RAKBANK: यूएई में आपके SME के लिए बिज़नेस बैंकिंग की पूरी जानकारी
28 अप्रैल 2025
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यूएई में बिजनेस बैंकिंग की दुनिया में नेविगेट करना जटिल महसूस हो सकता है, खासकर छोटे और मध्यम उद्यमों (SMEs) के लिए। एक ऐसा बैंक ढूंढना जो वास्तव में आपकी ज़रूरतों को समझे, महत्वपूर्ण है। यहाँ आता है RAKBANK, आधिकारिक तौर पर नेशनल बैंक ऑफ़ रास अल खैमाह (P.S.C.), जो रास अल खैमाह में मुख्यालय वाला यूएई के वित्तीय परिदृश्य का एक प्रमुख खिलाड़ी है
[17]
[20]
[24]। 1976 में स्थापित, RAKBANK ने 2001 में एक महत्वपूर्ण बदलाव किया, मुख्य रूप से कॉर्पोरेट बैंकिंग से हटकर व्यक्तिगत और व्यावसायिक बैंकिंग को मजबूती से अपनाया[17][20]
[26]
[30]। इस रणनीतिक कदम ने SME क्षेत्र के प्रति अपनी प्रतिबद्धता को मजबूत किया, एक ऐसा फोकस जिसके लिए यह आज जाना जाता है
[1]
[18][26]। यूएई भर में शाखाओं और मजबूत डिजिटल प्लेटफॉर्म के साथ, RAKBANK अपनी सेवाओं के साथ पहुंच भी प्रदान करता है
[15][17][20][24][26][30]। यह लेख RAKBANK की विशिष्ट व्यावसायिक खाता पेशकशों, विशेष रूप से SMEs के लिए, इसके डिजिटल उपकरणों की पड़ताल करता है, और वर्तमान जानकारी के आधार पर लागत संबंधी विचारों का विश्लेषण करता है।
SMEs के लिए RAKBANK क्यों खास है
तो, यूएई में कई SMEs के लिए RAKBANK एक पसंदीदा विकल्प क्यों है? यह इस महत्वपूर्ण व्यावसायिक खंड पर स्पष्ट फोकस के कारण है[1][18][26]। वे सिर्फ सामान्य व्यावसायिक खाते ही नहीं देते; उन्होंने SMEs की विशिष्ट चुनौतियों और ज़रूरतों को ध्यान में रखकर तैयार किए गए समाधान विकसित किए हैं
[2][1]
[14]
[16][18]। आपको विशेष रूप से स्टार्टअप्स और नए SMEs के लिए बनाए गए खाते मिलेंगे, जैसे लोकप्रिय RAKstarter खाता, जो अधिक स्थापित व्यवसायों के लिए उपयुक्त विकल्पों के साथ मौजूद हैं
[9][16][18]
[33][2][1][14]। मानक खातों के अलावा, RAKBANK मूल्य वर्धित सेवाएं प्रदान करता है, जैसे RAKvalue SME पैकेज जो बीमा और लेखांकन सॉफ्टवेयर एकीकरण जैसे उपयोगी लाभों को बंडल कर सकते हैं[2]
[19]। वे SMEs को बढ़ने में मदद करने के लिए विशेष रूप से समर्पित वित्तपोषण विकल्प भी प्रदान करते हैं[1][19]
[23]। साथ ही, सुलभ डिजिटल प्लेटफॉर्म पर उनका जोर यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने व्यवसाय के वित्त का प्रबंधन आसानी से, कभी भी, कहीं भी कर सकते हैं[2][1][9][14]
[25]।
RAKBANK व्यावसायिक खाता विकल्प: अपनी ज़रूरत के अनुसार चुनें
