Tak Perlu Pusing Lagi! Atur Keuangan Keluarga & Anak di Dubai dengan Mudah
1 Mei 2025
Salin tautan
Sumber
42
Tampilkan sumber dalam teks
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Investindubai Gov
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Elibrary Imf
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Centralbank
Getfocal
Amluae
Cms
Wise
Wam
Intlsecurities
Jujur saja, mengelola uang untuk seluruh keluarga, terutama jika ada tanggungan, bisa terasa seperti menyulap obor menyala sambil naik sepeda roda satu. Rumit sekali! Untungnya, solusi perbankan keluarga di Dubai menawarkan cara untuk menyederhanakan keuangan tersebut, memberikan kemudahan dan keuntungan bersama 
[3]
[4]
[23]
[22]. Lebih penting lagi, alat-alat ini bisa sangat bagus untuk mengajarkan anak-anak tentang pengelolaan uang sejak dini 
[14]
[21]
[30]
[1]
[6]. Panduan ini akan memandumu mengenai pilihan yang tersedia di Dubai untuk mengelola keuangan tanggunganmu secara efektif, menggunakan fitur-fitur yang ditawarkan oleh berbagai bank 
[31]
[42].
Apa Itu Perbankan Keluarga di Dubai? Lebih Dari Sekadar Rekening
Ketika kita berbicara tentang "perbankan keluarga" di Dubai, ini seringkali bukan tentang satu jenis rekening tertentu, melainkan kumpulan produk dan layanan yang dikemas untuk kebutuhan rumah tangga [3][4][23][22]. Anggap saja ini sebagai serangkaian alat yang disesuaikan untuk kebutuhan keluarga. Ide utamanya adalah untuk menyederhanakan cara keluarga mengelola uang bersama dan seringkali memberikan imbalan atas hubungan gabungan yang dimiliki keluarga dengan bank [3][23][22]
[27].
Banyak bank menawarkan paket di mana menghubungkan rekening anggota keluarga inti—pasangan, anak, orang tua—membuka manfaat nyata [3][23][22]. Misalnya, Emirates NBD memperkenalkan "Family Savings Account" untuk keluarga Nasional UEA, yang memungkinkan mereka menggabungkan saldo untuk berpotensi mendapatkan tingkat keuntungan yang lebih tinggi [3][4][23]
[15]
[16]
[40]. Dubai Islamic Bank (DIB) memiliki layanan "Emirati Family Banking", di mana menghubungkan rekening keluarga dapat meningkatkan semua orang ke tingkat keistimewaan pemegang rekening tertinggi dalam grup [22][42]. Pendekatan gabungan ini dapat menghasilkan persyaratan preferensial seperti suku bunga tabungan yang lebih baik, pembebasan biaya saldo minimum (ini keuntungan besar!), atau bahkan nilai tukar mata uang asing yang lebih baik [4][23][15]
[18]
[10]
[12]
[38]. Layanan tingkat tinggi seperti HSBC Premier, ADCB Privilege Banking, Standard Chartered Priority, dan CBD Private Banking seringkali memperluas keuntungan premium mereka, seperti manajer khusus atau akses lounge, kepada anggota keluarga pemegang rekening utama juga 
[8][18]
[19][27]
[28]
[17][42]
[33]. Dan jangan lupakan kemudahan rekening gabungan (joint account), yang banyak digunakan oleh keluarga untuk mengelola biaya rumah tangga bersama atau menabung untuk tujuan bersama 
[2]
[5][6]
[7]
[11]
[26].
Memberdayakan Penabung Muda: Rekening Anak di Dubai
Membuka rekening bank khusus untuk anakmu adalah cara yang cemerlang untuk mulai menabung demi masa depan mereka, seperti biaya pendidikan, dan ini adalah langkah praktis pertama dalam mengajarkan literasi keuangan 
[13][21][30][1][6]. Di UEA, orang tua atau wali sah biasanya perlu membuka dan mengelola rekening untuk anak di bawah umur (biasanya mereka yang berusia di bawah 18 atau 21 tahun, tergantung banknya) [1][6][14][21]. Rekening-rekening ini dirancang khusus untuk membantu anak-anak belajar tentang menabung dan perbankan di lingkungan yang aman [1][6][7].
