Jangan Bingung! Kamus Perbankan Dubai untuk Ekspatriat yang Baru Tiba
1 Mei 2025
Salin tautan
Sumber
29
Tampilkan sumber dalam teks
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Wam
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Kingsburyandpartners
Investindubai Gov
Thenationalnews
Centralbank
Tradingeconomics
Wam
Bankfab
Memahami sistem perbankan Dubai sebagai ekspatriat atau penduduk baru terkadang terasa seperti belajar bahasa baru. Kamu akan menemukan campuran praktik perbankan internasional standar, konsep unik yang berakar pada keuangan Islam, dan peraturan lokal yang spesifik. Jujur saja, awalnya mungkin agak membingungkan! Glosarium ini dirancang untuk membedah jargon dan menjelaskan istilah-istilah perbankan penting di Dubai yang kemungkinan besar akan kamu temui. Memahami kosakata keuangan ini akan memberimu kepercayaan diri untuk mengelola uang secara efektif, membuat pilihan yang tepat, dan memastikan kamu memenuhi semua persyaratan yang diperlukan di UEA. Kita akan membahas istilah umum rekening dan pinjaman, dasar-dasar prinsip keuangan Islam, dan kosakata peraturan utama yang spesifik untuk dunia perbankan UEA.
Istilah Keuangan Umum yang Penting di UEA
Mari kita mulai dengan istilah sehari-hari yang akan kamu temui saat membuka rekening, meminjam uang, atau menggunakan kartu bank di Dubai dan UEA secara lebih luas. Meskipun banyak istilah bersifat standar secara global, penerapannya di sini mungkin memiliki keunikan atau peraturan khusus.
Penjelasan Jenis Rekening
Kamu akan menemukan beberapa jenis rekening yang dirancang untuk kebutuhan berbeda. Current Account (Rekening Giro) adalah pilihan utamamu untuk transaksi harian, biasanya menawarkan buku cek dan kartu debit untuk akses mudah tetapi umumnya tanpa bunga 
[12]. Di bank syariah, dana tersebut mungkin dianggap sebagai Qard, pinjaman tanpa bunga kepada bank, yang tersedia kapan pun kamu membutuhkannya 
[25]. Untuk mengembangkan tabunganmu, Savings Account (Rekening Tabungan) sangat ideal, menawarkan bagi hasil (bank syariah) atau bunga (bank konvensional) atas saldomu, meskipun terkadang dengan syarat tertentu 
[2]. Jika kamu bisa menyimpan dana untuk jangka waktu tertentu, Fixed Deposit Account (Rekening Deposito Berjangka) menawarkan potensi imbal hasil yang lebih tinggi, tetapi penarikan lebih awal biasanya berarti denda 
[4][12]. Bank syariah menawarkan alternatif seperti deposito Wakala atau Mudaraba, di mana imbal hasilmu bergantung pada keberhasilan investasi bank [4][25].
Memahami Pinjaman & Pembiayaan
Butuh pinjaman uang? Personal Loan/Finance (Pinjaman/Pembiayaan Pribadi) menyediakan kredit untuk berbagai kebutuhan pribadi [2]
[8]. Bank konvensional menawarkan pinjaman berbasis bunga, sementara bank syariah menyediakan pembiayaan yang sesuai syariah, seringkali menggunakan struktur seperti Murabaha [2]
[22]. Ingatlah bahwa Bank Sentral UEA (CBUAE) menetapkan batasan, seringkali hingga 20 kali gajimu dengan periode pembayaran maksimal 48 bulan [8]. Untuk membeli properti, Mortgage/Home Finance (KPR/Pembiayaan Rumah) adalah solusi jangka panjang, dengan opsi syariah seperti Ijara (sewa) atau Diminishing Musharaka (kepemilikan bersama) yang tersedia [12]
[21]. Demikian pula, Auto Loan/Finance (Kredit/Pembiayaan Kendaraan) membantumu membeli mobil, ditawarkan dalam bentuk konvensional maupun syariah (seperti Murabaha) [8][12]
[15].
