Rahasia Sukses Bisnis di UEA: Bermitra dengan Emirates NBD
28 April 2025
Salin tautan
Sumber
42
Tampilkan sumber dalam teks
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Cvml
Researchgate
Thefirstgroup
Fi Assetmanagement Hsbc
Dubaichambers
Dubaidet Gov
Wam
U
U
Commitbiz
En Wikipedia
Mengelola lanskap bisnis membutuhkan mitra keuangan yang kuat, terutama di kawasan yang dinamis seperti Timur Tengah, Afrika Utara, dan Turki (MENAT) 
[4]
[6]
[8]. Emirates NBD menonjol sebagai raksasa keuangan terkemuka, yang sangat terintegrasi ke dalam ekosistem bisnis UEA 
[1][4][6]. Panduan ini menawarkan tinjauan komprehensif tentang layanan perbankan bisnis Emirates NBD, yang diambil langsung dari kekuatan yang sudah mapan dan penawaran yang luas, yang dirancang untuk mendukung perjalanan pertumbuhan perusahaanmu 
[2][4][8]
[17]
[18]
[20]
[22]. Anggap saja ini sebagai peta jalanmu untuk memahami bagaimana ENBD dapat mendorong ambisimu.
Emirates NBD: Sekilas tentang Kepemimpinan
Emirates NBD bukan sekadar bank biasa; ini adalah grup perbankan terbesar di kawasan MENAT berdasarkan aset, posisi yang kokoh sejak pembentukannya pada tahun 2007 melalui merger Emirates Bank International dan National Bank of Dubai [4][18][20]. Berkantor pusat di Dubai dan dimiliki oleh pemerintah, bank ini diakui sebagai merek layanan keuangan terkemuka di UEA, dengan nilai merek sebesar USD 3,89 miliar [1][4][6][8]
[9]. Dengan total aset mencapai AED 863 miliar pada akhir tahun 2023 dan pertumbuhan kuat yang berlanjut hingga tahun 2024, kekuatan finansialnya tidak dapat disangkal 
[37]
[38]
[41].
Jangkauan bank ini meluas ke 13 negara, melayani lebih dari 20 juta nasabah melalui jaringan 853 cabang dan lebih dari 4.200 ATM/SDM [1][4][8][9]. Reputasinya didukung oleh berbagai penghargaan, termasuk peringkat teratas dari The Banker, Forbes, Euromoney, dan The Asian Banker [4]. Di UEA, Emirates NBD memegang pangsa pasar yang signifikan dalam aset, pinjaman, dan simpanan 
[36]. Yang penting bagi para pebisnis, bank ini adalah bank utama bagi satu dari empat UKM dan menguasai 28% pangsa pasar simpanan UKM, selain menangani sekitar 30% dari pengeluaran kartu di UEA 
[26]
[33]
[34][38]
[40][41].
Rekening & Paket Bisnis yang Disesuaikan
Memahami bahwa setiap bisnis memiliki kebutuhan yang beragam, Emirates NBD menawarkan berbagai pilihan rekening dan paket bisnis, baik kamu seorang perintis usaha (startup), UKM yang sedang berkembang, maupun korporasi besar [2]
[3][4][8][17][18][20]. Bank ini menyediakan Paket Perbankan Bisnis berjenjang seperti Connect, Prime, Preferred, Prestige, dan Platinum [3]. Paket-paket ini disusun untuk menawarkan berbagai manfaat dan persyaratan saldo; misalnya, 'Connect' melayani bisnis baru yang membutuhkan akses online tanpa saldo minimum, sementara 'Prime' menawarkan efektivitas biaya untuk operasional yang sudah mapan, dan jenjang yang lebih tinggi menyertakan Relationship Manager khusus [3].
Penawaran unggulan lainnya adalah Paket Bisnis Emirati, yang dirancang khusus untuk bisnis yang dimiliki oleh Warga Negara UEA [3][17]. Paket ini memberikan keuntungan signifikan, termasuk biaya preferensial, suku bunga diskon untuk pinjaman tertentu, pengiriman uang online gratis, pemrosesan lebih cepat, dan persyaratan saldo minimum yang rendah, yang menunjukkan komitmen jelas untuk mendukung pengusaha lokal [3][17]. Semua rekening bisnis dilengkapi dengan fitur-fitur penting seperti akses buku cek dan dukungan layanan pelanggan yang andal [2][18][20]. Memilih paket yang tepat berarti mendapatkan nilai maksimal untuk gaya dan skala operasional spesifikmu [3].
