ADCB: UAE में आपके व्यापार की वित्तीय शक्ति को कैसे बढ़ाएँ
28 अप्रैल 2025
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UAE के गतिशील कारोबारी परिदृश्य में आगे बढ़ने के लिए एक मजबूत वित्तीय भागीदार की आवश्यकता होती है। अबू धाबी कमर्शियल बैंक (ADCB) देश के बैंकिंग क्षेत्र में एक प्रमुख शक्ति के रूप में खड़ा है, जो व्यापार वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किए गए वित्तीय उत्पादों और सेवाओं का एक व्यापक समूह प्रदान करता है 
[5]
[8]। दो मिलियन से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करते हुए, ADCB, अपने समर्पित कॉर्पोरेट और इन्वेस्टमेंट बैंकिंग ग्रुप (CIBG) के माध्यम से, इस क्षेत्र में कार्यरत व्यवसायों की विविध आवश्यकताओं पर गहनता से ध्यान केंद्रित करता है 
[7][8]
[33]
[3]
[10]
[24]। यह लेख ADCB के मजबूत बिजनेस बैंकिंग समाधानों, इसके शक्तिशाली ProCash कैश मैनेजमेंट प्लेटफॉर्म, परिष्कृत ट्रेजरी सेवाओं और अंतर्दृष्टिपूर्ण रणनीतिक सलाहकार प्रस्तावों की पड़ताल करता है, इस बात पर प्रकाश डालता है कि UAE बाजार में सफलता के लिए इन उपकरणों को समझना क्यों महत्वपूर्ण है 
[1]
[2][5][8][24]
[32]।
ADCB और इसके कॉर्पोरेट फोकस को समझना
1985 में स्थापित, ADCB ने अपने प्रभाव क्षेत्र का काफी विस्तार किया है, विशेष रूप से यूनियन नेशनल बैंक के साथ एक प्रमुख विलय और 2019 में अल हिलाल बैंक के अधिग्रहण के माध्यम से [5]। अबू धाबी में मुख्यालय और मुबाडाला इन्वेस्टमेंट कंपनी (60.69%) के माध्यम से अबू धाबी सरकार के बहुमत स्वामित्व वाला, ADCB अबू धाबी सिक्योरिटीज एक्सचेंज (ADX) पर एक सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध इकाई है [7][10]
[25]। जबकि इसके प्राथमिक परिचालन UAE में केंद्रित हैं, बैंक मिस्र और कजाकिस्तान में उपस्थिति बनाए रखता है और सऊदी अरब में विस्तार की योजना बनाई है, जिससे महत्वपूर्ण आर्थिक गलियारों में बैंकिंग की सुविधा मिलती है [3][7][24]।
बैंक का कॉर्पोरेट और इन्वेस्टमेंट बैंकिंग ग्रुप (CIBG) 40,000 से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करने वाली समर्पित शाखा है, जिसमें वाणिज्यिक व्यवसाय और मध्य-कॉर्पोरेट से लेकर गैर-बैंक वित्तीय संस्थान, बड़े निगम, सरकारी संस्थाएं और SME शामिल हैं [3][7][10][24]। 2023 में, एक रणनीतिक रीब्रांडिंग में थोक बैंकिंग प्रभाग 'कॉर्पोरेट और इन्वेस्टमेंट बैंकिंग' बन गया, यह कदम बढ़ी हुई क्षमताओं और पूंजी बाजार सलाहकार और निवेश बैंकिंग जैसे परिष्कृत समाधानों पर एक मजबूत फोकस को दर्शाता है [1][24]। यह ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि सेवाएं विविध व्यावसायिक महत्वाकांक्षाओं का समर्थन करने के लिए तैयार की गई हैं, बुनियादी खाता आवश्यकताओं से लेकर जटिल वित्तीय संरचना तक [1][3]।