Memahami Kartu Bank
Dompetmu kemungkinan akan berisi Debit Card (Kartu Debit), yang terhubung langsung ke rekeningmu untuk pembelian dan penarikan ATM, dengan dana terpotong secara instan. Credit Card (Kartu Kredit) memungkinkanmu membeli sekarang dan membayar nanti hingga batas tertentu. Kartu konvensional mengenakan bunga atas saldo yang belum dibayar, sedangkan kartu syariah menghindari bunga dengan menggunakan struktur berbasis biaya (Ujrah) atau perdagangan komoditas (Tawarruq) [2]
[6][12]. CBUAE juga mengatur kartu kredit [8].
Konsep Utama
Kamu akan sering mendengar tentang Interest Rate vs. Profit Rate (Suku Bunga vs. Tingkat Keuntungan). Interest Rate adalah biaya konvensional untuk meminjam atau imbal hasil atas simpanan, dihitung berdasarkan waktu dan pokok pinjaman 
[3]
[9]. Profit Rate dalam perbankan syariah mewakili margin keuntungan bank dari aktivitas yang sesuai syariah seperti penjualan (Murabaha) atau perkiraan imbal hasil dari investasi (Mudaraba), menghindari bunga terlarang (Riba) [2][3][22]. Bank juga memiliki Fees and Charges (Biaya dan Ongkos) untuk layanan seperti pemeliharaan rekening, transfer, atau denda [12]
[14]; selalu periksa 'Schedule of Charges' (Daftar Biaya) [12][22]. Banyak rekening memerlukan Minimum Balance (Saldo Minimum) untuk menghindari biaya [8]. Terakhir, Salary Transfer (Transfer Gaji), di mana perusahaan tempatmu bekerja mengirimkan gajimu langsung ke rekeningmu, seringkali diperlukan untuk pinjaman atau kartu kredit karena memberikan jaminan kepada bank [8][14][22].
Mengungkap Konsep Keuangan Islam
Prinsip Inti ('Mengapa')
Dasarnya adalah Sharia, kerangka hukum dan etika Islam yang memandu aktivitas keuangan yang diizinkan (Halal) [3][4][6][15][21]. Larangan utama adalah Riba (bunga/riba), peningkatan yang dijamin atas pinjaman tanpa menanggung risiko, karena uang itu sendiri tidak dilihat sebagai komoditas untuk disewakan [3][4][9][15]
[16]. Sebaliknya, keuangan bergantung pada bagi hasil atau perdagangan [3][9][15][21]. Gharar menandakan ketidakpastian atau ambiguitas yang berlebihan dalam kontrak; Syariah menuntut kejelasan persyaratan untuk mencegah perselisihan [4][9][15][16]
[24]. Meskipun risiko bisnis normal tidak masalah, kontrak dengan ketidakpastian besar dihindari [3][16]. Terakhir, Maysir (perjudian/spekulasi) dilarang; kekayaan harus berasal dari usaha produktif, bukan murni kebetulan [15][16][24].
Produk & Struktur Islam Umum ('Bagaimana')
Jadi, bagaimana cara kerjanya dalam praktik? Murabaha adalah struktur yang populer, terutama untuk membeli aset seperti mobil atau barang, atau bahkan mendapatkan likuiditas keuangan pribadi melalui Tawarruq [2][3][15][16][22][24]. Ini adalah penjualan dengan biaya plus keuntungan: bank membeli aset yang kamu butuhkan, lalu menjualnya kepadamu dengan markup yang telah disepakati sebelumnya, yang dapat dibayar secara cicilan [16][22][24]. Bank harus benar-benar memiliki aset tersebut secara singkat sebelum menjualnya [2]. Ijara / Ijarah pada dasarnya adalah sewa Islami [3][15][16][21]
[28]. Bank membeli aset (seperti rumah) dan menyewakannya kepadamu dengan pembayaran sewa yang disepakati [16][21]. Variasi umum, Ijara Muntahia Bittamleek, memungkinkanmu untuk akhirnya memiliki aset tersebut, sering digunakan untuk pembiayaan rumah [12][15][21].
