यूएई में चेक का उपयोग: आपकी चेकबुक से बाउंस चेक कानून तक की पूरी जानकारी
1 मई 2025
लिंक कॉपी करें
स्रोत
23
टेक्स्ट में स्रोत दिखाएं
डिजिटल भुगतान की बूम के बावजूद, यूएई में साधारण चेक एक महत्वपूर्ण वित्तीय उपकरण के रूप में अपनी जगह बनाए हुए है 
[1]
[8]
[13]। आप इन्हें व्यक्तिगत भुगतान और व्यावसायिक सौदों से लेकर किराया देने और ऋण सुरक्षित करने तक हर चीज़ के लिए इस्तेमाल होते हुए पाएंगे [8]। चेक को अपने बैंक (आहर्ता/drawee) के लिए अपने लिखित आदेश के रूप में सोचें कि वह आपके खाते (आप आहरणकर्ता/drawer हैं) से किसी और (आदाता/payee) को एक विशिष्ट राशि का भुगतान करे [8]
[17]। सच कहूँ तो, यहाँ चेक का सही उपयोग करना बहुत महत्वपूर्ण है। यह गाइड बताता है कि चेकबुक कैसे प्राप्त करें, चेक ठीक से कैसे लिखें, पोस्ट-डेटेड चेक (PDCs) को कैसे संभालें, और बाउंस हुए चेकों से संबंधित महत्वपूर्ण यूएई कानूनों को कैसे समझें, खासकर नवीनतम अपडेट के साथ [8][13]। हम अनुरोध करने, लिखने, PDCs का उपयोग करने और चेक बाउंस होने पर परिणामों को समझने पर चर्चा करेंगे।
अपनी यूएई चेकबुक कैसे प्राप्त करें
अगर आपके पास चालू खाता (current account) है तो यूएई चेकबुक प्राप्त करना आमतौर पर बहुत आसान होता है 
[15]
[16]। बैंक इसे अनुरोध करने के कुछ तरीके प्रदान करते हैं। कई बैंक आपको ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से ऑर्डर करने की सुविधा देते हैं - बस लॉग इन करें, सेवा अनुरोध अनुभाग (service request section) ढूंढें, और चरणों का पालन करें [15][16]। HSBC में, उदाहरण के लिए, आपको 'खाता सेवाएं' (Account services) चुनना होता है, फिर एक सुरक्षित संदेश के माध्यम से 'चेकबुक ऑर्डर करें' (Order chequebook) 
[21]। मोबाइल बैंकिंग ऐप एक और लोकप्रिय तरीका है; ADCB का ऐप आपको सीधे अपने चालू खाते की स्क्रीन से एक नई बुक का अनुरोध करने देता है [15]
[22]
[20]।
बेशक, आप हमेशा बैंक के ग्राहक हेल्पलाइन पर कॉल कर सकते हैं, अपनी पहचान सत्यापित कर सकते हैं, और चेकबुक के लिए पूछ सकते हैं [15][16]। या, किसी भौतिक शाखा में जाएँ, एक फॉर्म भरें, और संभवतः अपनी अमीरात आईडी (Emirates ID) दिखाएँ [15][16]। आपको यह बताना पड़ सकता है कि आपको कितने पन्ने (leaves) चाहिए और यह दोबारा जांच लें कि आपके संपर्क और डिलीवरी विवरण सही हैं [16][20]। इसके लगभग तीन कार्य दिवसों में आने की उम्मीद करें, हालांकि समय अलग-अलग हो सकता है, और थोड़ी सी फीस भी लग सकती है [15][16]। एक बार जब यह आ जाए, तो उस चेकबुक को सुरक्षित रखें - यह नकदी की तरह है [8][16]!
