Dari Dubai ke Dunia: Kirim Uang Cepat & Hemat Tanpa Pusing
1 Mei 2025
Salin tautan
Sumber
34
Tampilkan sumber dalam teks
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
English News
Bizvibez
Onesafe
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Bankfab
Acuma
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Hawksford
Centralbank
Amluae
Cms
Expatica
Wam
Intlsecurities
Mengirim uang dari Dubai, baik untuk membayar tagihan lokal maupun mengirim dana ke kampung halaman, adalah tugas umum di pusat global yang sibuk ini 
[15]
[31]. Tapi, memilih di antara berbagai opsi bisa terasa sedikit membingungkan. Ada transfer di dalam UEA dan pengiriman uang internasional yang perlu kamu pertimbangkan, masing-masing dengan sistem dan biayanya sendiri [15]
[28]. Hal utama yang mungkin kamu khawatirkan adalah seberapa cepat uang sampai, berapa biayanya (memikirkan biaya dan nilai tukar), dan layanan mana yang paling cocok untukmu 
[13]
[22][28]. Panduan ini akan menguraikan hal-hal penting tentang transfer uang domestik dan internasional dari Dubai, berdasarkan layanan perbankan umum yang tersedia di UEA, sehingga kamu bisa membuat pilihan yang tepat [15][13].
Transfer Domestik: Memindahkan Uang di Dalam UEA
Saat kamu perlu mengirim uang ke rekening bank orang lain di dalam UEA, kamu sedang melakukan transfer domestik [15]. Proses ini umumnya lancar dan efisien berkat UAE Funds Transfer System (UAEFTS) [15]
[18]
[30]. Anggap saja UAEFTS sebagai jalan tol utama untuk pergerakan uang antar bank di sini, yang dioperasikan oleh Bank Sentral UEA (CBUAE) [18]. Ini adalah sistem Real-Time Gross Settlement (RTGS), yang pada dasarnya berarti transfer diproses secara individual dan hampir seketika selama jam operasional [18].
Karena UAEFTS menyelesaikan transaksi secara real-time langsung antar bank melalui CBUAE, uangmu biasanya sampai dengan sangat cepat – seringkali pada hari kerja yang sama, kadang bahkan lebih cepat [15][18]. Biayanya biasanya rendah, dan banyak bank mungkin bahkan tidak mengenakan biaya, terutama jika kamu mentransfer uang ke rekening lain di bank yang sama [15]. Untuk melakukan transfer, kamu biasanya memerlukan International Bank Account Number (IBAN) penerima, nama lengkap mereka, dan nama bank mereka, semua bisa dilakukan dengan mudah melalui online banking, aplikasi selulermu, atau bahkan di cabang [15]. Ditambah lagi, karena diatur oleh CBUAE, kamu bisa mempercayai keamanan sistemnya [15][18].
Transfer Internasional: Mengirim Uang ke Luar Negeri dari Dubai
Mengirim uang ke luar UEA, sering disebut pengiriman uang internasional, sedikit lebih rumit daripada transfer domestik [28]. Sebagian besar transfer bank internasional mengandalkan jaringan SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) [15]. SWIFT tidak memindahkan uang itu sendiri; ini adalah sistem pesan aman yang digunakan bank secara global untuk mengirim instruksi pembayaran bolak-balik [15]. Proses ini sering melibatkan rantai: bankmu (pengirim), berpotensi satu atau lebih bank perantara, dan akhirnya, bank penerima [15].
Untuk memulai transfer internasional, kamu akan memerlukan detail lebih lanjut: nama lengkap dan alamat penerima, nomor rekening bank mereka (atau IBAN, yang penting untuk banyak negara), kode SWIFT/BIC bank mereka (pengidentifikasi global unik), nama dan alamat bank, dan seringkali alasan pembayaran untuk tujuan kepatuhan [13]. Kamu biasanya dapat memulai proses ini secara online, melalui aplikasi bankmu, atau di cabang [15]. Karena melibatkan banyak bank dan sistem, transfer internasional membutuhkan waktu lebih lama, biasanya 1 hingga 5 hari kerja, tergantung pada tujuan, mata uang, dan bank perantara yang digunakan 
[14]. Untungnya, banyak bank sekarang menawarkan pelacakan, dan UEA telah mengintegrasikan sistemnya dengan SWIFT gpi untuk pelacakan pembayaran yang masuk ke negara secara real-time yang lebih baik [15]
[16].
