दुबई में पारिवारिक धन को आसान बनाएं: बच्चों के उज्ज्वल भविष्य की नींव
1 मई 2025
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चलिए, ईमानदारी से बात करते हैं, पूरे परिवार के लिए पैसे का प्रबंधन करना, खासकर जब आश्रित शामिल हों, तो ऐसा महसूस हो सकता है जैसे आप एक पहिये वाली साइकिल चलाते हुए जलती हुई मशालों से करतब दिखा रहे हों। यह जटिल है! शुक्र है, दुबई में पारिवारिक बैंकिंग समाधान उन वित्त को सुव्यवस्थित करने का एक तरीका प्रदान करते हैं, जो सुविधा और साझा लाभ लाते हैं 
[3]
[4]
[23]
[22]। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि ये उपकरण बच्चों को पैसे के प्रबंधन के बारे में जल्दी सिखाने के लिए शानदार हो सकते हैं 
[14]
[21]
[30]
[1]
[6]। यह गाइड आपको विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली सुविधाओं का उपयोग करके, दुबई में अपने आश्रितों के वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए उपलब्ध विकल्पों के बारे में बताएगा 
[31]
[42]।
दुबई में फैमिली बैंकिंग क्या है? सिर्फ एक खाते से कहीं ज़्यादा
जब हम दुबई में "फैमिली बैंकिंग" की बात करते हैं, तो यह अक्सर किसी एक, विशिष्ट प्रकार के खाते के बारे में कम और घरों के लिए डिज़ाइन किए गए बंडल किए गए उत्पादों और सेवाओं के संग्रह के बारे में अधिक होता है [3][4][23][22]। इसे पारिवारिक ज़रूरतों के अनुरूप उपकरणों के एक समूह के रूप में सोचें। मुख्य विचार यह है कि परिवार एक साथ पैसे कैसे संभालते हैं इसे सरल बनाया जाए और अक्सर बैंक के साथ परिवार के संयुक्त संबंधों को पुरस्कृत किया जाए [3][23][22]
[27]।
कई बैंक ऐसे पैकेज पेश करते हैं जहाँ तत्काल परिवार के सदस्यों – जीवनसाथी, बच्चों, माता-पिता – के खातों को जोड़ने से वास्तविक लाभ मिलते हैं [3][23][22]। उदाहरण के लिए, Emirates NBD ने UAE के राष्ट्रीय परिवारों के लिए एक "Family Savings Account" शुरू किया, जिससे वे संभावित रूप से उच्च लाभ दर अर्जित करने के लिए शेष राशि जमा कर सकें [3][4][23]
[15]
[16]
[40]। Dubai Islamic Bank (DIB) की अपनी "Emirati Family Banking" सेवा है, जहाँ पारिवारिक खातों को जोड़ने से समूह में सर्वोच्च खाताधारक के विशेषाधिकार स्तर पर सभी को अपग्रेड किया जा सकता है [22][42]। इस समेकित दृष्टिकोण से बेहतर बचत दरें, न्यूनतम शेष शुल्क माफ (एक बहुत बड़ा प्लस!), या बेहतर विदेशी मुद्रा दरें जैसी अधिमान्य शर्तें मिल सकती हैं [4][23][15]
[18]
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[12]
[38]। High-tier services जैसे HSBC Premier, ADCB Privilege Banking, Standard Chartered Priority, और CBD Private Banking अक्सर अपने प्रीमियम लाभ, जैसे समर्पित प्रबंधक या लाउंज एक्सेस, प्राथमिक धारक के परिवार के सदस्यों को भी प्रदान करती हैं 
[8][18]
[19][27]
[28]
[17][42]
[33]। और चलिए संयुक्त खातों की सरल सुविधा को न भूलें, जिनका व्यापक रूप से परिवारों द्वारा साझा घरेलू लागतों के प्रबंधन या सामान्य लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए उपयोग किया जाता है 
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[5][6]
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[26]।
युवा बचतकर्ताओं को सशक्त बनाना: दुबई में बच्चों के खाते
अपने बच्चे के लिए एक समर्पित बैंक खाता खोलना उनके भविष्य, जैसे शिक्षा लागत, के लिए बचत शुरू करने का एक शानदार तरीका है, और यह वित्तीय साक्षरता सिखाने में एक व्यावहारिक पहला कदम है 