ADCB का व्यापक बिजनेस बैंकिंग सुइट
ADCB सभी आकार के व्यवसायों के लिए सावधानीपूर्वक डिज़ाइन किए गए उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, उभरते SME से लेकर स्थापित बड़े निगमों तक [3][5][7][8][24][32]। इस व्यापक पेशकश में अनुकूलित खाते, लचीला ऋण, उन्नत व्यापार वित्त, कुशल भुगतान प्रणाली और नवीन कॉर्पोरेट कार्ड शामिल हैं [5][32]।
खाता सेवाओं के लिए, ADCB व्यावसायिक राजस्व के आधार पर अपने समाधानों को अलग करता है, AED 250 मिलियन तक के राजस्व वालों के लिए विशिष्ट पैकेज और उस सीमा से अधिक वालों के लिए अलग सेवाएं प्रदान करता है [32]। स्थानीय व्यापारियों की जरूरतों को पहचानते हुए, एक दिरहम-ओनली खाता मुख्य रूप से UAE के भीतर काम करने वाले SME के लिए बैंकिंग को सरल बनाता है 
[6]। लोकप्रिय BusinessEdge खाते विशेष रूप से SME को पूरा करते हैं, जो मुफ्त ऑनलाइन बैंकिंग, कम न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकताएं और अनुकूलनीय लेनदेन सीमा जैसे लाभ प्रदान करते हैं, सभी एक सीधी सेटअप के साथ 
[18]
[20]
[22]। इसके अलावा, अल हिलाल बैंक और ADCB मीथ़ाक ब्रांड के माध्यम से इस्लामी बैंकिंग की जरूरतों को पूरा किया जाता है, जो विभिन्न उत्पादों में शरिया-अनुपालक विकल्प प्रदान करते हैं [5]
[13]
[21][22]।
जब वित्तपोषण की बात आती है, तो ADCB SME और कॉर्पोरेट दोनों के लिए व्यापक ऋण विकल्प प्रदान करता है [5][8][32]। SME व्यावसायिक ऋण, ओवरड्राफ्ट और "Working Capital Enterprise Credit" जैसी लचीली सुविधाओं तक पहुंच सकते हैं [18]
[30]। अमीरात डेवलपमेंट बैंक (EDB) के साथ क्रेडिट गारंटी योजना जैसी साझेदारियां, SME की महत्वपूर्ण धन तक पहुंच को और बढ़ाती हैं 
[19]। कॉर्पोरेट ग्राहक अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण, बुनियादी ढांचे और परिसंपत्ति वित्त से लाभान्वित होते हैं, जिसमें ADCB बड़ी सुविधाओं के लिए क्षमता प्रदर्शित करता है, जैसे कि Tethys Oil को MUSD 60 का ऋण [13][25][33]। "Lease Rental Discounting" और यहां तक कि "Two Wheeler Financing" जैसे विशेष वित्तपोषण उपलब्ध हैं [30]। महत्वपूर्ण रूप से, ADCB हरित वित्तपोषण के लिए प्रतिबद्ध है, जिसने टिकाऊ परियोजनाओं का समर्थन करने के लिए 2030 तक Dhs 35 बिलियन का वादा किया है [24]
[27]।
ADCB व्यापार वित्त में एक मान्यता प्राप्त लीडर है, जो आयात/निर्यात वित्त, संरचित व्यापार वित्त, LCs और गारंटी जैसी सेवाओं के माध्यम से अंतर्राष्ट्रीय और घरेलू व्यापार को सुगम बनाता है [3][10]
[26]। बैंक चालान वित्तपोषण, निर्यात बिल छूट और अग्रिम भुगतान वित्तपोषण के माध्यम से कार्यशील पूंजी अंतराल के प्रबंधन में सहायता करता है [6][26]। वित्तीय संस्थानों के लिए जोखिम भागीदारी, फैक्टरिंग और फोरफेटिंग जैसी विशेष सेवाएं उपलब्ध हैं 