Membedah Biaya: Penjelasan Biaya dan Nilai Tukar
Biaya Transfer Eksplisit
Pertama, ada biaya yang jelas dikenakan oleh bank atau layanan yang terlibat. Bank pengirim biasanya akan mengenakan biaya pengiriman, yang bisa berupa jumlah tetap atau persentase dari jumlah yang kamu kirim [14]
[27]. Kemudian, jika uang melewati bank perantara atau koresponden dalam perjalanannya, mereka mungkin juga mengambil bagian – biaya ini bisa tidak terduga [22]
[6]
[9]
[21]
[34]. Kamu mungkin melihat opsi seperti 'OUR' (kamu membayar semua biaya), 'SHA' (biaya ditanggung bersama), atau 'BEN' (penerima membayar biaya) yang memengaruhi siapa yang menanggung biaya perantara ini [21][34]. Terakhir, bank penerima di luar negeri mungkin juga mengenakan biaya hanya untuk memproses pembayaran yang masuk [22][9]. Cara kamu melakukan transfer juga penting; mengirim uang secara online atau melalui aplikasi seringkali lebih murah daripada pergi ke cabang[21]
[24][34].
Dampak Nilai Tukar
Di sinilah biaya bisa sedikit licik. Kamu akan melihat nilai tukar yang diiklankan, tetapi jarang sekali itu adalah 'nilai tukar tengah pasar' (nilai tukar yang digunakan bank antar mereka sendiri, yang kamu lihat di Google) [31]
[26]. Sebaliknya, penyedia layanan menerapkan margin atau spread pada nilai tukar tersebut – pada dasarnya keuntungan mereka yang dimasukkan ke dalam pertukaran [22][27]
[1][9]. Bahkan perbedaan persentase kecil di sini bisa berarti penerima mendapatkan jumlah yang jauh lebih sedikit, terutama pada transfer besar [22][28]. Bank mungkin menambahkan spread 2-3% atau lebih, sementara layanan lain mungkin menawarkan nilai tukar yang lebih baik [27]. Ingat, nilai tukar ini terus berubah berdasarkan kondisi pasar [24][34].
Menghitung Total Biaya
Memilih Penyedia Transfermu: Bank vs. Jasa Pengiriman Uang (Exchange House) vs. FinTech
Bank
Menggunakan bankmu terasa aman dan nyaman, terutama karena uangnya langsung dari rekeningmu [28]. Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk jumlah yang sangat besar atau jika kamu memiliki rekening yang terhubung secara global (seperti dengan Global View HSBC) [13][28]. Namun, bank seringkali datang dengan biaya tertinggi – menggabungkan biaya transfer yang lebih tinggi dengan margin nilai tukar yang kurang menguntungkan [31][14][26][28]. Transfer melalui bank juga bisa lebih lambat, terkadang memakan waktu beberapa hari [14].
Jasa Pengiriman Uang (Exchange House)
Ini sangat populer di UEA untuk pengiriman uang, dengan nama-nama familiar seperti Al Ansari Exchange, LuLu Exchange, dan UAE Exchange (sekarang sering menjadi bagian dari grup Finablr atau beroperasi secara independen) terlihat di mana-mana [31]. Keuntungan besar mereka biasanya adalah nilai tukar yang jauh lebih baik dibandingkan bank, ditambah dengan biaya transfer yang lebih rendah (sekitar AED 20 rata-rata) [31][14][26]. Mereka umumnya aman, mudah diakses, dan seringkali lebih cepat daripada bank, meskipun kamu mungkin perlu membayar dengan uang tunai di cabang untuk mendapatkan nilai tukar terbaik [31]. Untuk pengiriman uang dalam jumlah kecil, mereka seringkali jauh lebih murah daripada bank [14].