[13][21][30][1][6]। UAE में, एक माता-पिता या कानूनी अभिभावक को आमतौर पर नाबालिगों (आमतौर पर बैंक के आधार पर 18 या 21 वर्ष से कम आयु के) के लिए खाते खोलने और प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है [1][6][14][21]। ये खाते विशेष रूप से बच्चों को सुरक्षित वातावरण में बचत और बैंकिंग के बारे में जानने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं [1][6][7]।
दुबई के बैंक बच्चों के बचत खातों के लिए कई बेहतरीन विकल्प प्रदान करते हैं:
•
ADIB Banoon Children's Savings Account: Mudarabah सिद्धांतों पर आधारित एक Sharia-compliant विकल्प, जिसके लिए प्रारंभिक जमा की आवश्यकता होती है, लेकिन कोई न्यूनतम शेष राशि नहीं (हालांकि लाभ अर्जित करने के लिए एक की आवश्यकता होती है) [1][2][4][8][13]। यह त्रैमासिक लाभ वितरण और एक मुफ्त 'Darhoom' प्रीपेड कार्ड प्रदान करता है [1][2][4][8][13]।
•
Al Hilal Bank Seghaar Savings Account: एक और लोकप्रिय Sharia-compliant विकल्प, जिसमें अक्सर शून्य शेष राशि की आवश्यकता होती है [14]।
ये बच्चों के खाते कभी-कभी बड़े पारिवारिक पैकेजों में एकीकृत होते हैं, जैसे Emirates NBD Family Savings पूल या HSBC Premier Children Savings, जो संभावित रूप से लाभों को बढ़ाते हैं [4][23][15][8][19]। सिर्फ पैसा रखने के अलावा, बच्चों के अनुकूल ऐप, ई-स्टेटमेंट, सीमित-उपयोग वाले डेबिट कार्ड और लक्ष्य-निर्धारण उपकरण जैसी सुविधाएँ कम उम्र से ही वित्तीय जिम्मेदारी सिखाने में सक्रिय रूप से मदद करती हैं [14][21][30]
[24][13]।
वित्तीय जिम्मेदारी सिखाना: भत्ते और बजटिंग उपकरण
ठीक है, तो आपने एक खाता खोल लिया है। अब, आप व्यावहारिक धन कौशल सिखाने के लिए इसका उपयोग कैसे करते हैं? यहीं पर भत्ते और बजटिंग उपकरण काम आते हैं, जो आश्रित वित्त के प्रबंधन का एक मुख्य हिस्सा बनते हैं [3][6]
[36]
[9][12]
[20]
[41]। कई बच्चों के खाते और नए फिनटेक प्लेटफॉर्म विशेष रूप से इसके लिए बनाई गई सुविधाएँ प्रदान करते हैं [1][3][6][36][9][12][41]।
स्वचालित भत्ते स्थापित करना एक गेम-चेंजर है। Mashreq Neo NXT, ADIB Amwali, और Edfundo जैसे प्लेटफॉर्म माता-पिता को बच्चे के खाते में सीधे नियमित साप्ताहिक या मासिक भुगतान शेड्यूल करने देते हैं [3][36][9][12][18][41]
[29]। अब नकदी के लिए परेशान होने की ज़रूरत नहीं, और बच्चों को प्रबंधन करना सीखने के लिए एक सुसंगत आय मिलती है [3][9][20]। ये खाते बच्चों को यह ट्रैक करने में भी मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं कि उनका पैसा कहाँ जाता है [1][3][6][18][20]। ADIB Amwali दैनिक खर्चों को ट्रैक करने में मदद करता है, Mashreq Neo NXT खर्चों की निगरानी को प्रोत्साहित करता है, और Liv Lite (8-17 वर्ष की आयु के लिए), Edfundo, और YAP जैसे ऐप बच्चों और माता-पिता दोनों को खर्च के पैटर्न देखने के लिए उपकरण प्रदान करते हैं [1][12][41][3][18]
[39][36][29]
[25]।
बचत को प्रोत्साहित करना एक और महत्वपूर्ण लक्ष्य है। कई प्लेटफॉर्म बचत लक्ष्य निर्धारित करने के लिए सुविधाएँ शामिल करते हैं [1][3][6][36][12][41][25][27][28][29]। ADIB Amwali के पास इसके लिए एक विशिष्ट 'Goal Account' है [41]। Mashreq Neo NXT बच्चों को लक्ष्यों की ओर बचत करने और माता-पिता द्वारा निर्धारित चुनौतियों को पूरा करके अतिरिक्त कमाने की सुविधा देता है [3][18]। Edfundo बचत लक्ष्यों को घर के कामों के माध्यम से पैसा कमाने से जोड़ता है [6][36][29]। YAP बच्चों को अपने खाते में "saving parts" बनाने की अनुमति देता है [25]। Liv Lite में एक कार्य-पुरस्कार प्रणाली भी है [6][39]। Leap, Edfundo, YAP, और Mastercard/LikeCard साझेदारी जैसे फिनटेक ऐप्स की बढ़ती संख्या को नज़रअंदाज़ न करें, जो अक्सर प्रीपेड कार्ड के साथ-साथ इंटरैक्टिव वित्तीय शिक्षा पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं [6][36][25][27][28]।