RAKBANK विभिन्न प्रकार के व्यावसायिक खाते प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी कंपनी के चरण और परिचालन आवश्यकताओं के अनुरूप एक विकल्प होने की संभावना है[2][1][14][16][18]। एक प्रमुख लाभ AED, USD, EUR, और GBP जैसी कई प्रमुख मुद्राओं में खातों की उपलब्धता है, जो अंतरराष्ट्रीय ग्राहकों या आपूर्तिकर्ताओं के साथ काम करने वाले व्यवसायों के लिए अविश्वसनीय रूप से सहायक है[2][1]
[7][9][14][16]
[29]
[31]। आइए मुख्य विकल्पों पर नज़र डालें।
RAKstarter खाता: स्टार्टअप्स और नए SMEs के लिए आदर्श
यदि आप अभी अपना उद्यम शुरू कर रहे हैं या एक छोटा व्यवसाय चला रहे हैं, तो RAKstarter खाता निश्चित रूप से विचार करने योग्य है[9][16][18][33]। इसका सबसे बड़ा आकर्षण? कोई न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं
[4]
[6][33]। इसका मतलब है कि आप उन परेशान करने वाले गैर-रखरखाव शुल्कों से बचते हैं जो एक नए व्यवसाय के बजट को नुकसान पहुंचा सकते हैं[4][6][33]। इसके बजाय, एक अनुमानित मासिक रखरखाव शुल्क है (सूत्रों का उल्लेख AED 99 या AED 103.95 वैट सहित है), जिसे स्वागत प्रस्ताव के रूप में पहले कुछ महीनों के लिए माफ भी किया जा सकता है[4][6][33]। कई मुद्राओं में उपलब्ध, यह ब्याज क्षमता, आसान ऑनलाइन बैंकिंग, एक चेकबुक सुविधा, और महत्वपूर्ण रूप से, यदि आपको उनकी आवश्यकता हो तो व्यावसायिक वित्तपोषण उत्पादों तक पहुंच प्रदान करता है[4][6][9][16][33][29][31]। एक बोनस के रूप में, यह अक्सर एक मुफ्त क्लाउड अकाउंटिंग पैकेज और मानार्थ व्यवसाय बीमा के साथ बंडल में आता है, जो शुरू से ही महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ता है[19]।
बिजनेस करंट अकाउंट: बढ़ते और स्थापित SMEs के लिए
SMEs और अधिक स्थापित कंपनियों के लिए जिन्हें दैनिक कार्यों के लिए एक वर्कहॉर्स खाते की आवश्यकता होती है, बिजनेस करंट अकाउंट एक मानक विकल्प है[2][1][14]। आमतौर पर, इस खाते में आपको न्यूनतम औसत मासिक शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता होती है, जो अक्सर AED 25,000 (या USD/GBP 10,000) के आसपास होती है[2][4][6][7][14]। इससे नीचे जाने पर आमतौर पर एक गैर-रखरखाव शुल्क (लगभग AED 50 प्लस वैट) लगता है[2][4][6]। कुछ स्रोत न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता के साथ संभावित मासिक रखरखाव शुल्क का भी उल्लेख करते हैं[4][6][33]। सुविधाओं में मजबूत ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग एक्सेस, AED खातों के लिए एक चेकबुक (प्रत्येक वर्ष पहली अक्सर मुफ्त होती है), मुफ्त मासिक विवरण, प्रतिस्पर्धी विदेशी मुद्रा दरें, और वित्तपोषण तक पहुंच शामिल है[2][1][4][6][7][14][31][29]। आपके संबंधों के आधार पर, आपको एक समर्पित रिलेशनशिप मैनेजर भी मिल सकता है[7][29]।
प्रीमियम टियर्स: बिजनेस एलीट और कमर्शियल एलीट (संक्षिप्त अवलोकन)
बड़े, स्थापित व्यवसायों के लिए जिन्हें वीआईपी ट्रीटमेंट की आवश्यकता होती है, RAKBANK प्रीमियम टियर प्रदान करता है: बिजनेस एलीट और कमर्शियल एलीट[2][1]
