رازهای بانکداری در دبی: چرا پول شما در امارات رشد می‌کند؟
۱۱ اردیبهشت ۱۴۰۴
کپی لینک
منابع
45
نمایش منابع در متن
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Wam
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Kingsburyandpartners
Investindubai Gov
Thenationalnews
Centralbank
Tradingeconomics
Wam
Bankfab
Udfspace
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Elibrary Imf
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Hawksford
Expat Hsbc
Focus-economics
دبی، به همراه امارات متحده عربی (UAE)، جایگاه خودش رو به عنوان یک بازیگر اصلی در صحنه مالی جهانی تثبیت کرده و افراد و کسب‌وکارها رو از هر گوشه دنیا به خودش جذب می‌کنه 
[12]. چی باعث این همه جذابیت شده؟ بخش بانکی اینجا مزایای قانع‌کننده‌ای ارائه میده که بر پایه قدرت اقتصادی، سیاست‌های مالیاتی جذاب و یک محیط کسب‌وکار واقعاً بین‌المللی بنا شده [12]
[33]. اگه مهاجری هستی که به فکر نقل مکان افتادی، یک حرفه‌ای کسب‌وکار که با امور مالی بین‌المللی سر و کار داری، یا کسی که گزینه‌های مهاجرت رو بررسی می‌کنی، درک این مزایا خیلی مهمه [12]
[31]
[41]. خیالت راحت باشه، سیستم بانکی امارات پیشرفته و امنه و تحت نظارت دقیق بانک مرکزی امارات متحده عربی (CBUAE) قرار داره، که تضمین می‌کنه پولت دست آدمای مطمئنیه 
[4][12][33]. بیا دلایل اصلی برجسته بودن دبی برای بانکداری شخصی رو بررسی کنیم.
سنگ بنای بانکداری: ثبات و رشد اقتصادی
وقتی صحبت از پولت میشه، ثبات فقط یه چیز خوب نیست – ضروریه. اقتصاد امارات اون پایه امن و حیاتی رو برای بانکداری شخصی فراهم می‌کنه و چه برای آینده پس‌انداز کنی، چه به یه شغل ثابت متکی باشی، یا امور مالی کسب‌وکارت رو مدیریت کنی، بهت آرامش خاطر میده 
[8]
[32]
[45]. این ثبات اقتصادی یه جاذبه بزرگه برای مهاجرانی که دنبال امنیت هستن، حرفه‌ای‌هایی که با تراکنش‌های جهانی سر و کار دارن، و هر کسی که دنبال یه خونه مالی مطمئن و بلندمدته [8][32][45]. امارات حتی در بحبوحه تغییرات اقتصادی جهانی هم مقاومت چشمگیری از خودش نشون داده [8][32].
اقتصاد واقعاً چطور عمل می‌کنه؟ راستش، خیلی خوب. در سال ۲۰۲۳، تولید ناخالص داخلی واقعی ۳.۶٪ رشد کرد، که عمدتاً به لطف جهش قدرتمند ۶.۲٪ در بخش‌های غیرنفتی مثل گردشگری، املاک و مستغلات، و امور مالی بود 
[5][8][32]
[39]
[40]. با اینکه تولید نفت به خاطر توافقات OPEC+ افت‌های جزئی داشت، تصویر کلی همچنان سالم باقی موند [5][39]. با نگاه به آینده، پیش‌بینی‌ها خوش‌بینانه‌ست؛ بانک جهانی پیش‌بینی می‌کنه رشد در سال‌های ۲۰۲۵ و ۲۰۲۶ به ۴.۱٪ برسه، در حالی که صندوق بین‌المللی پول رشد قوی حدود ۵.۱٪ رو برای سال ۲۰۲۵ پیش‌بینی می‌کنه 
[1][5]
[7]
[9]
[14]
[17]
[20]
[21]
[22]
[34][39]. گزارش‌های اخیر حتی نشون میدن رشد سال ۲۰۲۴ به ۳.۹٪ رسیده و انتظار میره در سال ۲۰۲۵ به ۴.۷٪ جهش کنه 
[30].
