Selamatkan Uangmu dari Biaya Saldo Minimum Bank di UEA
1 Mei 2025
Salin tautan
Sumber
38
Tampilkan sumber dalam teks
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Blog Remitly
Data Worldbank
Www2 Deloitte
Hawksford
Centralbank
Getfocal
Your Fitch
Amluae
Cms
Wam
Intlsecurities
Pernahkah kamu melihat laporan rekening bankmu dan menemukan tagihan tak terduga? Kamu tidak sendirian. Banyak penduduk dan ekspatriat di UEA yang terjebak oleh persyaratan saldo minimum – fitur umum perbankan pribadi di sini
[19]
[22]. Bank-bank, di bawah pengawasan Bank Sentral UEA (CBUAE), sering kali mengharuskanmu menyimpan sejumlah uang tertentu di rekening giro atau tabunganmu setiap bulan[19][22]. Jika saldo jatuh di bawah ambang batas tersebut, kamu bisa dikenakan biaya penalti bulanan[19][22]
[24]
[15]. Memahami aturan ini adalah kunci untuk mengelola uangmu secara efektif di Dubai dan di seluruh UEA, baik kamu penduduk jangka panjang maupun baru saja menetap
[1]
[11]
[18]
[26]. Panduan ini akan memandumu memahami aturan umum, biaya yang terlibat, dan yang terpenting, cara menghindarinya.
Cara Kerja Aturan Saldo Minimum di Dubai
Jadi, bagaimana sebenarnya aturan saldo minimum ini? Untuk banyak rekening pribadi standar di Dubai, bank sering menetapkan ambang batas minimum, biasanya sekitar AED 3.000
[7]
[10][11]
[13]
[34]
[16][18]
[21]
[35]
[37]
[27]. Ini biasanya bukan berarti harus ada AED 3.000 di rekening setiap hari. Sebagian besar bank menghitungnya berdasarkan Saldo Rata-Rata Bulanan (Monthly Average Balance atau MAB) kamu
[32][11][21][35]
[36]. Anggap saja ini sebagai rata-rata saldo penutupan rekeningmu setiap hari selama sebulan kalender penuh[32][11][21][35][36]. Beberapa bank mungkin menggunakan saldo harian minimum, tetapi MAB lebih umum dan sedikit lebih fleksibel[37][32][11][21].
Sangat penting untuk menemukan aturan pasti untuk rekening spesifikmu. Jangan hanya mengandalkan kabar burung! Carilah dokumen resmi: Pernyataan Fakta Utama (Key Facts Statement atau KFS), Syarat & Ketentuan (Terms & Conditions atau T&Cs), atau Daftar Biaya (Schedule of Charges atau SoC)[32][21][37][26]
[31]. Dokumen-dokumen ini menjelaskan saldo minimum, cara perhitungannya, dan biaya penalti[22]. Bank wajib memberitahumu 60 hari sebelumnya jika mereka mengubah ketentuan ini[21]. Jika saldomu kurang, biayanya biasanya dibebankan pada bulan berikutnya untuk kekurangan saldo di bulan sebelumnya[1][32][11][21][35][37][26].
Variasi Aturan: Tidak Semua Rekening Sama
Begini: aturan saldo minimum bukanlah situasi yang sama untuk semua. Aturan ini cukup bervariasi tergantung pada bank dan jenis rekening yang kamu miliki[1][11][18][26]. Misalnya, Emirates NBD (ENBD) mungkin mensyaratkan MAB AED 3.000 untuk Rekening Giro standar tetapi AED 5.000 untuk Rekening Tabungan standar[16]
[20][21]. Mashreq sering melihat saldo rata-rata gabungan di seluruh rekeningmu yang terhubung, biasanya membutuhkan AED 3.000[10][11][34][35][27]. ADCB mungkin mensyaratkan AED 5.000 untuk Rekening Tabungan standarnya[1], sementara DIB sering menetapkannya sebesar AED 3.000[7][18]. HSBC biasanya mensyaratkan AED 3.000 untuk rekening Personal Banking AED-nya[13], dan CBD mungkin meminta AED 5.000[26]. CBI Bank dapat mensyaratkan saldo harian minimum sebesar AED 3.000[37]. Selalu ingat, ini hanyalah contoh – periksa KFS atau SoC terbaru bankmu untuk angka resmi!
