انتقال پول از دبی: کشف بهترین راه برای ارسال وجوه
۱۱ اردیبهشت ۱۴۰۴
کپی لینک
منابع
34
نمایش منابع در متن
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
English News
Bizvibez
Onesafe
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Bankfab
Acuma
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Hawksford
Centralbank
Amluae
Cms
Expatica
Wam
Intlsecurities
ارسال پول از دبی، چه برای پرداخت قبض‌های داخلی باشه یا فرستادن پول به خونه، یه کار رایج تو این مرکز شلوغ جهانیه 
[15]
[31]. اما پیدا کردن راه بین گزینه‌های مختلف می‌تونه یه کم گیج‌کننده باشه. باید هم به انتقال پول داخل امارات و هم به حواله‌های بین‌المللی فکر کنی، که هر کدوم سیستم و هزینه‌های خودشون رو دارن [15]
[28]. چیزای اصلی که احتمالاً نگرانشون هستی اینه که پول چقدر سریع می‌رسه، چقدر هزینه داره (هم کارمزدها و هم نرخ ارز)، و کدوم سرویس برات مناسب‌تره 
[13]
[22][28]. این راهنما نکات ضروری انتقال پول داخلی و بین‌المللی از دبی رو با استفاده از خدمات بانکی رایج موجود در امارات توضیح می‌ده تا بتونی آگاهانه انتخاب کنی [15][13].
انتقال داخلی: جابجایی پول در داخل امارات
وقتی می‌خوای پول به حساب بانکی شخص دیگه‌ای داخل امارات بفرستی، داری یه انتقال داخلی انجام می‌دی [15]. این فرآیند معمولاً به لطف سیستم انتقال وجوه امارات (UAEFTS) روان و کارآمده [15]
[18]
[30]. UAEFTS رو مثل یه شاهراه مرکزی برای جابجایی پول بین بانک‌ها اینجا در نظر بگیر که توسط بانک مرکزی امارات (CBUAE) اداره می‌شه [18]. این یه سیستم تسویه ناخالص آنی (RTGS) هست، که اساساً یعنی انتقال‌ها به صورت جداگانه و تقریباً فوری در ساعات کاری پردازش می‌شن [18].
چون UAEFTS تراکنش‌ها رو به صورت آنی و مستقیم بین بانک‌ها از طریق CBUAE تسویه می‌کنه، پولت معمولاً خیلی سریع می‌رسه – اغلب در همون روز کاری، گاهی حتی سریع‌تر [15][18]. هزینه معمولاً پایینه، و خیلی از بانک‌ها ممکنه حتی کارمزدی نگیرن، مخصوصاً اگه پول رو به حساب دیگه‌ای تو همون بانک منتقل کنی [15]. برای انجام انتقال، معمولاً به شماره حساب بین‌المللی بانکی (IBAN) گیرنده، نام کاملش، و نام بانکش نیاز داری، که همه این‌ها به راحتی از طریق بانکداری آنلاین، اپلیکیشن موبایلت، یا حتی تو شعبه انجام می‌شه [15]. به‌علاوه، چون توسط CBUAE نظارت می‌شه، می‌تونی به امنیت سیستم اعتماد کنی [15][18].
انتقال بین‌المللی: ارسال پول به خارج از دبی
ارسال پول به خارج از امارات، که اغلب بهش حواله بین‌المللی می‌گن، یه کم پیچیده‌تر از انتقال داخلیه [28]. بیشتر انتقال‌های بانکی بین‌المللی به شبکه SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) متکی هستن [15]. SWIFT خودش پول رو جابجا نمی‌کنه؛ یه سیستم پیام‌رسانی امنه که بانک‌ها در سطح جهانی برای ارسال دستورالعمل‌های پرداخت به همدیگه ازش استفاده می‌کنن [15]. این فرآیند اغلب شامل یه زنجیره است: بانک تو (فرستنده)، احتمالاً یک یا چند بانک واسطه، و در نهایت، بانک گیرنده [15].
برای شروع یه انتقال بین‌المللی، به جزئیات بیشتری نیاز داری: نام و آدرس کامل گیرنده، شماره حساب بانکی‌اش (یا IBAN، که برای خیلی از کشورها ضروریه)، کد SWIFT/BIC بانکش (یه شناسه جهانی منحصربه‌فرد)، نام و آدرس بانک، و اغلب دلیل پرداخت برای اهداف انطباق با مقررات [13]. معمولاً می‌تونی این فرآیند رو آنلاین، از طریق اپلیکیشن بانکت، یا تو شعبه شروع کنی [15]. به خاطر بانک‌ها و سیستم‌های متعددی که درگیرن، انتقال‌های بین‌المللی بیشتر طول می‌کشن، معمولاً ۱ تا ۵ روز کاری، بسته به مقصد، ارزها، و هر بانک واسطه‌ای که استفاده می‌شه 
[14]. خوشبختانه، خیلی از بانک‌ها الان امکان ردیابی رو ارائه می‌دن، و امارات سیستم خودش رو با SWIFT gpi برای ردیابی بهتر و آنی پرداخت‌های ورودی به کشور یکپارچه کرده [15]
[16].