نگرانی که اقتصاد فقط به نفت وابسته باشه؟ دوباره فکر کن. امارات با موفقیت از اتکای شدید به هیدروکربن‌ها فاصله گرفته و اقتصادش رو متنوع کرده [7][17][34][45]. بخش‌های کلیدی غیرنفتی مثل گردشگری، املاک و مستغلات، ساخت‌وساز، حمل‌ونقل، تولید، و خدمات مالی حالا موتورهای اصلی رشد هستن و به طور قابل توجهی به تاب‌آوری اقتصاد کمک می‌کنن 
[3][5][7][8][9][14]
[15]
[16][17][32][34][39]. تجارت خارجی غیرنفتی هم در حال رونقه و موفقیت این استراتژی‌های متنوع‌سازی رو نشون میده 
[10][30]. این پایه اقتصادی گسترده‌تر، محیط خیلی باثبات‌تری رو برای نیازهای بانکی تو ایجاد می‌کنه [7][17][34][45].
بیا در مورد ارز صحبت کنیم. آیا ارزش پولت به شدت نوسان می‌کنه؟ بعیده، به لطف اتصال دیرینه درهم امارات (AED) به دلار آمریکا (USD) با نرخ تقریبی ۳.۶۷۲۵ درهم در برابر هر دلار [4]
[6]
[13]
[19]
[24]
[27]. این اتصال که با دقت توسط CBUAE حفظ میشه، ثبات نرخ ارز قابل توجهی رو ارائه میده [6][13][19][24][27]. برای مهاجرانی که به کشورشون پول می‌فرستن یا کسب‌وکارهایی که درگیر تجارت بین‌المللی هستن، این موضوع ریسک ارزی رو به حداقل می‌رسونه و برنامه‌ریزی مالی رو خیلی ساده‌تر می‌کنه [6][12][24][27]. برای سرمایه‌گذارها هم یه عامل مهم افزایش اعتماد به نفسه [6][27].
در مورد هزینه زندگی چطور؟ تورم نسبتاً تحت کنترل بوده [45]. بعد از کاهش به ۱.۶٪ در سال ۲۰۲۳، پیش‌بینی میشد که برای سال‌های ۲۰۲۴ و ۲۰۲۵ به طور متوسط حدود ۲.۳٪ باشه، که با اتصال قوی به دلار و قیمت‌های جهانی متعادل حمایت میشه 
[2][5][7]
[11][15][16][39][40]. در حالی که بعضی هزینه‌ها مثل مسکن ممکنه نوساناتی داشته باشن، نرخ کلی قابل مدیریته و به ثبات مالی کمک می‌کنه [16]
[29]. و آیا خود بانک‌ها امن هستن؟ قطعاً. CBUAE نظارت قوی‌ای رو ارائه میده [8]
[18]
[28][32]. بخش بانکی دارای سرمایه قوی، نقدینگی فراوان، دارایی‌های در حال رشد (بیش از ۴.۵۶ تریلیون AED در سال ۲۰۲۴) هست و آزمون‌های استرس سخت‌گیرانه‌ای رو پشت سر گذاشته که تاب‌آوریش رو تأیید می‌کنه [2][8][18][30][32]. ذخایر ارزی قابل توجه هم یه لایه دیگه از اطمینان رو اضافه می‌کنه [1][5][15][39].
پول بیشتری برای خودت نگه دار: مزایای مالیاتی و فرصت‌های فراساحلی
یکی از مزایای بانکداری در دبی و امارات که خیلی در موردش صحبت میشه، وضعیت مالیاتی فوق‌العاده مطلوبشه [4][12]. این یه جاذبه بزرگه برای مهاجرانی که رویای حقوق بدون مالیات رو دارن، حرفه‌ای‌هایی که دنبال بهینه‌سازی امور مالی جهانیشون هستن، و هر کسی که هدفش محافظت و افزایش ثروتشه [4][12]. این مزیتیه که برای همه جذابه.
