Terkuak! Rahasia Cek di UEA: Cara Aman Menulis & Hukum Terbaru 2025
1 Mei 2025
Salin tautan
Sumber
23
Tampilkan sumber dalam teks
Meskipun pembayaran digital sedang marak, cek yang sederhana tetap bertahan sebagai alat keuangan penting di UEA 
[1]
[8]
[13]. Kamu akan menemukan cek digunakan untuk segalanya mulai dari pembayaran pribadi dan transaksi bisnis hingga membayar sewa dan mendapatkan pinjaman [8]. Anggap saja cek sebagai perintah tertulismu kepada bankmu (pihak tertarik/drawee) untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada orang lain (penerima pembayaran/payee) dari rekeningmu (kamu adalah penarik cek/drawer) [8]
[17]. Jujur saja, penggunaan cek yang benar sangat penting di sini. Panduan ini akan menguraikan cara mendapatkan buku cek, menulis cek dengan benar, menangani cek mundur (PDC), dan memahami hukum penting UEA terkait cek kosong, terutama dengan pembaruan terkini [8][13]. Kita akan membahas cara meminta, menulis, menggunakan PDC, dan memahami konsekuensi jika cek ditolak.
Cara Mendapatkan Buku Cek UEA-mu
Mendapatkan buku cek UEA-mu biasanya cukup mudah jika kamu punya rekening giro 
[15]
[16]. Bank menawarkan beberapa cara untuk memintanya. Banyak bank memungkinkanmu memesan melalui online banking – cukup login, temukan bagian permintaan layanan, dan ikuti langkah-langkahnya [15][16]. HSBC, misalnya, mengharuskanmu memilih 'Layanan Rekening', lalu 'Pesan buku cek' melalui pesan aman 
[21]. Aplikasi mobile banking adalah cara populer lainnya; aplikasi ADCB memungkinkanmu meminta buku baru langsung dari layar rekening giro-mu [15]
[22]
[20].
Tentu saja, kamu selalu bisa menelepon layanan pelanggan bank, memverifikasi identitasmu, dan meminta buku cek [15][16]. Atau, datang langsung ke cabang fisik, isi formulir, dan kemungkinan tunjukkan Emirates ID-mu [15][16]. Kamu mungkin perlu menentukan berapa lembar cek yang kamu inginkan dan pastikan kembali detail kontak dan pengirimanmu sudah benar [16][20]. Biasanya akan tiba dalam waktu sekitar tiga hari kerja, meskipun waktunya bervariasi, dan mungkin ada sedikit biaya [15][16]. Setelah tiba, simpan buku cek itu dengan aman – nilainya seperti uang tunai [8][16]!
Menulis Cek dengan Benar: Panduan Langkah Demi Langkah
Kenapa repot-repot memikirkan cara menulis cek? Karena jika salah, bisa menyebabkan penolakan, penundaan, atau bahkan penipuan 
[7]
[9][13]. Selalu gunakan pena dengan tinta permanen biru atau hitam [7][9]
[23]. Isi tanggal – bisa tanggal hari ini atau tanggal di masa depan jika itu cek mundur (PDC) [7][9]. Ingat, cek umumnya kedaluwarsa enam bulan setelah tanggal yang tertulis, menjadi "basi" [7][23]. Tulis nama lengkap penerima pembayaran (payee) dengan benar dan jelas, jangan sisakan spasi di depannya [7][13][9].
Jumlahnya harus sangat jelas baik dalam angka (di dalam kotak) maupun huruf (di baris yang tersedia), dan keduanya harus sama persis [13]. Beri garis pada ruang kosong setelah tulisan jumlah dalam huruf untuk mencegah orang lain menambahkan sesuatu [7][9]. Tanda tanganmu harus cocok dengan yang ada di catatan bank [13]. Membuat kesalahan? Jangan coba memperbaikinya; robek saja cek tersebut (robek juga baris MICR di bagian bawah) dan mulai lagi dengan yang baru [7][23]. Jaga agar baris kode MICR tetap bersih – tidak boleh ada tulisan, staples, atau pin, karena mesin perlu membacanya [7][9][23]. Jangan pernah menandatangani cek kosong kecuali jika secara khusus diperlukan sebagai cek jaminan [7][8][9][23]. Untuk keamanan ekstra, "silang" cek dengan dua garis paralel di sudut kiri atas, yang berarti cek tersebut harus dibayarkan ke rekening [7][23]. Menambahkan "Account Payee" atau "A/C Payee Only" semakin membatasi pembayaran hanya ke rekening orang yang namanya tercantum [7][9][23].
Cek Mundur (PDC): Norma di UEA
Cek mundur, atau PDC, adalah cek yang ditulis dengan tanggal di masa depan [7]. Bankmu tidak akan memprosesnya sampai tanggal tersebut tiba [7]. Penggunaan PDC sangat umum dan diterima secara luas di seluruh UEA, seringkali berfungsi sebagai jaminan atau cara untuk menjadwalkan pembayaran [8]. Kamu akan sering melihatnya digunakan untuk sewa, di mana penyewa memberikan serangkaian PDC kepada pemilik properti untuk jangka waktu sewa [8][7].
PDC juga merupakan praktik standar untuk cicilan pinjaman, memberikan keamanan bagi bank yang meminjamkan uang untuk mobil atau kebutuhan pribadi [8]. Bisnis juga menggunakannya, untuk menyelesaikan pembayaran di masa depan atau menjamin kesepakatan [8]. Bahkan beberapa tagihan utilitas mungkin dibayar dengan cara ini [7]. Hal penting bagi orang yang menulis PDC adalah memastikan ada cukup uang di rekening pada tanggal cek tersebut [8]. Jika tidak, kamu akan berhadapan dengan cek kosong, yang, seperti akan kita lihat berikutnya, memiliki implikasi serius [8].
