दुबई में पर्सनल लोन: आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प कैसे चुनें?
1 मई 2025
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दुबई में जीवन अक्सर रोमांचक अवसरों के साथ आता है, लेकिन कभी-कभी आपको थोड़ी अतिरिक्त वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है, चाहे वह अप्रत्याशित चिकित्सा बिलों के लिए हो, अपनी शिक्षा को आगे बढ़ाने के लिए हो, या अंततः उन घरेलू सुधारों से निपटने के लिए हो
[36]। यहीं पर व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन) काम आते हैं – वे पूरे शहर में उपलब्ध एक आम वित्तीय उपकरण हैं
[17]। आपको पारंपरिक, ब्याज-आधारित ऋण और शरिया सिद्धांतों का पालन करने वाले इस्लामी वित्त विकल्प दोनों मिलेंगे
[1]
[11][17]। यह जानना अच्छा है कि संयुक्त अरब अमीरात का सेंट्रल बैंक (CBUAE) उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए इन ऋणों को विनियमित करते हुए कड़ी नजर रखता है
[3]
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[20]
[38]। यह गाइड आपको दुबई में आपकी आवश्यकताओं के लिए विशिष्ट दरों, मानक चुकौती शर्तों, कौन पात्र है, और महत्वपूर्ण रूप से, सबसे अच्छा व्यक्तिगत ऋण कैसे चुनें, यह समझने में मदद करेगा[17][38]।
दुबई में पर्सनल लोन आखिर है क्या?
पर्सनल लोन को बैंक से उधार ली गई धनराशि के रूप में समझें जो किसी विशिष्ट संपत्ति जैसे घर या कार से जुड़ी नहीं होती है – यह असुरक्षित (unsecured) होता है[36]। लोग इन फंड्स का उपयोग सभी प्रकार के व्यक्तिगत खर्चों के लिए करते हैं, आमतौर पर स्कूल की फीस को कवर करना, चिकित्सा लागतों का भुगतान करना, या अपने घर को नया रूप देना जैसी चीजें[36]। दुबई में, आपके पास पारंपरिक ऋण, जो ब्याज लेते हैं, और इस्लामी व्यक्तिगत वित्त, जो शरिया कानून के अनुसार लाभ-आधारित प्रणाली पर काम करता है, के बीच एक विकल्प है[1][11][17]। जब आप ऑफ़र की तुलना करना शुरू करते हैं तो इस अंतर को समझना सहायक होता है
[4]
[31]।
2025 में पर्सनल लोन की दरों को समझना
तो, ये लोन दरें कैसे तय होती हैं? कई चीजें इसमें भूमिका निभाती हैं, जिनमें CBUAE की आधार दर (जो अप्रैल 2025 तक 4.40% थी), एमिरेट्स इंटरबैंक ऑफ़र्ड रेट (EIBOR), और बैंकों के बीच अच्छी पुरानी बाजार प्रतिस्पर्धा शामिल है
[32][4][1]
[23]
[25]। आपको अक्सर दरें दो तरह से उद्धृत दिखेंगी: फ्लैट दर और घटती दर (reducing rate)[4][31]। फ्लैट दर पूरी ऋण अवधि के लिए उधार ली गई प्रारंभिक राशि पर गणना की जाती है, जो इसे भ्रामक रूप से कम दिखा सकती है[4][31]। हालांकि, घटती दर, आपके द्वारा भुगतान किए जाने पर शेष राशि पर गणना की जाती है – यह दर, जिसे अक्सर वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के रूप में दिखाया जाता है, आपको वास्तविक लागत की बहुत स्पष्ट तस्वीर देती है और विभिन्न ऋण प्रस्तावों की तुलना करने के लिए आवश्यक है[4][31]।
आप किस तरह की दरों की उम्मीद कर सकते हैं? 2025 की शुरुआत में, प्रवासियों के लिए सांकेतिक घटती दरें अक्सर प्रति वर्ष 4.59% और 6.49% के बीच कहीं शुरू होती थीं, लेकिन ईमानदारी से, वे परिस्थितियों के आधार पर बहुत अधिक चढ़ सकती हैं, कभी-कभी 13.49% या उससे अधिक तक पहुंच सकती हैं[4]
[7]
[26]
[39]