Jenis rekening juga sangat berpengaruh[16][20][21][1]. Paket perbankan premium (seperti ENBD Beyond atau CBD Elite) sering membebaskan biaya ini, tetapi mereka mengharapkanmu mempertahankan saldo yang jauh lebih tinggi atau Total Relationship Balance (TRB) di seluruh simpanan dan investasi[16][20][21][26]. Di sisi lain, bank digital seperti Liv., Mashreq Neo, Wio, Zand, dan YAP sering memiliki persyaratan saldo minimum yang lebih rendah atau bahkan nol, terkadang dengan syarat tertentu
[5]
[30]. Liv., misalnya, dapat membebaskan biayanya jika kamu mempertahankan AED 2.500, membelanjakan AED 1.000 dengan kartumu, atau mentransfer gaji
[17][36]
[23]
[33]. Wio Bank memiliki paket berjenjang dengan persyaratan saldo yang berbeda (seperti AED 3.000 untuk Standard, AED 35.000 untuk Plus)
[4][32]
[8]. Rekening khusus untuk pelajar atau anak muda mungkin juga menawarkan pembebasan biaya[23][33].
Biayanya: Penalti Jika Saldo Kurang
Oke, mari kita bahas dampaknya pada dompetmu jika kamu tidak memenuhi saldo minimum. Berapa besar "biaya karena saldo kurang" ini? Biayanya bervariasi, tetapi biasanya berkisar antara AED 21 hingga lebih dari AED 100 per bulan, dan PPN (saat ini 5%) biasanya berlaku di atasnya[21][35][37][24][26]. Misalnya, ENBD mungkin mengenakan biaya AED 26,25[21], Mashreq sekitar AED 21 (meskipun beberapa sumber menyebutkan AED 25+PPN, jadi periksa!)[35][11], DIB AED 26,25
[38], dan CBD lebih tinggi yaitu AED 105[26]. CBI mungkin mengenakan biaya AED 25 ditambah PPN[37]. Bahkan bank digital dapat mengenakan biaya jika persyaratan tidak terpenuhi; Wio mengenakan biaya AED 25 untuk paket Standard-nya jika MAB AED 3.000 tidak dipertahankan[32][8]. Liv. juga mengenakan biaya jika persyaratan pembebasannya tidak terpenuhi[17][36][23][33].
Biaya ini hampir selalu dibebankan setiap bulan[1][32][8][10][11][21][35][37][24][15][26][31]. Meskipun AED 25 atau sekitar itu mungkin tidak terdengar banyak, jumlahnya akan bertambah! Jika saldo terus-menerus di bawah ambang batas, kamu bisa rugi lebih dari AED 300 setahun (misalnya, AED 26,25 x 12 = AED 315)[21]. Itu uang yang langsung keluar dari kantongmu, menggerogoti tabunganmu, terutama menyakitkan jika kamu bekerja keras untuk mengumpulkannya[15]. Ini secara tidak proporsional memengaruhi mereka yang memiliki saldo lebih rendah atau berfluktuasi, berpotensi menjebak mereka dalam siklus di mana biaya tersebut membuatnya semakin sulit untuk mencapai saldo minimum bulan berikutnya[15][1]
[3][20][30].
Strategi Cerdas untuk Menghindari Penalti Saldo Minimum
Kabar baiknya? Kamu pasti bisa menghindari biaya yang mengganggu ini dengan sedikit perencanaan
[14]
[25]. Jalan keluar yang paling umum adalah mengatur transfer gaji dengan bankmu[1]
[9][11][14][18][35][25][26]. Jika perusahaanmu secara teratur mengkreditkan gajimu (biasanya di atas batas minimum tertentu, seringkali AED 5.000 atau lebih) langsung ke rekeningmu, banyak bank akan membebaskan biaya saldo minimum sepenuhnya[1]
[6][9][11][34][18][35][26]. Ini seringkali memerlukan transfer melalui Sistem Perlindungan Upah (Wage Protection System atau WPS) resmi[32]
[28]. Ini adalah keuntungan fantastis bagi karyawan yang digaji, meskipun kurang membantu bagi pekerja lepas atau mereka yang berpenghasilan tidak teratur
[2][9][11][18][21][35].
Jika transfer gaji bukan pilihan, pendekatan yang paling mudah adalah dengan mempertahankan saldo yang disyaratkan[14][25]. Ini berarti mengawasi rekeningmu dan memastikan saldo rata-rata bulananmu tetap di atas ambang batas bank (misalnya, AED 3.000 atau AED 5.000)[14][25]. Mengatur transfer tabungan reguler dapat membantu mengotomatiskan ini[32][11][21]. Untuk beberapa rekening, terutama yang premium, mempertahankan Total Relationship Balance (TRB) yang tinggi di seluruh tabungan, deposito, dan investasi juga dapat menjamin pembebasan biaya[1][32][26]. Terakhir, pilihlah rekeningmu dengan bijak! Memilih rekening yang dirancang khusus sebagai saldo rendah atau nol seringkali merupakan jalan termudah[2][3][14][15][25]. Beberapa rekening juga membebaskan biaya jika kamu memenuhi syarat lain, seperti membelanjakan sejumlah tertentu dengan kartu debitmu (seperti aturan belanja AED 1.000 di Liv.) atau memiliki pinjaman atau kartu kredit di bank tersebut[17][36][23][26]. Namun, jangan berharap bisa menegosiasikan pembebasan biaya untuk rekening standar; biasanya ini tentang memenuhi kriteria yang ditetapkan[25].