[3][9][14][2][4][6][33]। मुख्य अंतर काफी अधिक न्यूनतम औसत मासिक शेष राशि की आवश्यकता में है - बिजनेस एलीट के लिए AED 250,000 या AED 500,000 और कमर्शियल एलीट के लिए भारी AED 1,000,000 के बारे में सोचें[2][3][4][6][33][2][4][6][33]। कमी होने पर पर्याप्त गैर-रखरखाव शुल्क लगता है[2][3][4][6][33][2][4][6][33]। इसका फायदा? आपको एक समर्पित रिलेशनशिप मैनेजर, विदेशी मुद्रा जैसी चीजों पर तरजीही दरें, प्राथमिकता सेवा, उच्च लेनदेन और निकासी सीमाएं, मानार्थ टेलर लेनदेन, मुफ्त असीमित चेकबुक (AED खातों के लिए), और एलीट टियर के साथ गोल्फ एक्सेस जैसे जीवनशैली लाभ भी मिलते हैं[2][1][3][4][6][7][9]।
बिजनेस कॉल अकाउंट: लचीलेपन के साथ ब्याज अर्जित करना
यदि आपके व्यवसाय के पास ऐसे फंड हैं जिनकी उसे तुरंत आवश्यकता नहीं है, लेकिन कुछ ब्याज अर्जित करते हुए उन्हें सुलभ रखना चाहता है, तो बिजनेस कॉल अकाउंट उपयुक्त हो सकता है[2][33]। ब्याज अर्जित करना शुरू करने के लिए आपको आम तौर पर न्यूनतम औसत शेष राशि (जैसे, AED 25,000 या USD/GBP 10,000) बनाए रखने की आवश्यकता होती है[2][4][6]। यह जरूरत पड़ने पर आपके पैसे तक त्वरित पहुंच प्रदान करता है और मुफ्त मासिक विवरण प्रदान करता है[33]। ध्यान रखें, यदि अर्जित राशि बहुत कम है (जैसे, AED 10 से कम) तो ब्याज का भुगतान नहीं किया जा सकता है[4][6]।
RAKvalue SME पैकेज: बंडल किए गए लाभ
अपनी पेशकशों में अतिरिक्त प्रभाव जोड़ने के लिए, RAKBANK वैकल्पिक RAKvalue SME पैकेज (जैसे SME, प्लस, और मैक्स) प्रदान करता है[2][19]। ये बंडल, आमतौर पर एक अतिरिक्त शुल्क के लिए उपलब्ध होते हैं, जिनमें कुछ मुफ्त अंतरराष्ट्रीय प्रेषण, विभिन्न स्तरों के व्यवसाय बीमा (जैसे कामगार मुआवजा या सार्वजनिक देयता को कवर करना), और आपके वित्तीय प्रशासन को सुव्यवस्थित करने में मदद करने के लिए क्लाउड अकाउंटिंग सॉफ्टवेयर के साथ एकीकरण जैसे लाभ शामिल हो सकते हैं[2][19]।
निर्बाध बैंकिंग: RAKBANK के डिजिटल प्लेटफॉर्म
आज की तेजी से भागती कारोबारी दुनिया में, डिजिटल पहुंच सिर्फ एक अच्छी सुविधा नहीं है; यह आवश्यक है। RAKBANK इसे स्पष्ट रूप से समझता है, अपने ऑनलाइन और मोबाइल प्लेटफॉर्म के माध्यम से 24/7 डिजिटल पहुंच पर ज़ोर देता है[2][1][9][14][25]। ये उपकरण आपके व्यवसाय के वित्त को कुशल और सुरक्षित रूप से प्रबंधित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, चाहे आप कहीं भी हों[1]
[11][25]।