[9]। 2018 में लॉन्च किए गए ProTrade जैसे डिजिटल प्लेटफॉर्म, व्यापार चक्रों को सुव्यवस्थित करते हैं और लागत कम करते हैं, जबकि नया FinTrade प्लेटफॉर्म आपूर्ति श्रृंखला वित्त का अनुकूलन करता है [1][2]। इन प्रयासों ने ADCB को "UAE में सर्वश्रेष्ठ व्यापार वित्त बैंक" जैसे सम्मान दिलाए हैं 
[34]।
कुशल भुगतान समाधान डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से प्रबंधित किए जाते हैं, मुख्य रूप से ProCash, जो WPS-अनुपालक वेतन सहित घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय भुगतानों की ऑनलाइन शुरुआत और मिलान को सक्षम बनाता है [2]
[4]
[16]। कार्डलेस नकद निकासी और इलेक्ट्रॉनिक उपयोगिता बिल निपटान जैसी सुविधाएं सुविधा जोड़ती हैं [3][4]
[17]। उच्च स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग दरें न्यूनतम मैन्युअल हस्तक्षेप सुनिश्चित करती हैं 
[12]। ADCB नवीन कॉर्पोरेट कार्ड भी प्रदान करता है जो वास्तविक समय व्यय ट्रैकिंग के लिए डिजिटल प्लेटफॉर्म के साथ एकीकृत होते हैं [2][5][32]। अपनी स्थिरता फोकस को दर्शाते हुए, ADCB ने कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए Mastercard का Carbon Calculator पेश किया [1]।
परिचालन को सुव्यवस्थित करना: कैश मैनेजमेंट और ट्रेजरी समाधान
ADCB व्यवसायों को परिचालन दक्षता और लाभप्रदता को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किए गए शक्तिशाली कैश मैनेजमेंट और ट्रेजरी समाधानों से लैस करता है [4][32]। प्रौद्योगिकी इन पेशकशों के केंद्र में है, जो वित्तीय वर्कफ़्लो के नियंत्रण और स्वचालन को बढ़ाती है [12]। ये समाधान बैंक के कॉर्पोरेट और इन्वेस्टमेंट बैंकिंग प्रस्ताव का एक प्रमुख हिस्सा हैं [5][13]।
ProCash प्लेटफॉर्म आधारशिला है, एक सुरक्षित कॉर्पोरेट इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल जो वित्तीय प्रबंधन को सरल बनाता है [1][2]
[11][16]। यह कंपनियों को खाते प्रबंधित करने, भुगतान और संग्रह संभालने, रिपोर्ट तैयार करने, चेक प्रिंट करने और बढ़ी हुई सुरक्षा परतों से लाभ उठाने की अनुमति देता है [2][11][16]। 90% से अधिक STP दरों का दावा करते हुए, ProCash मैन्युअल प्रोसेसिंग को कम करता है [12]। निरंतर संवर्द्धन में नई कार्ड सुविधाएं और व्यक्तिगत डैशबोर्ड शामिल हैं, जिसमें चलते-फिरते पहुंच के लिए एक मोबाइल ऐप उपलब्ध है [2][6][11][16]
[23]। ProCash कार्डलेस नकद निकासी का भी समर्थन करता है [3]।
तरलता के अनुकूलन के लिए, ADCB स्वचालन के माध्यम से नकदी केंद्रीकरण का समर्थन करने वाली अनुकूलित संरचनाएं प्रदान करता है [12]। उपकरणों में बहु-स्तरीय स्वीपिंग, बजट सेटिंग, दिन के अंत में नकदी एकाग्रता, और ऑटो-रिकॉन्सिलिएशन के लिए ERP-एकीकृत रिपोर्टिंग शामिल हैं [12]