اینم مزیت اصلی: در حال حاضر هیچ مالیات بر درآمد شخصی در امارات وجود نداره [4][12]
[37]
[43]
[44]. درسته – حقوقی که می‌گیری، دستمزدها، و سایر درآمدهای شخصی معمولاً مشمول مالیات نمیشن [37][43]. این یه انگیزه بزرگه برای حرفه‌ای‌هایی که به این منطقه نقل مکان می‌کنن، چون یعنی مقدار خیلی بیشتری از پولی که به سختی به دست آوردی رو برای خودت نگه می‌داری [12][43]. سود حاصل از حساب‌های پس‌اندازت؟ اونم معمولاً بدون مالیاته [12]. حالا، یه مالیات بر درآمد شرکت‌ها در سال ۲۰۲۳ معرفی شد، اما نگران نباش – این مالیات سود کسب‌وکارها رو بالاتر از یه آستانه مشخص (۳۷۵,۰۰۰ AED) هدف قرار میده و به طور خاص شامل درآمد شغلی یا درآمد سرمایه‌گذاری شخصی تو نمیشه، به شرطی که فعالیت‌های تجاری شخصی تو زیر حد نصاب‌های گردش مالی مشخصی باقی بمونه [37]
[42].
آیا مالیاتی هست که باید نگرانش باشی؟ بله، مالیات بر ارزش افزوده (VAT) در سال ۲۰۱۸ با نرخ استاندارد ۵٪ بر روی اکثر کالاها و خدمات معرفی شد [4][37]. در حالی که بعضی از کارمزدهای بانکی ممکنه شامل VAT بشن، خدمات مالی اصلی اغلب معاف یا با نرخ صفر هستن [4]. پس، با اینکه در زندگی روزمره با VAT مواجه میشی، تأثیرش روی فعالیت‌های بانکی اساسی تو، مثل کسب سود بدون مالیات، در مقایسه با مزیت عظیم مالیات بر درآمد صفر، خیلی کمه [4][37][44].
در مورد بانکداری "فراساحلی" (offshore) چطور؟ در امارات، این اغلب به گزینه‌های بانکی برای افراد غیرمقیم یا خدماتی که از طریق مناطق مالی تخصصی ارائه میشه، اشاره داره 
[38][43]. خیلی از بانک‌های امارات به راحتی حساب‌های غیرمقیم ارائه میدن، که به افرادی که خارج از امارات زندگی می‌کنن اجازه میده حساب‌هایی، اغلب به چندین ارز، داشته باشن [12]
[36][38]. اینا برای مدیریت امور مالی بین‌المللی یا ثروت فرامرزی عالی هستن [12]. علاوه بر این، مناطق آزاد مالی بزرگی مثل مرکز مالی بین‌المللی دبی (DIFC) و بازار جهانی ابوظبی (ADGM) تحت چارچوب‌های قانونی متمایز خودشون فعالیت می‌کنن و خدمات بانکداری خصوصی و مدیریت ثروت پیشرفته‌ای رو ارائه میدن که به خصوص برای افراد با دارایی خالص بالا جذابه [38]. در حالی که کسب‌وکارها در مناطق آزاد از مزایای مالیاتی خاصی برخوردارن، مزیت اصلی بانکداری شخصی همچنان عدم وجود مالیات بر درآمد در کل کشوره [43].
بانکداری بدون مرز: محیط کسب‌وکار بین‌المللی
موقعیت دبی به عنوان یه چهارراه جهانی پرجنب‌وجوش، عمیقاً بخش بانکی اون رو شکل میده و اون رو به طور استثنایی برای هر کسی که با معاملات مالی بین‌المللی سر و کار داره – مثل مهاجران، مسافران دائمی، و حرفه‌ای‌های کسب‌وکار جهانی – مناسب می‌کنه [7][12][38][41][45]. چرا موقعیت دبی برای بانکداری تو مهمه؟ چون یعنی کل اکوسیستم مالی برای رسیدگی یکپارچه به نیازهای فرامرزی ساخته شده [12][33].
دبی که به طور استراتژیک بین شرق و غرب قرار گرفته، یه قطب قدرتمند برای تجارت، امور مالی، لجستیک، و گردشگریه [1][7][19][38][45]. این جهت‌گیری جهانی مستقیماً به یه بخش بانکی تبدیل میشه که برای فعالیت‌های بین‌المللی طراحی شده [12][33]. ترکیبی سالم از بانک‌های بزرگ چندملیتی رو در کنار موسسات محلی قوی پیدا می‌کنی، که یه فضای رقابتی ایجاد می‌کنه که با ارائه محصولات متنوع و پیشرفته به نفع مشتریانه [4]
[26][33]. این خبر خوبیه، چه مهاجری باشی که امور مالیت رو در کشورت مدیریت می‌کنی، چه کسی که به دنبال مهاجرت به یه مرکز مالی با ارتباطات جهانی هستی [4][26][33].