मुख्य ऑनलाइन पोर्टल, RAKBANK डिजिटल बैंकिंग, आपको उनकी वेबसाइट के माध्यम से सुरक्षित रूप से लॉग इन करके कई तरह के कार्यों को संभालने की सुविधा देता है[2][1][9][14]। आप वास्तविक समय में शेष राशि की जांच कर सकते हैं, स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय स्थानान्तरण कर सकते हैं, आवश्यक बिलों का भुगतान कर सकते हैं (जैसे DEWA, Etisalat, Du), अपने पेरोल का कुशलतापूर्वक प्रबंधन कर सकते हैं (WPS अनुपालन सहित), और यहां तक कि ऑनलाइन ट्रेड फाइनेंस उत्पादों के लिए भी आवेदन कर सकते हैं[2][1][3][7][14]। एक नई चेकबुक या बैंक स्टेटमेंट चाहिए? आप उन सेवाओं का अनुरोध भी यहां कर सकते हैं[2][3]।
चलते-फिरते बैंकिंग के लिए, RAKBANK बिजनेस मोबाइल ऐप (iOS और Android के लिए उपलब्ध) विशेष रूप से व्यावसायिक ग्राहकों के लिए तैयार किया गया है[2]
[5]
[8][11]
[13]
[21]। यह उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस में बहुत सारी कार्यक्षमताएँ समेटे हुए है[5][8][11][13][21]। आप खाते देख सकते हैं, भुगतान और स्थानान्तरण कर सकते हैं (स्थानीय, अंतर्राष्ट्रीय, बिल, VAT), अपनी टीम में दूसरों द्वारा शुरू किए गए लेनदेन को मंजूरी दे सकते हैं, और चेकबुक या स्टेटमेंट जैसी सेवाओं का अनुरोध कर सकते हैं[5][8][13][21][2][8][11][13][8][11][13][2][5][8][11][13]। बायोमेट्रिक लॉगिन और RAKToken प्रमाणीकरण जैसी सुरक्षा सुविधाएँ अंतर्निहित हैं, और आप ऐप के माध्यम से सीधे अपने ट्रेड लाइसेंस जैसे आवश्यक दस्तावेज़ भी अपलोड कर सकते हैं[2][8][11][13][8][11][13]। अन्य आसान सुविधाओं में कार्डलेस नकद निकासी (MobileCash) और ट्रेड फाइनेंस लेनदेन की स्थिति की जांच करना शामिल है[2][8][11][13][21]।
RAKBANK गैर-वित्तीय कार्यों के लिए सुरक्षित ऑनलाइन पहुंच के लिए डिजिटल एक्सेस कार्ड (DAC) जैसे उपकरण भी प्रदान करता है, जो बहु-उपयोगकर्ता सेटअप के लिए उपयोगी है, और फोन पर स्वयं-सेवा विकल्पों के लिए RAKdirect फोन बैंकिंग[2][25][7][33]
[32]। क्लाउड अकाउंटिंग सॉफ्टवेयर के साथ संभावित एकीकरण, जो अक्सर RAKvalue पैकेज से जुड़ा होता है, डिजिटल दक्षता को और बढ़ाता है[2][19]।
लागत को समझना: शुल्क और प्रभार
ठीक है, अब पैसे की बात करते हैं। जबकि RAKBANK की SME-अनुकूल होने की प्रतिष्ठा है, यह सुनिश्चित करने के लिए शुल्क संरचना को समझना महत्वपूर्ण है कि खाता वास्तव में आपके व्यवसाय के लिए लागत प्रभावी है[18]
[27]। मुख्य लागतें आमतौर पर न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकताओं बनाम निश्चित मासिक शुल्क के इर्द-गिर्द घूमती हैं।
RAKstarter खाता में कोई न्यूनतम शेष राशि नियम नहीं होने के कारण गैर-रखरखाव शुल्क से बचा जाता है, लेकिन इसमें वह मासिक रखरखाव शुल्क (लगभग AED 99-104) होता है[4][6][33][27][31]। इसके विपरीत, बिजनेस करंट अकाउंट में आमतौर पर आपको गैर-रखरखाव शुल्क (लगभग AED 50-53) से बचने के लिए मासिक रूप से खाते में औसतन AED 25,000 रखने की आवश्यकता होती है, और इसका अपना मासिक रखरखाव शुल्क भी हो सकता है[2][4][6][14][31][2][4][6][33][4][6][33]। एलीट खातों में भारी गैर-रखरखाव शुल्क (AED 250-1050) से बचने के लिए बहुत अधिक शेष राशि (AED 250k/500k/1M) की मांग होती है, लेकिन अक्सर उनका कोई अलग मासिक शुल्क नहीं होता है[2][3][4][6][33][6]।