चेक सही ढंग से लिखना: एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
आप चेक कैसे लिखते हैं, इस पर इतनी चिंता क्यों? क्योंकि इसे गलत करने से अस्वीकृति, देरी, या धोखाधड़ी भी हो सकती है 
[7]
[9][13]। हमेशा स्थायी नीली या काली स्याही वाले पेन का उपयोग करें [7][9]
[23]। तारीख भरें - या तो आज की तारीख या भविष्य की तारीख यदि यह एक पोस्ट-डेटेड चेक (PDC) है [7][9]। याद रखें, चेक आमतौर पर लिखी गई तारीख के छह महीने बाद समाप्त हो जाते हैं, "पुराने" (stale) हो जाते हैं [7][23]। आदाता (payee) का पूरा, सही नाम स्पष्ट रूप से लिखें, इसके पहले कोई जगह न छोड़ें [7][13][9]।
राशि अंकों (बॉक्स में) और शब्दों (लाइन पर) दोनों में बिल्कुल स्पष्ट होनी चाहिए, और वे पूरी तरह से मेल खानी चाहिए [13]। शब्दों के बाद किसी भी खाली जगह पर एक रेखा खींच दें ताकि कोई अतिरिक्त कुछ न जोड़ सके [7][9]। आपका हस्ताक्षर आपके बैंक के पास फ़ाइल में मौजूद हस्ताक्षर से मेल खाना चाहिए [13]। कोई गलती हो गई? इसे ठीक करने की कोशिश न करें; बस चेक को नष्ट कर दें (नीचे MICR लाइन को भी फाड़ दें) और नए सिरे से शुरू करें [7][23]। उस MICR कोड लाइन को साफ रखें - कोई लेखन, स्टेपल या पिन की अनुमति नहीं है, क्योंकि मशीनों को इसे पढ़ने की आवश्यकता होती है [7][9][23]। कभी भी खाली चेक पर हस्ताक्षर न करें जब तक कि यह विशेष रूप से सुरक्षा चेक (security cheque) के रूप में आवश्यक न हो [7][8][9][23]। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए, चेक को ऊपरी बाएं कोने में दो समानांतर रेखाओं के साथ "क्रॉस" (cross) करें, जिसका अर्थ है कि इसे एक खाते में भुगतान किया जाना चाहिए [7][23]। "खाता आदाता" (Account Payee) या "A/C Payee Only" जोड़ने से भुगतान केवल नामित व्यक्ति के खाते में ही सीमित हो जाता है [7][9][23]।
पोस्ट-डेटेड चेक (PDCs): यूएई का नियम
पोस्ट-डेटेड चेक, या PDCs, बस भविष्य की तारीख के साथ लिखे गए चेक होते हैं [7]। आपका बैंक इसे तब तक प्रोसेस नहीं करेगा जब तक वह तारीख नहीं आ जाती [7]। PDCs का उपयोग यूएई में अविश्वसनीय रूप से आम और व्यापक रूप से स्वीकृत है, जो अक्सर गारंटी या भुगतान शेड्यूल करने के तरीके के रूप में कार्य करता है [8]। आप उन्हें किराए के लिए अक्सर इस्तेमाल होते देखेंगे, जहां किरायेदार पट्टे की अवधि के लिए मकान मालिकों को PDCs की एक श्रृंखला देते हैं [8][7]।
वे ऋण किश्तों के लिए भी मानक अभ्यास हैं, जो कारों या व्यक्तिगत जरूरतों के लिए पैसे उधार देने वाले बैंकों को सुरक्षा प्रदान करते हैं [8]। व्यवसाय भी उनका उपयोग करते हैं, भविष्य के भुगतानों को निपटाने या सौदों की गारंटी देने के लिए [8]। कुछ उपयोगिता बिल भी इस तरह से भुगतान किए जा सकते हैं [7]। PDC लिखने वाले व्यक्ति के लिए महत्वपूर्ण बात यह सुनिश्चित करना है कि चेक की तारीख तक खाते में पर्याप्त पैसा हो [8]। यदि नहीं, तो आप एक बाउंस चेक का सामना कर रहे हैं, जिसके, जैसा कि हम आगे देखेंगे, गंभीर निहितार्थ हैं [8]।
बाउंस हुए चेक: यूएई कानून को समझना (2025 अपडेट)
चलिए बाउंस हुए चेकों के बारे में बात करते हैं। ऐतिहासिक रूप से, यूएई में बाउंस होने वाला चेक जारी करना एक बड़ी बात थी - एक आपराधिक अपराध जिसके लिए आपको जेल हो सकती थी [1][17]। हालांकि, 2 जनवरी, 2022 को लागू हुए संघीय डिक्री-कानून संख्या 14, 2020 (Federal Decree-Law No. 14 of 2020) के कारण चीजें काफी बदल गईं 
[2]
[3]
[4]
[10]
[14]। मुख्य खबर? सिर्फ अपर्याप्त धनराशि के कारण चेक का बाउंस होना अब आम तौर पर अपराध नहीं है [1][3][4]
[6][10]।
ध्यान आपराधिक अदालतों से हटकर नागरिक प्रक्रियाओं पर केंद्रित हो गया है, जिसका लक्ष्य जेल की सजा के बजाय वित्तीय वसूली है [4][6][10]। यह बदलाव आंशिक रूप से अदालतों के काम का बोझ कम करने, यूएई को अधिक व्यापार-अनुकूल बनाने और वैश्विक प्रथाओं के साथ संरेखित करने के लिए किया गया था [4]
[5][14]। लेकिन रुकिए - इसका मतलब यह नहीं है कि सभी बाउंस चेक मुद्दे आपराधिक दायरे से बाहर हैं। यदि इसमें दुर्भावना या धोखाधड़ी शामिल है तो आप अभी भी आपराधिक आरोपों का सामना कर सकते हैं [1][3][4][6][10]
