Dubai Menggoda: Temukan Kartu Kredit Terbaik untuk Gaya Hidupmu
1 Mei 2025
Salin tautan
Sumber
47
Tampilkan sumber dalam teks
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Elibrary Imf
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Hawksford
Focus-economics
Centralbank
Getfocal
Your Fitch
Amluae
Cms
Wise
Wam
Intlsecurities
Kuey
Cbd
Alhilalbank
Ekonomi Dubai yang gemerlap dan gaya hidupnya yang semarak menawarkan berbagai pilihan yang memusingkan, dan kartu kredit pun demikian. Dengan begitu banyak pilihan, bagaimana kamu memilih kartu yang paling pas untuk dompet dan kehidupanmu di sini? Memahami perbedaan antara kartu Konvensional dan Syariah, serta mencari tahu apakah miles, cashback, atau poin adalah pilihan terbaikmu, sangatlah penting
[21]
[29]. Lagi pula, siapa sih yang tidak suka keuntungan perjalanan dan diskon gaya hidup
[37]
[16]
[34]
[42]? Panduan ini akan mengurai kebingungan, membantumu memilih kartu kredit di Dubai yang benar-benar sesuai dengan kebutuhanmu untuk tahun 2025.
Memahami Dasar-dasarnya: Jenis Kartu Kredit di Dubai
Pertama-tama, mari kita bedah dua kategori utama yang akan kamu temui saat mencari kartu kredit di Dubai: Konvensional dan Syariah[21].
Kartu kredit konvensional adalah jenis standar yang kamu temukan secara global, beroperasi dengan model berbasis bunga (riba)
[4]. Bank seperti HSBC
[24], Emirates NBD[34], ADCB[37], dan Mashreq
[33] menawarkannya, memberimu fasilitas kredit bergulir hingga batas tertentu[4]. Jika kamu tidak membayar saldo secara penuh pada tanggal jatuh tempo, biaya bunga akan dikenakan pada sisa jumlahnya[4]
[43]. Meskipun sering kali menyertakan imbalan dan manfaat, mekanisme intinya melibatkan potensi pembayaran bunga, yang menjadi faktor kunci bagi banyak orang
[2].
Di sisi lain, kartu kredit syariah dirancang untuk patuh sepenuhnya pada prinsip-prinsip Syariah, yang berarti kartu ini sama sekali menghindari pengenaan bunga (riba), yang dilarang dalam Islam[4]
[11]
[39]
[31]. Jadi, bagaimana cara kerjanya? Bank seperti Dubai Islamic Bank (DIB)[16], Emirates Islamic Bank
[9], Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB), dan bahkan bank konvensional seperti FAB
[13] dan CBD[13] yang menawarkan opsi syariah, menghasilkan pendapatan melalui struktur yang sesuai dengan Syariah[4][11][39]. Ini bisa termasuk Ujrah (pengenaan biaya tetap untuk layanan), Tawarruq (serangkaian transaksi jual beli komoditas), atau Murabaha (skema jual beli dengan tambahan biaya)[11][39]
[22]
[25]. Kamu membayar biaya tetap atau bank mendapatkan keuntungan melalui perdagangan yang diizinkan, memastikan prosesnya etis dan bebas dari unsur-unsur terlarang[4][11][39]
[32].
Perbedaan intinya benar-benar terletak pada bunga versus keuntungan/biaya[4][39]. Kartu konvensional mendapat untung dari bunga atas utang[2][43], sementara kartu syariah mendapatkan penghasilan melalui biaya layanan atau margin keuntungan perdagangan, selaras dengan hukum Syariah[4][11][39][43]. Menariknya, jika kamu terlambat membayar dengan kartu syariah, biaya apa pun yang dikenakan sering kali disumbangkan untuk amal, memastikan bank tidak mengambil untung dari kesulitan[11].
Mengurai Imbalan: Apa yang Bisa Dihasilkan Kartumu?
Mari kita bicara tentang imbalan – karena siapa sih yang tidak suka mendapatkan sesuatu kembali dari pengeluaran mereka? Sebagian besar kartu kredit di Dubai, baik Konvensional maupun Syariah, dilengkapi dengan semacam program imbalan[21][29]. Intinya adalah tentang nilai yang kamu dapatkan kembali, biasanya dalam bentuk poin, cashback, atau airline miles[21].