[14]। कोषाध्यक्षों को नकदी स्थितियों पर 24/7 ऑनलाइन दृश्यता और नियंत्रण प्राप्त होता है [12]। एक उल्लेखनीय नवाचार Sustainable Call Account है, जो ग्राहकों को हरित बॉन्ड के लिए आवंटित धन जमा करने की अनुमति देता है, ESG लक्ष्यों का समर्थन करता है जबकि तरलता का प्रबंधन करता है, वार्षिक प्रभाव रिपोर्ट के साथ पूर्ण [1][27]
[28]।
आवर्ती संग्रह के लिए Direct Debit System और कुशल दूरस्थ जमा के लिए Corporate Cheque Scanning जैसे उपकरणों के माध्यम से प्राप्य और देय राशियों का प्रबंधन सुव्यवस्थित किया जाता है [4][17][32]। ProCash के माध्यम से पोस्ट-डेटेड चेक रिपोर्टिंग, आसान संग्रह ट्रेसिंग के लिए वर्चुअल अकाउंट, नकद संग्रह/वितरण सेवाएं, और Smart Cash Deposit Machines दक्षता को और बढ़ाती हैं [4][6][17]। देय पक्ष पर, ProCash WPS वेतन और उपयोगिता बिल सहित विभिन्न भुगतानों को संभालता है, साथ ही उपकरण मुद्रण और वितरण सेवाओं के साथ [4][17]।
एकीकृत ट्रेजरी सेवाएं वित्तीय बाजार जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद करती हैं [1][13]। ADCB बहु-मुद्रा भुगतानों और अस्थिरता के प्रबंधन के लिए एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से FX सेवाएं प्रदान करता है [4]। ग्राहकों को वैश्विक बाजार विशेषज्ञों से FX और ब्याज दरों के लिए हेजिंग सलाह मिलती है [1][24][32]। Corporate Trust Services भी उपलब्ध हैं [4]। वित्तपोषण के हिस्से के रूप में, ADCB को हेजिंग की आवश्यकता हो सकती है, जैसा कि Tethys Oil सुविधा में देखा गया है [33]। निर्बाध संचालन की आवश्यकता को पहचानते हुए, ADCB APIs, SWIFT for Corporates, और Host-to-Host कनेक्टिविटी के माध्यम से सिस्टम एकीकरण का समर्थन करता है, जो स्वचालन, लगभग वास्तविक समय डेटा और सुव्यवस्थित मिलान के लिए क्लाइंट ERP/TMS सिस्टम को बैंक प्लेटफॉर्म से जोड़ता है [2][11][12][16][23][32]।
बैंकिंग से परे: ADCB की रणनीतिक सलाहकार सेवाएं
अपने मुख्य बैंकिंग उत्पादों के पूरक के रूप में, ADCB कॉर्पोरेट और संस्थागत ग्राहकों का समर्थन करने के लिए अपने बाजार ज्ञान और संरचना क्षमताओं का लाभ उठाते हुए रणनीतिक सलाहकार सेवाएं प्रदान करता है [1][24][32]। कॉर्पोरेट और इन्वेस्टमेंट बैंकिंग लीडर के रूप में यह विकास व्यापक समर्थन सुनिश्चित करता है [1][24]।
इन्वेस्टमेंट बैंकिंग प्रभाग विश्लेषणात्मक, बाजार-संचालित समाधानों के साथ जटिल वित्तीय चुनौतियों का सामना करता है [32]। सलाहकार सेवाओं में इक्विटी कैपिटल मार्केट्स (ECM), डेट कैपिटल मार्केट्स (DCM), IPOs, प्राइवेट प्लेसमेंट, M&A, और प्रोजेक्ट फाइनेंस शामिल हैं, जो अक्सर इसकी सहायक कंपनी, ADCB Macquarie Corporate Finance LLC के माध्यम से सुगम होते हैं [1]
[29][32]। ADCB बॉन्ड, सुकूक और ECM सलाहकार में मजबूत क्षेत्रीय लीग टेबल रैंकिंग का दावा करता है, जिसने 2023 में कई महत्वपूर्ण लेनदेन पर सलाह दी है [1][29]।