भविष्य के लिए योजना: शैक्षिक बचत योजनाएँ
दीर्घकालिक सोचना, खासकर शिक्षा के वित्तपोषण के बारे में, माता-पिता के लिए एक प्रमुख चिंता का विषय है। दुबई में बैंक इन महत्वपूर्ण भविष्य की लागतों के लिए परिवारों को व्यवस्थित रूप से बचत करने में मदद करने के लिए विशिष्ट योजनाएँ प्रदान करते हैं [22]
[37][26]
[32]
[34]। ये अक्सर नियमित बचत योगदान को बेहतर लाभ दरों या बीमा कवर जैसे संभावित लाभों के साथ जोड़ते हैं [22][37][26]।
आप निश्चित रूप से इस उद्देश्य के लिए ADIB Banoon या ENBD EarlySaver जैसे समर्पित बच्चों के बचत खातों का उपयोग कर सकते हैं, नियमित हस्तांतरण स्थापित करके [1][2][4][8][13][24]। हालांकि, कुछ बैंक Takaful (इस्लामिक बीमा) प्रदाताओं के साथ साझेदारी करके विशेष Sharia-compliant शिक्षा बचत योजनाएँ प्रदान करते हैं [22][37][26][32][34]। ये योजनाएँ आपसी सहयोग और साझा जोखिम के सिद्धांतों पर काम करती हैं [26]। योगदान आमतौर पर विकास के लक्ष्य के लिए Sharia-compliant फंड (जैसे Sukuk या इस्लामिक इक्विटी) में निवेश किए जाते हैं, और प्रतिभागी उत्पन्न किसी भी अधिशेष में हिस्सा ले सकते हैं [22][26]।
Takaful-आधारित योजनाओं का एक बड़ा लाभ अंतर्निहित सुरक्षा है [37]। उदाहरण के लिए, कुछ योजनाओं में "Continuation Benefit" शामिल होता है, यह सुनिश्चित करता है कि यदि माता-पिता का निधन हो जाता है, तो बच्चे की शिक्षा के लिए धन जारी रह सकता है [37]। वैकल्पिक परिवर्धन चल रहे खर्चों को कवर करने के लिए नियमित आय भुगतान प्रदान कर सकते हैं [37]। DIB (पाकिस्तान में EFU जैसे भागीदारों के माध्यम से), Bank Alfalah, और Mashreq Al Islami Gold जैसे बैंक विशेष रूप से शिक्षा बचत के लिए डिज़ाइन किए गए ऐसे Takaful समाधानों तक पहुँच प्रदान करते हैं [22][26][32][34]। ये योजनाएँ वित्तीय सुरक्षा की एक मूल्यवान परत जोड़ते हुए शिक्षा के लिए बचत करने का एक संरचित तरीका प्रदान करती हैं [22][37][26][32]।
नियंत्रण रखना: अनुमतियाँ, पहुँच और गोपनीयता का प्रबंधन
पारिवारिक बैंकिंग में कई उपयोगकर्ता शामिल होते हैं, इसलिए यह प्रबंधित करना आवश्यक है कि कौन क्या कर सकता है, खासकर नाबालिगों के खातों या साझा लाभों के साथ [3][6][9][12][39][41][31]
[35]। लक्ष्य एक संतुलन बनाना है: माता-पिता को नियंत्रण और सुरक्षा की आवश्यकता होती है, जबकि बच्चों को सीखने के लिए कुछ स्वतंत्रता की आवश्यकता होती है [3][6][9][12][39][41]।
18 वर्ष से कम उम्र के बच्चों के खातों के लिए, माता-पिता या कानूनी अभिभावक हमेशा प्रभारी होते हैं [1][6]। वे खाता खोलते हैं और अंतिम नियंत्रण बनाए रखते हैं, आमतौर पर अपनी ऑनलाइन बैंकिंग या मोबाइल ऐप के माध्यम से गतिविधि की देखरेख करते हैं [1][4][6][8][41][3][9][12][18][39]। Mashreq Neo NXT, ADIB Amwali, और Liv जैसे प्लेटफॉर्म इस निगरानी के लिए विशिष्ट अभिभावक डैशबोर्ड या दृश्य प्रदान करते हैं [3][9][18][41][39]।