Kartu cashback cukup sederhana: kamu mendapatkan persentase dari pengeluaranmu kembali, biasanya sebagai kredit pada laporan tagihanmu atau terkadang uang tunai[21][13]. Bayangkan kartu seperti FAB Cashback Islamic Credit Card[13] atau HSBC Cash+ Credit Card[24]. Seringkali, kamu akan mendapatkan tingkat cashback yang lebih tinggi untuk kategori tertentu seperti belanjaan, bahan bakar, belanja online, atau makan[37][13][21]. Ini sederhana, nilai langsung kembali ke kantongmu.
Jika kamu sering bepergian ke mana saja, kartu airline miles atau kartu perjalanan kemungkinan adalah sahabat terbaikmu[21]. Kartu-kartu ini memungkinkanmu mendapatkan miles secara langsung dengan program loyalitas populer seperti Emirates Skywards atau Etihad Guest[21][24][42]. Kartu dari bank seperti Emirates NBD[42], ADCB
[8]
[23], Emirates Islamic
[30], DIB[16], dan FAB[13] ditujukan untuk para pelancong. Mereka juga sering menyertakan keuntungan perjalanan yang fantastis, membuat perjalananmu lebih lancar[37][16][34][42].
Lalu ada kartu poin atau gaya hidup. Dengan kartu ini, kamu mendapatkan poin dari pengeluaranmu yang dapat ditukarkan dengan berbagai hal – voucher belanja, elektronik, pengalaman bersantap, pemesanan perjalanan, atau bahkan mengubahnya menjadi poin loyalitas lain seperti imbalan hotel[21]. Bayangkan program seperti ADCB TouchPoints[23], DIB Wala'a Rewards
[14]
[40]
[44], FAB Rewards
[15]
[1], atau Citi ThankYou Points[37]
[10][13]. Kartu-kartu ini mungkin juga memberikan manfaat gaya hidup seperti penawaran tiket bioskop atau diskon hiburan[37][13][34].
Membuka Keuntungan Perjalanan: Manfaat untuk Globetrotter
Akses lounge bandara gratis adalah nilai tambah yang besar, memungkinkanmu melarikan diri dari hiruk pikuk terminal[31]
[35]. Kartu sering menyediakan akses melalui program seperti LoungeKey atau Priority Pass, memungkinkanmu dan terkadang seorang tamu untuk bersantai di lounge di seluruh dunia sebelum penerbanganmu[39][22][8]
[28]
[6][32]. Cukup tunjukkan kartu yang memenuhi syarat, dan kamu bisa masuk.
Asuransi perjalanan adalah manfaat berharga lainnya, sering kali disertakan dengan kartu premium
[45]. Ini dapat mencakup kejadian tak terduga seperti keadaan darurat medis di luar negeri, pembatalan perjalanan, kehilangan bagasi, atau penundaan penerbangan[6][10][45]. Ingat, perlindungan ini biasanya hanya aktif jika kamu telah membayar sebagian besar perjalananmu, seperti tiket pesawat, menggunakan kartu spesifik tersebut[45].
Butuh bantuan memesan reservasi makan malam dadakan di kota baru atau mencari tiket pertunjukan yang sudah ludes terjual? Di situlah layanan concierge berperan[10]
[46]. Tersedia 24/7 dengan banyak kartu premium (seperti Visa Infinite atau Mastercard World Elite), layanan ini bertindak seperti asisten pribadi untuk pengaturan perjalanan dan gaya hidup[10][46].
Beberapa kartu tingkat atas bahkan menawarkan antar-jemput bandara gratis, seperti layanan sopir untuk mengantarmu ke atau dari DXB atau AUH dengan gaya[8][10][28]. Biasanya, ada batasan jumlah perjalanan gratis per tahun, dan kamu perlu memesan terlebih dahulu[8][10][28]. Selain itu, perhatikan potensi diskon untuk pemesanan hotel atau penyewaan mobil yang terkait dengan kartumu[6][28].
Nilai Sehari-hari: Manfaat & Diskon Gaya Hidup
Kartu kredit Dubaimu bukan hanya untuk pembelian besar atau perjalanan; kartu ini juga bisa membuka penghematan dan keuntungan signifikan dalam kehidupan sehari-harimu juga[23][42]. Banyak kartu dilengkapi dengan manfaat gaya hidup berkat kemitraan dengan pengecer, restoran, dan tempat hiburan[2]
[5][25][30].
Salah satu keuntungan paling populer adalah akses ke penawaran 'Beli Satu Gratis Satu' (BOGO)[42][23]. Seringkali, bank bermitra dengan aplikasi seperti Entertainer, memberi pemegang kartu akses gratis ke ratusan penawaran BOGO untuk makan, perawatan spa, aktivitas, dan lainnya
[19][30]
[36]. Ini cara yang fantastis untuk menghemat uang sambil menjelajahi apa yang ditawarkan Dubai.