[12]। जानबूझकर अपने बैंक को बिना किसी वैध कारण (जैसे खोया हुआ चेक) के भुगतान रोकने के लिए कहना, चेक प्रस्तुत होने से पहले अपना खाता बंद करना या सभी धनराशि निकालना, या जानबूझकर एक निष्क्रिय खाते से चेक लिखना आपराधिक अपराध बने हुए हैं [3][10][14]
[18]
[19]। जानबूझकर बेमेल पैदा करने के लिए अलग तरह से हस्ताक्षर करना या चेक में जालसाजी करना भी गंभीर अपराध हैं [1][3][4][18]। इन कृत्यों के लिए दंड में जेल की सजा और भारी जुर्माना (उदाहरण के लिए, जालसाजी के लिए AED 20,000 से AED 100,000) शामिल हो सकते हैं [1][12][18]।
बाउंस हुए चेकों के नागरिक परिणाम और वसूली
तो, अगर अपर्याप्त धनराशि के लिए चेक बाउंस होना आमतौर पर आपराधिक नहीं है, तो क्या होता है? खैर, पैसे वापस करने का नागरिक कर्तव्य बिल्कुल बना रहता है, और परिणाम अभी भी महत्वपूर्ण हैं [1][2][6]। अद्यतन कानून वास्तव में उस व्यक्ति (आदाता/payee) के लिए इसे वापस पाना आसान और तेज़ बनाता है जिसे पैसा बकाया है [1][3][5]। एक बाउंस हुआ चेक, बैंक के नोट के साथ जिसमें कहा गया है कि यह धनराशि की कमी के कारण बाउंस हुआ है, अब एक "निष्पादन साधन" (executive instrument) के रूप में माना जाता है [5][6][10]। इसका मतलब है कि आदाता भुगतान लागू करने के लिए सीधे सिविल कोर्ट में एक निष्पादन न्यायाधीश (execution judge) के पास जा सकता है, जिससे एक लंबे, खींचे हुए मुकदमे की आवश्यकता समाप्त हो जाती है [3][5][6][10]।
एक और महत्वपूर्ण बदलाव आंशिक भुगतान है। यदि आपके खाते में कुछ पैसा है, लेकिन पूरी चेक राशि नहीं है, तो बैंक को उस आंशिक राशि का भुगतान आदाता को करना होगा (जब तक कि वे इसे अस्वीकार न करें) [1][3][4][10][14]। बैंक फिर शेष राशि के लिए एक प्रमाण पत्र देता है [10]। बेशक, यदि आवश्यक हो तो आदाता अभी भी एक मानक नागरिक दावा दायर कर सकता है [1][2]। यदि आहरणकर्ता (drawer) निष्पादन आदेश के बाद भुगतान नहीं करता है, तो अदालत संपत्ति या अन्य खातों में धनराशि जैसी संपत्ति जब्त कर सकती है [1][2]। प्रशासनिक दंड भी हैं: आहरणकर्ता से उनकी मौजूदा चेकबुक छीनी जा सकती हैं, उन्हें पांच साल तक नई चेकबुक प्राप्त करने से प्रतिबंधित किया जा सकता है, उनकी व्यावसायिक गतिविधियों को निलंबित किया जा सकता है, और चेक राशि के आधार पर जुर्माना लगाया जा सकता है (उदाहरण के लिए, AED 50k तक के चेक के लिए AED 2,000, और इससे ऊपर बढ़ने पर) [1][5][12][14][2]। आहरणकर्ता को यूएई छोड़ने से रोकने वाला यात्रा प्रतिबंध (travel ban) संभव है, जैसा कि बैंक खातों को फ्रीज करना है [5]
[11]। इसके अलावा, एक बाउंस हुआ चेक अल एतिहाद क्रेडिट ब्यूरो (Al Etihad Credit Bureau - AECB) के साथ आपके क्रेडिट स्कोर को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचाता है, जिससे भविष्य में ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना कठिन हो जाता है [8]।
बाउंस हुआ चेक मिला? यहाँ क्या करना है
ठीक है, क्या होगा यदि आप ही वह व्यक्ति हैं जिसके पास बाउंस हुआ चेक है? पहला कदम: जिसने इसे लिखा है उससे तुरंत संपर्क करें और उन्हें बताएं [1]। उन्हें भुगतान करने का एक उचित मौका, एक रियायती अवधि दें [1]। यदि पैसा नहीं आता है, तो आपको आधिकारिक प्रमाण की आवश्यकता है। बैंक जाएं और अपर्याप्त धनराशि के कारण चेक बाउंस होने की पुष्टि करने वाला एक औपचारिक विवरण प्राप्त करें [1][18]।
हालांकि हमेशा आवश्यक नहीं होता, भुगतान की मांग करते हुए एक औपचारिक कानूनी नोटिस भेजना कभी-कभी कार्रवाई को प्रेरित कर सकता है [19]। नए कानून के तहत सबसे सीधा रास्ता बाउंस हुए चेक और बैंक के विवरण को सिविल कोर्ट में निष्पादन न्यायाधीश (execution judge) के पास ले जाना है [3][6]। क्योंकि चेक अब एक "निष्पादन साधन" (executive instrument) है, न्यायाधीश सीधे प्रवर्तन कार्यवाही शुरू कर सकता है ताकि आपको धनराशि वसूलने में मदद मिल सके [3][6]। यह सुव्यवस्थित प्रक्रिया आपको पहले की तुलना में तेजी से भुगतान दिलाने के लिए डिज़ाइन की गई है [6][10]।
मुफ्त में आज़माएं