Bank-bank di Dubai menawarkan beberapa pilihan bagus untuk rekening tabungan anak:
•
Rekening ADCB ChildSaver: Tersedia sejak lahir hingga usia 21 tahun, seringkali tanpa biaya pemeliharaan dan berpotensi memberikan tingkat keuntungan yang baik, terutama jika didanai secara teratur dari rekening orang tua [13]. Anak-anak di atas 15 tahun bahkan mungkin mendapatkan kartu debit gratis [13].
•
Rekening Tabungan Anak ADIB Banoon: Pilihan yang sesuai syariah berdasarkan prinsip Mudharabah, memerlukan setoran awal tetapi tidak ada saldo minimum (meskipun diperlukan untuk mendapatkan keuntungan) [1][2][4][8][13]. Rekening ini menawarkan distribusi keuntungan triwulanan dan kartu prabayar 'Darhoom' gratis [1][2][4][8][13].
•
Rekening Tabungan Al Hilal Bank Seghaar: Pilihan populer lainnya yang sesuai syariah, seringkali tanpa persyaratan saldo minimum [14].
Rekening anak-anak ini terkadang terintegrasi ke dalam paket keluarga yang lebih besar, seperti gabungan Emirates NBD Family Savings atau HSBC Premier Children Savings, yang berpotensi meningkatkan manfaat [4][23][15][8][19]. Lebih dari sekadar menyimpan uang, fitur seperti aplikasi ramah anak, laporan elektronik (e-statement), kartu debit dengan penggunaan terbatas, dan alat penetapan tujuan secara aktif membantu mengajarkan tanggung jawab keuangan sejak usia muda [14][21][30]
[24][13].
Mengajarkan Tanggung Jawab Keuangan: Uang Saku & Alat Penganggaran
Oke, jadi kamu sudah membuka rekening. Sekarang, bagaimana kamu menggunakannya untuk mengajarkan keterampilan uang praktis? Di sinilah alat uang saku dan penganggaran berguna, membentuk bagian inti dari pengelolaan keuangan tanggungan [3][6]
[36]
[9][12]
[20]
[41]. Banyak rekening anak dan platform fintech baru menawarkan fitur yang dibuat khusus untuk ini [1][3][6][36][9][12][41].
Mengatur uang saku otomatis adalah terobosan besar. Platform seperti Mashreq Neo NXT, ADIB Amwali, dan Edfundo memungkinkan orang tua menjadwalkan pembayaran mingguan atau bulanan reguler langsung ke rekening anak [3][36][9][12][18][41]
[29]. Tidak perlu lagi repot mencari uang tunai, dan anak-anak mendapatkan penghasilan yang konsisten untuk belajar mengelolanya [3][9][20]. Rekening-rekening ini juga dirancang untuk membantu anak-anak melacak ke mana uang mereka pergi [1][3][6][18][20]. ADIB Amwali membantu melacak pengeluaran harian, Mashreq Neo NXT mendorong pemantauan pengeluaran, dan aplikasi seperti Liv Lite (untuk usia 8-17 tahun), Edfundo, dan YAP menyediakan alat bagi anak-anak dan orang tua untuk melihat pola pengeluaran [1][12][41][3][18]
[39][36][29]
[25].
Mendorong menabung adalah tujuan utama lainnya. Banyak platform menyertakan fitur untuk menetapkan tujuan tabungan [1][3][6][36][12][41][25][27][28][29]. ADIB Amwali memiliki 'Rekening Tujuan' khusus untuk ini [41]. Mashreq Neo NXT memungkinkan anak-anak menabung untuk mencapai tujuan dan bahkan mendapatkan uang tambahan dengan menyelesaikan tantangan yang ditetapkan orang tua [3][18]. Edfundo menghubungkan tujuan tabungan dengan mendapatkan uang melalui pekerjaan rumah [6][36][29]. YAP memungkinkan anak-anak membuat "bagian tabungan" di dalam rekening mereka [25]. Liv Lite bahkan memiliki sistem imbalan tugas [6][39]. Jangan abaikan semakin banyaknya aplikasi fintech seperti Leap, Edfundo, YAP, dan kemitraan Mastercard/LikeCard, yang seringkali sangat fokus pada pendidikan keuangan interaktif di samping kartu prabayar [6][36][25][27][28].