हालांकि, आश्रितों को अक्सर निर्धारित सीमाओं के भीतर धन का प्रबंधन करने के लिए अपने स्वयं के उपकरण मिलते हैं [3][6][9][12][14][15][39][24][41][25]। बच्चे के नाम पर डेबिट कार्ड आम हैं (जैसे ADIB के Darhoom या Amwali कार्ड, Mashreq Neo NXT कार्ड, DIB Shaatir कार्ड, Liv Lite कार्ड, या Edfundo और Leap के कार्ड) [1][2][3][4][6][7][36][8][9][11][12][13][14][15][39][24][41][25][29]। महत्वपूर्ण रूप से, माता-पिता आमतौर पर इन कार्डों को नियंत्रित कर सकते हैं - खर्च सीमा निर्धारित करना, ऑनलाइन या ATM उपयोग को प्रतिबंधित करना, कार्ड को ब्लॉक/अनब्लॉक करना, या अपने ऐप के माध्यम से अनुमत व्यापारी प्रकारों का प्रबंधन करना [41][9][18][6][36][29]। कुछ कार्ड सीमित कार्यों के साथ शुरू हो सकते हैं, जैसे DIB Shaatir कार्ड शुरू में शेष राशि पूछताछ पर ध्यान केंद्रित करता है [14][15][19]। कई प्लेटफॉर्म बच्चों के लिए विशिष्ट ऐप इंटरफेस भी प्रदान करते हैं (जैसे Mashreq Neo NXT, ADIB Amwali, Liv Lite) जहाँ बच्चे शेष राशि की जांच कर सकते हैं, खर्च ट्रैक कर सकते हैं, लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं, और शायद धन का अनुरोध कर सकते हैं [3][6][7][36][9][12][39][41][25]। लेनदेन की अनुमतियाँ भी नियंत्रित होती हैं; हस्तांतरण के लिए माता-पिता की OTP स्वीकृति की आवश्यकता हो सकती है (जैसे Mashreq Neo NXT के साथ) या माता-पिता द्वारा निर्धारित सीमाओं के अधीन हो सकते हैं [3][9][18][41]।
संयुक्त खातों का उपयोग करने वाले वयस्क परिवार के सदस्यों के लिए, बैंक आमतौर पर 'एकल' (कोई भी व्यक्ति लेनदेन कर सकता है) या 'संयुक्त रूप से' (दोनों के हस्ताक्षर आवश्यक) संचालन की अनुमति देते हैं, जो खाता खोलने के समय तय किया जाता है [2]। याद रखें कि संयुक्त खातों में आमतौर पर "संयुक्त और पृथक देयता" होती है, जिसका अर्थ है कि सभी धारक समान रूप से जिम्मेदार हैं [6]। महत्वपूर्ण रूप से, जब ENBD Family Savings या DIB Emirati Family Banking जैसे पारिवारिक पैकेजों में लाभ के लिए खाते जुड़े होते हैं, तब भी व्यक्तिगत खाते की गोपनीयता आमतौर पर बनी रहती है [4][23][15][39][21][31][35][42]। लिंकिंग भत्तों की गणना के लिए है, न कि सभी को एक-दूसरे के पैसे तक पहुँच देने के लिए, जब तक कि यह स्पष्ट रूप से एक संयुक्त खाता न हो [23]।
सही फैमिली बैंकिंग सेटअप चुनना
तो, आप दुबई में अपने परिवार के लिए सबसे अच्छा सेटअप कैसे चुनते हैं? कुछ प्रमुख बातों पर विचार करें। अपने आश्रितों की उम्र और स्वतंत्रता का कौन सा स्तर उपयुक्त है, इस बारे में सोचें। तय करें कि क्या आपको मुख्य रूप से पूरे परिवार में साझा लाभों की आवश्यकता है या बच्चों को वित्तीय कौशल सिखाने पर केंद्रित विशिष्ट खातों की। दी जाने वाली सुविधाओं को ध्यान से देखें - क्या स्वचालित भत्ते, विशिष्ट बजटिंग उपकरण, Takaful शिक्षा योजनाएँ, या उपयोगकर्ता के अनुकूल ऐप सबसे महत्वपूर्ण हैं? अंत में, पारंपरिक बैंकों और नए फिनटेक ऐप्स के बीच विकल्पों का मूल्यांकन करें, प्रत्येक थोड़ा अलग दृष्टिकोण और सुविधाएँ प्रदान करता है।
दुबई में उपलब्ध फैमिली बैंकिंग उपकरणों का उपयोग वास्तव में आपके आश्रितों के लिए वित्त प्रबंधन को सरल बना सकता है [3][4][23][22]। सिर्फ सुविधा से कहीं ज़्यादा, ये खाते और सुविधाएँ कम उम्र से ही वित्तीय साक्षरता सिखाने के अमूल्य अवसर प्रदान करते हैं, जिससे आपके बच्चे अधिक सुरक्षित भविष्य के लिए तैयार होते हैं [14][21][30][1][6]। ADCB, Emirates NBD, DIB, और ADIB जैसे बैंकों से विशिष्ट पेशकशों पर शोध करने के लिए समय निकालें, अपने परिवार की अनूठी ज़रूरतों के लिए एकदम सही फिट खोजने के लिए उनकी सुविधाओं की तुलना करें [13][38][30][14][2][4][8]।
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