می‌تونی ارز خارجی تو حساب دبی خودت نگه داری؟ قطعاً. با توجه به مشتریان متنوع و بین‌المللی، خیلی از بانک‌ها حساب‌های چند ارزی رو به عنوان استاندارد ارائه میدن [12]
[25][36][38][41]. این حساب‌ها بهت اجازه میدن وجوهت رو به ارزهای اصلی مثل دلار آمریکا، یورو، پوند انگلیس، و غیره، درست در کنار AED خودت نگه داری [12][25][36]. این کار مدیریت درآمد بین‌المللی، انجام پرداخت‌های خارجی، یا رسیدگی به سرمایه‌گذاری‌ها رو خیلی ساده‌تر می‌کنه، و در عین حال به کاهش ریسک‌ها و هزینه‌های تبدیل ارز هم کمک می‌کنه [12][31][41]. هم بانک‌های سنتی و هم بانک‌های دیجیتال جدیدتر به طور فعال این ویژگی‌های مفید رو تبلیغ می‌کنن [25][31][36][41].
آیا ارسال پول به خارج از کشور آسون و ارزونه؟ با توجه به جمعیت عظیم مهاجران و حجم بالای تجارت بین‌المللی، امارات در این زمینه عالی عمل می‌کنه [12][31][38]. بانک‌ها خدمات تراکنش جهانی روانی رو ارائه میدن، از جمله انتقال‌های استاندارد SWIFT و پلتفرم‌های آنلاین و موبایلی کاربرپسند برای انجام پرداخت‌های بین‌المللی [12][26][36][38]. نرخ‌های ارز رقابتی و گزینه‌های مختلفی پیدا می‌کنی، از جمله همکاری با صرافی‌های اختصاصی، که کاملاً برای مهاجرانی که حواله می‌فرستن یا کسب‌وکارهایی که به تأمین‌کنندگان خارجی پول پرداخت می‌کنن، مناسبه [4][12][31][38]. به خصوص بانک‌های دیجیتال، اغلب انتقال‌های بین‌المللی کم‌هزینه یا حتی بدون کارمزد رو به عنوان یه مزیت کلیدی برجسته می‌کنن [25][36].
در مورد خدمات پیشرفته‌تر چطور؟ جایگاه دبی به عنوان یه مرکز مالی تضمین می‌کنه که بانک‌ها خیلی بیشتر از حساب‌های پایه ارائه میدن [12][26][38]. می‌تونی به مشاوره‌های مدیریت ثروت پیشرفته، خدمات سرمایه‌گذاری، کارت‌های اعتباری ویژه با مزایای سفر مثل دسترسی به سالن‌های فرودگاه، و راه‌حل‌های تأمین مالی تخصصی دسترسی داشته باشی [12]
[23][26][38]. این خدمات به شدت برای افراد ثروتمند، حرفه‌ای‌های باتجربه، و ساکنان بلندمدتی که برای آینده مالی خودشون برنامه‌ریزی می‌کنن، جذابه [23][31]. به علاوه، تجربه بانکداری دیجیتال درجه یکه، با اپلیکیشن‌های موبایلی قوی و پورتال‌های آنلاینی که دسترسی و مدیریت حساب راحت و شبانه‌روزی رو ارائه میدن [23][25][26][36].
در نهایت، ترکیب قدرتمند ثبات اقتصادی پایدار، مزایای مالیاتی واقعاً قابل توجه، و بخش بانکی که به طور ماهرانه‌ای برای نیازهای بین‌المللی طراحی شده، دبی و امارات رو به یه انتخاب فوق‌العاده قانع‌کننده برای بانکداری شخصی تبدیل می‌کنه [12]
[35]. چه مهاجری باشی که فصل جدیدی رو شروع می‌کنی، چه حرفه‌ای که امور مالی جهانی رو مدیریت می‌کنی، یا صرفاً دنبال یه جای امن و سودمند برای پولت هستی، امارات یه پیشنهاد منحصربه‌فرد و جذاب ارائه میده [12][35].
رایگان امتحان کنید