Simplifiez l'argent à deux : Comptes joints à Dubaï
1 mai 2025
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Gérer l'argent partagé, que ce soit en famille ou avec des partenaires, peut parfois donner l'impression de naviguer dans un labyrinthe 
[5]
[7]. Les comptes bancaires joints à Dubaï offrent une solution simple, fournissant un espace financier partagé pour gérer les dépenses ou épargner en vue d'objectifs communs 
[2][5]
[10]
[11]. Pense à cela comme un centre financier conçu pour deux personnes ou plus 
[4][5][7][11]
[14]. Ce guide détaille tout ce que tu dois savoir sur la création, la gestion et la compréhension des règles relatives aux comptes joints aux EAU, en se basant sur les pratiques bancaires actuelles 
[1][2]
[13][14]
[15]
[29].
Qu'est-ce qu'un compte bancaire joint aux EAU ?
Pour faire simple, un compte bancaire joint aux EAU est un compte détenu et géré par deux ou plusieurs personnes [4][5][7][11][14]. L'idée principale est que toute personne inscrite sur le compte jouit généralement de droits égaux, de la propriété et de l'accès à l'argent qu'il contient, peu importe qui a déposé quoi [5][7]
[9][10][14]. Tu trouveras des options de comptes joints, souvent sous forme de comptes courants ou d'épargne, dans la plupart des grandes banques à Dubaï et à travers les EAU, y compris des noms familiers comme Emirates NBD, HSBC, Mashreq, Emirates Islamic Bank (EIB), RAKBANK, First Abu Dhabi Bank (FAB), et Dubai Islamic Bank (DIB) [1][2]
[3][13][14][15]
[16]
[18]
[21][29]
[30].
Pourquoi ouvrir un compte joint ? Cas d'utilisation courants
Alors, pourquoi opterais-tu pour un compte joint ? Ils sont incroyablement utiles pour simplifier la vie financière partagée [1][2][5][10][14]. L'une des raisons principales est la gestion des dépenses du ménage [1][2][5][7][9][10][11][14]. Pense au loyer, aux factures DEWA, aux courses, aux frais de scolarité – mettre en commun les fonds rend le suivi et le paiement de ces coûts partagés beaucoup plus faciles et transparents [2][5][7]
[8][9][10][11]. Cela aide à ce que tout le monde soit sur la même longueur d'onde concernant la destination de l'argent [2][5][10].
Les comptes joints sont aussi parfaits pour atteindre des objectifs d'épargne communs [5][7][8][9][10][11]. Épargner pour un acompte sur une propriété, planifier ces vacances de rêve, financer des études ou constituer un fonds d'urgence devient un effort d'équipe [5][7][8]. Cela favorise la collaboration et rend la contribution à une cagnotte unique et simple [8][11]. Au-delà des factures et de l'épargne, c'est une question de commodité – consolider les finances simplifie la budgétisation et encourage la planification financière conjointe [2][7][8][11][14]. De plus, chaque titulaire de compte reçoit généralement sa propre carte de débit et son accès en ligne, ce qui facilite l'utilisation quotidienne [2][4][14]. Bien que certains partenaires informels puissent les utiliser, ces comptes ne sont pas vraiment conçus pour des activités commerciales formelles ; des comptes professionnels dédiés sont mieux adaptés pour cela [1][4][5][7][9][10]
[12][13][14][21]
[32].
Ouvrir ton compte joint à Dubaï : Le processus
Prêt à en ouvrir un ? La première chose à savoir est que la création d'un compte joint exige généralement que tous les demandeurs se rendent en personne à l'agence bancaire [2][8]
[31]. Même si tu commences en ligne, les étapes finales nécessitent généralement la présence de toutes les personnes concernées [7][15]
[28][31]. Convertir un compte individuel existant en compte joint nécessite également une visite en agence avec toutes les parties concernées [2]
[19].
•
Une licence commerciale (Trade License) si tu es travailleur indépendant [3].
Qu'en est-il des non-résidents ? C'est parfois possible, généralement limité aux comptes d'épargne, mais cela nécessite au moins leur passeport original [3][7][15][31][32]. Les banques demandent souvent des documents supplémentaires comme une lettre de référence de leur banque d'origine ou un justificatif de leur adresse à l'étranger 
[27][32]. N'oublie pas que les comptes courants exigent généralement que tous les titulaires soient résidents des EAU [3]. Enfin, tout le monde signe les formulaires de demande, accepte les conditions et désigne parfois un « Titulaire principal du compte » (Primary Account Holder), comme l'exigent des banques telles que Mashreq [4][7][15]
[23].
Gérer ton compte joint : Comprendre les règles d'autorisation
L'option 1 est souvent appelée « à signature individuelle » (Singly Operated), « l'un ou l'autre signataire » (Either-to-Sign), ou fonctionnant sur la base « Ou » (Or basis) [1][4][13]. Cela signifie que n'importe lequel des titulaires du compte peut effectuer des transactions – retraits, paiements, et même signer des chèques – de manière autonome, sans avoir besoin de l'approbation de l'autre personne pour chaque action [1][2][4]
[6][13]. C'est super pratique pour les opérations bancaires quotidiennes et c'est souvent le choix par défaut [2]. Cette configuration permet généralement d'avoir des cartes de débit individuelles et un accès aux services bancaires en ligne [4][11]. Cependant, cela exige une énorme confiance, car les actions d'une personne affectent tout le monde [4][6][9].