Merencanakan Masa Depan: Rencana Tabungan Pendidikan
Berpikir jangka panjang, terutama tentang pendanaan pendidikan, adalah perhatian utama bagi orang tua. Bank-bank di Dubai menawarkan rencana khusus untuk membantu keluarga menabung secara sistematis untuk biaya masa depan yang signifikan ini [22]
[37][26]
[32]
[34]. Ini seringkali menggabungkan kontribusi tabungan reguler dengan potensi keuntungan seperti tingkat keuntungan yang lebih baik atau bahkan perlindungan asuransi [22][37][26].
Kamu tentu saja dapat menggunakan rekening tabungan anak khusus seperti ADIB Banoon atau ENBD EarlySaver untuk tujuan ini, dengan mengatur transfer reguler [1][2][4][8][13][24]. Namun, beberapa bank bermitra dengan penyedia Takaful (asuransi syariah) untuk menawarkan rencana tabungan pendidikan khusus yang sesuai syariah [22][37][26][32][34]. Rencana ini bekerja berdasarkan prinsip kerja sama saling menguntungkan dan berbagi risiko [26]. Kontribusi biasanya diinvestasikan dalam dana yang sesuai syariah (seperti Sukuk atau ekuitas syariah) untuk tujuan pertumbuhan, dan peserta mungkin berbagi dalam surplus yang dihasilkan [22][26].
Keuntungan utama dari rencana berbasis Takaful adalah perlindungan bawaan [37]. Misalnya, beberapa rencana menyertakan "Manfaat Kelanjutan," memastikan bahwa jika orang tua meninggal dunia, pendanaan untuk pendidikan anak dapat berlanjut [37]. Tambahan opsional mungkin memberikan pembayaran pendapatan reguler untuk menutupi biaya berkelanjutan [37]. Bank seperti DIB (melalui mitra seperti EFU di Pakistan), Bank Alfalah, dan Mashreq Al Islami Gold menawarkan akses ke solusi Takaful semacam itu yang dirancang khusus untuk tabungan pendidikan [22][26][32][34]. Rencana ini menyediakan cara terstruktur untuk menabung demi pendidikan sambil menambahkan lapisan keamanan finansial yang berharga [22][37][26][32].
Menjaga Kontrol: Mengelola Izin, Akses & Privasi
Perbankan keluarga melibatkan banyak pengguna, jadi mengelola siapa yang bisa melakukan apa sangat penting, terutama dengan rekening anak di bawah umur atau manfaat bersama [3][6][9][12][39][41][31]
[35]. Tujuannya adalah untuk mencapai keseimbangan: orang tua membutuhkan kontrol dan keamanan, sementara anak-anak membutuhkan kemandirian untuk belajar [3][6][9][12][39][41].
Untuk rekening milik anak di bawah 18 tahun, orang tua atau wali sah selalu bertanggung jawab [1][6]. Mereka membuka rekening dan mempertahankan kontrol penuh, mengawasi aktivitas biasanya melalui perbankan online atau aplikasi seluler mereka sendiri [1][4][6][8][41][3][9][12][18][39]. Platform seperti Mashreq Neo NXT, ADIB Amwali, dan Liv menyediakan dasbor atau tampilan khusus orang tua untuk pemantauan ini [3][9][18][41][39].