Mendorong Pertumbuhan: Solusi Pembiayaan Komprehensif
Pertumbuhan seringkali membutuhkan modal, dan Emirates NBD menyediakan beragam solusi pembiayaan yang dirancang untuk mendukung ekspansi, mengelola modal kerja, dan mendanai investasi penting [2]
[11]
[16]. Bank ini menawarkan pinjaman bisnis yang disesuaikan untuk UKM maupun korporasi besar, menunjukkan komitmen kuat terhadap sektor UKM [2]. Buktinya termasuk penyaluran pendanaan UKM senilai lebih dari $1 miliar dalam satu tahun dan pencapaian peningkatan signifikan dalam keseluruhan pinjaman UKM 
[7]. Pada tahun 2024 saja, AED 160 miliar pinjaman baru telah disediakan di semua segmen [38][41]. Produk spesifik seperti pinjaman dengan jaminan piutang Point-of-Sale (POS) atau properti, yang terkadang tersedia tanpa memerlukan laporan keuangan yang diaudit, menawarkan opsi yang fleksibel 
[12].
Selain pinjaman tradisional, ENBD menawarkan pembiayaan berbasis aset, dengan mengambil pandangan holistik terhadap aset perusahaanmu—piutang, inventaris, mesin—untuk memaksimalkan potensi pinjaman melalui fasilitas seperti pembiayaan berbasis agunan (borrowing base finance) 
[13][16]. Pembiayaan khusus mencakup berbagai kebutuhan, termasuk kendaraan bisnis, properti komersial, peralatan, dan pembiayaan proyek, di mana bank ini merupakan penasihat terkemuka di kawasan tersebut [2][16]. Lebih lanjut, melalui kemitraan dengan Emirates Development Bank (EDB), Emirates NBD berpartisipasi dalam skema penjaminan kredit, meningkatkan akses pinjaman bagi UKM di sektor prioritas dengan menawarkan cakupan jaminan yang substansial [12]. Pendekatan komprehensif ini memastikan bahwa para pebisnis dapat menemukan 'bahan bakar' yang tepat untuk mesin pertumbuhan mereka [2][12][16].
Memfasilitasi Perdagangan Global: Layanan Pembiayaan Perdagangan (Trade Finance)
Bagi bisnis yang beroperasi di kancah internasional, mengelola kompleksitas perdagangan sangatlah penting. Emirates NBD menawarkan serangkaian solusi pembiayaan perdagangan yang kuat yang bertujuan untuk memfasilitasi perdagangan global, mengurangi risiko, dan mengoptimalkan arus kas [13][16][18]
[31]
[32]. Layanan inti impor dan ekspor meliputi penerbitan Surat Kredit (LCs), penyediaan Pinjaman Impor untuk menjembatani kesenjangan pembayaran, penanganan Inkaso Dokumen (Documentary Collections), penawaran pembiayaan dan konfirmasi Ekspor DC untuk mengurangi risiko pihak lawan, dan penyediaan Pembiayaan Pasca-Pengiriman (Post-Shipping Finance) [13]. Alat-alat ini penting untuk kelancaran transaksi lintas batas.
Untuk mempercepat siklus konversi kas, bank menyediakan berbagai opsi pembiayaan piutang seperti Anjak Piutang (Factoring), Diskonto Faktur (Invoice Discounting), Diskonto Cek (Cheque Discounting), dan Pembiayaan Berbasis Agunan (Borrowing Base Finance) [13]. Solusi Pembiayaan Rantai Pasok (Supply Chain Finance) juga tersedia, dirancang untuk memperkuat hubungan pembeli-pemasok dan meningkatkan modal kerja bagi kedua belah pihak yang terlibat [13]. Yang penting, layanan ini semakin terintegrasi ke dalam platform digital seperti smartTRADE, yang memungkinkan pengelolaan LCs, jaminan, dan permintaan pinjaman secara online [7][11][31][32]. Emirates NBD juga berpartisipasi dalam inisiatif seperti UAE Trade Finance Gateway, memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan akses ke pinjaman perdagangan yang dijamin 
[30].
Mengoptimalkan Operasional: Solusi Manajemen Kas
Operasional yang efisien sangat bergantung pada manajemen kas yang cerdas. Emirates NBD menghadirkan solusi komprehensif untuk membantu bisnis mengoptimalkan arus kas, mengelola likuiditas secara efektif, dan merampingkan proses pembayaran dan penagihan [2][12]
[14]
[42]
[28]. Di sisi pembayaran, bank menawarkan solusi otomatis untuk pemrosesan gaji melalui Sistem Perlindungan Upah (WPS) UEA, pembayaran vendor, dan transaksi massal lainnya, yang sering dikelola melalui platform businessONLINE [2][14]. Pembayaran PPN yang disederhanakan dan kemampuan pembayaran internasional yang kuat juga merupakan bagian dari paket [2][14].
Untuk penagihan, opsi berkisar dari layanan Cash in Transit yang aman dan pengaturan debit langsung online hingga solusi digital inovatif seperti ICCS Collect untuk pemindaian cek dan Mesin Setor Tunai Cerdas (SCDMs) untuk kredit instan [11][14]
[15][28]. Rekening Virtual juga ditawarkan untuk menyederhanakan rekonsiliasi 
[10][28]. Manajemen likuiditas didukung melalui instruksi tetap (standing instructions), pengaturan sweeping dan pooling, penyimpanan cek mundur (post-dated cheque warehousing), dan opsi investasi yang disesuaikan untuk dana surplus [10][14]. Solusi Kartu Gaji (Payroll Card) lebih lanjut meningkatkan efisiensi dengan memungkinkan penyaluran gaji kepada karyawan tanpa rekening bank, mengurangi risiko penanganan uang tunai [14].