L'option 2 est « à signatures conjointes » (Jointly Operated), « signature des deux/tous requise » (Both/All-to-Sign), ou fonctionnant sur la base « Et » (And basis) [1][4][13]. Ici, tous les titulaires du compte doivent valider ou autoriser chaque transaction [1][4][13]
[17][23]. Cela offre un contrôle et une sécurité beaucoup plus stricts, garantissant que tout le monde est d'accord sur la façon dont l'argent est utilisé [2]. L'inconvénient ? C'est moins pratique, surtout pour les transactions rapides ou fréquentes, car cela nécessite une coordination [11]. Certaines banques, comme Mashreq ou Al Hilal, pourraient restreindre les cartes de débit ou l'accès aux services bancaires en ligne pour les comptes configurés de cette manière [4]
[26]. La façon dont les chèques sont signés dépend aussi entièrement de ce mandat – soit une seule signature suffit, soit toutes sont nécessaires [2]
[24].
Responsabilités et obligations partagées : Connaître les risques
Ouvrir un compte joint ne concerne pas seulement l'accès partagé ; il s'agit aussi de responsabilité partagée, spécifiquement la « responsabilité conjointe et solidaire » (joint and several liability) [5][7][10][15][21]. C'est un concept crucial. Cela signifie que chaque personne titulaire du compte est individuellement responsable de la totalité de la dette ou de l'obligation liée à ce compte, et vous êtes également collectivement responsables [5][7][10]. Si le compte est à découvert ou accumule des frais, la banque a le droit de se retourner contre n'importe lequel d'entre vous, ou vous tous, pour le montant total dû, peu importe qui a réellement causé la dette [5][6][7][8][10][11][17].
Pense-y : si une personne met le compte à découvert, toutes les personnes inscrites sont également tenues de le rembourser, en plus des intérêts ou frais éventuels [2][3][7][11]. Les conditions de Mashreq Bank stipulent clairement cette responsabilité conjointe pour tout problème découlant de l'activité du compte [3]. Ce risque partagé affecte la situation financière de chacun et potentiellement même les scores de crédit [2]. Cela souligne vraiment le besoin de confiance et de communication ouverte concernant les dépenses [2][4][8]. Sauf accord spécifique contraire de votre part, l'argent sur le compte est généralement considéré comme appartenant à parts égales à tous les titulaires [3][4]. Vous partagez également le devoir de tenir la banque informée avec des documents valides comme vos Emirates ID et passeports [21].
Gérer les défis : Litiges, clôture et décès
La vie réserve des surprises, et parfois les titulaires de comptes joints sont confrontés à des désaccords ou doivent clôturer le compte. Que se passe-t-il alors ? S'il y a un litige et que la banque en prend connaissance, peut-être par des instructions contradictoires, elle a le droit de geler ou de suspendre le compte [4][11]. Elle le fait pour se protéger et éviter que les choses ne s'enveniment [4][11]. Pour le débloquer, vous aurez généralement besoin d'un accord mutuel de tous les titulaires sur la marche à suivre, d'un nouveau mandat de fonctionnement, ou même d'une décision de justice [4][11]. Fait important, chacun reste responsable des transactions effectuées avant la naissance du litige [4].
Clôturer le compte exige généralement que toutes les personnes impliquées soient d'accord et se présentent ensemble à l'agence bancaire [2][6][8][17]
[20]. Vous devrez solder le compte, régler toutes les dettes ou frais en suspens liés au compte, annuler tous les paiements automatiques et restituer toutes les cartes ou chèques non utilisés [2][6][8][17][20]
[22]. Ensuite, tout le monde signe le formulaire de clôture [8][20]. Si une personne refuse de coopérer ? Les choses se compliquent. La banque ne le clôturera probablement pas sans le consentement de tous [2][6][8][17]. La meilleure solution pourrait être d'informer la banque du litige, ce qui pourrait entraîner le gel du compte, et potentiellement de chercher une aide juridique pour sortir de l'impasse [4][11][15][22]. La clôture à distance n'est généralement pas une option ; une visite en personne est la norme [6][8], bien qu'une procuration notariée (Power of Attorney) puisse être acceptée par certaines banques si quelqu'un est à l'étranger, mais vérifie d'abord leur politique [6][20]. Sachez qu'il peut aussi y avoir des frais de clôture de compte [6].
Malheureusement, tu dois aussi considérer ce qui se passe si un titulaire de compte décède. La loi des EAU exige que la banque soit informée rapidement, généralement dans les 10 jours [9][23]. La banque doit alors geler le compte, ou du moins la part présumée du défunt (souvent 50%), jusqu'à ce qu'un tribunal fournisse des instructions sur la succession et le règlement de la succession [9][10][12][23]. Cette exigence légale peut causer de réelles difficultés aux titulaires survivants qui pourraient soudainement perdre l'accès à des fonds essentiels [10]. La distribution suit les lois sur les successions des EAU (Charia, un testament enregistré, ou la loi nationale pour les non-musulmans) [9][10]. Honnêtement, il est sage de maintenir également des comptes individuels séparés pour t'assurer d'avoir toujours accès à certains fonds [9][10].
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