[33][31]। ADIB जैसे बैंक लगभग 4.59%[33] से शुरू कर सकते हैं, FAB यूएई नागरिकों के लिए लगभग 4.70% (प्रवासियों के लिए 5.44%)[39], Emirates NBD 4.99%[4] से, RAKBANK 5.24%[26] से, CBD 5.50%[4] से, Mashreq और ADCB 6.49%[4][7] से, और DIB 6.0%[4] से। याद रखें, ADIB और DIB जैसे इस्लामी बैंक ब्याज के बजाय लाभ दरें प्रदान करते हैं, ADIB की शुरुआती लाभ दर लगभग 4.59% प्रति वर्ष (घटती हुई) है[4]
[5][33]। लेकिन बात यह है: आपको मिलने वाली दर आपकी विशिष्ट स्थिति पर बहुत अधिक निर्भर करती है – आपका वेतन, आप किसके लिए काम करते हैं (बैंकों के पास अक्सर अनुमोदित नियोक्ताओं की सूची होती है), आपका क्रेडिट स्कोर, और क्या आप अपना वेतन ऋण देने वाले बैंक में स्थानांतरित करने के लिए सहमत हैं, ये सभी प्रमुख कारक हैं[4]
[35][39]। हमेशा ध्यान रखें कि विज्ञांबित दरें केवल संकेतक हैं; वे बदल सकती हैं और हमेशा आपकी व्यक्तिगत प्रोफ़ाइल और बैंक की अंतिम स्वीकृति के अधीन होती हैं[4][7][26][39][33][1]
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[12]
[16]
[30]।
आपका AECB क्रेडिट स्कोर: बेहतर दरों की कुंजी
क्या आपने कभी AECB क्रेडिट स्कोर के बारे में सुना है? यह अल एतिहाद क्रेडिट ब्यूरो (Al Etihad Credit Bureau) द्वारा जारी किया जाता है और 300 से 900 तक होता है
[34]
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[19]
[29]। जब आप दुबई में व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो यह स्कोर बहुत मायने रखता है[34][8]
[14]
[24]। ऋणदाता इसका उपयोग यह मापने के लिए करते हैं कि आप क्रेडिट के साथ कितने विश्वसनीय हैं और आपको उधार देने में कितना जोखिम शामिल है[34][8][14][24]। एक उच्च स्कोर न केवल आपके स्वीकृत होने की संभावना को बढ़ाता है; यह अक्सर अधिक अनुकूल शर्तों को अनलॉक करता है, विशेष रूप से कम ब्याज या लाभ दरें[34][6][8][14][24]।
दूसरी ओर, कम स्कोर का मतलब उच्च दरों का सामना करना या आपके आवेदन को अस्वीकार कर दिया जाना भी हो सकता है[6][8]
[13][19][14][24]। आपके स्कोर को क्या प्रभावित करता है? समय पर अपने बिलों और ऋण किश्तों का भुगतान करना, आप अपने उपलब्ध क्रेडिट का कितना उपयोग कर रहे हैं, आपके पास कितने समय से क्रेडिट खाते हैं, आप किस प्रकार के क्रेडिट का उपयोग करते हैं, और हाल ही में ऋणदाताओं ने कितनी बार आपके क्रेडिट इतिहास की जांच की है, ये सभी इसमें भूमिका निभाते हैं[6]
[22][24][29]। अपने स्कोर के बारे में उत्सुक हैं? आप इसे AECB वेबसाइट या उनके मोबाइल ऐप के माध्यम से आसानी से देख सकते हैं, आमतौर पर एक छोटी सी फीस के लिए[6][8][19][24][29]। अपना स्कोर पहले से जानने से आपको बेहतर पता चलता है कि आप कहां खड़े हैं।
पर्सनल लोन की शर्तों और चुकौती को समझना
जब आप पर्सनल लोन लेते हैं, तो आप इसे एक निर्धारित अवधि में चुकाने के लिए सहमत होते हैं, जिसे अवधि (tenor) कहा जाता है। CBUAE ने पर्सनल लोन के लिए अधिकतम चुकौती अवधि 48 महीने या चार साल निर्धारित की है[3][4][5][7]
[18][20][35][33]। हालांकि बैंक छोटी अवधि की पेशकश कर सकते हैं, जो अक्सर 6 महीने से शुरू होती है, यह 48 महीने की सीमा सामान्य नियम है[7][35]। रक्षा मंत्रालय के लिए काम करने वाले कर्मचारियों के लिए एक विशिष्ट अपवाद है, जो 60 महीने (पांच साल) तक की लंबी अवधि के लिए पात्र हो सकते हैं[35][39]।
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