Platform Online/Seluler (FinTech)
Pemain seperti Wise, CurrencyFair, XE, NOW Money, dan Remitly sedang mengubah permainan [31][28]. Daya tarik utama mereka seringkali adalah nilai tukar yang paling kompetitif, mendekati nilai tukar tengah pasar, bersama dengan biaya yang transparan dan rendah [31][27][28]. Semuanya dilakukan dengan nyaman secara online atau melalui aplikasi [28]. Meskipun mereka mungkin memiliki pangsa pasar yang lebih kecil saat ini dan beberapa pengguna mungkin masih membangun kepercayaan dibandingkan dengan nama-nama mapan, mereka sering menawarkan cara termurah secara keseluruhan untuk mengirim uang, terutama untuk jumlah yang lebih kecil [14][27].
Faktor Keputusan Utama
Jadi, bagaimana kamu memilih? Pertimbangkan poin-poin ini:
•
•
Strategi Cerdas untuk Transfer & Manajemen Valas yang Lebih Baik
Manfaatkan Rekening Multi-Mata Uang
Pikirkan untuk mendapatkan rekening multi-mata uang yang ditawarkan oleh bank seperti Standard Chartered atau HSBC (dengan rekening Global Money mereka), atau penyedia lain
[2]
[5]
[7]. Rekening ini memungkinkanmu menyimpan dana dalam beberapa mata uang berbeda di bawah satu atap, seringkali terhubung dengan kartu debit [2][5][7]
[8]
[10]. Keuntungan besarnya? Kamu bisa berbelanja langsung dalam mata uang asing saat bepergian atau berbelanja online, menghindari biaya konversi besar yang mungkin dikenakan bankmu [2][5][8][10]
[20]. Selain itu, mengonversi uang antar 'dompet' mata uangmu di dalam rekening seringkali datang dengan nilai tukar valas yang lebih kompetitif yang dikelola dengan mudah melalui aplikasi [2][5][7].
Praktik Terbaik untuk Penukaran Mata Uang
Saat kamu perlu menukar uang tunai atau melakukan pembayaran yang melibatkan konversi mata uang, ingatlah tips berikut:
•
Bandingkan: Jangan hanya langsung ke bankmu atau konter penukaran di bandara. Bandingkan nilai tukar yang ditawarkan oleh bank, jasa penukaran uang berlisensi (seperti Al Ansari, Al Fardan), dan platform online [1]
[3]
[4]
[29]
[11]. Jasa penukaran uang di mal sering menawarkan nilai tukar yang lebih baik daripada bank atau hotel [1][3][4].
•
Cerdas Menggunakan ATM: Menggunakan kartu debit asingmu di ATM lokal bisa hemat biaya, tetapi waspadai biaya dari bankmu dan ATM lokal [1][29][27]. Yang penting, jika ATM bertanya apakah akan menagihmu dalam mata uang asalmu atau AED, selalu pilih AED untuk menghindari nilai tukar Dynamic Currency Conversion (DCC) yang tidak menguntungkan [1][4][6].
Mengelola Risiko Nilai Tukar
Nilai tukar naik turun, yang dapat memengaruhi nilai uangmu (ini adalah risiko valas)
[12]
[17][31]
[32]. Meskipun lindung nilai yang kompleks adalah untuk bisnis, kamu dapat mengambil langkah sederhana. Karena Dirham UEA (AED) dipatok ke Dolar AS (USD), tidak ada risiko untuk transaksi AED-USD [4]
[33]. Untuk mata uang lain, menyimpan dana di rekening multi-mata uang memungkinkanmu mengonversi uang saat nilai tukar terlihat bagus dan menyimpannya untuk penggunaan di masa mendatang, melindungimu dari pergerakan nilai tukar yang buruk nanti [7][10][32]. Beberapa kartu multi-mata uang bahkan mungkin memungkinkanmu mengunci nilai tukar saat kamu mengisi dana 
[19][20]
[23]. Jika kamu memiliki fleksibilitas, mengatur waktu konversimu untuk mata uang non-USD saat nilai tukar tampak menguntungkan juga dapat membantu [10].
Coba Gratis