Namun, tanggungan seringkali mendapatkan alat mereka sendiri untuk mengelola dana dalam batas yang ditetapkan [3][6][9][12][14][15][39][24][41][25]. Kartu debit atas nama anak adalah hal biasa (seperti kartu Darhoom atau Amwali dari ADIB, kartu Mashreq Neo NXT, kartu DIB Shaatir, kartu Liv Lite, atau kartu dari Edfundo dan Leap) [1][2][3][4][6][7][36][8][9][11][12][13][14][15][39][24][41][25][29]. Yang penting, orang tua biasanya dapat mengontrol kartu-kartu ini – menetapkan batas pengeluaran, membatasi penggunaan online atau ATM, memblokir/membuka blokir kartu, atau bahkan mengelola jenis merchant yang diizinkan melalui aplikasi mereka [41][9][18][6][36][29]. Beberapa kartu mungkin dimulai dengan fungsi terbatas, seperti kartu DIB Shaatir yang awalnya fokus pada pengecekan saldo [14][15][19]. Banyak platform juga menawarkan antarmuka aplikasi khusus anak (seperti Mashreq Neo NXT, ADIB Amwali, Liv Lite) di mana anak-anak dapat memeriksa saldo, melacak pengeluaran, menetapkan tujuan, dan mungkin meminta dana [3][6][7][36][9][12][39][41][25]. Izin transaksi juga dikontrol; transfer mungkin memerlukan persetujuan OTP orang tua (seperti pada Mashreq Neo NXT) atau tunduk pada batas yang ditetapkan oleh orang tua [3][9][18][41].
Untuk anggota keluarga dewasa yang menggunakan rekening gabungan, bank biasanya mengizinkan operasi 'sendiri' (salah satu orang dapat bertransaksi) atau 'bersama' (diperlukan tanda tangan keduanya), yang diputuskan saat pembukaan rekening [2]. Ingatlah bahwa rekening gabungan biasanya disertai dengan "tanggung jawab bersama dan sendiri-sendiri," yang berarti semua pemegang rekening bertanggung jawab secara setara [6]. Yang penting, bahkan ketika rekening dihubungkan untuk mendapatkan manfaat dalam paket keluarga seperti ENBD Family Savings atau DIB Emirati Family Banking, privasi rekening individu umumnya tetap terjaga [4][23][15][39][21][31][35][42]. Penghubungan rekening bertujuan untuk menghitung keuntungan, bukan untuk memberi semua orang akses ke uang masing-masing kecuali jika itu secara eksplisit merupakan rekening gabungan [23].
Memilih Pengaturan Perbankan Keluarga yang Tepat
Jadi, bagaimana kamu memilih pengaturan terbaik untuk keluargamu di Dubai? Pertimbangkan beberapa hal penting. Pikirkan tentang usia tanggunganmu dan tingkat kemandirian yang sesuai. Putuskan apakah kamu lebih membutuhkan manfaat bersama untuk seluruh keluarga atau rekening khusus yang berfokus pada pengajaran keterampilan keuangan kepada anak-anak. Perhatikan baik-baik fitur yang ditawarkan – apakah uang saku otomatis, alat penganggaran khusus, rencana pendidikan Takaful, atau aplikasi yang ramah pengguna yang paling penting? Terakhir, pertimbangkan pilihan antara bank tradisional dan aplikasi fintech yang lebih baru, masing-masing menawarkan pendekatan dan fitur yang sedikit berbeda.
Menggunakan alat perbankan keluarga yang tersedia di Dubai benar-benar dapat menyederhanakan pengelolaan keuangan untuk tanggunganmu [3][4][23][22]. Lebih dari sekadar kemudahan, rekening dan fitur ini memberikan kesempatan tak ternilai untuk mengajarkan literasi keuangan sejak usia dini, mempersiapkan anak-anakmu untuk masa depan yang lebih aman [14][21][30][1][6]. Luangkan waktu untuk meneliti penawaran spesifik dari bank seperti ADCB, Emirates NBD, DIB, dan ADIB, bandingkan fitur-fitur mereka untuk menemukan yang paling sesuai dengan kebutuhan unik keluargamu [13][38][30][14][2][4][8].
Coba Gratis