Memimpin Jalan: Inovasi Perbankan Digital
Emirates NBD tidak hanya mengikuti transformasi digital; bank ini memimpin perubahan di kawasan MENAT [1][4][8][32]. Investasi besar senilai AED 1 miliar menggarisbawahi komitmen ini, mendorong tingkat adopsi digital yang tinggi – bayangkan 97% dari semua transaksi terjadi di luar cabang [4][8][9][17]
[24][26][32][33]
[35]
[39]. Inti dari semua ini adalah platform canggih seperti businessONLINE, portal perbankan korporat global utama bank yang menawarkan manajemen kas, perdagangan, dan likuiditas dengan satu tampilan terpadu di seluruh pasar [7][10][11][14][22]
[25][28]. Selain itu, smartBUSINESS menyediakan alat manajemen kas berbasis web dan seluler [12]
[21]
[23][32], sementara smartTRADE mendigitalkan seluruh proses pembiayaan perdagangan [7][11][31][32], dan smartSCF merampingkan kolaborasi pembiayaan rantai pasok [10][11][15].
Yang benar-benar menarik adalah teknologi di baliknya. Emirates NBD memelopori open banking di UEA dengan API Souq, sebuah portal pengembang API yang memungkinkan integrasi layanan perbankan secara mulus ke dalam ERP perusahaan dan aplikasi pihak ketiga melalui businessONLINE Connect 
[5][11][15]
[19][22][24]
[29]. Ini memungkinkan visibilitas dan otomatisasi secara real-time [29]. Proses orientasi digital (digital onboarding) berlangsung cepat, dengan rekening UKM dibuka dalam hitungan menit melalui aplikasi seperti E20, dan 98% dari semua nasabah diorientasi secara digital pada tahun 2024 [7][15][17][38]. Platform cloud pribadi bank, Sahab, yang dibangun di atas teknologi sumber terbuka (open-source), memberikan kelincahan dan mempercepat penyebaran layanan secara dramatis [26]
[27][35]. Otomatisasi melalui RPA dan ML merampingkan proses seperti penanganan jaminan, dan AI Generatif sedang dieksplorasi untuk wawasan perdagangan dan penyaringan transaksi [10][41]. Alat-alat seperti smartCDMs, Rekening Virtual, smartDEAL, dan SWIFT for Corporates semakin melengkapi perangkat digital ini [2][10][11][15][28].
Mengapa Memilih Emirates NBD untuk Bisnismu?
Jadi, mengapa bermitra dengan Emirates NBD? Keuntungannya jelas. Kamu mendapatkan rangkaian layanan yang benar-benar komprehensif yang mencakup hampir setiap kebutuhan bisnis, mulai dari rekening dasar hingga pembiayaan perdagangan yang kompleks dan perbankan investasi [2][4][11][13][14][16]. Ada fokus yang sangat kuat dan kepemimpinan pasar yang terbukti dalam perbankan UKM, dengan paket yang disesuaikan dan dukungan pendanaan yang signifikan [3][7][12][17][33][34]. Bank ini tidak dapat disangkal merupakan pelopor dalam inovasi digital, menawarkan platform terintegrasi yang canggih seperti businessONLINE dan memimpin jalan dengan open banking melalui API Souq [5][7][10][11][15][19][22][24][29][31][32].
Lebih lanjut, Emirates NBD menyediakan kemampuan pembiayaan perdagangan dan manajemen kas yang kuat, didukung oleh jaringan fisik yang luas di seluruh kawasan MENAT dan dukungan khusus dari Relationship Manager dan spesialis [2][3][4][8][9][13][14][15][16][18][20]. Stabilitas dan reputasinya yang kuat secara konsisten divalidasi oleh penghargaan dan peringkat internasional [1][4]. Memilih ENBD berarti memilih mitra dengan skala, keahlian, dan pendekatan berpikiran maju untuk mendukung ambisi bisnismu secara efektif [1][4][36][38][40][41].
Emirates NBD dengan jelas memposisikan dirinya lebih dari sekadar bank; tujuannya adalah menjadi mitra strategis untuk kesuksesan [1][4][8]. Bagi bisnis dari berbagai skala yang beroperasi di UEA dan kawasan MENAT yang lebih luas, perpaduan layanan komprehensif, kehebatan digital, dan pemahaman pasar yang mendalam menjadikannya pilihan yang menarik untuk mengelola lanskap keuangan yang kompleks saat ini [17][18][20][22]. Sedang mempertimbangkan kebutuhan perbankan bisnismu? ENBD patut dipertimbangkan secara serius.
Coba Gratis