रखरखाव और शेष राशि शुल्क के अलावा, लेनदेन लागतों पर विचार करें। एलीट खातों के लिए टेलर का उपयोग मुफ्त हो सकता है, लेकिन RAKstarter के लिए या बिजनेस करंट अकाउंट पर कुछ मुफ्त के बाद शुल्क (जैसे, AED 25-26) लग सकता है[4][6]। आपकी पहली चेकबुक अक्सर सालाना मुफ्त होती है, लेकिन बाद वाली के लिए पैसे लगते हैं (जैसे, AED 50-100)[2][4][6][7]। इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (EFTs) के भी शुल्क होते हैं, जो स्थानीय या अंतर्राष्ट्रीय होने पर भिन्न होते हैं, हालांकि एलीट खाते या RAKvalue पैकेज कुछ मुफ्त स्थानान्तरण की पेशकश कर सकते हैं
[28][7][28][2]। एक्सप्रेस खाता खोलने (लगभग AED 250-263) या विशिष्ट सेवा अनुरोधों जैसी चीजों के लिए संभावित शुल्कों को न भूलें, साथ ही यूएई में अधिकांश बैंक शुल्कों पर मानक 5% VAT[4][6][3][4][6][4][6][28]। नवीनतम, विस्तृत आंकड़ों के लिए हमेशा RAKBANK की आधिकारिक सेवा और मूल्य मार्गदर्शिकाएँ देखें[4][6][33]।
खातों से परे: SMEs के लिए वित्तपोषण और सहायता
SMEs के लिए RAKBANK का समर्थन सिर्फ चालू खातों से कहीं ज़्यादा है। वे व्यवसाय के विकास को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किए गए विशिष्ट वित्तपोषण समाधान प्रदान करते हैं[1][19][23]। इसमें असुरक्षित व्यावसायिक ऋण (संभावित रूप से AED 3 मिलियन तक, 4-5 साल तक की चुकौती शर्तों के साथ), नकदी प्रवाह के प्रबंधन के लिए कार्यशील पूंजी वित्त, प्राप्तियों में फंसे धन को अनलॉक करने के लिए चालान छूट, और उनके TRADEASSIST प्लेटफॉर्म द्वारा समर्थित लेटर ऑफ क्रेडिट और गारंटी जैसी विभिन्न व्यापार वित्त सुविधाएं शामिल हैं[1][19][23]
[10][15]।
विशेष रूप से, RAKBANK एमिरेट्स डेवलपमेंट बैंक (EDB) के साथ सहयोग करता है
[12]
[22]। यह साझेदारी उन्हें SMEs को बेहतर वित्तपोषण प्रदान करने की अनुमति देती है, संभावित रूप से AED 10 मिलियन तक, जहां EDB गारंटी प्रदान करता है या सुविधा का हिस्सा सह-ऋण देता है[12][22]। इस साझेदारी के तहत एक विशिष्ट कार्यक्रम भी है जिसका उद्देश्य यूएई नागरिकों द्वारा चलाए जा रहे स्टार्टअप्स का समर्थन करना है, जो महत्वपूर्ण EDB समर्थन के साथ AED 1 मिलियन तक की सुविधाएं प्रदान करता है[12]। यह क्षेत्र में SME विकास को बढ़ावा देने के लिए एक ठोस प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
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