Penggemar film, bersiaplah untuk senang! Diskon tiket bioskop adalah fitur umum
[47][23]. Carilah kemitraan dengan VOX, Reel, atau Novo Cinemas yang menawarkan hal-hal seperti diskon 50% untuk tiket atau penawaran BOGO, terutama pada hari-hari tertentu atau untuk jenis kartu tertentu[47][30][37][5][2][46]. Periksa syarat dan ketentuannya, karena mungkin ada batasan penggunaan bulanan.
Makan di luar juga bisa lebih terjangkau dengan program makan khusus dari bank atau kemitraan[25][5][2]. Ini sering memberikan diskon persentase (seperti diskon 15-30%) di jaringan luas restoran mitra di seluruh UEA[25][19][30][36]. Bank seperti Emirates NBD[25] dan HSBC[19] dikenal dengan program makan mereka.
Jangan lupakan potensi diskon belanja di berbagai gerai ritel, dari mode hingga elektronik[2][5][25][30]. Bagi mereka yang memiliki kartu premium, keuntungannya bahkan mungkin mencakup putaran golf gratis atau akses kebugaran[10][46]. Selalu periksa situs web atau aplikasi bankmu untuk penawaran terbaru[2][5][25][30].
Memaksimalkan Imbalan: Strategi Penukaran Cerdas
Penerbangan, terutama di kabin premium seperti Kelas Bisnis atau Kelas Satu, sering kali memberimu nilai tertinggi untuk poin atau miles-mu[21]. Kamu dapat mentransfer poin dari program bank seperti ADCB TouchPoints[11] atau FAB Rewards[29] ke mitra maskapai, atau menggunakan miles yang diperoleh langsung dari kartu co-branded[11][29][13]
[41][8]. Meningkatkan kursimu menggunakan miles juga bisa menjadi penawaran yang fantastis
[17]. Menginap di hotel adalah pilihan lain, baik dengan mentransfer poin atau menggunakan portal perjalanan bank, meskipun nilainya mungkin sedikit kurang bagus dibandingkan penerbangan premium[11][29].
Menukarkan dengan voucher belanja[11][29][40], cashback/kredit laporan tagihan[11][29][14], atau menggunakan poin untuk pembayaran tagihan[11][40][29] menawarkan fleksibilitas dan kepraktisan. Namun, opsi ini biasanya memberimu nilai terendah per poin[16][21]. Pikirkan baik-baik sebelum memilih opsi ini kecuali kamu benar-benar membutuhkan kredit segera atau memiliki poin yang mendekati masa kedaluwarsa. Menukarkan dengan barang dagangan biasanya merupakan opsi yang paling tidak berharga.
Intinya begini: untuk memaksimalkan nilai, prioritaskan penukaran bernilai tinggi seperti penerbangan premium atau upgrade[21]. Manfaatkan mitra transfer dan perhatikan bonus transfer yang dapat meningkatkan saldo poinmu secara signifikan[11][29][13][21]. Bersikap fleksibel dengan rencana perjalananmu juga dapat membantumu mendapatkan ketersediaan hadiah yang lebih baik. Dan tolong, catat tanggal kedaluwarsa – jangan biarkan poin yang susah payah kamu kumpulkan itu hilang[21]!
Panduan Singkat: Mengajukan Aplikasi Kartu (Tinjauan Singkat)
Siap mengajukan aplikasi? Umumnya, kamu harus berusia minimal 21 tahun dan merupakan penduduk UEA dengan visa yang valid[1]
[3][5][37]
[7][9]
[12]
[18][41][23]
[38][44]
[20]. Yang terpenting, bank mensyaratkan gaji bulanan minimum, biasanya mulai dari AED 5.000 untuk kartu dasar, meskipun ini sangat bervariasi tergantung pada tingkatan kartu[1][6][7][12][18][20][21][41][23][38][44][34][29].
Skor kreditmu dari Al Etihad Credit Bureau (AECB) sangat penting; bank sangat mengandalkannya untuk menilai kelayakan kreditmu[1][7][17][19]
[26]
[27][28]. Kamu juga akan memerlukan dokumen standar seperti salinan Emirates ID, paspor dengan halaman visa, dan bukti penghasilan (seperti surat keterangan gaji dan laporan bank terbaru)[1][2][3][5][37][6][8][9][13][20][40][41][23][44].
Coba Gratis