Menemukan Rekening dengan Saldo Minimum Rendah atau Nol
Untungnya, bank memahami bahwa tidak semua orang ingin atau perlu menyimpan ribuan dirham hanya untuk menghindari biaya. Ada permintaan yang meningkat, terutama dari ekspatriat, pelajar, dan pekerja lepas, untuk rekening tanpa persyaratan saldo minimum[2][3][5][15]. Banyak bank sekarang menawarkan opsi ini. Carilah rekening yang secara khusus dipasarkan sebagai "saldo nol"[2][3]. Contohnya termasuk FAB iSave Account[3]
[29], CBD eSaver Account[2][3], HSBC E-Saver Account[2][3], dan ADIB Smart Banking Account[3]. RAKBANK bermitra dengan YAP untuk platform digital tanpa saldo minimum dan juga menawarkan rekening Fast Saver miliknya sendiri[3][30].
Pemain digital juga kuat di bidang ini. Rekening Liv. dari Emirates NBD populer karena berbagai opsi pembebasan biayanya[17][36][23][33]. Rekening Gaji Mashreq Neo membebaskan saldo minimum jika persyaratan gaji terpenuhi[9][11]. Bank digital baru seperti Wio Bank dan Zand Bank sering memposisikan diri sebagai alternatif berbiaya rendah, meskipun periksa persyaratan paket spesifik mereka – Wio Personal Standard masih membutuhkan MAB AED 3.000[5][30][31][4][32][8]. Bank of Baroda menawarkan Rekening Tabungan WPS tanpa saldo minimum untuk karyawan yang dibayar melalui WPS[28], dan Sharjah Islamic Bank (SIB) memiliki Rekening Digital tanpa saldo minimum[30]. Bahkan beberapa rekening bisnis sekarang menawarkan opsi saldo nol, meskipun seringkali dengan biaya bulanan tetap (seperti NeoBiz Lite, Wio Business Essential, RAK Starter, ADCB Smart Start)
[12]. Persyaratan dasar biasanya meliputi status penduduk UEA (dengan Emirates ID/Visa) dan berusia 18+[1][2][3][11][13][34][28][30]. Pendaftaran online melalui aplikasi atau situs web sudah umum[3][8][18][29][30].
Rekening Saldo Nol: Kelebihan dan Kekurangan
Memilih rekening saldo nol terdengar seperti pilihan yang sudah jelas, bukan? Sebagian besar, ya, tetapi ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan[2][5]. Kelebihan terbesarnya adalah bebas dari biaya penalti, memberikan ketenangan pikiran dan membuat perbankan lebih mudah diakses, terutama jika penghasilanmu berfluktuasi atau kamu baru memulai[2][5]. Rekening ini menawarkan fleksibilitas, memungkinkanmu menggunakan seluruh saldomu tanpa khawatir turun di bawah ambang batas[2]. Banyak yang mengutamakan digital, artinya pembukaan dan pengelolaan online yang mudah melalui aplikasi[2][5][30]. Beberapa bahkan menawarkan suku bunga atau imbalan yang lumayan, seperti FAB iSave[2][3][29].
Namun, ada juga kekurangannya. Beberapa rekening tabungan saldo nol dasar mungkin tidak memiliki fitur seperti buku cek atau bahkan kartu debit (contohnya HSBC E-Saver), yang membatasi cara kamu mengakses atau menggunakan uangmu[3]. Meskipun kamu menghemat biaya saldo minimum, waspadai potensi biaya transaksi lain (seperti transfer internasional atau penggunaan ATM bank lain) yang mungkin masih berlaku[4][7][10][36]. Suku bunga pada versi paling dasar mungkin minimal[2]. Rekening yang murni digital berarti tidak ada akses ke cabang fisik, yang bisa menjadi masalah untuk urusan yang rumit atau penanganan uang tunai dalam jumlah besar[5]. Dan ingat, beberapa rekening bisnis 'saldo nol' malah mengenakan biaya bulanan tetap[12]. Selalu baca syarat dan ketentuan dengan saksama – periksa Pernyataan Fakta Utama (KFS) dan Daftar Biaya (SoC) sebelum kamu berkomitmen[2][21][22][37].
Coba Gratis