फाइनेंशियल मार्केट्स एडवाइजरी वैश्विक बाजार विशेषज्ञों द्वारा समर्थित हेजिंग रणनीतियों के माध्यम से ब्याज दर और FX एक्सपोजर के प्रबंधन पर विशेष सलाह तक निर्बाध पहुंच प्रदान करती है [1][24][32]। इसके अतिरिक्त, ADCB एसेट मैनेजमेंट सलाहकार समाधान प्रदान करता है, जो उन ग्राहकों के लिए विशेष व्यापारिक विचार और बाजार दृष्टिकोण प्रस्तुत करता है जो अंतिम निर्णय नियंत्रण बनाए रखते हैं 
[31]। इसमें सामरिक अल्पकालिक अवसर और दीर्घकालिक रणनीतिक विचार दोनों शामिल हैं [31]।
ADCB का ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करता है कि सलाहकार सेवाएं विशिष्ट ग्राहक आवश्यकताओं, आकार और उद्योग के अनुरूप हों [1]। CIBG विविध बाजारों में गहन ज्ञान रखता है, सरकारी संस्थाओं, वित्तीय संस्थानों, कॉर्पोरेट्स और SME की अनूठी आवश्यकताओं को समझता है [24]। यह प्रासंगिक रणनीतिक सलाह की अनुमति देता है, चाहे जटिल बाजारों में नेविगेट करना हो या वित्त को प्रभावी ढंग से संरचित करना हो [1]। प्रोजेक्ट फाइनेंस जैसे क्षेत्रों में विशेषज्ञता इसकी सलाहकार क्षमता को और बढ़ाती है [5]
[15][21]।
स्थिरता की महत्वपूर्ण भूमिका को स्वीकार करते हुए, ADCB सक्रिय रूप से ग्राहकों को उनकी ESG यात्रा पर सलाह देता है, हरित बॉन्ड जारी करने और स्थिरता से जुड़े ऋणों की संरचना में सहायता करता है [1][14][24][27][28]। यह टिकाऊ वित्त और UAE की नेट ज़ीरो पहलों के प्रति बैंक की प्रतिबद्धता के अनुरूप है [1][14][24][27]। SME के लिए, समर्थन वित्त से परे है; ADCB SME Academy मूल्यवान प्रशिक्षण और संसाधन प्रदान करती है, जो उनके दीर्घकालिक रणनीतिक विकास और सफलता के प्रति प्रतिबद्धता प्रदर्शित करती है [18][19]। ADCB की एकीकृत सलाहकार सेवाएं ग्राहकों के रणनीतिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए महत्वपूर्ण समर्थन प्रदान करती हैं [1][24][32]।
ADCB के साथ साझेदारी का मतलब है SME से लेकर बड़े निगमों तक, विविध व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए तैयार किए गए बैंकिंग समाधानों के एक व्यापक समूह तक पहुंच [3][5][7][8][24][32]। बैंक के ProCash और ProTrade जैसे मजबूत डिजिटल प्लेटफॉर्म परिचालन दक्षता और नियंत्रण को काफी बढ़ाते हैं [1][2][11][12][16][24]। मजबूत कैश मैनेजमेंट और ट्रेजरी समाधान, जटिल वित्तीय जरूरतों के लिए एकीकृत रणनीतिक सलाह के साथ मिलकर, ADCB को विकास के लिए एक मूल्यवान भागीदार के रूप में स्थापित करते हैं [1][4][12][24][32]। यह सब ग्राहक-केंद्रितता और टिकाऊ व्यावसायिक प्रथाओं का समर्थन करने की एक दृढ़ प्रतिबद्धता पर आधारित है [1][3][24][27]। UAE में आगे बढ़ने की चाह रखने वाले व्यवसायों को ADCB द्वारा प्रदान किए जाने वाले अनुकूलित समाधानों का पता लगाना चाहिए।
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