رمزگشایی هزینه‌ها: توضیح کارمزدها و نرخ‌های ارز
کارمزدهای انتقال صریح
اول، کارمزدهای واضحی هست که بانک‌ها یا سرویس‌های درگیر دریافت می‌کنن. بانکی که پول رو می‌فرسته معمولاً یه کارمزد ارسال می‌گیره، که می‌تونه یه مبلغ ثابت یا درصدی از پولی باشه که می‌فرستی [14]
[27]. بعد، اگه پول در مسیرش از بانک‌های واسطه یا کارگزار عبور کنه، اون‌ها هم ممکنه سهمی بردارن – این هزینه‌ها می‌تونن غیرقابل پیش‌بینی باشن [22]
[6]
[9]
[21]
[34]. ممکنه گزینه‌هایی مثل 'OUR' (تو همه کارمزدها رو می‌پردازی)، 'SHA' (کارمزدها تقسیم می‌شه)، یا 'BEN' (گیرنده کارمزدها رو می‌پردازه) ببینی که روی اینکه کی هزینه‌های واسطه رو پوشش می‌ده تأثیر می‌ذاره [21][34]. در نهایت، بانکی که پول رو در خارج از کشور دریافت می‌کنه هم ممکنه فقط برای پردازش پرداخت ورودی کارمزد بگیره [22][9]. نحوه انجام انتقال هم مهمه؛ ارسال پول آنلاین یا از طریق اپلیکیشن اغلب ارزون‌تر از مراجعه به شعبه است[21]
[24][34].
تأثیر نرخ ارز
اینجاست که هزینه‌ها می‌تونن یه کم گول‌زننده بشن. یه نرخ ارز تبلیغ شده می‌بینی، اما به ندرت همون 'نرخ بین‌بانکی' (نرخی که بانک‌ها بین خودشون استفاده می‌کنن، همونی که تو گوگل می‌بینی) هست [31]
[26]. به جاش، ارائه‌دهندگان خدمات یه حاشیه سود یا اسپرد به اون نرخ اضافه می‌کنن – اساساً سودشون که تو نرخ ارز گنجونده شده [22][27]
[1][9]. حتی یه اختلاف درصدی کوچیک اینجا می‌تونه به این معنی باشه که گیرنده پول خیلی کمتری دریافت می‌کنه، مخصوصاً برای انتقال‌های بزرگتر [22][28]. بانک‌ها ممکنه اسپرد ۲-۳٪ یا بیشتر اضافه کنن، در حالی که سرویس‌های دیگه ممکنه نرخ‌های بهتری ارائه بدن [27]. یادت باشه، این نرخ‌ها دائماً بر اساس شرایط بازار تغییر می‌کنن [24][34].
محاسبه هزینه کل
انتخاب ارائه‌دهنده انتقال: بانک‌ها در مقابل صرافی‌ها در مقابل فین‌تک
بانک‌ها
استفاده از بانکت احساس امنیت و راحتی می‌ده، مخصوصاً چون پول مستقیماً از حسابت میاد [28]. می‌تونه گزینه خوبی برای مبالغ خیلی بزرگ یا اگه حساب‌های متصل جهانی داری (مثل Global View در HSBC) باشه [13][28]. اما، بانک‌ها اغلب بالاترین هزینه‌ها رو دارن – ترکیبی از کارمزدهای انتقال بالاتر با حاشیه سود نرخ ارز نامطلوب‌تر [31][14][26][28]. انتقال از طریق بانک‌ها همچنین می‌تونه کندتر باشه، گاهی اوقات چندین روز طول می‌کشه [14].
صرافی‌ها
این‌ها برای حواله‌ها در امارات فوق‌العاده محبوبن، با نام‌های آشنایی مثل Al Ansari Exchange، LuLu Exchange، و UAE Exchange (که الان اغلب بخشی از گروه Finablr هستن یا مستقل کار می‌کنن) که همه جا دیده می‌شن [31]. مزیت بزرگشون معمولاً نرخ‌های ارز خیلی بهتر در مقایسه با بانک‌ها، همراه با کارمزدهای انتقال پایین‌تره (به طور متوسط حدود ۲۰ درهم در نظر بگیر) [31][14][26]. اون‌ها عموماً امن، در دسترس، و اغلب سریع‌تر از بانک‌ها هستن، هرچند ممکنه برای گرفتن بهترین نرخ‌ها لازم باشه تو شعبه با پول نقد پرداخت کنی [31]. برای حواله‌های کوچکتر، اغلب به طور قابل توجهی ارزون‌تر از بانک‌ها تموم می‌شن [14].
