات سخت‌گیرانه مبارزه با پولشویی (AML) و شناخت مشتری (KYC)، چه داخلی و چه بین‌المللی، پیروی کنند [7][11][16][19]. علاوه بر این، امارات در طرح‌های جهانی شفافیت مالیاتی شرکت می‌کند: استاندارد گزارشگری مشترک (CRS) و قانون انطباق مالیاتی حساب‌های خارجی ایالات متحده (FATCA) [13][20]
[21][22]. این برای شما چه معنایی دارد؟ هنگام افتتاح حساب، باید یک فرم خوداظهاری را تکمیل کنید که در آن کشور (های) محل اقامت مالیاتی خود را اعلام کرده و شماره شناسایی مالیات‌دهنده (TIN) خود را ارائه دهید [13][33]
[34]
[35]. پیامد مهم این است که بانک موظف است اطلاعات مربوط به حساب شما (مانند موجودی‌ها و درآمد کسب شده) را به مقامات مالیاتی در کشور اعلام شده شما گزارش دهد، اگر آن کشور یک حوزه قضایی شرکت‌کننده باشد [13][20][21][33][35]
[37]. دقت در خوداظهاری شما بسیار مهم است [13][33][35].
نگهداری از حساب غیرمقیم شما: بهترین شیوه‌ها
پس از افتتاح حساب، نگهداری از آن نیازمند توجه است. همیشه اطلاعات تماس خود (ایمیل، تلفن، آدرس منزل) را با بانک به‌روز نگه دارید. بسیار مهم است که در صورت تماس بانک با شما، به ویژه برای به‌روزرسانی‌های دوره‌ای KYC یا درخواست اطلاعات، به سرعت پاسخ دهید، زیرا تأخیر می‌تواند منجر به محدودیت‌های حساب شود [35]. اطمینان حاصل کنید که شرایط حساب، به ویژه قوانین حداقل موجودی، کارمزدها و سیاست‌های مربوط به حساب‌های راکد را کاملاً درک کرده‌اید تا از غافلگیری جلوگیری کنید[11][18][30]
[38]. پاسخ سریع به درخواست‌های بانک بهترین راه برای جلوگیری از مسدود شدن احتمالی حساب است[35]. در نهایت، اگر وضعیت شما تغییر کرد – به عنوان مثال، اگر بعداً ویزای اقامت امارات را دریافت کردید – فوراً به بانک اطلاع دهید تا وضعیت شما را به‌روز کرده و به طور بالقوه خدمات بانکی بیشتری را برای شما فعال کند[9][10].
رایگان امتحان کنید