Cek Kosong: Memahami Hukum UEA (Pembaruan 2025)
Mari kita bahas tentang cek kosong. Secara historis, menerbitkan cek yang ditolak adalah masalah besar di UEA – sebuah tindak pidana yang bisa membuatmu dipenjara [1][17]. Namun, banyak hal berubah secara signifikan berkat Dekrit Undang-Undang Federal No. 14 Tahun 2020, yang mulai berlaku pada 2 Januari 2022 
[2]
[3]
[4]
[10]
[14]. Berita utamanya? Menerbitkan cek kosong hanya karena dana tidak mencukupi umumnya bukan lagi tindak pidana [1][3][4]
[6][10].
Fokusnya telah bergeser dari pengadilan pidana ke prosedur perdata, bertujuan untuk pemulihan keuangan daripada hukuman penjara [4][6][10]. Perubahan ini dilakukan sebagian untuk meringankan beban kerja pengadilan, membuat UEA lebih ramah bisnis, dan selaras dengan praktik global [4]
[5][14]. Tapi tunggu dulu – ini tidak berarti semua masalah cek kosong bebas dari jerat pidana. Kamu masih bisa menghadapi tuntutan pidana jika ada itikad buruk atau penipuan yang terlibat [1][3][4][6][10]
[12]. Tindakan seperti sengaja memberitahu bankmu untuk menghentikan pembayaran tanpa alasan yang sah (seperti cek hilang), menutup rekeningmu atau menarik semua dana sebelum cek diajukan, atau dengan sadar menulis cek dari rekening yang tidak aktif tetap merupakan tindak pidana [3][10][14]
[18]
[19]. Sengaja menandatangani secara berbeda untuk menyebabkan ketidakcocokan atau memalsukan cek juga merupakan kejahatan serius [1][3][4][18]. Hukuman untuk tindakan ini dapat mencakup hukuman penjara dan denda besar (misalnya, AED 20.000 hingga AED 100.000 untuk pemalsuan) [1][12][18].
Konsekuensi Perdata & Pemulihan untuk Cek Kosong
Jadi, jika menerbitkan cek kosong karena dana tidak cukup biasanya bukan tindak pidana, apa yang terjadi? Nah, kewajiban perdata untuk membayar kembali uang tersebut tetap ada, dan konsekuensinya masih signifikan [1][2][6]. Undang-undang yang diperbarui sebenarnya mempermudah dan mempercepat bagi orang yang diutangi (penerima pembayaran/payee) untuk mendapatkan uangnya kembali [1][3][5]. Cek kosong, beserta catatan bank yang menyatakan cek ditolak karena kekurangan dana, kini diperlakukan sebagai "instrumen eksekutif" [5][6][10]. Ini berarti penerima pembayaran (payee) dapat langsung menghadap hakim eksekusi di pengadilan perdata untuk menuntut pembayaran, tanpa perlu melalui gugatan hukum yang panjang dan berlarut-larut [3][5][6][10].
Perubahan penting lainnya adalah pembayaran sebagian. Jika kamu memiliki sebagian uang di rekeningmu, tetapi tidak cukup untuk jumlah penuh cek, bank harus membayar jumlah sebagian tersebut kepada penerima pembayaran (payee) (kecuali mereka menolaknya) [1][3][4][10][14]. Bank kemudian memberikan sertifikat untuk sisa saldo yang belum terbayar [10]. Tentu saja, penerima pembayaran (payee) masih dapat mengajukan gugatan perdata standar jika diperlukan [1][2]. Jika penarik cek (drawer) tidak membayar setelah perintah eksekusi, pengadilan dapat menyita aset seperti properti atau dana di rekening lain [1][2]. Ada juga sanksi administratif: buku cek penarik cek (drawer) yang ada mungkin ditarik, dilarang mendapatkan buku cek baru hingga lima tahun, kegiatan bisnisnya ditangguhkan, dan menghadapi denda berdasarkan jumlah cek (misalnya, AED 2.000 untuk cek hingga AED 50 ribu, dan meningkat dari sana) [1][5][12][14][2]. Larangan bepergian yang mencegah penarik cek (drawer) meninggalkan UEA mungkin diberlakukan, begitu juga dengan pembekuan rekening bank [5]
[11]. Selain itu, cek kosong sangat merusak skor kreditmu di Al Etihad Credit Bureau (AECB), membuat pinjaman atau kartu kredit di masa depan lebih sulit didapatkan [8].
Menerima Cek Kosong? Inilah yang Harus Dilakukan
Oke, bagaimana jika kamu yang memegang cek kosong? Langkah pertama: segera hubungi orang yang menulisnya dan beri tahu mereka [1]. Beri mereka kesempatan yang wajar, masa tenggang, untuk melakukan pembayaran [1]. Jika uangnya tidak kunjung datang, kamu memerlukan bukti resmi. Pergi ke bank dan dapatkan pernyataan resmi yang mengonfirmasi bahwa cek ditolak karena dana tidak mencukupi [1][18].
Meskipun tidak selalu diperlukan, mengirimkan somasi resmi yang menuntut pembayaran terkadang dapat mendorong tindakan [19]. Jalur paling langsung di bawah undang-undang baru adalah membawa cek kosong dan pernyataan bank ke hakim eksekusi di pengadilan perdata [3][6]. Karena cek sekarang adalah "instrumen eksekutif," hakim dapat memulai proses penegakan hukum secara langsung untuk membantumu memulihkan dana [3][6]. Proses yang disederhanakan ini dirancang agar kamu dibayar lebih cepat dari sebelumnya [6][10].
Coba Gratis