پلتفرم‌های آنلاین/موبایلی (FinTech)
بازیگرانی مثل Wise، CurrencyFair، XE، NOW Money، و Remitly دارن قواعد بازی رو عوض می‌کنن [31][28]. جذابیت اصلیشون اغلب رقابتی‌ترین نرخ‌های ارزه، که به نرخ بین‌بانکی نزدیک‌تره، همراه با کارمزدهای شفاف و پایین [31][27][28]. همه چیز به راحتی آنلاین یا از طریق یه اپلیکیشن انجام می‌شه [28]. در حالی که ممکنه در حال حاضر سهم بازار کمتری داشته باشن و بعضی از کاربرها هنوز در حال اعتمادسازی نسبت به نام‌های شناخته شده باشن، اون‌ها اغلب ارزون‌ترین راه کلی برای ارسال پول رو ارائه می‌دن، به خصوص برای مبالغ کمتر [14][27].
عوامل کلیدی تصمیم‌گیری
خب، چطور انتخاب می‌کنی؟ این نکات رو در نظر بگیر:
•
•
استراتژی‌های هوشمندانه برای انتقال بهتر و مدیریت ارز خارجی (FX)
استفاده از حساب‌های چند ارزی
به فکر گرفتن یه حساب چند ارزی از بانک‌هایی مثل Standard Chartered یا HSBC (با حساب Global Money شون)، یا ارائه‌دهندگان دیگه باش
[2]
[5]
[7]. این حساب‌ها بهت اجازه می‌دن وجوه رو به چندین ارز مختلف، همه زیر یه سقف، نگهداری کنی، که اغلب به یه کارت نقدی متصل هستن [2][5][7]
[8]
[10]. برد بزرگش چیه؟ می‌تونی مستقیماً با ارز خارجی هنگام سفر یا خرید آنلاین خرج کنی، و از کارمزدهای تبدیل سنگینی که بانکت ممکنه در غیر این صورت بگیره، جلوگیری کنی [2][5][8][10]
[20]. به‌علاوه، تبدیل پول بین 'کیف پول‌های' ارزی مختلف در حساب، اغلب با نرخ‌های FX رقابتی‌تری همراهه که به راحتی از طریق یه اپلیکیشن مدیریت می‌شه [2][5][7].
بهترین روش‌ها برای تبدیل ارز
وقتی نیاز به تبدیل پول نقد یا انجام پرداخت‌هایی داری که شامل تبدیل ارز می‌شن، این نکات رو به خاطر بسپار:
•
هوشمندانه از ATM استفاده کن: استفاده از کارت نقدی خارجی‌ات در ATM محلی می‌تونه مقرون‌به‌صرفه باشه، اما مراقب کارمزدهای هم بانکت و هم ATM محلی باش [1]
[29][27]. نکته مهم، اگه ATM پرسید که به ارز کشور خودت شارژ بشی یا AED، همیشه AED رو انتخاب کن تا از نرخ‌های نامطلوب تبدیل پویای ارز (DCC) جلوگیری کنی [1]
[4][6].
مدیریت ریسک نرخ ارز
نرخ‌های ارز بالا و پایین می‌رن، که می‌تونه روی ارزش پولت تأثیر بذاره (این ریسک FX هست)
[12]
[17][31]
[32]. در حالی که پوشش ریسک پیچیده برای کسب‌وکارهاست، تو می‌تونی قدم‌های ساده‌ای برداری. از اونجایی که درهم امارات (AED) به دلار آمریکا (USD) پِگ (متصل) شده، برای تراکنش‌های AED-USD ریسکی وجود نداره [4]
[33]. برای ارزهای دیگه، نگهداری وجوه در یه حساب چند ارزی بهت اجازه می‌ده پول رو وقتی نرخ خوب به نظر می‌رسه تبدیل کنی و برای استفاده در آینده نگه داری، و اینطوری از نوسانات بد نرخ در آینده محافظت می‌شی [7][10][32]. بعضی از کارت‌های چند ارزی حتی ممکنه بهت اجازه بدن موقع شارژ کردن وجوه، یه نرخ رو ثابت کنی 
[19][20]
[23]. اگه انعطاف‌پذیری داری، زمان‌بندی تبدیل‌هات برای ارزهای غیر USD وقتی نرخ‌ها مطلوب به نظر می‌رسن هم می‌تونه کمک کنه [10].
رایگان امتحان کنید