Sebagai pengganti asuransi konvensional, ada Takaful, yang didasarkan pada kerja sama timbal balik dan pembagian risiko [15]
[20]. Peserta berkontribusi ke dana yang digunakan untuk menutupi kerugian anggota, menghindari unsur ketidakpastian (Gharar) dan kebetulan (Maysir) dari asuransi tradisional [15]. Setiap surplus bahkan mungkin dibagikan kembali kepada peserta [15]. Sukuk, sering disebut obligasi syariah, adalah sertifikat yang mewakili kepemilikan dalam aset atau proyek yang mendasarinya [15][16]. Pemegang berbagi keuntungan yang dihasilkan, tidak seperti obligasi konvensional yang membayar bunga tetap [16]. Meskipun terutama untuk pembiayaan skala besar, individu mungkin berinvestasi melalui reksa dana [12]. Kamu mungkin juga mendengar istilah seperti Mudaraba (kemitraan bagi hasil) [3][4][16][25][28], Musharaka (usaha patungan) [3][15][28], atau Wakala (perjanjian keagenan) [3][4][16]. Setiap bank syariah memiliki Dewan Pengawas Syariah yang memastikan kepatuhan [2][6][15].
Memahami Kosakata Peraturan Lokal
Memahami beberapa istilah peraturan utama membantumu mengetahui hak, tanggung jawab, dan langkah-langkah keamanan yang melindungi sistem perbankan UEA. Istilah-istilah ini berkaitan dengan badan pengatur dan aturan kepatuhan yang harus diikuti bank.
Entitas & Sistem Utama
Pemain utamanya adalah CBUAE (Bank Sentral UEA), regulator untuk bank dan perusahaan asuransi 
[1]
[7]
[10]
[17]
[18]
[19][20]
[27]. Lembaga ini memastikan stabilitas keuangan, melindungi konsumen, menetapkan aturan (seperti batas pinjaman), dan mengawasi sistem pembayaran [17][20]
[26][27]. Anggap saja mereka sebagai penjaga sistem keuangan, memastikan bank beroperasi dengan aman dan memperlakukan nasabah secara adil sesuai dengan CBUAE Rulebook 
[5][17][20][26]
[29]. Kamu pasti akan memerlukan IBAN (International Bank Account Number) milikmu. Standar wajib ini mengidentifikasi rekeningmu untuk pembayaran domestik dan internasional, memastikan transfer lebih cepat dan akurat 
[11]. Bankmu menyediakan nomor unik ini (dimulai dengan AE untuk UEA) untuk setiap rekening [11]. Untuk mengirim uang ke luar negeri, kamu akan memerlukan kode SWIFT bank penerima (juga disebut BIC). Jaringan global ini memastikan pengiriman pesan keuangan yang aman antar bank di seluruh dunia.
Istilah Kepatuhan Penting
Bank memiliki proses KYC (Know Your Customer) wajib untuk memverifikasi identitasmu menggunakan dokumen seperti Emirates ID dan paspormu [11][18][19]
[23]. Langkah penting ini membantu mencegah penipuan, pencucian uang, dan pendanaan terorisme [11][23]. Bersiaplah untuk pemeriksaan KYC saat membuka rekening dan secara berkala setelahnya (sering disebut Customer Due Diligence atau CDD) [12]
[13][18][19][23]. Ini terkait dengan peraturan AML (Anti-Money Laundering) dan CFT (Combating the Financing of Terrorism) [1][7][10][18][19][23]. Ini adalah undang-undang dan prosedur yang mencegah dana gelap masuk ke sistem keuangan [1][7][10][18][19][23][29]. Bank memantau transaksi dan mungkin bertanya tentang sumber dana dalam jumlah besar untuk mematuhi aturan ini, melindungi integritas sistem [1][18][29]. Terakhir, Emirates ID milikmu adalah kartu identitas nasional wajib untuk semua penduduk dan warga negara [11][13]. Ini penting untuk hampir semua aktivitas perbankan, termasuk verifikasi KYC, dan kamu harus selalu memberi tahu bank jika ada perubahan [11][13][14][18].
Coba Gratis